王家進(jìn)，張孫博文

（1.華安保險(xiǎn) 福建泉州中心支公司，福建 泉州362000；2.福建農(nóng)林大學(xué) 安溪茶學(xué)院，福建 泉州 362400）

一、前言

2019年底，武漢市突發(fā)新型冠狀病毒肺炎（以下簡(jiǎn)稱“新冠肺炎”）感染者以來(lái)，新冠肺炎已經(jīng)成為當(dāng)前我國(guó)人民的主要健康問(wèn)題。目前，我國(guó)在黨和人民的共同努力下，疫情防控工作已經(jīng)取得階段性勝利。

受新冠肺炎疫情影響，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受到了巨大的沖擊。農(nóng)業(yè)是立國(guó)之本①，前人早有論斷，而解決“三農(nóng)”問(wèn)題對(duì)確保脫貧攻堅(jiān)圓滿收官和農(nóng)村同步全面建成小康社會(huì)具有重要指導(dǎo)意義②。因此，為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展，確保脫貧攻堅(jiān)勝利以及全面完成建成小康社會(huì)的歷史任務(wù)，需要充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要作用③?；诖?，本文以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究對(duì)象，分別探討了新冠肺炎疫情對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，并就疫情期間以及疫情結(jié)束后的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出建設(shè)性建議。

二、疫情給我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇

（一）政府政策支持

為應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的影響，4月17日，習(xí)近平總書(shū)記主持召開(kāi)中共中央政治局會(huì)議首次提出“六?！惫ぷ鳎瑢?duì)充分估計(jì)困難、風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，切實(shí)增強(qiáng)緊迫感，穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤(pán)，把握發(fā)展主動(dòng)權(quán)，盡快恢復(fù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)活力具有重要指引作用④。同時(shí)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作的通知》，強(qiáng)調(diào)要深入推進(jìn)保險(xiǎn)扶貧，進(jìn)一步加速發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)⑤。除此之外，天津、河北、黑龍江以及寧夏等多個(gè)地區(qū)部門出臺(tái)了例如《新版農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》等多個(gè)營(yíng)造良好行業(yè)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政策。黨中央、國(guó)家政府機(jī)關(guān)及各級(jí)地方政府相繼出臺(tái)的政策措施為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)中向好發(fā)展提供了有力的支持。

（二）農(nóng)民意識(shí)提升

過(guò)去農(nóng)民沒(méi)有太大的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，但是隨著國(guó)內(nèi)新冠肺炎疫情的發(fā)生帶來(lái)的一系列農(nóng)業(yè)生產(chǎn)問(wèn)題，導(dǎo)致了許多農(nóng)戶虧損嚴(yán)重。原先已經(jīng)購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的幫助下，得到了較為豐厚的賠償。而有的農(nóng)戶之前尚未購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，他們得不到相應(yīng)的賠償，只能從政府或公益機(jī)構(gòu)獲得一小部分補(bǔ)貼。通過(guò)疫情的親身經(jīng)歷和能否獲得賠償?shù)孽r明對(duì)比，農(nóng)民開(kāi)始充分意識(shí)到購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、轉(zhuǎn)移以及保障收入增加具有重要作用，很大程度上增加了農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿。

（三）智能科技引進(jìn)

在國(guó)內(nèi)疫情較為嚴(yán)重的時(shí)期，由于交通、人員流動(dòng)受限等因素的影響，大部分人通常選擇“宅在家里”，這為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)銷售產(chǎn)生了阻礙。但是，為了“搶生產(chǎn)，助春耕”，中國(guó)人保、中國(guó)太保、平安產(chǎn)險(xiǎn)以及中國(guó)人壽等國(guó)內(nèi)多個(gè)保險(xiǎn)公司依托科技賦能，運(yùn)用云計(jì)算、人工智能等現(xiàn)代科技手段，創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)方式，例如平安產(chǎn)險(xiǎn)自主研發(fā)推出 “AI農(nóng)寶”App和“平安愛(ài)農(nóng)寶”微信小程序，運(yùn)用新型信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)在線投保、辦理理賠。通過(guò)智能科技手段的引進(jìn)，更好地為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)用戶打造疫情防控中的保險(xiǎn)“云生活”。此次疫情會(huì)成為加速農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息技術(shù)運(yùn)用的一次契機(jī)，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)智能化、科技化帶來(lái)發(fā)展條件。

（四）專業(yè)人才下基層

為了共克疫情，護(hù)農(nóng)復(fù)產(chǎn)，國(guó)內(nèi)多個(gè)保險(xiǎn)公司要求專業(yè)人才下到基層，并建立基層服務(wù)站、三農(nóng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)等服務(wù)“三農(nóng)”機(jī)構(gòu)，打通農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)“最后一公里”的渠道。以中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)棗莊市中心支公司為例，疫情期間他們?cè)谌珬椙f市內(nèi)建立800多個(gè)三農(nóng)服務(wù)站點(diǎn)。同時(shí)，還建立三農(nóng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)33個(gè)，超過(guò)60名農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)隊(duì)伍全力保障疫情期間服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)農(nóng)戶利益。通過(guò)鼓勵(lì)專業(yè)人才下沉基層，在基層群眾心中建立起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的良好口碑，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展客戶群體提供可能。

三、疫情給我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來(lái)的挑戰(zhàn)

（一）產(chǎn)業(yè)受挫嚴(yán)重

各省市為積極應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情，啟動(dòng)了國(guó)家一級(jí)響應(yīng)，同時(shí)各地也采取了封閉交通等一系列防控措施。交通的封閉導(dǎo)致了疫情初期農(nóng)業(yè)出現(xiàn)需求端疲軟，供應(yīng)鏈斷裂等問(wèn)題⑥。如圖1所示，第一季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率同比下降6.8%，第一產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)率同比下降3.2%。筆者認(rèn)為出現(xiàn)此情況一方面是由于農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時(shí)，由于道路封閉，他們不能購(gòu)買生產(chǎn)種植、畜禽養(yǎng)殖所需要的肥料、飼料等物資，減少了作物的存活率。另一方面是農(nóng)民在農(nóng)產(chǎn)品銷售時(shí)，車輛物流運(yùn)輸困難，部分地區(qū)出現(xiàn)供應(yīng)鏈斷裂問(wèn)題，加上疫情防控導(dǎo)致的人力緊缺等，給農(nóng)產(chǎn)品銷售帶來(lái)了影響。同時(shí)，餐飲行業(yè)被打擊嚴(yán)重，農(nóng)民失去了主要的購(gòu)買者，導(dǎo)致小農(nóng)經(jīng)濟(jì)短暫下滑。對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)發(fā)展的不穩(wěn)定引發(fā)了保險(xiǎn)公司的短期內(nèi)賠付激增，而廣大農(nóng)戶卻又面臨資金周轉(zhuǎn)困難，無(wú)法及時(shí)、足額支付自繳保費(fèi)，對(duì)于一些小型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，就將會(huì)面臨破產(chǎn)的可能。

（二）地方財(cái)政壓力大

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又稱政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是中央和各級(jí)政府按照一定比例補(bǔ)助農(nóng)民的福利政策，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下國(guó)家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的做法。今年突發(fā)的疫情造成農(nóng)民收入、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)降低，導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付增加，直接增加了地方財(cái)政壓力。同時(shí)，雖然我國(guó)疫情已基本控制，已經(jīng)全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)，但是海外疫情仍然嚴(yán)重，海外貿(mào)易對(duì)于我國(guó)各地方政府是一個(gè)重要的財(cái)政收入來(lái)源。特別是對(duì)于中西部省份來(lái)說(shuō)，他們的農(nóng)業(yè)發(fā)展水平較高，而當(dāng)?shù)氐呢?cái)政收入本就較東部地區(qū)低，海外貿(mào)易又不能全面展開(kāi)，這對(duì)于中西部地區(qū)當(dāng)?shù)氐呢?cái)政來(lái)說(shuō)，帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)。

圖1 2013—2020年第一產(chǎn)業(yè)和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長(zhǎng)率

（三）地方特色改革延后

由于疫情的原因，有一部分地區(qū)尚未來(lái)得及召開(kāi)“兩會(huì)”，根據(jù)地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特色制定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新類型尚未通過(guò)相應(yīng)程序，不能被確定為重點(diǎn)支持地方特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。同時(shí)，全面的疫情防控，各級(jí)機(jī)關(guān)干部全部下沉社區(qū)，一些具有地方特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類在制定、審核上也因?yàn)楣ぷ魅藛T人手不足的情況延后。地方特色的農(nóng)險(xiǎn)改革延期，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有很大的影響。

（四）理賠難度增大

在疫情關(guān)鍵時(shí)期，為了避免疫情傳播，各地政府采用了封村封路等方式，將人員流動(dòng)降到最低，因此而增加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司工作人員查勘理賠工作難度。雖然由前文可知，部分保險(xiǎn)公司鼓勵(lì)農(nóng)戶采取自主查勘，讓農(nóng)戶們通過(guò)手機(jī)軟件、微信小程序等方式進(jìn)行理賠，但是在多個(gè)方面仍然存在較大的工作難度。同時(shí)，新冠肺炎疫情期間，在國(guó)內(nèi)部分地區(qū)還出現(xiàn)了局部禽流感疫情。疫情增加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠難度，但是筆者認(rèn)為這也是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展必須經(jīng)歷的考驗(yàn)。

四、促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策和思考

（一）疫情防控期間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)策

1.鼓勵(lì)人才下基層，專業(yè)角度助農(nóng)扶貧。基于前文對(duì)人才下基層的分析，筆者認(rèn)為在疫情期間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司要積極與各服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行對(duì)接，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立“三農(nóng)”工作點(diǎn)，成立“三農(nóng)”服務(wù)隊(duì)，派遣到基層的員工隨時(shí)可以到農(nóng)戶身邊幫助他們對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買流程和賠付流程等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。企業(yè)在鼓勵(lì)員工下到基層參與扶農(nóng)助農(nóng)工作的同時(shí)，要建立激勵(lì)機(jī)制，從經(jīng)濟(jì)上和生活上對(duì)愿意到基層的員工給予保障，從而更大程度的調(diào)動(dòng)員工工作積極性。

2.簡(jiǎn)化辦理流程，擴(kuò)大農(nóng)戶需求。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司可以采取“一戶一張表”的參保方式，通過(guò)減少由于“分戶清單”的簽字、公示流程等因素導(dǎo)致農(nóng)民多次外出、多次接觸、資料交叉?zhèn)鬟f的情況，從而降低病毒感染的可能性。同時(shí)，以集體方式投保的種植險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，筆者建議暫時(shí)以上一年度的投保數(shù)據(jù)信息為投?；A(chǔ)，經(jīng)村兩委確認(rèn)蓋章后予以辦理續(xù)保。如果有新增或新減數(shù)據(jù)，可以適當(dāng)允許時(shí)間補(bǔ)救。承保資料涉及被保險(xiǎn)人填寫(xiě)的內(nèi)容時(shí)，由業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員與投保人、被保險(xiǎn)人相互間拍照確認(rèn)后，可由其中一人代為填寫(xiě)。

3.強(qiáng)化科技應(yīng)用，發(fā)展實(shí)用工具。對(duì)于中西部的一些偏遠(yuǎn)農(nóng)村，交通不太便利，那么可以利用科技手段，對(duì)參保人或準(zhǔn)備參保的農(nóng)民進(jìn)行在線指導(dǎo)。同時(shí)，對(duì)于一些金額較少的理賠案件，查勘人員可以通過(guò)微信或保險(xiǎn)公司原有App等方式，遠(yuǎn)程聯(lián)系并幫助參保人進(jìn)行自主查勘。所有理賠資料可以通過(guò)微信、彩信或是保險(xiǎn)公司App等方式對(duì)接上傳，需要打印簽字的項(xiàng)目則可以通過(guò)電話確認(rèn)，并留存電話錄音，帶疫情整體向好再進(jìn)行補(bǔ)簽。同時(shí)，保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，快速組織人才打造理賠軟件，幫助農(nóng)戶解決問(wèn)題。除此之外，在賠付過(guò)程中，應(yīng)做到“應(yīng)保盡保”。

4.加大宣傳力度，增加農(nóng)民意識(shí)。農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)是增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買量的最好途徑。由于疫情的影響，農(nóng)民們已經(jīng)開(kāi)始認(rèn)識(shí)到購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的好處，此時(shí)政府、企業(yè)、社會(huì)要加大宣傳力度，借疫情期間參保與不參保的實(shí)際案例的對(duì)比，從思想上改變農(nóng)民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的意識(shí)，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

（二）疫情防控結(jié)束后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)策

1.建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共同分擔(dān)機(jī)制⑦。就目前來(lái)看，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未形成共同分擔(dān)機(jī)制，一旦發(fā)生例如今年的新冠肺炎疫情此類重大風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式并不能夠完全積極有效地參與，同時(shí)這種機(jī)制也不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長(zhǎng)期發(fā)展。因此，應(yīng)對(duì)標(biāo)干旱、洪澇等大型自然災(zāi)害建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分散機(jī)制，探索構(gòu)建以政府、保險(xiǎn)公司以及擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)共同參與的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。

2.堅(jiān)持市場(chǎng)化導(dǎo)向，推動(dòng)資金運(yùn)轉(zhuǎn)。普惠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的大方向是堅(jiān)持市場(chǎng)化導(dǎo)向，具體體現(xiàn)在普惠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面⑧。國(guó)家和社會(huì)要加快建立地區(qū)性甚至是全國(guó)性的普惠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，并對(duì)基金安全性和流動(dòng)性加強(qiáng)管理。同時(shí)推進(jìn)融資模式與征信機(jī)制的創(chuàng)新與完善，以解決低收入群體參保難、小微企業(yè)融資難等問(wèn)題。筆者認(rèn)為只有推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)化，才可以減輕地方財(cái)政壓力，調(diào)動(dòng)資金相互流動(dòng)。

3.加強(qiáng)地方特色險(xiǎn)種建設(shè)，助力鄉(xiāng)村振興。我國(guó)國(guó)土面積遼闊，各地區(qū)之間由于經(jīng)緯度、海拔高度等地理?xiàng)l件的不同，所擁有的農(nóng)業(yè)特性也不一樣，而全國(guó)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)則只能針對(duì)大多數(shù)產(chǎn)業(yè)，對(duì)于區(qū)域性特色農(nóng)業(yè)來(lái)說(shuō)并不適用。因此，各地要因地制宜，開(kāi)發(fā)屬于自身特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，例如，福建省根據(jù)自身地理、氣候條件的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了省內(nèi)相關(guān)葡萄、蓮籽、食用菌、肉牛、兔、枇杷、茶葉等多個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類。通過(guò)建設(shè)地方特色險(xiǎn)種，促進(jìn)了鄉(xiāng)村特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的更好實(shí)施。

4.加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和系統(tǒng)規(guī)劃，提供組織與制度保障⑨。組織保障的增強(qiáng)是推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有序發(fā)展的必要條件。為此，應(yīng)盡快建立國(guó)家層面的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)的專門機(jī)構(gòu)，對(duì)涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)發(fā)展的重大理論、政策和制度問(wèn)題統(tǒng)一組織專家、學(xué)者進(jìn)行研究。同時(shí)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，編制國(guó)家層面的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)短、中、長(zhǎng)三期發(fā)展規(guī)劃。除此之外，要穩(wěn)步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織管理和制度體系，明確政府和市場(chǎng)權(quán)責(zé)關(guān)系和行為，并加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督，用制度建設(shè)手段避免違法事件的發(fā)生，從而推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)期高質(zhì)量穩(wěn)步發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)效發(fā)展是我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有效實(shí)施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。當(dāng)前我國(guó)新冠肺炎疫情已經(jīng)逐步向好發(fā)展，因此廣大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)緊抓疫情帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，鼓勵(lì)人才服務(wù)基層，同時(shí)應(yīng)用科技手段，服務(wù)群眾并加強(qiáng)農(nóng)民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)。待疫情完全散去，要從國(guó)家層面、地方層面建立相應(yīng)的政策機(jī)制，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。

注釋：

①農(nóng)業(yè)是立國(guó)之本[J].北方經(jīng)濟(jì),1998,(10).

②本報(bào)評(píng)論員.做好“三農(nóng)”文章決勝全面小康[N].安陽(yáng)日?qǐng)?bào),2020-04-11.

③王康慧,康鎖倩.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響[J].現(xiàn)代商業(yè),2020,(06).

④張連起.傾力“六?！睆?fù)蘇經(jīng)濟(jì)[N].人民政協(xié)報(bào),2020-04-21(003).

⑤中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì).關(guān)于做好2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作的通知[EB/OL].(2020-04-22)[2020-05-06].http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/.

⑥于蓉蓉.共度新冠肺炎疫情難關(guān)助力我國(guó)三農(nóng)發(fā)展[EB/OL].(2020-04-11)[2020-05-06].https://theory.gmw.

⑦閆培林.從自然災(zāi)害看種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性[J].農(nóng)家參謀,2017,(16).

⑧章文芳.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下普惠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展探析[J].中國(guó)農(nóng)機(jī)化學(xué)報(bào),2019,40(09).

⑨張峭,王克,李越,王月琴.我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障:現(xiàn)狀、問(wèn)題和建議[J].保險(xiǎn)研究,2019,(10).