楊曉曉

摘 要：隨著市場的不斷開放，金融行業(yè)發(fā)展非常迅速，各種私有金融機(jī)構(gòu)越來越多，金融市場的競爭越來越激烈。城市商業(yè)銀行作為主要的金融機(jī)構(gòu)，在國家金融發(fā)展的過程中，發(fā)揮出了非常重要的作用，面對如此激烈的市場競爭，就需要加強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展路徑的研究。為此，筆者將要在本文中對城市商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展路徑進(jìn)行研究，希望對促進(jìn)我國金融行業(yè)的發(fā)展，可以起到有利的作用。

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行;可持續(xù)發(fā)展;路徑研究

0 前言

在我國入世之后，越來越多的外國銀行涌入到我國，金融市場的競爭越來越激烈。面對如此競爭激烈的金融環(huán)境，就需要認(rèn)真做好各種專業(yè)銀行的改革工作，制定出針對性的發(fā)展對策，盡快擺脫當(dāng)前的發(fā)展困境，不斷提升自身的競爭力，促進(jìn)城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

1 建立更加完善的法人治理機(jī)構(gòu)，認(rèn)真做好內(nèi)控機(jī)制建設(shè)

認(rèn)真做好銀行的股份改革工作，不斷健全法人治理機(jī)構(gòu)。很多城市商業(yè)銀行都是地方政府所控股的，銀行想到得到更好的發(fā)展，就需要激勵各大企業(yè)積極入股，充分利用我國入世的機(jī)會，認(rèn)真做好外資的引入工作，并做好銀行的股份制改革。在城市商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，應(yīng)該進(jìn)一步完善董事會、監(jiān)事會和管理者決策、監(jiān)督、經(jīng)營的三維一體管理和制約模式，建立更加科學(xué)的組織領(lǐng)導(dǎo)體系，并根據(jù)銀行股份制管理需要，建立和完善相應(yīng)的管理制度。

認(rèn)真做好銀行內(nèi)控建設(shè)，建立有效的內(nèi)控機(jī)制。內(nèi)控制度在銀行經(jīng)營和管理的過程中，發(fā)揮著非常重要的作用，是銀行安全運行的重要保障。城市商業(yè)銀行在內(nèi)控制度建設(shè)的古城中，應(yīng)該建立針對性的內(nèi)控制度，提升內(nèi)控管理意識，在經(jīng)營的過程中，應(yīng)該始終秉承謹(jǐn)慎的態(tài)度，認(rèn)真做到有章可循，讓內(nèi)控制度充分發(fā)揮自身的作用，給銀行平穩(wěn)發(fā)展，創(chuàng)造出一個必要的條件。

合理對內(nèi)控系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)計。當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展變化的腳步非常快，銀行經(jīng)營也在不斷發(fā)生著變化，這要求會計規(guī)則和產(chǎn)品應(yīng)該做好同步的創(chuàng)新工作。通過及時對各種規(guī)則進(jìn)行改變，才能保證這些規(guī)則得到更加合理的運用。此外，內(nèi)部系統(tǒng)應(yīng)該保持更加的全面性。銀行業(yè)務(wù)的種類往往非常多，各種業(yè)務(wù)的處理過程也差別很大。內(nèi)控系統(tǒng)應(yīng)該將這些業(yè)務(wù)的運作全部包括進(jìn)來。在銀行經(jīng)營的過程中，通過不斷落實各種內(nèi)控建設(shè)在各種銀行業(yè)務(wù)中的作用，來提高銀行內(nèi)控系統(tǒng)建設(shè)的全面性，通過建立嚴(yán)格的會計規(guī)章制度，做好對會計制度的合理、科學(xué)有效的規(guī)劃。首先，應(yīng)該嚴(yán)格根據(jù)我國銀行內(nèi)控建設(shè)的相關(guān)規(guī)范要求，制定系統(tǒng)的內(nèi)部控制系統(tǒng)，研究銀行系統(tǒng)運行過程中的各種風(fēng)險點，做好對相關(guān)問題的防范工作，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時進(jìn)行解決，避免各種風(fēng)險的發(fā)生。此外，銀行還應(yīng)該根據(jù)自身經(jīng)營的特點，合理設(shè)置監(jiān)控部門，有效保證各種制度的合理性和規(guī)范性，重點監(jiān)督各種制度的落實情況。

2 不斷發(fā)揮自身服務(wù)的特點，建立更加科學(xué)的管理模式

認(rèn)真做好市場定位工作，以滿足大眾的要求，來開展各種服務(wù)。在服務(wù)市場和百姓的過程中，應(yīng)該堅持安全性、流動性和盈利性的原則，更加合理對各種資源進(jìn)行配置，認(rèn)真做好各種網(wǎng)點的優(yōu)化工作，保證網(wǎng)點的經(jīng)營活力，讓其在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，進(jìn)一步發(fā)揮自身的作用。為了充分發(fā)揮商業(yè)銀行自身的作用，保持足夠的市場競爭力，就應(yīng)該認(rèn)真做好服務(wù)地方的工作，及時和國際進(jìn)行接軌，給周邊地區(qū)金融企業(yè)的發(fā)展，提供更多的機(jī)會，加大與中小金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)的合作。

認(rèn)真做好管理制度建設(shè)。城市商業(yè)銀行在實際發(fā)展的過程中，應(yīng)該采用更加統(tǒng)一的管理模式，對各種資源進(jìn)行統(tǒng)一的調(diào)度，實行上下級垂直管理的模式。各支行在實際開展經(jīng)營的過程中，應(yīng)該積極發(fā)揮自身的主觀能動性，合理對自身的權(quán)利進(jìn)行應(yīng)用。城市商業(yè)銀行還應(yīng)該認(rèn)真做好改革工作，建立更加科學(xué)的管理體系，充分將股份制管理的優(yōu)勢發(fā)揮出來，并按照現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的需要，不斷完善銀行的發(fā)展體制和機(jī)制。在商業(yè)銀行改革的過程中，應(yīng)該根據(jù)自身的情況來進(jìn)行，不能太過看重財務(wù)報表，認(rèn)真做好對企業(yè)法人代表品行的審查工作，對企業(yè)的自有資金比例進(jìn)行審查，保證其貸款額度在百分之五十之內(nèi)，對企業(yè)的貸款歸還率進(jìn)行審查，保證貸款歸還率在百分之七十以上。此外，還應(yīng)該定期對企業(yè)日均存款額度進(jìn)行檢查，保證貸款和存款掛鉤。

3 認(rèn)真做好銀行營銷的創(chuàng)新，有效提升銀行的競爭力

認(rèn)真做好銀行信貸管理，在融資手段上不斷進(jìn)行創(chuàng)新。在銀行經(jīng)營的過程中，其風(fēng)險通常來自信貸風(fēng)險。一旦信貸資產(chǎn)出現(xiàn)了不良的情況，就會對銀行的經(jīng)營，產(chǎn)生非常直接的影響，需要認(rèn)真做好信貸資產(chǎn)的管理。在城市發(fā)展銀行加入到WTO之后，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭越來越激烈，這需要我們在開展貸款業(yè)務(wù)的過程中，認(rèn)真做好各種創(chuàng)新工作，滿足不同客戶經(jīng)營需求的轉(zhuǎn)變，合理確定不同企業(yè)的信用等級，按照信用等級辦理貸款業(yè)務(wù)。對于那些貸款信用比較高的銀行，應(yīng)該多發(fā)放一些貸款。銀行可以在傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，順應(yīng)時代發(fā)展的需要，可以新增一些貸款辦理業(yè)務(wù)，如質(zhì)押貸款、綜合消費貸款、房地產(chǎn)抵押貸款、住房按揭貸款、二手房按揭貸款、汽車消費貸款等、黃金珠寶貸款、創(chuàng)業(yè)貸款，給企業(yè)融資，創(chuàng)造更多的貸款渠道，有效解決中小企業(yè)貸款難的問題，不斷提升城市商業(yè)銀行的競爭力。

銀行應(yīng)該根據(jù)自身的實際情況，不斷提升營銷的科學(xué)性。為了讓城市商業(yè)銀行在競爭激烈的市場上站穩(wěn)腳跟，就需要認(rèn)真做好城市銀行的定位工作，充分發(fā)揮自身靈活多變的優(yōu)勢，真心為個體工商戶著想，避免出現(xiàn)搶項目情況的出現(xiàn)，還應(yīng)該瞄準(zhǔn)國有銀行無力顧及的領(lǐng)域，及時占領(lǐng)市場。在發(fā)展的過程中，不斷進(jìn)行摸索和創(chuàng)新，不斷開拓各種新業(yè)務(wù)，制定出更加科學(xué)的營銷策略。很多城市商業(yè)銀行在經(jīng)過近一年的探索之后，逐漸找到了一條以特色信貸為主業(yè)務(wù)的新型發(fā)展道路，信用資源庫不斷得到完善，對各種企業(yè)的評估變得更加精準(zhǔn)，并建立一個專門的營銷網(wǎng)絡(luò)，將監(jiān)督管理機(jī)制引入其中，在支持地方發(fā)展中，投入更大的力氣，有效帶動全行各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。

4 加強(qiáng)各銀行之間的合作，實現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展

城市商業(yè)銀行作為單一的城市銀行，其資產(chǎn)規(guī)?？偭肯鄬Ρ容^小，市場競爭能力比較小，不能有效對各種市場風(fēng)險進(jìn)行應(yīng)對，業(yè)務(wù)拓展能力也比較有限。在我國加入到WTO之后，中小銀行受到的沖擊往往比較大。在這些銀行的發(fā)展過程中，往往比較看重單一行業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)模的增加。對于有政府背景的銀行，這種模式并不是非常合理，靠自身擴(kuò)充規(guī)模的難度相對比較大，市場競爭也相對比較激烈，容易導(dǎo)致生存環(huán)境惡化情況的發(fā)生。為了有效解決這些問題，就應(yīng)該加大各大城市商業(yè)銀行之間的合作，可以聯(lián)合開展一些業(yè)務(wù)項目，如異地存取款等，更加積極面對當(dāng)前的跨區(qū)域發(fā)展情況，和地區(qū)企業(yè)發(fā)展有效結(jié)合起來，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，充分發(fā)揮自身的作用。

認(rèn)真開展各種橫向合作，促進(jìn)雙方的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，很多銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)大很快，很多企業(yè)都建立起了自身的營銷網(wǎng)絡(luò)。為了給企業(yè)提供更好的服務(wù)，就不能講這些銀行割裂起來，這樣會極大限制客戶的來源。當(dāng)前，很多商業(yè)銀行都采用了屬地管理模式，同一省各城市銀行之間的交流和合作往往比較少。為了有效解決該問題，就需要加強(qiáng)各銀行之間的縱向合作，有效解決匯路不同的問題。

結(jié)語

隨著時代的不斷發(fā)展，對商業(yè)銀行的發(fā)展，提出了更高的要求。針對當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展中的問題，應(yīng)該引起足夠的重視，認(rèn)真分析問題發(fā)生的研究，做好銀行可持續(xù)發(fā)展研究，在銀行管理和經(jīng)營中不斷進(jìn)行創(chuàng)新。

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