郭慧

摘 要： 當(dāng)前三農(nóng)問題是關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的根本性問題，而金融是調(diào)節(jié)資源配置的杠桿，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著舉足輕重的作用，如何將金融資源優(yōu)先配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，是當(dāng)下迫切需要解決的問題。因此，積極推進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)代金融體制改革，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式，是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的必由之路。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)村金融;鄉(xiāng)村振興;模式

【中圖分類號(hào)】F23 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【DOI】10.12215/j.issn.1674-3733.2020.40.232

1 鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村金融體系中的問題

農(nóng)村地區(qū)金融經(jīng)過長(zhǎng)期發(fā)展取得顯著成效，農(nóng)村金融服務(wù)水平得到很大提升，對(duì)農(nóng)村繁榮、農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收起到了關(guān)鍵性的促進(jìn)作用。但客觀地說，當(dāng)前金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施中仍存在一些不平衡、不充分的問題，特別是在金融扶持機(jī)制、金融激勵(lì)機(jī)制和金融服務(wù)體系方面，有待改進(jìn)和完善。

1.1 農(nóng)村金融體制不完善。一是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不明晰。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，農(nóng)村金融需求增長(zhǎng)促進(jìn)了農(nóng)村信用社規(guī)模的擴(kuò)張，造成農(nóng)村合作金融的產(chǎn)權(quán)制度發(fā)生重要轉(zhuǎn)變。股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)主體權(quán)屬不明，難以有效行使管理權(quán)。在農(nóng)村信用社向商業(yè)化的發(fā)展過程中，農(nóng)村信用社股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性是阻礙農(nóng)村信用社改革因素之一。二是農(nóng)村金融服務(wù)方式較落后，部分農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)方式較單一，沒有充分發(fā)揮信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)。三是金融服務(wù)體系不完整?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)促使多元?jiǎng)趧?dòng)供給，盡管當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)包括農(nóng)業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司以及非銀行金融機(jī)構(gòu)等，但是尚未形成系統(tǒng)的管理體系。加之我國(guó)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)分布不均衡，金融產(chǎn)品種類有限，直接影響農(nóng)村金融的服務(wù)質(zhì)量。

1.2 農(nóng)村金融供給不足。改革開放后，我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系獲得較快發(fā)展，但在農(nóng)村金融供給體制上仍存在不健全。首先，農(nóng)村金融服務(wù)供給存在滯后性。在我國(guó)農(nóng)村，金融機(jī)構(gòu)主要向農(nóng)戶提供存、取、轉(zhuǎn)賬等結(jié)算類基本服務(wù)，但這些服務(wù)并未在農(nóng)村地區(qū)全部落實(shí)，尚存在空缺。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍有偏離農(nóng)村的情況出現(xiàn)，并沒有達(dá)到基本金融服務(wù)全覆蓋。近些年來，雖然新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已大有改觀，但是依舊存在金融服務(wù)布局不科學(xué)的情況。其次，農(nóng)民投資理財(cái)意愿不強(qiáng)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民收入的不斷增加，農(nóng)民對(duì)理財(cái)?shù)男枨笠矔?huì)相應(yīng)增強(qiáng)。總的來說，我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)整體改善狀況較好，基本金融服務(wù)情況得到改善。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略更要突出金融振興，但是就當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)來看，期貨、證券等交易平臺(tái)比較匱乏，理財(cái)產(chǎn)品缺少多元化，直接影響農(nóng)民金融投資的積極性。

1.3 金融資源配置不均。鄉(xiāng)村振興離不開金融支持，但我國(guó)部分農(nóng)村地區(qū)金融體系存在發(fā)展不均、借貸成本高、運(yùn)行不合理等問題，限制了農(nóng)村地區(qū)普惠金融的推行。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對(duì)農(nóng)村金融支持提出了更高的發(fā)展要求，當(dāng)前農(nóng)村金融市場(chǎng)供需不平衡的矛盾并沒有得到真正解決。我國(guó)農(nóng)村存在資金成本過高、缺少抵押物等問題，許多小微企業(yè)難以依托正規(guī)渠道獲得貸款，因此多通過民間借貸來獲取信貸資金。農(nóng)村地區(qū)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚不完善，小微企業(yè)與農(nóng)戶之間缺少信息交流，民間借貸資金成本高，導(dǎo)致農(nóng)戶還款壓力大，不利于企業(yè)運(yùn)行的可持續(xù)發(fā)展。信息技術(shù)為農(nóng)村傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)帶來全新的發(fā)展空間，為拓展服務(wù)覆蓋范圍、減少運(yùn)營(yíng)成本等提供了新的方法。但是由于農(nóng)村地理空間障礙、金融信息技術(shù)人才不足，農(nóng)村金融在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、產(chǎn)品創(chuàng)新方面信息化技術(shù)的應(yīng)用程度不高，嚴(yán)重影響農(nóng)村普惠金融的實(shí)施。

2 農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興的模式探究

近些年來，始終把農(nóng)村金融改革創(chuàng)新作為助推鄉(xiāng)村振興的重要舉措，通過深化金融改革、創(chuàng)新金融服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)發(fā)展良性互動(dòng)，為鄉(xiāng)村振興提供了有效的金融供給。具體的模式主要以紅星村的實(shí)踐為例。紅星村位于陜壩鎮(zhèn)政府東3.5公里處，陜臨路貫通全村。全村轄13個(gè)村民小組，624戶2612人，常住戶513戶1920人，轄地面積13.5平方公里，其中耕地7910余畝。村黨支部下設(shè)4個(gè)黨小組，現(xiàn)有黨員45人。近年來，紅星村按照陜壩鎮(zhèn)“一村一業(yè)、一村一品”產(chǎn)業(yè)發(fā)展整體規(guī)劃，大力發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)、特色種養(yǎng)殖、鄉(xiāng)村旅游等特色產(chǎn)業(yè)，建立了“一園兩扶四增收四帶動(dòng)”的增收保障機(jī)制，為進(jìn)一步深化“三變”改革積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。村域經(jīng)濟(jì)得到較快發(fā)展。具體模式如下：

2.1 因地制宜抓規(guī)劃。借助紅星村在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、特色種養(yǎng)殖發(fā)展上的良好勢(shì)頭，初步建成了集設(shè)施農(nóng)業(yè)、特色種養(yǎng)殖、果蔬保鮮倉(cāng)儲(chǔ)、農(nóng)產(chǎn)品加工購(gòu)銷、水產(chǎn)養(yǎng)殖、鄉(xiāng)村特色旅游等多產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的扶貧產(chǎn)業(yè)園?，F(xiàn)有農(nóng)產(chǎn)品加工購(gòu)銷企業(yè)3家、種養(yǎng)殖合作社4家、水產(chǎn)養(yǎng)殖戶4家、農(nóng)家樂5家，輻射帶動(dòng)周邊村種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工貿(mào)易和鄉(xiāng)村旅游等產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

2.2 整合資源抓建設(shè)。一是爭(zhēng)取設(shè)施農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼，引導(dǎo)群眾大力發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)，新建設(shè)施農(nóng)業(yè)鋼架大棚274棟、溫室12棟，種植戶每畝增收約3000元;二是整合上級(jí)項(xiàng)目資金，新建6000平米農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)及氣調(diào)保鮮庫(kù)1座，在果蔬集中上市期，交易市場(chǎng)日交易新鮮果蔬量可達(dá)10噸，保鮮庫(kù)最高可收儲(chǔ)新鮮蔬菜400噸，有效解決大量農(nóng)產(chǎn)品集中上市、價(jià)格下跌、產(chǎn)品賣難等問題。

2.3 強(qiáng)化引領(lǐng)促發(fā)展。一是支部引領(lǐng)帶動(dòng)。以支部為核心，充分發(fā)揮基層黨支部的政治引領(lǐng)和服務(wù)功能，通過“黨支部+企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”的模式，村集體、村干部、黨員帶頭建立合作社，將有發(fā)展意愿的戶全部納入到合作社中，大力發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)、特色種養(yǎng)殖、訂單種植，通過示范引領(lǐng)，激發(fā)農(nóng)村發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。二是產(chǎn)業(yè)帶頭人幫扶帶動(dòng)。產(chǎn)業(yè)帶頭借助其自身優(yōu)勢(shì)資源，通過傳幫帶，發(fā)揮幫扶作用，解決群眾生活、發(fā)展、增收致富問題;經(jīng)常深入田間地頭，與農(nóng)戶面對(duì)面交流，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)幫忙，問想法、提建議，不斷提升群眾發(fā)展生產(chǎn)的能力，確保產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

結(jié)束語(yǔ)：綜上所述，推行農(nóng)村現(xiàn)代金融體制改革，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式，是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有效手段。雖然目前農(nóng)村金融體制仍有待完善，農(nóng)村供給不足、金融配置不均的問題仍有待解決，但是依托金融資源支持鄉(xiāng)村振興建設(shè)已是必要路徑。

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