祁文健　曾艷華

【摘要】在如今社會(huì)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的情況下，大數(shù)據(jù)的分析管理工作變得尤為重要，所謂的大數(shù)據(jù)分析就是將大量的數(shù)據(jù)用新的處理方式進(jìn)行優(yōu)化分析，使數(shù)據(jù)的處理更快，操作性更強(qiáng)。在大數(shù)據(jù)背景下進(jìn)行商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)要有所創(chuàng)新，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的便利性。本文首先對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行概述，然后分析商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，最后探究大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略，以期為推動(dòng)商業(yè)銀行的發(fā)展提供思路。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;個(gè)人金融業(yè)務(wù);營(yíng)銷(xiāo)策略

1 大數(shù)據(jù)技術(shù)概述

1.1大數(shù)據(jù)的概念

在當(dāng)今信息化高速發(fā)展的時(shí)代，數(shù)據(jù)有多種類(lèi)型，大體分為三種，分別是：結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。實(shí)際上，當(dāng)前對(duì)大數(shù)據(jù)的具體含義還不夠明確，沒(méi)有準(zhǔn)確的定義。不過(guò)有一部分科研人員認(rèn)為：所謂的大數(shù)據(jù)就是指類(lèi)型為EB或者是超過(guò)EB的數(shù)據(jù)量。還可以說(shuō)是超過(guò)當(dāng)前數(shù)據(jù)量的一種數(shù)據(jù)。還有人認(rèn)為：在指定的時(shí)間根本無(wú)法使用軟件系統(tǒng)或IT管理系統(tǒng)來(lái)操作。也有一部門(mén)科研人員認(rèn)為大數(shù)據(jù)只屬于數(shù)據(jù)集的一種，因?yàn)槠湓鲩L(zhǎng)速度較快，所以無(wú)法通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)對(duì)信息進(jìn)行有效管理。通過(guò)對(duì)以上科研人員的分析，我們大概可以將大數(shù)據(jù)定義為一種數(shù)據(jù)的集合，集合里包括交易數(shù)據(jù)，交互數(shù)據(jù)一集傳感數(shù)據(jù)。其中最重要的是指非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，因?yàn)槠鋽?shù)據(jù)量較大，復(fù)雜度較高，是較為先進(jìn)的管理系統(tǒng)。其次，大數(shù)據(jù)還有好多特點(diǎn)，最重要的一點(diǎn)是數(shù)據(jù)的重要性，大數(shù)據(jù)對(duì)數(shù)據(jù)分析具有較高的價(jià)值，因?yàn)閿?shù)據(jù)分析可以為一個(gè)企業(yè)提供有力的數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)，所以衍生出了“大數(shù)據(jù)”從業(yè)人員，要求具有超強(qiáng)的自主分析數(shù)據(jù)，決策數(shù)據(jù)的能力。而且還要掌握多門(mén)學(xué)科知識(shí)，只有不斷增加自己的知識(shí)儲(chǔ)備量，才能對(duì)數(shù)據(jù)有更高層次的認(rèn)識(shí)。

1.2大數(shù)據(jù)發(fā)展的不足

首先，大數(shù)據(jù)的模型結(jié)構(gòu)不夠完善，定義不夠準(zhǔn)確以及沒(méi)有一套成型的理論體系。其次，由于大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)量較大，格式的轉(zhuǎn)換與數(shù)據(jù)傳輸方面等關(guān)鍵的技術(shù)還不夠完善，需要繼續(xù)研究，當(dāng)前大數(shù)據(jù)具有不同結(jié)構(gòu)不同性質(zhì)的特點(diǎn)。所以重要的是對(duì)格式轉(zhuǎn)化技術(shù)加強(qiáng)研究。針對(duì)大數(shù)據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)信息處理的功能，數(shù)據(jù)重組技術(shù)的研發(fā)對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用具有很大的價(jià)值?，F(xiàn)如今，我國(guó)的管理技術(shù)由于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用既得到了很多便利同時(shí)也面臨了很大的沖擊，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用在提高原有管理技術(shù)的效率同時(shí)，也因?yàn)樾录夹g(shù)的學(xué)習(xí)、應(yīng)用門(mén)檻而帶來(lái)了一些難題。大數(shù)據(jù)技術(shù)在管理中的應(yīng)用主要承擔(dān)數(shù)據(jù)搜索、分析及管理、集成等功能，大大簡(jiǎn)化了管理工作的工作量、提高了工作效率。

2 商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2.1客戶(hù)群體不穩(wěn)定

目前商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)主要面臨客戶(hù)群體不穩(wěn)定的問(wèn)題，缺乏固定的客戶(hù)影響了業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展。這種情況主要是兩方面原因造成的：一是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，導(dǎo)致實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)總體經(jīng)營(yíng)狀況弱化，日常大多數(shù)的金融業(yè)務(wù)都能通過(guò)手機(jī)銀行或其他線(xiàn)上方式完成，去實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)的需求大大減少;二是伴隨著商業(yè)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的快速擴(kuò)張，使得地理分布密集，客戶(hù)的可選擇范圍更加廣泛，同時(shí)也導(dǎo)致了客戶(hù)的流動(dòng)性增大，一旦客戶(hù)對(duì)于該銀行、該網(wǎng)點(diǎn)有不滿(mǎn)意的情緒，能夠立即轉(zhuǎn)移到其他網(wǎng)點(diǎn)或銀行辦理業(yè)務(wù)。

2.2金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)受阻

在當(dāng)前的新形勢(shì)下，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品在市場(chǎng)上的接受程度降低，銷(xiāo)路不佳，另外營(yíng)銷(xiāo)手段單一，等待客戶(hù)上門(mén)的模式?jīng)]有改變，這就導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品不如以前銷(xiāo)售火爆。而商業(yè)銀行在進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)受到多重阻礙，首先，理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行開(kāi)發(fā)要受到銀保監(jiān)會(huì)的密切監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)創(chuàng)新空間縮小;其次，對(duì)客戶(hù)的了解不足，很難開(kāi)發(fā)出完全符合客戶(hù)要求的、受到市場(chǎng)歡迎的理財(cái)產(chǎn)品;最后，營(yíng)銷(xiāo)手段的單一化使得市場(chǎng)推廣受到限制，在銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)流失嚴(yán)重的大背景下，營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)更是十分慘淡。

3 大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略

3.1以客戶(hù)為導(dǎo)向，改善經(jīng)營(yíng)模式

商業(yè)銀行為貼近客戶(hù)，滿(mǎn)足客戶(hù)需求，應(yīng)適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式，打造“以客戶(hù)為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念。首先，要完善企業(yè)文化。商業(yè)銀行要把服務(wù)客戶(hù)的理念融入到供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈、產(chǎn)品研發(fā)等個(gè)人金融業(yè)務(wù)的全過(guò)程，加深以客戶(hù)為導(dǎo)向的服務(wù)理念。其次，要提高服務(wù)層次。通過(guò)大數(shù)據(jù)，對(duì)現(xiàn)有的個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行有針對(duì)性的整合創(chuàng)新，提高服務(wù)層次，確?？蛻?hù)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的滿(mǎn)意度，構(gòu)建起商業(yè)銀行的核心“個(gè)人客戶(hù)群”，從而取得綜合效益。最后，要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行生命周期管理。針對(duì)客戶(hù)的不同階段需求進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的推薦。

3.2加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，大力發(fā)掘商機(jī)

一是要打造大數(shù)據(jù)平臺(tái)。數(shù)據(jù)運(yùn)用要從部門(mén)分割的狀態(tài)上升到企業(yè)級(jí)戰(zhàn)略層面，進(jìn)一步整合信息系統(tǒng)和信息資源，形成全面、完整、準(zhǔn)確的大數(shù)據(jù)圖譜。二是要構(gòu)建大數(shù)據(jù)模型。商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)內(nèi)容駁雜，需要構(gòu)建出數(shù)據(jù)挖掘分析模型，對(duì)客戶(hù)的職業(yè)、愛(ài)好、交易習(xí)慣，以及市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等大數(shù)據(jù)進(jìn)行相關(guān)性分析，從而在客戶(hù)行為預(yù)判、金融需求、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面全方位進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)，更好地為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)決策服務(wù)。

3.3提供復(fù)雜服務(wù)，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

一是加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。銀行業(yè)擁有數(shù)量眾多的零售網(wǎng)點(diǎn)和專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員，能夠提供專(zhuān)業(yè)的個(gè)人金融服務(wù)。要推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)的全面建設(shè)，打破商業(yè)銀行個(gè)人與對(duì)公客戶(hù)界限，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化金融服務(wù)需求。二是發(fā)揮集約化優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行占有海量客戶(hù)資源和交易數(shù)據(jù)，在滿(mǎn)足客戶(hù)需求上比第三方金融服務(wù)公司更有話(huà)語(yǔ)權(quán)，要加強(qiáng)與第三方公司合作，通過(guò)合理資源配置來(lái)為客戶(hù)提供更為復(fù)雜的金融服務(wù)，從而提升競(jìng)爭(zhēng)力。

4 小結(jié)

綜上所述，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展和普及使得很多行業(yè)的工作流程簡(jiǎn)化、工作效率提高，降低成本、提高收益。其由于自身的優(yōu)越性而應(yīng)用日益廣泛，引起了社會(huì)各界的深刻關(guān)注。在商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用有著重要意義。能夠有利于銀行充分了解客戶(hù)并響應(yīng)客戶(hù)需求，更好地提升服務(wù)水平。因此要進(jìn)一步推動(dòng)大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用，并制定大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略。

參考文獻(xiàn)：

[1]白羽羲.大數(shù)據(jù)背景下中國(guó)建設(shè)銀行A分行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略研究[D].內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)，2019.

[2]劉虹，晏力.大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略[J].財(cái)會(huì)學(xué)習(xí)，2018（11）：223.

作者簡(jiǎn)介：

祁文?。?987-），男，漢族，廣東廣州人，碩士研究生，華南理工大學(xué)，研究方向：企業(yè)管理;

曾艷華（1987-），女，漢族，廣東清遠(yuǎn)人，碩士研究生，華南理工大學(xué)，研究方向：企業(yè)管理（市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)）。