戴紅林

摘 要：供應鏈金融是商業(yè)銀行在金融領域的重要業(yè)務之一，雖然整體經濟效益要比傳統(tǒng)金融業(yè)務要突出，但也衍生了一些新的金融風險。在新時期發(fā)展環(huán)境下， 商業(yè)銀行必須要對供應鏈金融業(yè)務進行全面探索，做到預知風險、管控風險、豐富產品、提高盈利?；诖?，本文簡要分析了商業(yè)銀行開展供應鏈金融業(yè)務的基本價值體現(xiàn)，從理念創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、信息化建設、差異化業(yè)務推進等方面對供應鏈金融業(yè)務路徑進行了分析。

關鍵詞：商業(yè)銀行;供應鏈金融;路徑

引 言

供應鏈金融可以緩解中小型企業(yè)的經濟壓力，很多商業(yè)銀行都開展了該項業(yè)務，尤其商業(yè)銀行在供應鏈金融中嘗到甜頭后，不斷推出更加豐富的供應鏈金融業(yè)務，產品更加豐富，銀行效益也明顯提升。

一、商業(yè)銀行開展供應鏈金融業(yè)務的基本價值體現(xiàn)

首先，為供應鏈企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)融資帶來了新的機遇。中小型企業(yè)在金融市場想要實現(xiàn)較好的融資需求，通常會與自身信貸水平不受到商業(yè)銀行信任而產生較大阻礙。中小型企業(yè)一直存在資金流動性不穩(wěn)定的現(xiàn)實問題，很容易出現(xiàn)資金鏈緊繃現(xiàn)象，比如一些作為原料供應的上游中小型企業(yè)，由于核心企業(yè)長期存在賒貨情況，極容易出現(xiàn)資金運轉不良問題;再例如一些處于下游經銷商角色的中小型企業(yè)，也與核心企業(yè)間存在賒賬問題，同樣容易出現(xiàn)資金鏈不穩(wěn)定問題，這時中小型企業(yè)就需要通過融資方式來保證資金充盈。供應鏈金融業(yè)務的推廣，可以優(yōu)化中小型企業(yè)融資流程，能夠確保企業(yè)間應收賬款服務全面性，為企業(yè)融資提供有效幫助。

其次，能夠為商業(yè)銀行帶來更多經濟效益。開展供應鏈金融業(yè)務，要明顯比傳統(tǒng)業(yè)務獲得更多的經濟效益，尤其在經濟全球化的發(fā)展趨勢下，以及市場經濟危機較為突出的新時期。供應鏈還能給銀行帶來更多客戶，并使銀行與客戶之間的關系更為緊密，金融業(yè)務可以擴大業(yè)務群，不再只針對某一家企業(yè)提供金融服務，而是對整個供應鏈金融企業(yè)提供金融服務，這樣可以讓銀行掌握更多的信息，同時也能最大限度降低金融風險[1]。

二、商業(yè)銀行開展供應鏈金融業(yè)務的路徑分析

（一）積極創(chuàng)新理念，調整金融服務基本思想

要想確保商業(yè)銀行可以順利開展有價值的供應鏈金融業(yè)務，首先要對理念進行優(yōu)化和調整，根據(jù)時代發(fā)展基本形勢，以及供應鏈金融的真正發(fā)展要求，創(chuàng)新發(fā)展理念，全面調整金融服務基本思想，確立以客戶為核心的基本關聯(lián)，也就是說，不能只關注金融業(yè)務是否可行、金融產品是否有比較突出的能力，更要確保能夠滿足實際需求，是客戶當前切實需要的，提高客戶的滿意度。在整個供應鏈宏觀角度來看，供應鏈金融業(yè)務不應該成為單純實現(xiàn)融資盈利目標的策略和手段，更應當將其打造成為吸納高質量客戶，打造穩(wěn)定、安全、高效金融業(yè)務活動的重要方式。要明確對供應鏈金融中核心企業(yè)提供金融業(yè)務的基本思路，將其作為商業(yè)銀行開展供應鏈金融業(yè)務活動的先決條件，這樣可以顯著提升商業(yè)銀行的基本經濟收益，并且擴大其市場核心地位。

在針對供應鏈金融活動開展一系列融資行為時，可以將供應鏈中多個環(huán)節(jié)的企業(yè)進行高度關聯(lián)，因此，在供應鏈金融業(yè)務中，應當使融資模式呈現(xiàn)“A+B+C”的模式，將所有企業(yè)進行串聯(lián)。簡單來說，將A元素看作上游原料供應商，將B元素看作中間的產品生產商，也就是“核心企業(yè)”，將C元素看作是下游銷售商的角色。這樣可以確保整個供應鏈金融服務活動的穩(wěn)定性和安全性，而且，還能對商業(yè)銀行起到比較好的自我保護與利潤提升等作用。

（二）深化推進產品創(chuàng)新，擴大業(yè)務服務渠道

供應鏈金融經過多年發(fā)展和優(yōu)化升級，已經徹底進入了3.0發(fā)展時代，這就需要商業(yè)銀行根據(jù)實際情況，深化推進供應鏈金融業(yè)務產品的創(chuàng)新與升級，始終保持金融產品的市場活躍度和可推廣度，使其可以更好地服務于客戶群體。一方面在原有模式的基礎上，商業(yè)銀行需要對客戶的需求進行分析，然后，完成金融產品的創(chuàng)新;另一方面需要與互聯(lián)網發(fā)展保持高度協(xié)同性，根據(jù)互聯(lián)網時代條件下客戶的實際需求，完成供應鏈金融產品的更新?lián)Q代，并且，突出互聯(lián)網的基本特點，進而為客戶提供比較具有數(shù)字化特征的金融產品服務[2]。

金融產品的創(chuàng)新是商業(yè)銀行開展金融服務活動時的基礎內容，也是重要思路之一。商業(yè)銀行應當借助多元化、多方面的供應鏈金融服務產品，為供應鏈中的全部客戶群提供新的金融服務。而且，在完成金融產品創(chuàng)新的同時，還應當完成金融服務流程的改進和升級，促進金融服務信息的傳遞，打造更具可行性的金融業(yè)務信息流轉渠道，這樣可以最大限度保證客戶的認同度和滿意度，而且還能增強商業(yè)銀行與各個客戶之間的粘性，加深與客戶的良好關系。

商業(yè)銀行要擺脫利潤不足的現(xiàn)實問題，就需要通過完成創(chuàng)新才能實現(xiàn)利潤提升的基本目標。通過對金融產品的創(chuàng)新，使其保持較高的先進性，加深金融業(yè)務的深度和廣度，在刺激高效益的同時，也可以真正處理供應鏈金融中代收等問題的阻礙，從而提升商業(yè)銀行在整個金融市場中的競爭力。

（三）構建金融服務多元化系統(tǒng)，打造信息化業(yè)務平臺

互聯(lián)網的快速發(fā)展，對供應鏈金融業(yè)務產生了重大影響，促進了供應鏈金融與互聯(lián)網之間的緊密聯(lián)系，也從側面極大推動了互聯(lián)網供應鏈金融業(yè)務的良好發(fā)展，更對商業(yè)銀行本身經濟效益增長有著較為明顯刺激作用。商業(yè)銀行可以將供應鏈金融與互聯(lián)網信息技術以及物聯(lián)網、云計算、大數(shù)據(jù)等核心技術進行融合，打造信息化業(yè)務平臺，這樣一方面可以讓商業(yè)銀行可以更加方便快捷地進入到供應鏈金融業(yè)務體系中，同時，也能比較好地從多角度、多維度對供應鏈中的資金情況進行監(jiān)管和分析，并對客戶提供更加具有針對性的金融服務活動;另一當面，可以刺激供應鏈金融業(yè)務體系的信息化發(fā)展，從而更好地與時代發(fā)展接軌。

基于互聯(lián)網信息化的供應鏈金融業(yè)務可以加強商業(yè)銀行與物流企業(yè)之間的合作水平，能夠做到資金流、信息流與物流等方面的高度融合，有助于縮減商業(yè)銀行在金融業(yè)務中的多方面成本，比如經濟成本、信貸成本等。而且在構建金融服務多元化系統(tǒng)后，能夠在信息化業(yè)務平臺中提升商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)信息的整合與分析能力，最大限度提高商業(yè)銀行對各個企業(yè)的信貸信用方面的甄別水平，還能提升整體效率。

而且，基于互聯(lián)網金融業(yè)務平臺，還能強化對供應鏈中一些中型企業(yè)和小型企業(yè)的金融服務效果，降低核心企業(yè)的“強勢地位”，提高中小型企業(yè)在其中的主動地位?？梢栽诨ヂ?lián)網平臺的基礎上，以中小型企業(yè)為中心構建金融業(yè)務系統(tǒng)，再讓商業(yè)銀行在系統(tǒng)平臺中對產生的金融數(shù)據(jù)進行融合，然后提供相應的供應鏈金融業(yè)務，讓在傳統(tǒng)供應鏈金融體系下并不具備優(yōu)勢和主動性的中小型企業(yè)同樣能夠享受到高品質的金融服務。

（四）推進差異化業(yè)務建設，創(chuàng)建供應鏈金融服務品牌形象

在當前供應鏈金融服務整體角度來看，除了商業(yè)銀行，同時也存在物流企業(yè)等多個環(huán)節(jié)企業(yè)個體。尤其在當前市場內同行業(yè)間競爭不斷增大，相鄰行業(yè)在不斷沖擊的條件下，商業(yè)銀行更需要根據(jù)實際情況，采取推進差異化金融業(yè)務的基本建設思路，這樣可以使供應鏈金融業(yè)務的覆蓋面更廣，可以滿足其中不同企業(yè)、以及不同客戶的差異化需求，從而為其獨家制定更具“個性化”特征的供應鏈金融業(yè)務。

通過這種差異化業(yè)務建設思路，能夠讓商業(yè)銀行在開展供應鏈金融業(yè)務中的相關層面，展現(xiàn)出極強的運作能力，甚至可以在相關領域做到極為細致和精通，從而全面提升商業(yè)銀行在這一方面的業(yè)務水平和市場正面形象，在客戶群體中營造比較好的口碑，提升客戶與銀行之間關系的緊密性，提高商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務在該領域內的競爭能力，甚至可以為商業(yè)銀行創(chuàng)造比較好的供應鏈金融服務品牌[3]。

（五）強化風險防控能力，完善風險預警機制

針對商業(yè)銀行推進的互聯(lián)網供應鏈金融業(yè)務，雖然從積極的角度來看，為商業(yè)銀行的整體盈利和發(fā)展帶來了新的途徑和大量機會，但不可忽視的是，在互聯(lián)網供應鏈金融業(yè)務中，也存在一定的金融風險，這是需要特別注意的一個方面。商業(yè)銀行需要對供應鏈金融中的企業(yè)進行風險甄別，提升企業(yè)進入供應鏈的監(jiān)管水平，還需要對核心企業(yè)的總體能力進行風險評估，比如核心企業(yè)的經營水平、發(fā)展?jié)摿?、市場競爭力、市場民眾口碑等方面，這樣可以比較顯著地防控核心企業(yè)給銀行帶來的風險。

既然已經根據(jù)時代發(fā)展創(chuàng)新了互聯(lián)網供應鏈金融業(yè)務產品，同時也需要根據(jù)互聯(lián)網技術、云計算技術等現(xiàn)代化信息技術，對供應鏈金融中各個單位的運行情況進行全面監(jiān)控、分析與評估，這樣能夠充分發(fā)揮出互聯(lián)網信息化技術的線上優(yōu)勢，能夠比較好地應對供應鏈金融中出現(xiàn)的各類風險，這對于商業(yè)銀行來說具有積極意義。

此外，商業(yè)銀行還需要做好市場推廣宣傳，提升金融服務產品市場占有率，這樣有助于提高客戶對金融產品的認知效果，還能提升商業(yè)銀行對自身產品的深度認識和了解。在商業(yè)銀行進行市場產品宣傳時，需要切合供應鏈金融產品的實際情況，必須要以實際需求為主，不能為了盈利而進行夸大宣傳。

結 語

商業(yè)銀行開展供應鏈金融業(yè)務時，必須要對自身的特點和創(chuàng)新方向有比較全面的認識和了解，同時，也要積極探索如何在最大限度規(guī)避金融風險的同時，提升金融業(yè)務的可操作性，以及金融產品的多樣性，為商業(yè)銀行帶來較大經濟效益，還要積極促進供應鏈金融的可持續(xù)發(fā)展，推動市場經濟持續(xù)向又好、又快的方向發(fā)展。

參考文獻

[1] 楊燕飛.商業(yè)銀行開展供應鏈金融業(yè)務的路徑分析[J].商訊，2020（23）：81-82.

[2] 查志紅.商業(yè)銀行供應鏈金融存在的風險及管控措施研究[J].時代金融，2020（19）：18-19.

[3] 劉琳，張曉萍.新時代商業(yè)銀行開展供應鏈金融業(yè)務的作用與意義[J].現(xiàn)代企業(yè)，2020（03）：102-103.