摘要：本文立足于金融監(jiān)管工作的開展，簡要分析金融監(jiān)管工作的發(fā)展現(xiàn)狀，分別論述金融監(jiān)管工作當前存在的主要問題與挑戰(zhàn)，然后就加強金融監(jiān)管工作的關(guān)鍵措施進行探討與分析，希望能夠引起業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注與重視，在給地方金融產(chǎn)業(yè)提供有力支持的同時，最大限度確保地方金融產(chǎn)業(yè)的安全性。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管;政府;風險

中圖分類號：F832.1? 文獻識別碼：A? 文章編號：2096-3157（2020）09-0160-02

對于我國而言，在市場經(jīng)濟體制日益完善的背景下，地方金融機構(gòu)的發(fā)展機遇是空前的，新興金融機構(gòu)，如小額民間貸款的公司、民間擔保公司以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司等大量涌現(xiàn)，地方性金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)逐步發(fā)展成為金融領(lǐng)域服務范圍最廣、業(yè)務活躍程度最高、網(wǎng)點布局最多，以及影響程度最大的經(jīng)濟板塊。但與此同時，地方金融領(lǐng)域也面臨著一系列的風險隱患，加強金融監(jiān)督管理刻不容緩。作為地方政府部門，需要在積極促進當?shù)亟鹑诋a(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，提高對金融機構(gòu)的監(jiān)督管理力度，積極應對在監(jiān)管機制不健全、監(jiān)管法治建設(shè)滯后，以及監(jiān)管干擾因素眾多等方面存在的問題，促進監(jiān)督管理水平的進一步提升。

一、金融監(jiān)管工作現(xiàn)狀

在改革開放深入發(fā)展的背景下，地方金融企業(yè)的發(fā)展態(tài)勢以及發(fā)展速度整體良好，無論沿海地區(qū)或內(nèi)陸城市，地方金融業(yè)的發(fā)展走勢喜人，發(fā)展速度迅猛。尤其新興農(nóng)村金融機構(gòu)以及小型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展機遇空前，在地方金融產(chǎn)業(yè)中所占比重不斷提升，這同時也是地方金融業(yè)發(fā)展的新鮮動力。自2010年開始，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融開始滲透至社會大眾日常生活的方方面面，新興金融企業(yè)依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，不斷拓展金融服務業(yè)務類型以及服務范圍，提供了海量的金融產(chǎn)品。這些金融產(chǎn)品在面向各層級消費者提供消費選擇與服務支持的同時，也導致了金融行業(yè)競爭關(guān)系的激烈化，銀行、證券、保險、信托等金融機構(gòu)的發(fā)展呈現(xiàn)出了高度融合化的趨勢，傳統(tǒng)特色業(yè)務邊界正逐步模糊與消退。但與此同時，金融風險也逐步加大，不良業(yè)務范圍逐步擴大。從這一角度上來說，在地方金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的背景下，如何對金融風險進行化解與防范，已成為業(yè)內(nèi)人士高度重視的課題之一。

同時，地方政府部門面向金融領(lǐng)域的監(jiān)督管理職能正在不斷強化，各地金融監(jiān)督管理機構(gòu)除了面向傳統(tǒng)機構(gòu)存貸款業(yè)務以及理財業(yè)務進行規(guī)范化監(jiān)管和整頓以外，還以小額貸款公司、擔保公司等近年來涌現(xiàn)出來的重大風險隱患公司一并納入監(jiān)督管理范疇中，通過定期與不定期相結(jié)合的方式展開監(jiān)管審查，并取得了一系列成效。除此以外，政府部門在圍繞金融機構(gòu)展開監(jiān)管過程中，進一步重視與市場的合作關(guān)系，通過“一行三局”的方式密切配合，如地方政府通過成立打擊非法集資轉(zhuǎn)向工作領(lǐng)導小組的方式，對非法集資行為進行專項性的預防與打擊工作，為地區(qū)性金融行業(yè)的維穩(wěn)發(fā)展提供了環(huán)境保障。并且，政府部門與市場的合作還深入體現(xiàn)在民間高新科技企業(yè)上，金融監(jiān)管工作機構(gòu)借助于這些企業(yè)所特有的風險模型算法技術(shù)，將其運用于對非法金融活動的打擊中，通過合作協(xié)議的方式強化對風金融風險的防范工作，極大程度上提高了對傳銷、非法集資等涉眾風險行為的識別準確性，為政府部門對金融機構(gòu)的監(jiān)督管理提供了實時性的風險識別預警機制，并有助于對監(jiān)督管理行為的證據(jù)鏈溯源活動，真正意義上實現(xiàn)了對金融機構(gòu)風險行為的盡早發(fā)現(xiàn)、盡早預警以及盡早處置。

二、金融監(jiān)管現(xiàn)存問題

1.監(jiān)管機制不健全

地方金融監(jiān)督管理機構(gòu)是地方政府展開金融監(jiān)督管理的重要職能部門，需要負責完成包括地方融資擔保機構(gòu)業(yè)務監(jiān)管以及申報審核等在內(nèi)的一系列工作內(nèi)容。金融管理對象基數(shù)龐大，加上國家針對金融機構(gòu)的管理規(guī)則以及懲處措施還不夠完善，這些因素共同作用下導致部分地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)督管理意識較為滯后，重視審批輕視管理，監(jiān)管機制存在大量缺口，金融風險隱患較大。對于我國而言，自2015年明確民間金融企業(yè)由地方政府部門負責進行監(jiān)督管理，但業(yè)務范圍并無明確規(guī)定，小額貸款等金融機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務活動不規(guī)范，不良融資風險時有發(fā)生，對地方經(jīng)濟的發(fā)展是非常不利的。

2.監(jiān)管法治建設(shè)滯后

隨著金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及金融市場的有序化建設(shè)，各種新型金融企業(yè)開始不斷涌現(xiàn)，如小額民間貸款的公司、民間擔保公司以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司等，這些公司的出現(xiàn)給地方政府部門金融監(jiān)管工作的開展帶來了一定的挑戰(zhàn)。部分地方政府金融監(jiān)管部門與中央金融監(jiān)管派出機構(gòu)間的信息共享機制不夠完善，金融風險防控預案更新速度緩慢。截至2019年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，金融市場P2P公司已經(jīng)達到千余家，但針對這些金融公司的管理在法律保障體系上仍然依賴于2015年度所發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法，且辦法中未針對金融監(jiān)管業(yè)務范圍作出說明詳細闡述，有待參考金融市場發(fā)展態(tài)勢作出調(diào)整與更新。

3.監(jiān)管干擾因素眾多

當前金融市場的客觀情況是，地方金融機構(gòu)數(shù)量日益增多，為順應這一發(fā)展趨勢，地方金融監(jiān)管部門不斷擴招金融監(jiān)管人員，但受到工作人員金融知識掌握程度以及現(xiàn)代監(jiān)管手段應用水平不足等因素的影響，缺乏對全新金融監(jiān)管模式的正確認知，加上金融監(jiān)管部門對工作人員的業(yè)務培訓力度不夠，職業(yè)道德教育水平相對滯后，導致一部分工作人員的業(yè)務素質(zhì)無法與監(jiān)管崗位工作需求相適應。與此同時，雖然當前金融機構(gòu)獨立經(jīng)營意識有所增加，自主決定重大事項權(quán)力也有所提升，但仍然無法從源頭上規(guī)避地方政府部門以各種形式違規(guī)干預金融業(yè)務活動的問題，一些地方政府部門違規(guī)干預金融機構(gòu)，國家控股擔保公司被政府金融監(jiān)管機構(gòu)裹挾違規(guī)進行擔保，對銀行等金融機構(gòu)信貸政策進行違規(guī)干預，均導致了金融市場作用發(fā)揮受到影響，加劇了金融資源在行業(yè)、地區(qū)間的不平衡問題。

三、金融監(jiān)管的加強措施

1.強化風險及責任意識

地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展必須以金融創(chuàng)新為核心，考慮到以往地方政府金融監(jiān)管部門在監(jiān)管機制上存在的冗長、繁雜問題，可以嘗試對監(jiān)管部門工作人員進行精簡設(shè)置，確保專業(yè)崗位與專業(yè)人員的對應關(guān)系，將人力資源優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，提高部門配置的綜合效能。同時，應當將地方金融部門自身監(jiān)督以及問題整改作為強化重點，改進工作態(tài)度，轉(zhuǎn)變功利性作風，從源頭上杜絕因政績引導而出現(xiàn)的金融風險問題。政府部門應當促進金融監(jiān)管法律保障體系的健全發(fā)展，調(diào)整監(jiān)督管理工作思路，應當立足于地方基層調(diào)研結(jié)構(gòu)確定金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展范圍以及的發(fā)展力度，加大對非法金融業(yè)務活動的打擊力度，落實金融風險防范工作預案，以免對金融機構(gòu)的運營活動產(chǎn)生不良影響。

2.提升監(jiān)管水平與獨立性

地方政府部門為促進金融監(jiān)管水平的提升，應當將著眼點放在對金融監(jiān)管從業(yè)人員業(yè)務能力與素質(zhì)水平的提升上，以對金融監(jiān)管工作部門崗位人員的擴招為出發(fā)點，將金融知識掌握程度以及現(xiàn)代監(jiān)管手段應用程度納入崗位人員選任門檻中，設(shè)定準入標準，適當提高招聘試題難度，并提高金融監(jiān)管手段的占比。人員到崗后還應將監(jiān)管業(yè)務以及職業(yè)道德教育作為培訓重點，提高培訓力度。為幫助部門工作人員更新金融產(chǎn)業(yè)知識，掌握金融監(jiān)管運行模式以及關(guān)鍵內(nèi)容，應當在金融監(jiān)管部門中引入公文系統(tǒng)或內(nèi)部學習移動端，及時對新金融監(jiān)管知識進行更新。在此基礎(chǔ)之上，政府部門應當轉(zhuǎn)變工作思想，在金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展上應當自管理型逐步過渡至服務型，杜絕各種可能干預金融產(chǎn)業(yè)活動的違規(guī)行為，將金融市場在資源優(yōu)化配置的作用充分發(fā)揮出來，確保金融產(chǎn)業(yè)資源在行業(yè)間、在地區(qū)間的平衡關(guān)系。同時，為提高金融監(jiān)管的獨立性水平，還應將重點放在政府部門干預金融機構(gòu)進行大額資金存儲、擔保、貸款等金融活動上，重視對政府部門各種違紀違法行為的識別與應對工作，開展對政府部門領(lǐng)導層牟利違規(guī)干預金融活動的專項整治工作，真正為地方金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供支持與動力。

3.完善監(jiān)管工作機制手段

目前大量地方政府部門在應對新金融機構(gòu)以及民間金融機構(gòu)，如擔保公司、小額貸款公司的態(tài)度上存在重審批、輕監(jiān)管的問題，導致金融風險增加，監(jiān)督管理水平無法得到保證。針對這一問題，金融監(jiān)管部門應當對監(jiān)管層級進行適當縮減，促進監(jiān)督執(zhí)行力度的提升，與之相對應的是，基層部門應當適當增加對這些金融機構(gòu)的監(jiān)管力度以及管理權(quán)限。在對金融監(jiān)管部門層級設(shè)置進行優(yōu)化的同時，還應嘗試將金融監(jiān)管與大數(shù)據(jù)技術(shù)相融合，在大數(shù)據(jù)與云計算技術(shù)的輔助下升級征信系統(tǒng)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)征信工作體系，突破不同行業(yè)間在征信資源上存在的壁壘，使金融監(jiān)管工作的開展能夠有一個健全精確的信用環(huán)境作為基礎(chǔ)。地方政府部門下屬金融監(jiān)管機構(gòu)應當通過設(shè)置獨立機構(gòu)的方式，對金融機構(gòu)資產(chǎn)負債情況進行深入分析，構(gòu)建基于金融業(yè)務融資風險的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，并在大數(shù)據(jù)技術(shù)輔助下建立金融監(jiān)測預警服務工作平臺，加速金融監(jiān)管的市場化、社會化轉(zhuǎn)型。

四、結(jié)語

本文通過對地方金融監(jiān)管現(xiàn)狀的分析，發(fā)現(xiàn)地方金融監(jiān)管工作開展中存在的一系列問題，包括監(jiān)管機制不健全，監(jiān)管法治建設(shè)滯后，以及監(jiān)管干擾因素眾多等，在此基礎(chǔ)之上提示加強地方金融監(jiān)管的幾點措施，希望通過強化風險及責任意識、提升監(jiān)管水平與獨立性、以及完善監(jiān)管工作機制手段者三個方面的措施，在給地方金融產(chǎn)業(yè)提供有力支持的同時，最大限度確保地方金融產(chǎn)業(yè)的安全性。

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作者簡介：魏梅珍，供職于福建省南平市延平區(qū)政府投資審計中心。