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摘要：本文分析了第三方支付的定義和類(lèi)別，并且針對(duì)于我國(guó)第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀也進(jìn)行了深入分析，其中包括我國(guó)第三方支付的發(fā)展歷程，我國(guó)第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀和我國(guó)第三方支付發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題。通過(guò)對(duì)我國(guó)第三方支付發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題提出了針對(duì)性解決對(duì)策，其中包括加強(qiáng)立法與監(jiān)管，利用新技術(shù)提高其安全性，同時(shí)還需要加強(qiáng)用戶信息管理，保障用戶信息安全，開(kāi)拓思路，擺脫限制。在未來(lái)，我國(guó)第三方支付將呈現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈、監(jiān)管趨嚴(yán)擠壓行業(yè)利潤(rùn)，服務(wù)企業(yè)和垂直行業(yè)領(lǐng)域尚有深挖空間，從支付到多元的金融服務(wù)和多元化的業(yè)務(wù)內(nèi)容的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

關(guān)鍵詞：第三方支付;發(fā)展現(xiàn)狀;前景展望

一、緒論

隨著我國(guó)科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式也相應(yīng)地發(fā)生了翻天覆地的變化。網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)成為現(xiàn)代人們生活中重要的支付手段，并且憑借其方便、快捷、高效和經(jīng)濟(jì)的優(yōu)點(diǎn)贏得了現(xiàn)代許多年輕人的喜愛(ài)。第三方支付在具體的應(yīng)用過(guò)程中，更是憑借其安全和快捷的功能成為我國(guó)現(xiàn)代電子商務(wù)支付手段中必不可少的一種支付手段。但是，由于第三方支付手段是建立在網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)之上才得以被使用的，再加上該項(xiàng)技術(shù)在我國(guó)出現(xiàn)的時(shí)間并不長(zhǎng)，所以第三方支付手段在發(fā)展的過(guò)程中不可避免地仍然存在較多問(wèn)題，如交易安全、客戶信息泄露、資金安全等問(wèn)題。

二、我國(guó)第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀

從我國(guó)第三方支付支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的第三方支付目前仍然以較好的發(fā)展勢(shì)頭發(fā)展著，在第三方支付的市場(chǎng)中，支付寶和財(cái)付通在市場(chǎng)中所占的份額比分別為49%和20%，而其他第三方支付當(dāng)時(shí)包括銀聯(lián)在線在總市場(chǎng)份額中占比13%，快錢(qián)在總市場(chǎng)份額中占比7%，匯付天下在總市場(chǎng)份額中占比3%，其他在總市場(chǎng)份額中占比8%。由此可見(jiàn)，在第三方支付的行業(yè)中，集中度相對(duì)較高，并且支付寶在其中占領(lǐng)了主要地位。

三、我國(guó)第三方支付發(fā)展存在的問(wèn)題

我國(guó)第三方支付雖然一直保持較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但是由于我國(guó)第三方支付方式在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間相對(duì)較短，其技術(shù)等方面仍然存在不成熟的情況，同時(shí)我國(guó)第三方支付方式在發(fā)展的過(guò)程中還逐漸暴露了其他的種種問(wèn)題，其主要表現(xiàn)在：

1.第三方支付存在安全問(wèn)題

雖然我國(guó)第三方支付行業(yè)的發(fā)展速度相對(duì)較快，但是我國(guó)第三方支付的安全防護(hù)技術(shù)沒(méi)有跟上其發(fā)展水平，再加上第三方支付平臺(tái)在安全問(wèn)題方面的重視程度不夠，這也就使得我國(guó)第三方支付的安全防護(hù)的實(shí)力相對(duì)較差，并且存在一定的安全隱患問(wèn)題，使得在交易的過(guò)程中出現(xiàn)了一定的信用危機(jī)和部分不健康的交易。

2.第三方支付的安全管理機(jī)構(gòu)不健全

從我國(guó)第三方支付行業(yè)已有的安全保障技術(shù)來(lái)看，目前我國(guó)第三方的安全支付保障手段主要依靠數(shù)字證書(shū)，但是該證書(shū)并不是真正具有獨(dú)立意義的第三方CA認(rèn)證的證書(shū)，而是一套企業(yè)基于內(nèi)部建設(shè)需求而創(chuàng)建的一種符合行業(yè)要求的注冊(cè)審計(jì)系統(tǒng)，該系統(tǒng)雖然具備了必要的證書(shū)申請(qǐng)、審批、下載等環(huán)節(jié)，但是這種證書(shū)并不具有真正的法律效力。

3.安全意識(shí)相對(duì)較為薄弱的問(wèn)題

目前，從我國(guó)第三方支付的企業(yè)來(lái)看，他們大部分以公司的形式來(lái)為用戶提供相應(yīng)的服務(wù)。監(jiān)管部分第三方支付機(jī)構(gòu)是依托于部分相對(duì)較為著名的網(wǎng)站，但是這仍然不能代表這一企業(yè)沒(méi)有相關(guān)的安全問(wèn)題，第三方支付的用戶應(yīng)該對(duì)于該問(wèn)題予以必要的重視。第三方支付涉及到我國(guó)金融問(wèn)題，金融作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容，對(duì)于第三方支付問(wèn)題的必要管制是非常必要的。

四、我國(guó)第三方支付的發(fā)展對(duì)策分析

針對(duì)有我國(guó)第三方支付在發(fā)展過(guò)程中存在的種種問(wèn)題，我國(guó)企業(yè)、政府都應(yīng)該采取必要的手段來(lái)加強(qiáng)其安全性、有序性的建設(shè)，這樣才能有效保證我國(guó)的第三方支付在未來(lái)能夠科學(xué)、健康地發(fā)展下去，助力我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1.加強(qiáng)立法與監(jiān)管

面對(duì)我國(guó)第三方支付行業(yè)的發(fā)展，首先需要加強(qiáng)立法和監(jiān)督，讓我國(guó)第三方支付在發(fā)展的過(guò)程中能夠有法可循。。我國(guó)政府應(yīng)該盡快為第三方支付行業(yè)確立必要的金融發(fā)展秩序，并且明確在實(shí)際使用過(guò)程中備付金的歸屬問(wèn)題，同時(shí)在政府相關(guān)法律法規(guī)的有限監(jiān)管下，能夠公開(kāi)關(guān)于備付金的使用的具體操作，從而來(lái)加快資金的流通，縮短資金達(dá)到第三方支付平臺(tái)的時(shí)間，讓客戶和銀行實(shí)現(xiàn)共贏。

2.利用新技術(shù)提高安全性

針對(duì)于我國(guó)第三方目前存在較大安全隱患問(wèn)題的現(xiàn)狀，我國(guó)第三方支付的企業(yè)必須要提升其安全保障技術(shù)來(lái)保障用戶和資金的安全問(wèn)題。目前，我國(guó)在第三方支付的具體使用過(guò)程中，一般都是采用簡(jiǎn)單的安全支付，而且由于我國(guó)二維碼的制作相對(duì)較為簡(jiǎn)單，其技術(shù)含量相對(duì)較低，掃碼支付的過(guò)程中還存在安全措施過(guò)于簡(jiǎn)單無(wú)法保障資金安全等情況。

3.開(kāi)拓思路，擺脫限制

我國(guó)目前第三方支付平臺(tái)常常與我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)幾大巨頭有著密不可分的聯(lián)系，當(dāng)這一部分企業(yè)能夠幫助更多的人來(lái)鏈接上網(wǎng)，推動(dòng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)在普通民眾之間進(jìn)一步普及，其實(shí)這也是在幫助企業(yè)和平臺(tái)自身的發(fā)展。所以，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的巨頭有必要來(lái)促進(jìn)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步普及，這樣才能真正帶領(lǐng)中國(guó)第三方支付平臺(tái)的發(fā)展走向另一個(gè)發(fā)展階段，突破目前第三方支付存在的人數(shù)瓶頸問(wèn)題。

結(jié)語(yǔ)

第三方支付作為我國(guó)目前一種較為新型的支付行為，其憑借簡(jiǎn)單、便捷的優(yōu)點(diǎn)贏得了我國(guó)一大批消費(fèi)者的喜愛(ài)。但是，第三方支付由于其發(fā)展時(shí)間相對(duì)較短，其在發(fā)展過(guò)程中不可避免地存在部分問(wèn)題。另外，由于第三方支付行為涉及到金融行為，而金融是我國(guó)發(fā)展過(guò)程中非常重要的組成部分，對(duì)于第三方支付行為需要國(guó)家來(lái)予以一定的正確指導(dǎo)。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)第三方支付在發(fā)展的歷程、現(xiàn)狀進(jìn)行深入剖析，發(fā)現(xiàn)了我國(guó)在第三方支付問(wèn)題上存在的問(wèn)題，并且對(duì)于問(wèn)題提出了針對(duì)性的解決對(duì)策，希望能夠借此改善我國(guó)第三方支付平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)狀，為我國(guó)第三方支付平臺(tái)未來(lái)的發(fā)展擬定一個(gè)更加有序、健康的方向。

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