張瑾

作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安保險2020年上半年業(yè)績亮眼，實現(xiàn)總保費收入67.665億元，同比增長14.7%;實現(xiàn)歸母凈利潤4.905億元，同比上升418.8%。據(jù)2019年報數(shù)據(jù)顯示，眾安保險已服務逾4.8億用戶，共出具80億張保單，全國每6張保單中就有1張出自眾安。

在令人驚艷的業(yè)績背后，眾安是如何利用科技實現(xiàn)保險全價值鏈賦能的？哪些大數(shù)據(jù)是保險科技競爭中必須把握的關鍵？眾安在疫情期間依舊保持高速運轉的秘訣是什么？近日，眾安保險CEO姜興在“外灘大會”的保險科技論壇現(xiàn)場分享了眾安的獨門心得。

“云上系統(tǒng)”構筑“核心地基”

“擁抱云計算要盡早、要果斷?！闭劶皹嬛ｋU科技“硬實力”的“地基”，姜興認為，果斷“上云”的決策為眾安業(yè)務的快速發(fā)展提供了基礎的核心系統(tǒng)保障。

據(jù)姜興介紹，從2014年搭建金融業(yè)內(nèi)首個架在云上的核心系統(tǒng)“無界山1.0”開始，到2020年升級為新一代保險數(shù)字化業(yè)務中臺“無界山2.0”，眾安的“云上系統(tǒng)”可實現(xiàn)每秒處理3.2萬張保單的能力，并預計將承載千億元保費的規(guī)模。

與此同時，今年疫情以來，系統(tǒng)持續(xù)保持與330多個生態(tài)合作伙伴的連接，每日發(fā)布任務超過200個，核心應用自動化測試比例達80%，承保和理賠自動化率分別達到了99%和95%以上，凸顯了賦能保險業(yè)務的價值。姜興直言：“通過云上核心系統(tǒng)的支撐，眾安的業(yè)務可以100%基于線上，疫情期間也能保持高速運轉。也正因為如此，眾安在疫情期間才能更有底氣地喊出‘我們不在一線，卻一直在線的口號?！?/p>

三類大數(shù)據(jù)重塑保險價值鏈

如果說云計算是保險科技的重要基礎設施，大數(shù)據(jù)則是科技賦能保險全價值鏈的重要生產(chǎn)資料，也是解決保險風險管理的核心手段?！皬谋姲驳膶嵺`來看，我們認為有三類數(shù)據(jù)最為重要：個人信用數(shù)據(jù)、健康檔案數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)?！苯d說。

在消費金融生態(tài)，眾安信用保證保險通過接入央行征信和自建“三體雙生命周期”風控系統(tǒng)，構建了超過2000條風險基礎特征，實現(xiàn)反欺詐、信用風險識別、分層定價等風險管理。在健康生態(tài)，眾安孵化的暖哇科技目前打通28省份超過1000家醫(yī)院數(shù)據(jù)。通過海量數(shù)據(jù)建立風控模型，以此提升理賠效率，并驅動產(chǎn)品精準定價，優(yōu)化健康險服務閉環(huán)。在汽車生態(tài)，眾安今年積極與車聯(lián)網(wǎng)科技平臺G7合作，通過物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)從事前預防、事中控制到事后管理全方位入手改善貨運車風險管控。同時，眾安也將大數(shù)據(jù)運用于保險價值鏈各個環(huán)節(jié)，以數(shù)據(jù)智能為核心，以用戶為中心，全面驅動保險風控水平的提升。

以眾安“尊享e生”為例，這款百萬醫(yī)療險產(chǎn)品5年經(jīng)歷16次升級迭代，推出10余種個性化加油包，背后是大數(shù)據(jù)技術提供了全新的產(chǎn)品設計視角并持續(xù)優(yōu)化定價體系。在理賠環(huán)節(jié)，通過引入OCR技術和醫(yī)療數(shù)據(jù)直連，70%的理賠用戶實現(xiàn)了自動化理算，大大提升理賠效率。此外，通過大數(shù)據(jù)為基礎構建的智能核保系統(tǒng)，產(chǎn)品逐漸覆蓋更多慢病人群。

不斷追求更優(yōu)的用戶體驗

據(jù)姜興介紹，眾安在整個科技研發(fā)投入上已累計超過30億元。他說：“我們感受到，如何將科技深度融合到業(yè)務場景并賦能業(yè)務的發(fā)展，是極其有挑戰(zhàn)的工作。因此，數(shù)據(jù)技術和業(yè)務都相通的復合型、創(chuàng)新型人才隊伍建設將是關鍵。”基于眾安的實踐，姜興也體會到了科技賦能保險的痛點與難點：“科技驅動保險創(chuàng)新的原點一定是不斷追求更優(yōu)的用戶價值和用戶體驗，這份‘初心不會變?！?/p>