馬彥博

摘要：大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用為商業(yè)銀行帶來了全新的發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行通過大數(shù)據(jù)技術(shù)使數(shù)據(jù)分析處理提升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形成了對(duì)比，商業(yè)銀行在開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中存在諸多不足之處。本文對(duì)此進(jìn)行分析，并提出針對(duì)性優(yōu)化策略，希望能夠使商業(yè)銀行金融營銷工作質(zhì)量得以提升。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)? 商業(yè)銀行? 金融營銷

我國經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改善，加快了科學(xué)技術(shù)的發(fā)展腳步，物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)逐漸應(yīng)用在人們的生產(chǎn)生活之中，并且對(duì)經(jīng)濟(jì)水平的提升發(fā)揮著至關(guān)重要的影響。在大數(shù)據(jù)背景下，社會(huì)生產(chǎn)發(fā)生了改變，服務(wù)質(zhì)量也得以提升。商業(yè)銀行屬于金融機(jī)構(gòu)，工作本質(zhì)是為民眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)而獲取經(jīng)濟(jì)利益。在當(dāng)前背景下，商業(yè)銀行要想在日益激烈的行業(yè)競爭之中獲取穩(wěn)固地位，就應(yīng)該提升服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)。但當(dāng)前我國部分商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展期間仍存在許多問題，不能夠?qū)⒋髷?shù)據(jù)技術(shù)熟練地應(yīng)用在日常工作過程中，業(yè)務(wù)的創(chuàng)新無法滿足市場發(fā)展需求。

一、商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)背景下進(jìn)行金融營銷創(chuàng)新的意義

在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新是最高效的發(fā)展方式，只有有效創(chuàng)新業(yè)務(wù)，才能夠滿足當(dāng)前時(shí)代對(duì)行業(yè)提出的發(fā)展要求，并提升自身競爭實(shí)力。想要對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，應(yīng)該多管齊下。銀行管理者應(yīng)意識(shí)到大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)行業(yè)發(fā)展的意義及優(yōu)勢。此外，應(yīng)該對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行合理利用，從而提升自身競爭實(shí)力，獲取長遠(yuǎn)發(fā)展。

（一）使商業(yè)銀行滿足社會(huì)發(fā)展需求

作為我國主要的金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行能否獲取長遠(yuǎn)發(fā)展，不但會(huì)對(duì)自身經(jīng)營水平產(chǎn)生影響，還關(guān)乎群眾的經(jīng)濟(jì)利益。當(dāng)前是大數(shù)據(jù)時(shí)代，信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用使商業(yè)銀行的經(jīng)營模式受到?jīng)_擊，出現(xiàn)了經(jīng)營矛盾。此外，對(duì)其長遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生了限制性的影響，導(dǎo)致其無法跟隨社會(huì)發(fā)展腳步，這對(duì)商業(yè)銀行和社會(huì)環(huán)境之間的協(xié)調(diào)十分不利。長此以往，商業(yè)銀行難以獲取長遠(yuǎn)的發(fā)展。因此，商業(yè)銀行對(duì)營銷業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新是必然發(fā)展趨勢，只有這樣，才能夠滿足社會(huì)發(fā)展需求，跟隨時(shí)代發(fā)展腳步，避免被市場淘汰。

（二）提升商業(yè)銀行自身競爭力

21世紀(jì)是新時(shí)代，大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)運(yùn)而出。當(dāng)前背景下，不同種類的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)在人們的眼前，金融行業(yè)的發(fā)展趨勢出現(xiàn)變化，傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式在此背景下受到極大沖擊。要想順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢，只有對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，改變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，才能夠滿足時(shí)代發(fā)展需求，并在激烈的行業(yè)競爭中獲取穩(wěn)固發(fā)展地位，提升自身經(jīng)濟(jì)效益，獲取持續(xù)性發(fā)展。由于我國商業(yè)銀行的發(fā)展較晚，經(jīng)營結(jié)構(gòu)較為單一，且客戶群體較為分散，銀行為客戶提供的業(yè)務(wù)及服務(wù)較為狹窄，不具備完善的管理系統(tǒng)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差。出現(xiàn)這一情況很容易致使商業(yè)銀行自身競爭實(shí)力下降，不能夠有效開展工作，對(duì)營銷業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，不斷優(yōu)化管理模式，能夠使銀行滿足當(dāng)前時(shí)代需求，并提升自身競爭實(shí)力。

二、大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行的金融營銷創(chuàng)新基礎(chǔ)

（一）數(shù)據(jù)支持

日常管理時(shí)，商業(yè)銀行的運(yùn)行涉及大量數(shù)據(jù)，其中包括日常經(jīng)營財(cái)政數(shù)據(jù)、客戶信息數(shù)據(jù)等，為了對(duì)這些數(shù)據(jù)的有效性和真實(shí)性提供保障，使數(shù)據(jù)綜合利用效率得以提升，商業(yè)銀行應(yīng)該通過大數(shù)據(jù)的方式對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)性分析，將銀行內(nèi)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合整理，對(duì)種類不同的數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，數(shù)據(jù)的統(tǒng)一劃分體系才能對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行有效利用。與此同時(shí)，能夠?yàn)榇髷?shù)據(jù)平臺(tái)的創(chuàng)建提供精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)支撐，在對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，調(diào)查數(shù)據(jù)實(shí)際運(yùn)行情況。由此可知，是由維度定義模塊、并行分析模塊、數(shù)據(jù)冗余模塊、數(shù)據(jù)采集模塊這四個(gè)板塊所構(gòu)成的。

（二）物理支持

在對(duì)大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行創(chuàng)建時(shí)，商業(yè)銀行管理者應(yīng)該正確意識(shí)到創(chuàng)建大數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)銀行營銷模式創(chuàng)新的作用和重要性，商業(yè)銀行應(yīng)該為大數(shù)據(jù)平臺(tái)提供框架支持，為了使這一目的得以實(shí)現(xiàn)，應(yīng)該準(zhǔn)確評(píng)估銀行整體數(shù)據(jù)量，在評(píng)估期間應(yīng)對(duì)設(shè)置的節(jié)點(diǎn)進(jìn)行具體計(jì)算，只有這樣才能夠確定系統(tǒng)中的組件能夠滿足當(dāng)前社會(huì)對(duì)行業(yè)發(fā)展的需求。

（三）挖掘客戶

在當(dāng)前社會(huì)背景下，商業(yè)銀行在日常經(jīng)營期間想要對(duì)金融營銷業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，就應(yīng)該科學(xué)合理地對(duì)大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行利用。除此之外，還應(yīng)該對(duì)大數(shù)據(jù)平臺(tái)中涉及數(shù)據(jù)所具備的真實(shí)和精準(zhǔn)性提供保障。營銷模式的創(chuàng)新及應(yīng)用的最終目的是為了尋找目標(biāo)客戶，在此期間，商業(yè)銀行應(yīng)該找到精準(zhǔn)營銷客戶，只有這樣才能夠完成營銷業(yè)務(wù)創(chuàng)新的目的。日常經(jīng)營過程中，應(yīng)該從多個(gè)角度來挖掘客戶，并為潛在客戶質(zhì)量提供保障。

（四）智能引擎

在當(dāng)前社會(huì)背景下，通過營銷模式的創(chuàng)新找出潛在客戶之后，接下來的工作內(nèi)容便是針對(duì)具體客戶。營銷模式的創(chuàng)新需要以商業(yè)銀行具體發(fā)展情況為依據(jù)，為客戶提供智能決策方案。智能決策方案中包括產(chǎn)品的詳細(xì)內(nèi)容，具體定價(jià)及準(zhǔn)入判斷等，在智能決策實(shí)施期間，針對(duì)集團(tuán)客戶或者是集團(tuán)上下游客戶，應(yīng)為其提供針對(duì)性營銷計(jì)劃，這樣才能夠在實(shí)踐中將客戶發(fā)展為目標(biāo)群體。

（五）統(tǒng)一業(yè)務(wù)發(fā)展平臺(tái)

金融營銷創(chuàng)新和具體應(yīng)用期間會(huì)受大數(shù)據(jù)背景影響。因此，金融營銷應(yīng)該實(shí)現(xiàn)方案的制定及方案的解決。同時(shí)，金融營銷系統(tǒng)應(yīng)該與商業(yè)銀行運(yùn)行平臺(tái)進(jìn)行結(jié)合，從而為營銷模式的完善奠定基礎(chǔ)。創(chuàng)建與應(yīng)用企業(yè)相統(tǒng)一的平臺(tái)能夠促進(jìn)營銷模式流程的進(jìn)展，并挖掘出潛在客戶群體。除此之外，能夠?yàn)槿后w質(zhì)量提供保證。在不同環(huán)節(jié)完成之后，統(tǒng)一工作平臺(tái)之中的工作任務(wù)便完成。這樣一來，能夠從實(shí)質(zhì)上來促進(jìn)業(yè)務(wù)流程的進(jìn)展，并縮短工作時(shí)間，還能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的客戶群體和工作人員帶來便利性。與此同時(shí)，能夠在主觀上簡化貸款前的繁瑣調(diào)查程序，實(shí)現(xiàn)營銷創(chuàng)新。

（六）篩選準(zhǔn)入客戶

篩選準(zhǔn)入客戶的最終目的是為了有效把控客戶質(zhì)量。商業(yè)銀行在日常運(yùn)營期間會(huì)面對(duì)不同類型的客戶，如何對(duì)客戶質(zhì)量進(jìn)行把控是商業(yè)銀行工作人員首要解決的問題之一。商業(yè)銀行在實(shí)施篩選客戶過程中，不但應(yīng)保障客戶質(zhì)量，還應(yīng)該為客戶結(jié)構(gòu)帶來保障。在具體工作期間應(yīng)結(jié)合大數(shù)據(jù)平臺(tái)，使“黑名單”“白名單”“灰名單”的應(yīng)用準(zhǔn)則和應(yīng)用要求納入客戶準(zhǔn)入制度之中。通常情況下，“白名單”中的是營銷業(yè)務(wù)系統(tǒng)中推薦的客戶，“黑名單”中的是不可以準(zhǔn)入的客戶，“灰名單”中的是存在風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

三、大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行發(fā)展中的不足

（一）市場定位認(rèn)知不清

近年來，大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛應(yīng)用在各個(gè)行業(yè)之中。在此環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融也獲取了飛速的發(fā)展，類型各不相同的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)在市場上，并且為民眾提供了多樣化的金融產(chǎn)品。這樣一來，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了沖擊性。想要提升自身優(yōu)勢，商業(yè)銀行就應(yīng)該創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，提升自身競爭實(shí)力。但當(dāng)前商業(yè)銀行市場定位認(rèn)知不清，盲目創(chuàng)新金融產(chǎn)品。在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行不應(yīng)該對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行盲目創(chuàng)新，而忽視客戶本質(zhì)的金融產(chǎn)品需求，這是最關(guān)鍵的內(nèi)容。因市場定位不明確，極其容易支持商業(yè)銀行浪費(fèi)金融資源，還會(huì)降低金融業(yè)務(wù)效率，只有明確自身市場發(fā)展定位，才能夠使金融業(yè)務(wù)獲取可持續(xù)性發(fā)展。

（二）精準(zhǔn)定位客戶不足

大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)分析，但當(dāng)前商業(yè)銀行在分析客戶競爭度方面仍存在不足之處。商業(yè)銀行在維護(hù)客戶信息時(shí)不具備針對(duì)性和系統(tǒng)性，這樣一來會(huì)對(duì)后期客戶維護(hù)產(chǎn)生消極影響。商業(yè)銀行客戶管理相對(duì)混亂，這樣一來無法針對(duì)性、精準(zhǔn)性分析客戶對(duì)后期專業(yè)化服務(wù)業(yè)務(wù)的跟進(jìn)，影響極其不利，還會(huì)限制金融業(yè)務(wù)的開展。在當(dāng)前背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)客戶特征進(jìn)行精準(zhǔn)分析，以此為依據(jù)維護(hù)與客戶之間的關(guān)系，從客戶需求角度視角出發(fā)對(duì)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行探究。此外，因商業(yè)銀行不能對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行充分利用，不能夠以此來分析客戶需求。因此，為客戶提供的金融服務(wù)和產(chǎn)品存在同質(zhì)化，這一現(xiàn)象無法滿足客戶金融產(chǎn)品的需求。想要改善這一現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應(yīng)通過多樣化方式使自身業(yè)務(wù)水平得以提升。

（三）運(yùn)營效率低下

金融業(yè)務(wù)運(yùn)營效率直接會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生影響，業(yè)務(wù)流程過于繁瑣會(huì)擾亂商業(yè)銀行的重新發(fā)展。如果業(yè)務(wù)流程不具備合理性，將會(huì)致使商業(yè)銀行的部門管理出現(xiàn)混亂情況，無法提升工作效率，因商業(yè)銀行的固有特征，在管理運(yùn)營過程中存在冗余現(xiàn)象，不利于長遠(yuǎn)發(fā)展。此外，商業(yè)銀行管理人員不能夠以當(dāng)前實(shí)際發(fā)展情況為依據(jù)，對(duì)管理方式和運(yùn)營策略進(jìn)行針對(duì)性調(diào)整，無法創(chuàng)新銀行金融業(yè)務(wù)，更加無法使其獲取長遠(yuǎn)的發(fā)展。想要使金融業(yè)務(wù)經(jīng)營效率提升，就應(yīng)該提升部門之間的運(yùn)營效率。

四、大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行金融營銷創(chuàng)新策略

（一）創(chuàng)建多樣化、專業(yè)化服務(wù)產(chǎn)品

商業(yè)銀行在對(duì)金融營銷進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)，不應(yīng)該閉門造車更加不應(yīng)該隨波逐流，應(yīng)該利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)當(dāng)前客戶資料進(jìn)行針對(duì)性分析，充分了解其特點(diǎn)，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行針對(duì)性分類管理。商業(yè)銀行應(yīng)該通過大數(shù)據(jù)來提升客戶粘性，對(duì)接進(jìn)行精準(zhǔn)定位。以此為依據(jù)制定針對(duì)性服務(wù)產(chǎn)品。此外，還應(yīng)該通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)客戶潛在的金融消費(fèi)需求進(jìn)行挖掘，為其提供多樣化產(chǎn)品服務(wù)。當(dāng)前，大數(shù)據(jù)技術(shù)飛速發(fā)展，商業(yè)銀行也向精準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)高質(zhì)量的方向前進(jìn)，因此應(yīng)該提升產(chǎn)品服務(wù)水平。同時(shí)，對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行充分利用時(shí)，客戶數(shù)據(jù)庫得以完善為業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供數(shù)據(jù)支持。通過這一方式來提升自身競爭力，在滿足客戶金融需求的基礎(chǔ)上提升經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

（二）創(chuàng)建數(shù)據(jù)共享平臺(tái)

大數(shù)據(jù)環(huán)境下，商業(yè)銀行想對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，就應(yīng)該提升對(duì)數(shù)據(jù)分析處理的重視程度，不同商業(yè)銀行之間應(yīng)該進(jìn)行深入的溝通合作，共同應(yīng)對(duì)外部市場所帶來的沖擊，各個(gè)商業(yè)銀行應(yīng)該創(chuàng)建信息共享平臺(tái)，提升技術(shù)、信息、金融產(chǎn)品的融合交流，提升信息處理識(shí)別的能力，從而在市場競爭中獲取穩(wěn)固的發(fā)展地位。此外，應(yīng)該對(duì)市場金融業(yè)務(wù)和相關(guān)產(chǎn)品數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，總結(jié)客戶群體數(shù)據(jù)找出及潛在需求實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)的創(chuàng)建，能夠使各個(gè)銀行以此為依據(jù)獲取實(shí)時(shí)信息來促進(jìn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，并為民眾提供多樣、專業(yè)化的金融業(yè)務(wù)服務(wù)，使市場競爭力得以提升。

（三）優(yōu)化金融營銷流程

信息技術(shù)飛速發(fā)展在各行業(yè)之中，當(dāng)前市場上競爭的關(guān)鍵是服務(wù)質(zhì)量。商業(yè)銀行在創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)是內(nèi)部管理流程、營銷流程優(yōu)化，提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平和運(yùn)營質(zhì)量，將傳統(tǒng)金融產(chǎn)品作為導(dǎo)向，重視經(jīng)濟(jì)能力的模式改善，重點(diǎn)關(guān)注客戶的你客戶，作為中心將其思想作為指導(dǎo)，來創(chuàng)新業(yè)務(wù)優(yōu)化流程，使資源利用效率得以提升，并改善當(dāng)前無效狀態(tài)。除此之外，商業(yè)銀行應(yīng)該引進(jìn)高精尖人才，引進(jìn)具備現(xiàn)代金融領(lǐng)域認(rèn)知和大數(shù)據(jù)認(rèn)知的綜合性人才，使工作人員專業(yè)素養(yǎng)得以提升，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用來將業(yè)務(wù)流程和數(shù)據(jù)信息技術(shù)進(jìn)行有效整合，從而促進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，降低風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率，提升風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。

五、結(jié)束語

21世紀(jì)是信息時(shí)代，大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生，改變了人們的生活、工作和生產(chǎn)方式。在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行應(yīng)跟隨時(shí)代發(fā)展腳步，與時(shí)俱進(jìn)進(jìn)行創(chuàng)新，應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行充分利用提升數(shù)據(jù)分析和處理的能力，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，為民眾提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品服務(wù)，使自身競爭力得以提升。雖然大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了全新的發(fā)展機(jī)遇，但與此同時(shí)也提出了巨大的挑戰(zhàn)。當(dāng)前社會(huì)環(huán)境下，理財(cái)和在線支付產(chǎn)品影響商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)模，商業(yè)銀行在創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)時(shí)，不能明確自身市場定位，無法為客戶提供針對(duì)性金融服務(wù)，不能夠增強(qiáng)客戶服務(wù)體驗(yàn)，而且運(yùn)營效率低下，這些問題均會(huì)限制其持續(xù)性發(fā)展。想要改善這一現(xiàn)象，商業(yè)銀行應(yīng)該樹立正確的經(jīng)營理念為客戶提供針對(duì)性服務(wù)，創(chuàng)建大數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，和其他商業(yè)銀行之間加強(qiáng)溝通關(guān)聯(lián)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，使運(yùn)營質(zhì)量得以提升，穩(wěn)固自身發(fā)展地位。

參考文獻(xiàn)：

[1]王海旋.基于大數(shù)據(jù)環(huán)境下的商業(yè)銀行金融營銷創(chuàng)新[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2019（30）：274.

[2]黃泓杰.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行的營銷模式創(chuàng)新策略探究[J].商情，2020（12）：33-34.

[3]楊志國.試論基于大數(shù)據(jù)時(shí)代的商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊），2019（05）：52-53.

[4]何金星.關(guān)于大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的探討[J].中國商論，2019，000（003）：37-38.

[5]李薇.大數(shù)據(jù)時(shí)代的商業(yè)銀行金融營銷轉(zhuǎn)型研究[J].現(xiàn)代營銷（經(jīng)營版），2019，313（01）：205-206.

[6]郭仁芳.大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行的營銷策略創(chuàng)新研究[J].時(shí)代金融，2018，000（006）：112-112.

[7]郭光偉.大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)型[J].新商務(wù)周刊，2018，000（019）：84-85.

[8]張強(qiáng).商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)背景下的精準(zhǔn)營銷[J].財(cái)經(jīng)界：學(xué)術(shù)版，2019，510（07）：71.

[9]劉虹，晏力.大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)營銷策略[J].財(cái)會(huì)學(xué)習(xí)，2018（11）：223-223.

[10]劉力欣，劉開強(qiáng)，喬桂明.商業(yè)銀行零售客戶大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷的方法和策略研究[J].農(nóng)村金融研究，2019（10）：54-62.

[11]王瑩，宋麗，李海峰.金融科技視角下商業(yè)銀行經(jīng)營模式創(chuàng)新分析[J].經(jīng)濟(jì)研究參考，2018，000（067）：40-44.

[12]葛鵬，錢淇，王岳劍.新時(shí)代商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新方向[J].上海金融，2018，461（12）：77-81.

[13]陳月，王晶，劉湘云.數(shù)字金融背景下商業(yè)銀行營銷策略分析[J].金融科技時(shí)代，2020，28（06）：48-54.

作者單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)