刁蕊傑 南開大學在讀在職研究生課程研修班

2008年美國次貸危機爆發(fā)后，全球金融業(yè)受到重創(chuàng)，同時也讓世界各地意識到金融風險識別和監(jiān)管制度落后的巨大隱患。自金融危機以來，人民銀行作為中國金融監(jiān)管體系的核心，一直在積極研究、探索適合我國金融體系監(jiān)管的新思路。2009年，隨著《金融機構編碼規(guī)范》的發(fā)布，金融機構編碼管理體系正式成立，其涵蓋了銀行、證券、保險、融資等類型豐富的金融機構，符合申請要求的機構，人民銀行經(jīng)審核會后會賦予字母開頭的十四位數(shù)字作為金融機構編碼。經(jīng)過幾年的系統(tǒng)開發(fā)、數(shù)據(jù)收集與工作實踐，金融機構編碼標準化管理體系基本建成，金融機構信息報送等流程逐步常態(tài)化。金融機構編碼在維護我國金融體系穩(wěn)健發(fā)展、加快金融信息互聯(lián)互通方面有不可磨滅的作用。

一、金融機構編碼對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用

（一）掌握金融機構宏觀概況，提升金融體系安全等級

與金融機構編碼配套使用的金融業(yè)機構信息管理系統(tǒng)（以下簡稱“管理系統(tǒng)”）中的數(shù)據(jù)信息能幫助人民銀行了解金融機構發(fā)展狀況，提升金融體系的安全等級。第一，通過對新增機構賦碼工作，可以直觀的看到經(jīng)濟政策對金融機構發(fā)展的指向性作用，如2016年1月，天津市依據(jù)《濱海新區(qū)中心商務區(qū)促進金融業(yè)發(fā)展暫行辦法》，對在中心商務區(qū)注冊經(jīng)營以及新遷入的金融機構的總部、金融機構總部一二級分支機構、商業(yè)保理、融資租賃、財務公司等金融類企業(yè)和機構提供兩塊扶持，一是財政扶持，二是用房補貼。2017年至今，支付、商業(yè)保理等金融類公司申請金融機構編碼共有二十幾家，由此體現(xiàn)了金融機構對此項經(jīng)濟政策的認可。第二，通過對金融機構撤銷情況的監(jiān)測，反映出金融機構對經(jīng)濟發(fā)展的預測情況，如2015年前后天津市的社區(qū)銀行成立呈顯著性增長，但是到2017年就有幾十家社區(qū)銀行終止營業(yè)，由此可以看出社區(qū)銀行能帶來的經(jīng)濟效益并不理想。第三，通過金融機構變更備案的記錄，能及時了解各機構開展金融機構編碼工作的實際情況，如商業(yè)銀行負責人因輪崗制度的要求更換頻繁，導致金融機構代碼證更換次數(shù)也隨之增加，2016年，人民銀行總行制定了《金融機構代碼證管理工作流程》編制說明，其中提到將“負責人”一項刪除，進一步提升代碼證的管理水平和工作效率。

（二）促進LEI全球識別碼推廣，防范金融風險

2011年在二十國集團（G20）的支持下，金融穩(wěn)定理事會（FSB）成功建立全球法人機構識別體系（LEI），旨在構建國際統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系框架，以此來提高全球范圍內(nèi)系統(tǒng)性金融風險的預警和控制能力。從維護世界金融體系穩(wěn)定的角度出發(fā)，我國也在積極推動建成LEI編碼國內(nèi)渠道注冊。2014年我國本地LEI系統(tǒng)建成運行，并獲得國際認可。

隨著改革開放的不斷深化，國際金融市場融合度持續(xù)走高，為了提高我國金融機構和相關企業(yè)的國際認可度和信任度，LEI全球識別碼的推廣勢在必行。金融企業(yè)申請LEI編碼填寫的表格當中，金融機構編碼為必填項，并要求上傳金融機構代碼證或新設法人金融機構信息通知書掃描件。其目的是因為金融機構編碼是快速身份識別、交易確認、信息共享的一個重要載體，發(fā)揮著金融機構“通行證”的作用，企業(yè)的機構類別、出資情況等信息已經(jīng)過人民銀行初步審核，在確保信息準確無余的情況下加快申請流程。

2020年11月，人民銀行聯(lián)合中國證監(jiān)會、銀保監(jiān)局、國家外匯管理局制定了LEI全球法人識別碼應用實施路線圖，其中明確提出要加強建立LEI與金融機構編碼的映射及更新機制。管理系統(tǒng)需和中國LEI本地系統(tǒng)相互結合，未來金融機構編碼應用的廣度和深度也會積極向LEI體系靠攏，金融機構編碼標準化體系的建成也為我國推廣LEI體系積累了寶貴經(jīng)驗，兩者之間相輔相成?？傊?，金融機構編碼無論是從規(guī)范實施還是數(shù)據(jù)應用方面都極大促進了我國LEI全球識別碼的發(fā)展。

（三）推進金融標準化的建設，助力金融科技創(chuàng)新

習近平總書記說：“標準決定質量，有什么樣的標準就有什么樣的質量，只有高標準才有高質量?！苯鹑跇藴驶侵竾@金融行業(yè)的業(yè)務流程、產(chǎn)品服務、信息交換、監(jiān)管治理等方面所開展的標準化工作。信息技術的創(chuàng)新發(fā)展成為整個金融行業(yè)發(fā)展的主要動力。金融和信息科學技術的相互融合催生出許多新興企業(yè)，傳統(tǒng)金融行業(yè)標準已不再適合新企業(yè)的發(fā)展。加快推進金融標準化建設已成為當今時代研討的重要課題之一。

2014年9月《金融機構編碼規(guī)范》（JR/T0124-2014，以下簡稱“規(guī)范”）被正式提升為我國金融行業(yè)標準，從宏觀層面統(tǒng)一了我國金融機構分類標準，它也成為我國實施標準化戰(zhàn)略的重要基礎資源。金融機構編碼是對境內(nèi)的銀行、證券、保險等金融機構及其分支機構進行賦碼，按照《規(guī)范》要求分為A-貨幣當局、B-監(jiān)管當局、C-銀行業(yè)存款類金融機構、D-銀行業(yè)非存款類金融機構、E-證券業(yè)金融機構、F-保險業(yè)金融機構、G-交易及結算類金融機構、H-金融控股公司以及Z-其他。

首先，《規(guī)范》把整個金融行業(yè)做了相對明確的劃分，這將有利于各金融機構根據(jù)劃分的機構類型，參照各自的金融標準實施規(guī)劃、查找不足。金融標準的制定是一個動態(tài)變化的過程，隨著金融行業(yè)日新月異的發(fā)展，標準也在不斷更新，只有將標準實際應用并落實到企業(yè)當中，標準化制度才會越來越完善。其次，科技促進發(fā)展的同時往往也會伴隨著風險的增加，標準提出的規(guī)范化要求會避免或者降低風險的產(chǎn)生?！兑?guī)范》能讓監(jiān)管部門根據(jù)機構類型預測風險，制定風險防御計劃，把對經(jīng)濟發(fā)展的影響降到最低。再者，金融標準化的建設也是增強科技創(chuàng)新的橋梁，更是實現(xiàn)金融穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。2016年，人民銀行發(fā)布的《金融業(yè)機構信息管理規(guī)定》，要求金融機構提交新增、變更、撤銷相關申請，新增機構會其注冊金融機構編碼。人民銀行會率先接觸到這些新興企業(yè)，這就有利于監(jiān)管機構及時了解他們的基本信息并做出分類，彌補監(jiān)管空白，加強金融機構監(jiān)管力度。

二、金融機構編碼對社會生活的影響

（一）宣傳金融機構編碼知識，提升公民防范風險意識

金融機構編碼的宣傳工作從未停止，人民銀行天津分行每年采用不同形式向社會廣泛宣傳其意義和作用。2018年9月，“金融知識普及月”聯(lián)合銀監(jiān)會、證監(jiān)會、各商業(yè)機構走進天津市金融博物館宣傳金融機構編碼知識；2019年舉辦的“金融標準走進南開大學”主題活動，秉持理論與實踐相結合原則，宣傳金融機構編碼與金融標準化知識；2020年，積極組織開展金融科技活動周、網(wǎng)絡安全周、金融標準化調查等活動，通過知識宣傳、問卷調查、線上媒體等多種形式開展金融機構編碼和LEI全球法人識別的宣傳。

金融機構編碼的主要作用之一是能夠提高公民對于金融機構的辨識度。前文提過我國經(jīng)濟現(xiàn)在處于飛速發(fā)展階段，小貸公司、非金融支付公司、理財咨詢公司層出不窮，越來越多的機構繞過“一行兩會”監(jiān)管開展金融業(yè)務，社會大眾和交易機構需運用金融機構代碼證來驗證其合法身份，保證自身資金安全。

（二）實現(xiàn)金融機構信息共享，服務民生

人民銀行一直以來都在積極探索推廣金融機構編碼的有效方法。為了充分利用管理系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)庫信息，人民銀行總行組織研發(fā)了一款名為“金融網(wǎng)點通”的手機移動端APP，它以互聯(lián)網(wǎng)為依托，將管理系統(tǒng)中的信息直接映射到手機端的金融網(wǎng)點通呈現(xiàn)在社會大眾面前。

金融網(wǎng)點通納入了銀行、證券、保險、融資租賃、小額貸款等多種類型金融機構的網(wǎng)點，其中包含金融網(wǎng)點服務、特色功能和便民服務三大板塊，涉及外幣兌換、業(yè)務預約、LEI數(shù)據(jù)、網(wǎng)點標準化、飲水服務、手機充電等多種服務信息。社會大眾可以用軟件定位迅速找到附近的銀行網(wǎng)點，并通過導航功能找到具體地點。便民措施更是讓普通民眾時刻體會到金融網(wǎng)點的貼心服務，成功拉近了人們與金融機構之間的距離。

金融網(wǎng)點通讓金融機構編碼應用得到進一步推廣，也讓銀行內(nèi)部網(wǎng)絡上的部分信息體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上，加快系統(tǒng)互聯(lián)互通，實現(xiàn)真正的“信息共享”。對監(jiān)管機構而言，通過金融網(wǎng)點通的數(shù)據(jù)庫后臺首先可以實時了解金融機構的變化，如機構數(shù)量、網(wǎng)點飽和度等。其次從服務監(jiān)管欄目中直接查找網(wǎng)點服務認證、執(zhí)法檢查信息等，有利于防范金融風險。對普通民眾而言，首先，這給許多金融消費者提供了APP掌上服務功能，提高金融服務的可獲得性，隨時隨地了解金融信息。其次，人們能通過“意見反饋”板塊向金融企業(yè)提出建議，督促企業(yè)提供優(yōu)質的金融服務。

三、結語

在金融科技和數(shù)字化應用的背景下，金融行業(yè)競爭十分激烈，金融機構編碼的實施與推廣，無論是從我國金融制度的標椎化建立，保證國內(nèi)市場需求上，還是從占領國際金融市場的份額上，都具有很大的促進作用。持續(xù)實現(xiàn)金融機構編碼規(guī)范化管理，拓展金融機構編碼的應用，對推進人民銀行履行維護金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性金融風險、最終實現(xiàn)宏觀審慎管理職責和創(chuàng)新金融服務都具有重要的現(xiàn)實意義。