李雪貞

關鍵詞：商業(yè)銀行? 城鎮(zhèn)化? 戰(zhàn)略

城鎮(zhèn)化是中國社會發(fā)展的必經(jīng)之路，實現(xiàn)我國社會、經(jīng)濟發(fā)展第三步戰(zhàn)略目標的重要組成部分。近幾十年，中國城鎮(zhèn)建設取得了巨大的進步。1978年我國的城鎮(zhèn)化水平僅為17.9%，2011年我國城鎮(zhèn)化水平人口達到了51.27%，城鎮(zhèn)化率首次突破了50%，達到了51.27%，這一數(shù)字意味著我國城鎮(zhèn)人口超過了農(nóng)村人期，也意味著我國的社會結構發(fā)生了巨大的變化。2019年末，我國城鎮(zhèn)化率達到60.60%。

一、廣東地區(qū)城鎮(zhèn)化建設情況

廣東省陸地面積約17.98萬平方公里，占全國土地面積的1.7%，全省由珠江三角洲和粵東、粵西、粵北四大區(qū)域組成，共轄21個地級以上市，建制鎮(zhèn)1100多個。城鎮(zhèn)化發(fā)展被認定為廣東省社會經(jīng)濟的重要發(fā)展戰(zhàn)略。過去十年間，廣東積極穩(wěn)妥地推進城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，取得了巨大的進步。

（一）城鎮(zhèn)化水平逐步提升，核心地區(qū)發(fā)展日趨完善

全省的城鎮(zhèn)化水平穩(wěn)步提升，基礎設施配套逐步完善，大量農(nóng)村人口進入城鎮(zhèn)，并拉動了消費需求和城鎮(zhèn)化建設，工業(yè)化與城鎮(zhèn)化形成良性互動。截止2019年，省內(nèi)總人口達1.06億人，城鎮(zhèn)化率達到了71.40%，全省城鎮(zhèn)化水平比全國平均水平高出了10多個百分點，僅次于上海、北京和天津三個直轄市，是全國城鎮(zhèn)化水平最高的省份之一。

（二）區(qū)域發(fā)展格局不斷優(yōu)化，世界級城市群建設取得新進展

廣東省城鎮(zhèn)化水平發(fā)展情況 表1 （單位：萬人、%） 資料來源：1982 年-2019 年廣東統(tǒng)計年鑒

經(jīng)過近年來的大力建設，廣東省的區(qū)域格局已初步形成，即珠江三角洲地區(qū)率先發(fā)展、東西部地區(qū)穩(wěn)步發(fā)展、粵北地區(qū)加快發(fā)展，區(qū)域內(nèi)大中小城市與小城鎮(zhèn)同步發(fā)展的體系。通過加強與粵港澳的合作，逐步建立了區(qū)域優(yōu)質(zhì)生活圈。

（三）人居環(huán)境不斷蓋申，創(chuàng)建宜居城市成果初顯

各項公共服務設施建設逐步完善，全省新建成各類衛(wèi)生事業(yè)機構、紀念館、縣級以上公共圖書館、美術館、文化館、博物館，極大豐富了城鎮(zhèn)居民的文娛生活;實現(xiàn)了生活污水處理達到了“一縣一廠”的目標;建成生活垃圾無害化處理設施等，大幅提升了城鄉(xiāng)人居環(huán)境品質(zhì)。

二、廣東城鎮(zhèn)化建設融資需求

（一）城市群基礎設施項目融資

城市群基礎設施項目主要包括城市群之間的鐵路、公路、航空等綜合交通運輸通道建設;與鐵路建設相結合的征地拆遷等基礎設施建設;城市群內(nèi)部的市域（郊）鐵路、軌道交通、連接公路、航空水運以及與之配套的港口、場站等綜合交通網(wǎng)絡建設。

（二）增強城鎮(zhèn)承載能力的配套設施項目融資

主要包括城鎮(zhèn)的公共交通、道路、橋梁等綜合交通樞紐建設;給排水、供電、燃氣、熱力（含熱電聯(lián)產(chǎn)）、通信等城市管網(wǎng)建設和改造;公租房、棚戶區(qū)改造等保障房安居工程及其配套設施建設;垃圾和污水處理、節(jié)能環(huán)保、土地儲備、生態(tài)修復、生態(tài)園林等設施建設;信息網(wǎng)絡、智能建筑、綠色建筑等智慧城市配套設施建設方面的融資需求。

（三）促進產(chǎn)城結合、增加就業(yè)的產(chǎn)業(yè)項目融資

主要包括開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)、農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設及園區(qū)的循環(huán)化改造;促進就業(yè)的勞動密集型產(chǎn)業(yè)向符合條件城鎮(zhèn)的積聚及出城入園項目建設;物流流通、信息服務等生產(chǎn)服務業(yè)項目建設;健康、養(yǎng)老、文化、旅游等生活服務業(yè)項目建設的融資。

（四）城鄉(xiāng)統(tǒng)籌及一體化建設項目融資

主要包括與農(nóng)村土地整治，城鄉(xiāng)建設用地統(tǒng)籌利用，農(nóng)村集體資產(chǎn)管理制度改革等相結合的健西南至和拆舊復墾項目建設;鄉(xiāng)村旅游、供電、供水等新農(nóng)村項目建設;農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、現(xiàn)代種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、設施農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工流通等城鄉(xiāng)一體化項目建設項目的融資。

根據(jù)廣東省委提出的廣東要緊緊圍繞保障“三個定位、兩個率先”的總目標，大力推動城鎮(zhèn)化建設，全面提高城鎮(zhèn)化發(fā)展的質(zhì)量和水平的要求，廣東省將開展新一輪重大基礎設施建設，力促珠江三角地區(qū)加快轉型升級以及粵東西北地區(qū)中心城區(qū)擴容提質(zhì)。城鎮(zhèn)化建設現(xiàn)行投資存在缺口，資金需求量大、期限長、結構復雜，需要金融業(yè)提供資金支持。

三、廣東地區(qū)金融發(fā)展

過去三十多年，廣東省憑借著“先行先試”的政策優(yōu)勢，經(jīng)濟發(fā)展取得了巨大的進步，各項經(jīng)濟發(fā)展指標領先于全國。30多年來，廣東經(jīng)濟實力大大增強，經(jīng)濟發(fā)展從數(shù)量、速度型向質(zhì)量、效益型轉變，廣東地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展指標如下：

（1）經(jīng)濟總量實現(xiàn)大跨越。2019年，廣東完成地區(qū)生產(chǎn)總值107671.07億元，位居全國各省市首位。

（2）財政收入大幅攀升。自1994年起增速明顯。

（3）經(jīng)濟質(zhì)量顯著提高。一是人均創(chuàng)造財富出現(xiàn)歷史飛躍，人均GDP超過中等收入國家平均水平;二是國家、企業(yè)和個人所得均呈大幅增長;三是以較少的能源消費支撐了較快的經(jīng)濟增長，能源加工領先轉換效率提高，單位工業(yè)增加值能耗位居水平。

四、廣東融資結構及變化趨勢

（1）銀行資金占絕對主導地位。2019年末，廣東地區(qū)本外幣貸款余額16.80萬億元，增長15.7%，信貸投入更集中于實體經(jīng)濟。其中中長期貸款余額5.54萬億元，增長20.7%。

（2）財政資金平穩(wěn)增長。2019年一般公共預算支出17314.12億元，比上年增長10.0%。

（3）實際利用外資穩(wěn)步增長。2019年廣東實際利用外資超1522億，增長4.9%。

改革開放前，廣東企業(yè)的全部資金來源中，財政資金是主要的來源，“五五”期間財政資金供給在全社會固定資產(chǎn)投資總額中所占比重高達91.27%，與財政擁有的巨大資本能力相比，銀行作為金融中介所起到的籌集資本能力極其微弱。進入21世紀后，隨著廣東金融業(yè)的飛速發(fā)展，省內(nèi)融資結構逐步由財政主導變?yōu)榱算y行主導型，銀行信貸取代了財政支持方式。廣東已形成銀行主導型的融資格局，可以預計在廣東地區(qū)的城鎮(zhèn)化建設中，銀行將在未來較長一段時間擔當資金的主要供給者的角色。

五、商業(yè)銀行支持城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略

廣東省目前正處于新舊發(fā)展模式交替、轉型升級的關鍵時期，這些都需要加快城鎮(zhèn)發(fā)展轉型，提高城鎮(zhèn)化發(fā)展水平，以城鎮(zhèn)化發(fā)展帶動經(jīng)濟社會轉型。同時，廣東省城鎮(zhèn)化建設的存在巨大資金需求，這為商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展帶來了巨大的機會和機遇。廣東地區(qū)商業(yè)銀行應積極應對，通過設定適合自身發(fā)展的目標和市場定位，充分發(fā)揮優(yōu)勢，制定有效的戰(zhàn)略實施措施，實施差異化競爭戰(zhàn)略，將支持城鎮(zhèn)化建設業(yè)務作為未來業(yè)務發(fā)展重點，并通過綜合金融服務構造核心競爭力，傾斜分行資源以支持該項業(yè)務的發(fā)展。提升核心競爭力，促進業(yè)務的發(fā)展。

（一）發(fā)揮綜合金融產(chǎn)品優(yōu)勢和傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢，通過差別化產(chǎn)品，打造核心競爭力

商業(yè)銀行行必須在大力構建差別化產(chǎn)品體系，構造核心競爭力，這包括了在分行層面推動綜合經(jīng)營，創(chuàng)新再造業(yè)務流程，通過提供全方位綜合金融產(chǎn)品，打造提供綜合經(jīng)營全方位金融服務的機構。一是探索投資業(yè)務在分行設立平臺，在廣東設立基金并成立基金管理公司，為城鎮(zhèn)化建設設立專項基金。二是充分利用商業(yè)銀行中長期融資優(yōu)勢，為重大項目提供信貸產(chǎn)品。三是發(fā)揮商業(yè)銀行在債券市場的品牌優(yōu)勢和債券承銷業(yè)務功能，為企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)，推動企業(yè)利用資本市場實現(xiàn)融資多元化。四是推動金融租賃業(yè)務、證券業(yè)務、信托等業(yè)務在廣東地區(qū)的全面發(fā)展，為客戶多渠道融資提供多樣化的產(chǎn)品選擇。

（二）把握城鎮(zhèn)化建設資金需求，加大重點客戶的營銷力度，提供差別化服務

通過加強在規(guī)劃方面的專家力量，參與和支持廣東新型城鎮(zhèn)化發(fā)展各項相關規(guī)劃的編制工作，從而了解城鎮(zhèn)化建設的重點領域和資金需求情況，以更好地適應新型城鎮(zhèn)化的金融需求。深化與各級政府、各金融機構等多方合作，構建常態(tài)、高效的合作機制，提供專題研究、發(fā)展策劃、規(guī)劃編制、產(chǎn)業(yè)分析、項目評估、財務顧問、理財?shù)确矫娴姆铡＜哟笾卮罂蛻舻臓I銷力度，從源頭上將客戶的發(fā)展需求與銀行的融資服務有效對接起來，提高項目實施的質(zhì)量和效率。

（三）采取差異化信貸政策，用好優(yōu)惠政策，實現(xiàn)價格差別化

在商業(yè)銀行之間的競爭中，價格戰(zhàn)在未來相當上一段時間內(nèi)仍會是眾多商業(yè)銀行采取的主要競爭手段之一。部分商業(yè)銀行針對城鎮(zhèn)化建設已經(jīng)推出了部分優(yōu)惠政策，比如為深入貫徹國務院關于加快棚戶區(qū)改造的戰(zhàn)略部署，推出的“棚戶區(qū)改造專項貸款”，對于符合規(guī)定的棚戶區(qū)改造項目，提供優(yōu)惠的貸款條件，包括較低的資本金比例，較長的貸款期限、有競爭力的貸款利率定價等。商業(yè)銀行首先應該抓住總行的有利政策，用好用足這些優(yōu)惠政策，其次根據(jù)實際業(yè)務的開展情況、同業(yè)的利率優(yōu)惠水平等情況，向總行爭取更多的差別化信貸政策，使得在與商業(yè)銀行的競爭中能以優(yōu)惠的價格贏得客戶。