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        普惠金融視角下小微企業(yè)融資問題研究

        2020-11-03 05:41:56謝玉臣
        理論與創(chuàng)新 2020年16期
        關鍵詞:融資問題小微企業(yè)

        謝玉臣

        【摘? 要】黨中央、國務院非常重視小微企業(yè)發(fā)展,人民銀行積極貫徹落實,2020年先后下發(fā)了《關于進一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知》《關于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》進行部署,但小微企業(yè)還存在很多融資問題,站在惠普金融視角下,小微企業(yè)融資渠道較少,自身獲取融資的能力較低,不利于小微企業(yè)的生存和發(fā)展。這就需要歸納總結融資經(jīng)驗,采用科學合理的融資手段拓寬融資渠道、增加融資方式,為急需資金支持的小微企業(yè)爭取到更多資金,為小微企業(yè)的后續(xù)發(fā)展夯實基礎。

        【關鍵詞】普惠金融視角;小微企業(yè);融資問題

        引言

        惠普金融是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群眾提供適當、有效的金融服務。我國普惠金融重點服務對象是小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體,遵循機會公平性、商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基本原則,通過政策扶持的方式創(chuàng)建金融體系,完善基礎設施,利用能夠負擔的成本提供金融服務,具備一定的可獲得、可負擔、全面性特點,是市場性的行為。小微企業(yè)在惠普金融的視角下應該盡可能采用合理的方式增加融資渠道、增強自身的融資能力,確??梢栽诨萜杖谫Y的視角下有效開展各方面的融資工作,改善當前的工作現(xiàn)狀,增加小微企業(yè)的資金來源渠道,達到預期的融資目的。

        1.惠普金融視角下小微企業(yè)融資問題分析

        1.1金融服務能力較低

        當前我國多數(shù)金融行業(yè)在發(fā)展過程中,對小微企業(yè)的服務能力較低,主要因為金融行業(yè)對造成不良貸款的謹慎考慮,對小微企業(yè)在融資過程中的要求較高,但是企業(yè)又無法滿足具體的融資要求,金融行業(yè)很難為其提供良好服務。同時,目前我國在政府扶持方面和處理不良貸款方面存在一些問題,在扶持力度較低的情況下,難以為小微企業(yè)的發(fā)展提供良好幫助,對小微企業(yè)的長遠發(fā)展會造成諸多不利影響。

        1.2融資渠道較少

        站在惠普金融的視角下,部分小微企業(yè)尚未樹立正確的融資觀念意識,沒有按照自身的融資發(fā)展需求拓寬融資渠道,很容易受到融資渠道的影響出現(xiàn)問題,對融資工作的實施和發(fā)展會造成不利影響。

        1.3缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融的應用

        站在惠普金融視角下,互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)的發(fā)展相互適應,小微企業(yè)在網(wǎng)絡中的融資匹配度較高,但是,部分小微企業(yè)在實際工作中尚未樹立正確觀念,沒有積極在互聯(lián)網(wǎng)平臺中合理籌集資金,在缺乏良好融資渠道的情況下,不能保證融資工作效果。

        1.4抵押品不合格

        從當前的小微企業(yè)融資情況來講,固定資產(chǎn)很少,資產(chǎn)的價值較低,難以形成與銀行貸款條件相匹配的抵押品,導致小微企業(yè)的融資受到不利影響。一方面,在小微企業(yè)的初期發(fā)展過程中,為了能夠預防成本方面的壓力,很少會引進具有一定投資價值的固定資產(chǎn),不能確保抵押品的合格性。另一方面,在小微企業(yè)抵押物品期間,抵押的流程非常復雜,成本很高,就算利用抵押品獲得貸款,也會在貸款期間花費很高的成本。

        2.惠普金融視角下小微企業(yè)融資措施

        2.1增加政府與金融企業(yè)的扶持力度

        在小微企業(yè)融資方面,建議政府部門加大政策支持力度,為小微企業(yè)提供政策性的服務,做出貸款擔保。在此期間,必須要全面記錄擔保還款狀況,整合企業(yè)信用信息,在評定信用等級的情況下,能夠為擔保提供準確依據(jù);對于一些信用等級較好的小微企業(yè),還可以增加貸款的額度,為其可持續(xù)發(fā)展提供幫助。對于金融行業(yè)而言,政府應當積極協(xié)助金融行業(yè)化解金融行業(yè)的不良貸款,出臺有力措施打擊故意逃避債務的企業(yè)行為,金融行業(yè)應該積極響應惠普金融的號召,在提供金融服務期間安排專業(yè)人員處理業(yè)務,委派工作人員調查研究實際狀況,確保信用貸款發(fā)放的客觀性,使得小微企業(yè)能夠成為金融行業(yè)實際發(fā)展過程中的核心力量。

        2.2拓寬相關的融資渠道

        一般情況下,小微企業(yè)的條件存在限制,融資渠道較少,在此情況下,應該注重融資渠道的拓展,獲得到更大的空間。近年來在惠普金融快速發(fā)展的過程中,很多金融機構都開始針對業(yè)務進行創(chuàng)新,特別是一些農(nóng)村金融機構改變傳統(tǒng)金融企業(yè)提出的貸款條件,在放寬貸款條件的情況下,為小微企業(yè)提供更多的融資便利,在此情況下,小微企業(yè)就可以選擇此類新興金融機構獲取融資,拓寬自身的融資渠道,按照自身的特點獲取小額、分散性的貸款,這樣不僅可以滿足融資需求,還能促使自身的良好發(fā)展。金融行業(yè)還可以采用網(wǎng)絡信息技術,創(chuàng)建相應的融資平臺,在為小微企業(yè)提供貸款的情況下,不僅為小微企業(yè)解決融資難題,還能提升自身的經(jīng)濟效益。

        2.3積極采用互聯(lián)網(wǎng)金融模式

        在惠普金融的背景下,小微企業(yè)應該積極采用互聯(lián)網(wǎng)金融模式,增加融資渠道和融資能力,確保融資工作效果。首先,融資規(guī)模具有一定的匹配度,主要因為在互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境中,金融投資人可以利用個人投資的方式,和小微企業(yè)在資金需求規(guī)模小等方面的特點相互適應,所以,小微企業(yè)可以利用互聯(lián)網(wǎng)獲取到更多融資機會和渠道,確保融資的有效性。其次,期限結構也具備較高的匹配度,主要因為小微企業(yè)一般情況下融資期限在一個月到六個月之間,和大眾余額理財、活期理財?shù)亩唐谔攸c相互符合,具有契合性。再者小微企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融在速度效率方面也具有匹配度,主要因為互聯(lián)網(wǎng)金融領域中,可以通過大數(shù)據(jù)技術、云計算技術等方式,使得項目和投資者之間高效化匹配,與小微企業(yè)的融資需求相互適應。由此可見,小微企業(yè)在融資的過程中,利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式開展融資工作具有一定匹配度,應該予以一定重視。

        2.4合理創(chuàng)新抵押品

        小微企業(yè)在惠普金融視角下,應該針對抵押品進行創(chuàng)新,確保在抵押物品期間減少成本,快速開展融資工作,獲取到充足的資金。首先,在選擇抵押品的過程中,可以結合小微企業(yè)的自身特點,將企業(yè)內(nèi)部具有投資價值的產(chǎn)品設定為抵押品,盡可能減少抵押環(huán)節(jié)、降低成本。另一方面,在創(chuàng)新抵押品期間,還需要結合小微企業(yè)的自身融資發(fā)展需求,明確是否存在抵押品方面的風險問題,歸納總結相關的融資工作經(jīng)驗,篩選最佳的抵押品融資方式和方法,拓寬小微企業(yè)的融資渠道,達到預期的工作目標。

        3.結語

        綜上所述,目前在惠普金融視角下,小微企業(yè)在融資方面還存在很多問題,不能確保融資工作效果,對小微企業(yè)的發(fā)展會造成不利影響。這就需要小微企業(yè)在惠普金融的視角下,結合目前存在的問題,合理創(chuàng)新抵押品,積極利用互聯(lián)網(wǎng)金融渠道和農(nóng)村金融機構融資,拓寬融資渠道的同時創(chuàng)新融資方式,在增加融資渠道的同時使得小微企業(yè)獲取到更多資金,保證小微企業(yè)的融資效果。

        參考文獻

        [1]彭素琴.普惠金融視角下互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)融資路徑研究[J].井岡山大學學報(社會科學版),2018,14(4):98-104.

        [2]林曉悅.基于"互聯(lián)網(wǎng)+"普惠金融視角下的小微企業(yè)融資新出路[J].現(xiàn)代商業(yè),2018,22(27):52-53.

        [3]岳喜優(yōu).普惠金融視角下互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資[J].征信,2018,36(8):59-63.

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