俞曉波 黃君

摘要：網(wǎng)絡(luò)金融的不斷發(fā)展使得人們的消費(fèi)模式和消費(fèi)結(jié)構(gòu)也發(fā)生變化，網(wǎng)絡(luò)信貸得到了許多大學(xué)生的青睞。該文主要是把我國(guó)在校畢業(yè)大學(xué)生消費(fèi)當(dāng)作市場(chǎng)研究的主要對(duì)象，采用市場(chǎng)調(diào)查或者問卷的研究方式深入研究該校畢業(yè)大學(xué)生的整體消費(fèi)行為是否受益于網(wǎng)絡(luò)商業(yè)信貸的不良影響，從而找出分析對(duì)在校大學(xué)生整體消費(fèi)行為發(fā)展產(chǎn)生不良影響的主要原因。

關(guān)鍵詞：消費(fèi)貸款 網(wǎng)絡(luò) 大學(xué)生

一、引言

隨著網(wǎng)絡(luò)的在我們的生活中越來越普及，網(wǎng)絡(luò)信貸也變得越來越多，這為我們大學(xué)生提供了獲取資金提供了渠道。當(dāng)代大學(xué)生是網(wǎng)絡(luò)用戶的一大主體，也隨之成為網(wǎng)絡(luò)信貸的主體。本文是以在校大學(xué)生當(dāng)作研究的對(duì)象，尋找影響當(dāng)代的大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)行為的原因。

二、"網(wǎng)貸"概述

網(wǎng)貸，又被叫做P2P網(wǎng)絡(luò)借款。網(wǎng)絡(luò)借款信貸剛剛最開始也是出現(xiàn)在英國(guó)，然后發(fā)展到美國(guó)與德國(guó)，和之后的一些其他的發(fā)達(dá)國(guó)家，網(wǎng)絡(luò)抵押借款的基本的經(jīng)營(yíng)模式分別是：通過經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)借款信貸的中介公司形式來為人提供借貸平臺(tái)，然后通過讓網(wǎng)絡(luò)借貸標(biāo)的雙方反過來進(jìn)行競(jìng)價(jià)，最后通過撮合與對(duì)方成交。

三、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸現(xiàn)狀分析

這份調(diào)查問卷中的調(diào)查辦法是通過調(diào)查當(dāng)代中國(guó)在校生和大學(xué)生然后再用隨機(jī)問卷抽樣的調(diào)查辦法，這份調(diào)查問卷一共累計(jì)發(fā)放給了300個(gè)人，最后一共累計(jì)回收241份有效的調(diào)查問卷。根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果顯示在校大學(xué)生中有4/5左右的大學(xué)生有過信用消費(fèi)的經(jīng)歷，其中共193名學(xué)生，男生人數(shù)為120名，占總比例的63%，女生人數(shù)為73名，占總比例為的37%，這表明因?yàn)樾詣e差異而造成的信用消費(fèi)差異不是很大。

四、網(wǎng)絡(luò)信貸對(duì)大學(xué)生的影響

（一）對(duì)大學(xué)生的消極影響

第一是會(huì)讓許多在校畢業(yè)大學(xué)生盲目攀比的消費(fèi)心理越來越嚴(yán)重。有的在校畢業(yè)大學(xué)生會(huì)因?yàn)榫幼〉貐^(qū)不同、家庭經(jīng)濟(jì)情況的不同，從而使得他們經(jīng)濟(jì)生活條件水平高低不同，所以他們的生活消費(fèi)水平也不盡相同。還有正處于自我世界觀與自我人生觀尚還在逐步形成的在校大學(xué)生，特別容易逐漸形成這種盲目攀比的消費(fèi)心理。當(dāng)代在校大學(xué)生的日常生活所需消費(fèi)基本上都是靠學(xué)生家長(zhǎng)自己供應(yīng)的，所以在貸款辦理時(shí)用不了個(gè)人信用卡的這種情況下，大學(xué)生的生活消費(fèi)方式遭到了嚴(yán)格限制，這時(shí)候一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)公司可能會(huì)直接使用"零首付""零利息""最快3分鐘到賬"等各種幌子來將其作為消費(fèi)誘餌，許多在校大學(xué)生有可能會(huì)被吸引然后進(jìn)行貸款。通過網(wǎng)絡(luò)查詢根據(jù)有關(guān)部門調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，很多在校大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)的主要消費(fèi)物品大多是基于手機(jī)、電腦這些電子產(chǎn)品，除了這些基于電子的消費(fèi)產(chǎn)品，旅游、服裝、食品等一樣的也是很多大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購(gòu)物的重要支出來。

第二點(diǎn)，過度的消費(fèi)行為會(huì)影響大學(xué)生的未來發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)上的貸款門檻過于簡(jiǎn)單，這就會(huì)給大學(xué)生提供一個(gè)超前和過度消費(fèi)的平臺(tái)，同時(shí)一部分大學(xué)生消費(fèi)缺少理性，更有甚者變得簽下一大筆錢，從而變得心事重重影響學(xué)業(yè)。除此之外，只要學(xué)生出現(xiàn)貸款逾期不能償還這種特殊情況，這將來就會(huì)直接讓很多大學(xué)生在各家銀行的從事個(gè)人信用征信業(yè)務(wù)產(chǎn)生很多問題，也就是有學(xué)生可能會(huì)直接面臨被銀行起訴的情況。

大學(xué)生現(xiàn)在還沒辦法通過工作來獲取收入。如果有平臺(tái)能夠提供貸款不是壞事，但還是希望大學(xué)生不要提前和過度消費(fèi)，因?yàn)榇髮W(xué)生現(xiàn)在還沒有辦法獲得收入。所以要學(xué)會(huì)在控制消費(fèi)的前提下，正確的使用這些網(wǎng)絡(luò)信貸的平臺(tái)，養(yǎng)成正確的理財(cái)觀念。

網(wǎng)絡(luò)銀行信貸在當(dāng)代還是一個(gè)新興的金融事物，大學(xué)生的我們應(yīng)該需要更加理性客觀地來看待網(wǎng)絡(luò)信貸這個(gè)新興產(chǎn)物。同時(shí)社會(huì)和政府要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸的規(guī)范和管理，從而減少那些非理性消費(fèi)的事件的產(chǎn)生。

（二）對(duì)大學(xué)生的積極影響

網(wǎng)絡(luò)信貸也有一些好處，比如能為大學(xué)生學(xué)業(yè)或創(chuàng)業(yè)提供資金?，F(xiàn)在，高校大學(xué)生想要申請(qǐng)銀行信用很困難、而且申請(qǐng)需要很長(zhǎng)的時(shí)間、步驟也比較復(fù)雜并且申請(qǐng)到的金額一般也比較低。所以在社會(huì)上逐漸產(chǎn)生一些專門為了幫助大學(xué)生進(jìn)行貸款的專門網(wǎng)絡(luò)借貸金融平臺(tái)。而大學(xué)生貸款可以通過這些專門網(wǎng)絡(luò)借貸貸款平臺(tái)進(jìn)行申請(qǐng)，然后直接得到貸款資金。并且此次申請(qǐng)貸款門檻和之前申請(qǐng)銀行信用卡貸款相比來說十分簡(jiǎn)單，我們只要同時(shí)提供身份證與學(xué)籍相關(guān)證明就一樣可以輕松辦理。同時(shí)在資金的使用上沒有提出要求可以隨意的使用。

五、結(jié)語(yǔ)

網(wǎng)絡(luò)信貸是當(dāng)下一種十分普遍的借款方式，其中一大部分的用戶就是當(dāng)代大學(xué)生。作為大學(xué)生的我們應(yīng)該正確的看待網(wǎng)絡(luò)信貸，擺正自己的心態(tài)不應(yīng)該盲目消費(fèi)，攀比，把網(wǎng)貸作為我們用來攀比的工具。而應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持適當(dāng)消費(fèi)和合理消費(fèi)，把網(wǎng)絡(luò)信貸用在正確的地方。

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