王亞男

摘要：黨的十六大以來(lái)，中央在農(nóng)村采取了一系列新的重大政策支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社，到底應(yīng)該如何更好地服務(wù)“三農(nóng)”、支持 “三農(nóng)”？

關(guān)鍵詞：農(nóng)信社? 服務(wù)? 三農(nóng)

習(xí)近平總書(shū)記在2017年10月18號(hào)提出的“不忘初心、牢記使命”這句偉大號(hào)召套用在農(nóng)信社身上，再合適不過(guò)。農(nóng)信社作為一個(gè)擁有70年光輝歷史的金融老字號(hào)機(jī)構(gòu)，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的今天，偶爾出現(xiàn)迷失自我、身份淡化的情況。筆者認(rèn)為，這是一個(gè)值得警惕的現(xiàn)象。

眾所周知，農(nóng)信社的名稱(chēng)以“農(nóng)”字打頭，“農(nóng)”字奠定了其本身使命就是“為農(nóng)民服務(wù)，為農(nóng)業(yè)服務(wù)，為農(nóng)民服務(wù)”。然而時(shí)代在快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域也在日新月異，農(nóng)信社作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，難免會(huì)在商品經(jīng)濟(jì)大潮中迷失方向。于是少數(shù)農(nóng)信社開(kāi)始動(dòng)搖信念，將目標(biāo)伸向充滿(mǎn)誘惑的其他金融“新領(lǐng)域”，與其他金融企業(yè)搶奪市場(chǎng)份額。

當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了一個(gè)新的歷史階段，也對(duì)農(nóng)信社提出了更高、更新的要求。農(nóng)信社作為農(nóng)村金融的主力軍，能否在新的時(shí)期再創(chuàng)成績(jī)，這是農(nóng)信社如今面臨的一個(gè)嚴(yán)峻考驗(yàn)。但隨著農(nóng)村金融體制改革的深化，機(jī)遇也將隨之而來(lái)。在我國(guó)，“三農(nóng)”擁有著舉足輕重的地位，“三農(nóng)”在黨和國(guó)家的關(guān)心支持下，未來(lái)將會(huì)呈現(xiàn)出生機(jī)勃勃的局面。而農(nóng)信社又離不開(kāi)“三農(nóng)”，脫離“三農(nóng)”，農(nóng)信社將成為無(wú)根之木。那么，農(nóng)信社該如何在金融市場(chǎng)紛亂的今天把握好自身的方向和優(yōu)勢(shì)？答案只有一個(gè)，那就是主動(dòng)服務(wù)“三農(nóng)”，主動(dòng)更新服務(wù)理念，主動(dòng)提高服務(wù)水平。通過(guò)金融信息平臺(tái)，數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，管理系統(tǒng)等智能化科技手段來(lái)保障服務(wù)“三農(nóng)”。

但是服務(wù)“三農(nóng)”不是喊口號(hào)，得以具體實(shí)際的措施來(lái)保障。結(jié)合各地情況和農(nóng)信社的自身優(yōu)勢(shì)和資源，筆者提出幾點(diǎn)服務(wù)“三農(nóng)”的具體措施和建議。

一是建立一支高效規(guī)范化的支農(nóng)業(yè)務(wù)隊(duì)伍。因?yàn)榉N種歷史原因，在倡導(dǎo)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)方面，農(nóng)信社與其他金融企業(yè)相比而言還存在很大的差距。這是一個(gè)劣勢(shì)，但同時(shí)也是一個(gè)提升打造自身隊(duì)伍的機(jī)遇。農(nóng)信社可以通過(guò)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、理念教育、自我提升等方式使員工切實(shí)有效的提高服務(wù)水平，讓員工認(rèn)識(shí)到服務(wù)是立社之本。服務(wù)質(zhì)量的好壞、服務(wù)效率的高低，直接關(guān)系到農(nóng)信社和個(gè)人生存發(fā)展空間。不斷加強(qiáng)員工的服務(wù)意識(shí)，訓(xùn)練員工的服務(wù)手段，提高員工的服務(wù)水平。采取定期進(jìn)行崗位練兵及專(zhuān)業(yè)技術(shù)比武，提高業(yè)務(wù)技能。以柜面服務(wù)為突破口，強(qiáng)化規(guī)范禮儀培訓(xùn)，重塑農(nóng)信社服務(wù)的新口碑、新形象。

二是成立小微企業(yè)信貸服務(wù)專(zhuān)項(xiàng)辦公室。通過(guò)數(shù)據(jù)集成，模塊化管理系統(tǒng)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行規(guī)范化管理，流程化審批。以提高小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力和審批效率，提升服務(wù)小微企業(yè)專(zhuān)業(yè)化水平。專(zhuān)項(xiàng)辦公室通過(guò)定期走訪小微企業(yè)，及時(shí)了解企業(yè)需求和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，針對(duì)不同性質(zhì)的小微企業(yè)需求，創(chuàng)新設(shè)計(jì)推出不同的信貸服務(wù)產(chǎn)品。此外，應(yīng)當(dāng)不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，多方位滿(mǎn)足小微企業(yè)需求。加大對(duì)股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)研發(fā)。針對(duì)當(dāng)今流行的家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社，農(nóng)村電商等農(nóng)村新興經(jīng)營(yíng)主體，主動(dòng)為其量身定做信貸產(chǎn)品，采取靈活信貸政策，不斷滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化需求。

堅(jiān)持開(kāi)展“小微企業(yè)服務(wù)宣傳月（周）”活動(dòng)，聯(lián)合城鄉(xiāng)可以利用的一切資源廣泛開(kāi)展宣傳，讓信貸政策和服務(wù)產(chǎn)品充分滲透小微企業(yè)，吸引小微企業(yè)，讓小微企業(yè)全方位感受到農(nóng)信社對(duì)小微企業(yè)的支持和決心，以實(shí)際行動(dòng)踐行農(nóng)信社對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)理念。與此同時(shí)，在小微企業(yè)的管理上，專(zhuān)項(xiàng)辦公室應(yīng)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)全年目標(biāo)提前規(guī)劃，對(duì)小微企業(yè)實(shí)行信貸計(jì)劃明細(xì)，對(duì)每筆貸款從接受申請(qǐng)到辦結(jié)，制定詳細(xì)的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)，并嚴(yán)格監(jiān)督考核，以形成高效服務(wù)模式。

三是加大對(duì)轄區(qū)大中型涉農(nóng)企業(yè)的信貸支持。農(nóng)信社以“互惠雙贏”為服務(wù)理念，用“銀企一家親”作為行動(dòng)指導(dǎo)，簡(jiǎn)化信貸流程，為涉農(nóng)企業(yè)開(kāi)辟綠色通道。充分認(rèn)識(shí)到轄區(qū)內(nèi)大中型涉農(nóng)企業(yè)是農(nóng)信社的發(fā)展之源，存貸之本。積極組織信貸人員深入企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)調(diào)研，摸清企業(yè)階段性發(fā)展?fàn)顩r，為企業(yè)解決之所需。通過(guò)綠色信貸通道，創(chuàng)新貸款模式，合理制定貸款利率，與企業(yè)捆綁在一起，同呼吸共命運(yùn)。此外，通過(guò)評(píng)級(jí)授信、聯(lián)保、抵押、質(zhì)押等方式，滿(mǎn)足不同類(lèi)別的涉農(nóng)企業(yè)的資金需求。結(jié)合各地情況，特別是涉及糧油加工、食用菌生產(chǎn)加工、中藥材種植加工、果品茶葉種植加工、漁業(yè)牧業(yè)養(yǎng)殖深加工等重點(diǎn)企業(yè)，農(nóng)信社更是需要主動(dòng)制定信貸支持和產(chǎn)銷(xiāo)援助計(jì)劃。

四是建立農(nóng)戶(hù)檔案，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社和農(nóng)民零距離。農(nóng)信社可以在村委會(huì)配合下，建立“無(wú)死角”農(nóng)戶(hù)檔案，幫助農(nóng)民了解金融政策，收集農(nóng)民金融建議和反饋意見(jiàn)，徹底摸清農(nóng)村金融存在的問(wèn)題和難點(diǎn)。制定合適有效的惠民存貸政策，以滿(mǎn)足農(nóng)民的金融需求。此外，積極開(kāi)展“下鄉(xiāng)入戶(hù)”金融活動(dòng)，宣傳農(nóng)信社金融信息和便民政策，將小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、支付等農(nóng)民關(guān)心的問(wèn)題面對(duì)面解決。養(yǎng)成“深入田間地頭，與農(nóng)民交朋友”的好傳統(tǒng)。包括幫助農(nóng)民學(xué)會(huì)使用手機(jī)銀行，幫助出外務(wù)工人員的存款接洽等具體事宜，以提高農(nóng)民與農(nóng)信社溝通水平和效率。

五是加大對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的大力支持。尤其每年春耕時(shí)節(jié)，農(nóng)信社需要提前部署計(jì)劃，加強(qiáng)信貸投放力度，優(yōu)化信貸模式，積極聯(lián)合涉農(nóng)部門(mén)，了解農(nóng)戶(hù)、農(nóng)民合作社，農(nóng)業(yè)種植大戶(hù)的備耕生產(chǎn)情況。充分運(yùn)用各種惠民信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)良種、農(nóng)藥、化肥，農(nóng)機(jī)農(nóng)具等生產(chǎn)資料，同時(shí)支持農(nóng)資，種子經(jīng)營(yíng)等商戶(hù)做好產(chǎn)品的調(diào)銷(xiāo)儲(chǔ)備工作，以確保春耕順利進(jìn)行，不誤農(nóng)時(shí)。此外，農(nóng)信社需要掌握信貸資金需求，摸清底數(shù)，研究出具體方案，備足資金，保障信貸投放渠道暢通，為春耕備耕金融服務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

六是便民作為農(nóng)信社服務(wù)“三農(nóng)”的基本常態(tài)，也是做好“三農(nóng)”文章的妙筆之處。每個(gè)農(nóng)信社可以根據(jù)自身的狀況特點(diǎn)制定便民措施。例如在鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市開(kāi)展“個(gè)人征信早知道”“電信詐騙知識(shí)預(yù)防”等主題活動(dòng)。無(wú)償代發(fā)殘疾人補(bǔ)貼、低保補(bǔ)貼、惠農(nóng)補(bǔ)貼，增加自助取款設(shè)備數(shù)量。在城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)建議開(kāi)展彈性辦事時(shí)間，以解決客戶(hù)在時(shí)間上存在的客觀實(shí)際問(wèn)題。根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)繁忙程度、客戶(hù)流量等情況合理調(diào)配對(duì)外服務(wù)窗口數(shù)量，靈活有效地緩解柜面壓力。開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)通道，避免由于業(yè)務(wù)過(guò)于集中造成排隊(duì)現(xiàn)象。針對(duì)老弱病殘客戶(hù)，農(nóng)信社員工可以主動(dòng)上門(mén)提供存取款服務(wù)，如在節(jié)假日期間，開(kāi)展對(duì)弱勢(shì)群體的幫扶和慰問(wèn)活動(dòng)。另外，在便民服務(wù)方面，筆者建議每個(gè)有條件的網(wǎng)點(diǎn)常備一些群眾急需的應(yīng)急藥品、雨具、零錢(qián)等物品，已解群眾不時(shí)之需。

七是扶貧仍然是農(nóng)信社服務(wù)“三農(nóng)”的重中之重。農(nóng)信社依托自身優(yōu)勢(shì)開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧。在扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵時(shí)期，扶貧人員應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步沉入村落山野，摸清走訪貧困村，貧困戶(hù)數(shù)量和現(xiàn)狀。針對(duì)每村每戶(hù)不同情況制定扶貧策略。讓農(nóng)戶(hù)了解扶貧信貸政策準(zhǔn)入條件，辦理流程和優(yōu)惠政策。為貧困農(nóng)戶(hù)獲取貸款創(chuàng)造條件，有效破解“貸款難”問(wèn)題。創(chuàng)造農(nóng)戶(hù)無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、純信用的融資途徑，為農(nóng)戶(hù)獲取信貸資源提供可能。開(kāi)展定期與貧困戶(hù)交流工作，有計(jì)劃的指導(dǎo)貧困戶(hù)步入脫貧之路。充分利用自身資源，幫助貧困村、貧困戶(hù)開(kāi)展種植養(yǎng)殖以及第二副業(yè)的脫貧辦法。

除了以上建議，農(nóng)信社在服務(wù)“三農(nóng)”方面，還有很多措施和辦法。這些措施和辦法就如十八般武藝，將成為農(nóng)信社安身立命的法寶。隨著農(nóng)村自媒體、農(nóng)村電商和鄉(xiāng)村休閑度假、生態(tài)觀光產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)信社也應(yīng)及時(shí)抓住這一歷史機(jī)遇，擁抱“三農(nóng)”，服務(wù)“三農(nóng)”，一如既往地高舉使命、感情充沛地做好“三農(nóng)”金融工作，打造一個(gè)情系“三農(nóng)”、依托“三農(nóng)”的農(nóng)信社、農(nóng)商銀行體系以及農(nóng)村金融工作隊(duì)伍。

扎根農(nóng)村，不忘建設(shè)初心，把服務(wù)“三農(nóng)”作為農(nóng)信社、農(nóng)商銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，把各項(xiàng)工作納入“三農(nóng)”大局中謀劃和思考，在新時(shí)代振興鄉(xiāng)村和建設(shè)美麗鄉(xiāng)村的精神號(hào)召下，穩(wěn)健推進(jìn)農(nóng)信社系統(tǒng)自身快速發(fā)展，堅(jiān)定不移走合作共贏的發(fā)展之路。

參考文獻(xiàn)：

[1]彭興寶.農(nóng)信社服務(wù) “三農(nóng)”之我見(jiàn)[J].黑龍江金融.2001（08）.

[2]李曉峰，陳敬和.立足“三農(nóng)”求發(fā)展[J].中國(guó)金融.2002（11）.

作者單位：河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社唐山審計(jì)中心