隨著社會主義市場經濟的發(fā)展，人們就業(yè)方式逐步轉變。2013年至2019年第一產業(yè)就業(yè)人員比例由31.40%下降為25.10%，第二產業(yè)就業(yè)人員比例由30.10%下降為27.50%，第三產業(yè)就業(yè)人員比例由38.50%增長至47.40%，[1]收入水平大幅提高，2013年至2019年我國居民人均可支配收入由18,311元增長為30,733元。[2]收入增加的同時，也有更多的機會可以自由支配收入所得，基本的財經生活已經成為每個人必須面對的生存環(huán)境。特別是新冠病毒在全球爆發(fā)以來，經濟增長、就業(yè)、消費等詞匯時時出現在人們生活中，在經濟發(fā)展的不確定情況下人們需要面臨更多的財經抉擇。財經素養(yǎng)作為個體社會生活中必備財經知識、理財技能、財富觀念、人生信念等基礎修養(yǎng)的總和，[3]有利于培養(yǎng)人們的經濟學思維，有利于改變人們的財經生活方式，有利于轉變財富觀念提高人生幸福感。

個體財經素養(yǎng)的水平不僅是個人的事情，每個個體的財經行為與觀念構成社會的整體狀況，個體財經素養(yǎng)水平已然具有社會和國家意義。通過學校教育是提升財經素養(yǎng)，是廣泛提高下一代財經能力最有效和最公平的方式之一。[4]近年來，我國越來越多的學校關注到財經素養(yǎng)教育的重要性，但受教學方法單調、教學課時限制等，面對財經素養(yǎng)教育這一與現實生活聯系緊密的跨學科教育內容，往往不知如何開展。在有限的條件下，學校就必須采取更高效的方式推進財經素養(yǎng)教育。情境教學是為了達到一定的教學目的，有意識地創(chuàng)設具體的場景，讓學生在情景中進行學習。情景教學在財經素養(yǎng)教育中的應用是平衡財經素養(yǎng)教育必要性和現實教學條件有限性的一種方法。

一、情景教學在財經素養(yǎng)教育中的作用

情景教學把教室單一乏味的授課環(huán)境替換成直觀形象的學習環(huán)境，置身其中才有更真實地體會，不斷調動學生的學習情緒，讓學生在參與中提升財經素養(yǎng)。

（一）營造教育環(huán)境

財經素養(yǎng)教育情景教學可以通過兩個方式創(chuàng)設場景，一種是真實的生活場景，通過現實的菜市場、銀行營業(yè)廳等讓學生在真實的社會中培養(yǎng)財經素養(yǎng)，二是模擬的場景，學?？梢栽谛却罱ㄌ槭袌?、模擬交易大廳等模擬場景，讓學生在情景中感受財經素養(yǎng)教育。通過真實的生活場景或模擬現實場景，能夠使學生盡可能接觸到財經生活中各環(huán)節(jié)和各領域，以更好地適應現實生活，改善現實生活，在這種學習環(huán)境中掌握財經素養(yǎng)知識、學會財經生活技能、培養(yǎng)正確的觀念態(tài)度。

（二）激發(fā)學生興趣

財經素養(yǎng)教育涉及經濟、金融、財政等多學科的內容，內容繁雜，學生對此認知較少，一味地灌輸式教育容易引起學生的厭煩情緒。情景教學可以改變枯燥無味的局面，使學生身臨其境，最大限度地引發(fā)學生體驗情緒，調動他們的積極性，使抽象的知識具體化、直觀化，激發(fā)學生的學習興趣。情景教學在活躍的學習氣氛中鍛煉學生運用所學的知識解決實際財經問題的能力，在實踐運用中提高學生對財經素養(yǎng)教育的興趣。

（三）提高學習效果

各種教育內容都寄希望于通過學校教育來完成，在學生學習時間有限、現有教育體制的約束下，是不可能做到所有教育內容都全面系統(tǒng)推進，面面俱到的。我國財經素養(yǎng)教育處于起步的階段，通過情景教學可以讓學生較快地熟悉這些財經素養(yǎng)的內容，學生在感知中認識財經素養(yǎng)，在參與中理解財經素養(yǎng)的重要性，在教學中提升學生的財經素養(yǎng)水平。

二、情景教學在財經素養(yǎng)教育中的應用

財經素養(yǎng)教育覆蓋幼兒園、小學、初中、高中至大學的各個學段，情景教學在每個學段應逐步演進。只有從學生實際出發(fā)，為學生發(fā)展著想，有目的地開展情景教學才能取得更好的效果。

（一）情景教學在財經素養(yǎng)教育中的應用原則

1.情景教學需以學生為中心

情景教學以學生為中心，貼近學生生活，教師要將教育內容通過生活中熟悉的情景或可能會遇到的情景展示出來，以拉近教育和學生生活的距離。在教學過程中關注到學生的不同需求，對不同學段的學生需采用不同的情景教學，相同學段也要根據學校的現實情況和學生的差異采取不同的策略。如中小學有研學旅行活動，情景教學可以結合研學旅行進行創(chuàng)設；高中學生面臨高考壓力，考試科目以外的活動可能比較少，情景教學在高中可以結合學科教學進行創(chuàng)設。

2.情景教學為教育目標服務

情景創(chuàng)設時要思考教育的目標，學生需了解相關的知識與事實，學會的方法和技能，形成的觀念與態(tài)度。情景教學的情景不是擺設，需在教學中發(fā)揮特定的作用，為教學目標服務。開展情景教學時要分析在不同的教育主題下預期達到的教育目標，每一次情景教學的目標需指向財經素養(yǎng)教育目標，即財經素養(yǎng)教育“三九五體系”目標，形成三個觀念包括正確的勞動觀、合理的金錢觀、正義的財富觀，這是財經素養(yǎng)教育的基礎型目標。正確的勞動觀理解付出勞動與獲得收入的關系、誠實勞動與個體尊嚴的關系、勞動能力與尊重他人的關系。合理的金錢觀理解賺取收入與遵守規(guī)則的關系、信用原則與市場秩序的關系、收入差距與風險管理的關系。正義的財富觀理解個人努力與社會支持的關系、個人財富與國家發(fā)展的關系、財富擁有與人生幸福的關系。理解這九對關系，是對三個觀念的深化，是財經素養(yǎng)教育擴展性目標。成為五個合格者，即自食其力的勞動者、成熟理性的消費者、誠信規(guī)范的理財者、保有財富的管理者、財富人生的創(chuàng)造者，是財經素養(yǎng)教育的結果型目標。[5]

3.情景教學隨時代發(fā)展而創(chuàng)新

情景教學的目標是相對固定的，但教學情景的創(chuàng)設是多種多樣的。時代在發(fā)展，社會在前進，周圍的財經生活環(huán)境不斷發(fā)生著變化。個體的生活環(huán)境離不開時代的發(fā)展，學生每天接觸的是時代發(fā)展中的各類信息，學生未來畢業(yè)后進入社會面臨的也是將來時代的發(fā)展狀況，因此情景教學不是固定不變的，可以依據現實的變化進行調整，情境的創(chuàng)設要增強教學的時代感，具有現代氣息。比如，支付手段，過去是現金支付、銀行卡支付較多，現在通過微信、支付寶等支付成為日常生活中常見的方式，未來可能人臉識別支付、可穿戴設備支付等也會流行。

（二）情景教學在財經素養(yǎng)教育中的應用例證

《中國財經素養(yǎng)教育標準框架》形成“五維三標”通用結構，即五個維度指收入與消費、儲蓄與投資、風險與保險、制度與環(huán)境、財富與人生，三個目標指了解知識與事實、獲取方法與技能、形成觀念與態(tài)度。[6]情景教學可以從這五個維度出發(fā)選取不同的教學內容，實施情景教學，如設定“勞動創(chuàng)造財富”“理性消費”“商業(yè)保險的選擇”“財富傳承”等教育主題，依據不同的教育內容，創(chuàng)設相應的教學情景，使學生了解知識、獲取技能、形成態(tài)度等。在此以“理性消費”這一教育主題為例，從學生學情出發(fā)，對幼兒園至大學各學段開展不同的情景教學進行簡要的概述。

幼兒園學段是教育的起點，該學段的財經素養(yǎng)教育培育是基礎性、啟蒙性的。在學校中，教師可以讓學生將家中閑置的玩具、零食等集中到一起，大家一起探討下為什么有這么多“閑置無用”的東西，在這種情景中學生可能想到當初夠買時只是想要零食里面附贈的玩具，或外出時沒帶玩具讓父母買了同款的玩具等，思考以后購買物品時需要注意的事項，在這種在潛移默化中接受財經素養(yǎng)教育，是對幼兒理性消費的啟蒙。

小學學段的學生逐步由兒童期向青春期過度，生理的變化和抽象思維能力的提升促進學生自我意識增強，逐步按照自己的思維方式理解事物。這個學段跨度較大，可以創(chuàng)設不同的情景，如對小學中段的學生可以給定一定數量的虛擬貨幣和琳瑯滿目的商品，在預算約束下，讓學生列出自己要購買的物品，并通過商品價格和質量的比較，選擇購買的物品，在這一過程中觀察學生有沒有區(qū)別想要和需要的物品，懂得合理控制欲望，有沒有對比物品的性價比，選擇合適的物品等。

初中學段是學生心理和生理的劇烈變化期，有些學生希望能張揚個性，又怕特立獨行，這時情景教學可以將幾種商品的不同款式擺在學生面前，包括鞋子、衣服、文具等的不同款式，讓學生按照順序選擇自己想要的物品，并說出排序的理由，在情景教學中會發(fā)現學生的選擇順序是不同的，每個人的需求是不一樣的，從而讓學生了解每個人有不同的消費偏好，形成不從眾、不攀比、不浪費等消費心理，選擇適合自己的消費才是最好的。

高中學段學生獨立分析問題和解決問題的能力增強，是世界觀、價值觀和人生觀形成的關鍵時期，也是思考未來生活之路的時期，即將邁入可以自由支配資金的大學時代。這時情景教學可以假定一定數量的資金作為大學一年的生活費，讓學生設想這些生活費將如何支配，如吃飯、購買衣服、健身、買書籍、旅游、人情往來花費等，通過學生的選擇可以看出來學生的差異，有的僅滿足生活必要的開支，有的比較享受生活，有的更注重未來的發(fā)展等，通過情景教學，讓學生了解消費資料可以分為生存資料、享受資料、發(fā)展資料三大類，學會根據自己的實際情況平衡三者之間的關系。

大學學段學生充分發(fā)揮主觀能動性，生活在學校這樣的小社會中，獨自面對生活的種種財經狀況，這時情景教學可以將學生可能面臨的消費陷阱進行演示，選取媒體報道的消費陷阱及防范進行重演，在情景再現中讓學生明白“免費服務”“中獎信息”等背后可能遇到的消費風險，學生在情景中學會識別消費陷阱，做到不貪小便宜，在消費中注重風險防范，保持理性。

以上五個學段的“理性消費”教育主題僅為一些例證，為學校開展情景教學提供參考，學校在這一主題下也可以創(chuàng)設不同的場景開展情景教學，或選擇五個維度中的其他主題開展情景教學。學校在財經素養(yǎng)教育情景教學中應不拘泥于特定的形式，結合學校學生的實際情況，不斷創(chuàng)新教學，以更好地提高學生的財經素養(yǎng)。

三、情景教學在財經素養(yǎng)教育中應用的注意事項

財經素養(yǎng)教育內容比較豐富，教學場景的創(chuàng)設也是多種多樣，情景教學為學校開展財經素養(yǎng)教育提供了一種可行的方法。為了達到更好的教學目的，情景教學在財經素養(yǎng)教育中的應用還需注意以下幾點：

（一）情景教學需要家校政社多方合作

教育是不斷積累沉淀的過程，生活處處是學習。在情景教學中，特別是涉及到校外情景的創(chuàng)設，如學生去銀行、貨幣博物館、企業(yè)參觀學習、學生自制作品義賣捐贈等，需要家校政社協同支持。最近幾年國家出臺了將金融知識納入國民教育體系，推動證券期貨知識有機融入課程教材等相關政策文件，家長也逐步意識到學生財經素養(yǎng)的重要性，在這種外部環(huán)境改善的情況下，學校開展財經素養(yǎng)教育情景教學時應積極尋求相關方面的幫助。

（二）情景教學對教師提出更高的要求

傳統(tǒng)講授法主要有教師講授，學生傾聽、記筆記等形式。情景教學將極大地轉變這種教學局面，給學生更大的實踐空間。這對教師也帶來了很大的挑戰(zhàn)，要求教師對財經素養(yǎng)教學內容非常熟悉，對可能出現的問題進行預判，在教學中學生情緒高漲脫離教育目標時，要及時控制局面，在教學中出現低潮尷尬的局面，要及時調動學生的情緒，在出現爭執(zhí)時，要給予合理的解決問題。從目前學校開展財經素養(yǎng)教育的現實情況看，普遍缺少財經專業(yè)方面老師，財經素養(yǎng)教育教學主要由道德與法治、思想政治老師擔任，也有語文老師、歷史老師、數學老師等其他學科老師兼任的，學科教師對本學科內容較為熟知，情景教學可以與學科教育相融合開展，有利于教師對教學內容的把握，如超市購物中的買一贈一、折扣銷售等可以與數學課結合起來。

（三）情景教學應與其他教學方法相輔相成

情景教學有著傳統(tǒng)講授法無法比擬的優(yōu)勢，但任何教學方法都不是萬能的。在財經素養(yǎng)教育中與學生生活密切相關，又能親身體驗的教育內容，適合采用情景教學，而偏宏觀、偏抽象的內容，如財政政策、貨幣制度等，可能不是很適合采用情景教學，可以通過案例式教學、探究式教學等開展財經素養(yǎng)教育，情景教學與其他教學方法有機結合才能取得更好的教學效果。

注釋：

[1]國家統(tǒng)計局.按三次產業(yè)分就業(yè)人員數[EB/OL].http://data.stats.gov.cn/easyquery.htm?cn=C01,2020-6-27.

[2]國家統(tǒng)計局.居民人均收入與支出[EB/OL].http://data.stats.gov.cn/easyquery.htm?cn=C01，2020-6-27.

[3]劉文權，楚曉琳.財經素養(yǎng)教育的思想與行動——訪“財經素養(yǎng)教育探索與實踐論壇”與會代表[J].大學（研究版），2017,(3):4-23.

[4]王春春.國內外財經素養(yǎng)教育政策概述[J].全球教育展望,2017,(6):35-43.

[5]張男星，王春春，張運紅，等.中國財經素養(yǎng)教育的目標建構及闡釋——基于“學生為本，國家為重”的教育本然[J].大學（研究版），2019,(3):14-25.

[6]中國財經素養(yǎng)教育協同創(chuàng)新中心.中國財經素養(yǎng)教育標準框架[J].大學（研究版），2018,(1):9-35.