鄭家喜，楊 東，劉亦農(nóng)

(中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)工商管理學(xué)院，武漢 430073)

農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入是農(nóng)民收入的重要組成部分，提高農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入關(guān)系到農(nóng)民群眾的物質(zhì)文化生活以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展，關(guān)系到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)等任務(wù)的全面落實(shí)及完成.2019年出臺(tái)的中央“一號(hào)文件”強(qiáng)調(diào)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展和農(nóng)民收入的提高需要圍繞收入均等化和資源分配公平化進(jìn)行.國(guó)家為了破解農(nóng)村低收入農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)嚴(yán)重的金融排斥問(wèn)題推出了普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，目的是通過(guò)推動(dòng)金融廣度發(fā)展改善低收入農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)的融資環(huán)境，進(jìn)而提高他們獲取金融資源和服務(wù)的能力，提高其經(jīng)營(yíng)性收入水平.但現(xiàn)實(shí)中，由于地區(qū)間金融供給、市場(chǎng)活躍度、金融服務(wù)、金融制度及農(nóng)戶(hù)信貸需求差異較大，不同地區(qū)間的農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平相差懸殊，但同時(shí)在類(lèi)似的區(qū)域間也存在明顯的俱樂(lè)部現(xiàn)象[1]. 如何科學(xué)測(cè)度我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平？農(nóng)村普惠金融發(fā)展存在什么樣的時(shí)空異質(zhì)性？農(nóng)村普惠金融發(fā)展對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的提升有著什么樣的空間溢出效應(yīng)？這些都是需要深入研究的重要問(wèn)題.

從現(xiàn)有關(guān)于農(nóng)村普惠金融與農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的相關(guān)研究來(lái)看，其研究結(jié)論主要可歸為貧困減緩效應(yīng)[2-3]、收入效應(yīng)[4-6]和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)效應(yīng)[7-8]等，也有人認(rèn)為中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平存在明顯的空間差異性和相依性[9-12].因此，對(duì)于農(nóng)村普惠金融的發(fā)展應(yīng)該重視其發(fā)展的區(qū)域差異性和空間溢出性[13].從空間視角看，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的流動(dòng)性，相鄰地區(qū)的一些經(jīng)濟(jì)特征可能具有一定的相似性，農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平與農(nóng)戶(hù)收入水平在區(qū)域上也可能存在空間相關(guān)性和聚集性[14].即農(nóng)村普惠金融的發(fā)展不僅可以對(duì)本地區(qū)農(nóng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)性收入產(chǎn)生影響，還會(huì)對(duì)周邊地區(qū)的農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入產(chǎn)生影響，從而產(chǎn)生了空間的溢出效應(yīng).另外，現(xiàn)有文獻(xiàn)中，關(guān)于我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平的指標(biāo)體系大多采用國(guó)際上常用的“三維度”指標(biāo)法[15]和八大指標(biāo)體系[16]，也有部分學(xué)者根據(jù)我國(guó)具體國(guó)情構(gòu)建了部分省份、西部地區(qū)或民族地區(qū)的農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平指標(biāo)體系[16-17]，但利用國(guó)際上的指標(biāo)體系測(cè)度我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平顯然由于國(guó)情不同，相關(guān)指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)口徑、指標(biāo)賦權(quán)等不同使得其適用性不強(qiáng)，在以往多數(shù)的農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平評(píng)價(jià)指標(biāo)中，單一的強(qiáng)調(diào)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的地理密度，尤其是現(xiàn)有指標(biāo)體系中幾乎沒(méi)有考慮到普惠金融服務(wù)效率這一維度對(duì)于農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平測(cè)度的影響[17]，導(dǎo)致該類(lèi)指標(biāo)體系難以準(zhǔn)確的評(píng)估其發(fā)展水平.為此，本文在前人研究基礎(chǔ)上，從使用情況、可獲得性和服務(wù)效率三個(gè)維度構(gòu)建新的農(nóng)村普惠金融評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，進(jìn)而利用空間分析方法來(lái)對(duì)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平的時(shí)空分異特征進(jìn)行分析.在此基礎(chǔ)上，采用空間面板杜賓模型，就農(nóng)村普惠金融對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的空間效應(yīng)展開(kāi)實(shí)證分析，以期為我國(guó)農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展和農(nóng)戶(hù)增收提出有效的政策建議.

1農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平測(cè)度

1.1農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平測(cè)度指標(biāo)體系構(gòu)建

借鑒已有研究成果，以科學(xué)性、完備性、有效性和可獲性為原則，結(jié)合全球普惠金融合作伙伴組織(GPFI)建立的普惠金融評(píng)價(jià)指標(biāo)體系及焦瑾璞、董曉林和張曉琳等學(xué)者的設(shè)計(jì)方案[18-20]，基于我國(guó)國(guó)情從使用情況、可獲得性和服務(wù)效率三個(gè)維度構(gòu)建新的農(nóng)村普惠金融評(píng)價(jià)指標(biāo)體系(表1).

表1 中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展評(píng)價(jià)指標(biāo)體系Tab.1 China’s rural inclusive financial development index system

在三個(gè)維度中，“使用情況”維度主要用來(lái)度量農(nóng)戶(hù)對(duì)于農(nóng)村普惠金融的接受情況，需要從農(nóng)村金融的真實(shí)需求來(lái)設(shè)定子指標(biāo)，農(nóng)戶(hù)存款、涉農(nóng)貸款和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等相關(guān)指標(biāo)能夠較好的反映農(nóng)村普惠金融的使用效果；“可獲得性”維度主要是反映農(nóng)戶(hù)獲得普惠金融服務(wù)的途徑和便利程度，以及金融經(jīng)營(yíng)者提供的金融服務(wù)的各項(xiàng)措施，主要以金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和金融服務(wù)人員數(shù)量等相關(guān)指標(biāo)組為衡量依據(jù)；“服務(wù)效率”維度主要評(píng)估農(nóng)村普惠金融的服務(wù)效率以及對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用，主要選取銀行不良貸款率以及農(nóng)戶(hù)存款和涉農(nóng)保險(xiǎn)占GDP的比重作為衡量指標(biāo).相較于其他學(xué)者只注重普惠金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)密度，本指標(biāo)體系還將農(nóng)村普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性納入考量范疇，增加了農(nóng)村普惠金融的服務(wù)效率.主要原因是：第一，農(nóng)村普惠金融是農(nóng)村金融體系的一個(gè)組成部分，同時(shí)應(yīng)該具備金融基本的商業(yè)性屬性，即發(fā)展模式是非具有內(nèi)生性和可持續(xù)性.由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)差異較大，不同地區(qū)和不同金融機(jī)構(gòu)提供的普惠金融服務(wù)水平差異分化現(xiàn)象嚴(yán)重，將服務(wù)效率普惠金融發(fā)展水平的指標(biāo)體系中能夠有效彌補(bǔ)現(xiàn)有指標(biāo)體系中關(guān)于效率測(cè)度的缺失.第二，根據(jù)國(guó)務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016年—2020年)》中的界定，“有效”的金融服務(wù)要求體現(xiàn)金融服務(wù)的機(jī)會(huì)平等、可持續(xù)和特定化配比程度等效率測(cè)度.第三，隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)分析和5G技術(shù)的不斷地完善，金融科技得到了飛躍式的發(fā)展.金融科技從根本上能夠提升農(nóng)村普惠金融的服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量、降低金融風(fēng)險(xiǎn).

1.2農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平測(cè)度方法

在對(duì)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平進(jìn)行測(cè)算前先要賦予指標(biāo)權(quán)重，本文通過(guò)運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)層次分析法和熵值法來(lái)獲取農(nóng)村普惠金融發(fā)展指標(biāo)的權(quán)重.其中二級(jí)指標(biāo)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)層次分析法加權(quán)獲得，三級(jí)指標(biāo)通過(guò)熵值法計(jì)算獲得.

1) 由于數(shù)據(jù)之間的波動(dòng)性可能會(huì)掩蓋農(nóng)村普惠金融評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重的合理性，為解決客觀方法的弊端，本研究運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)層次分析法來(lái)合理確定農(nóng)村普惠金融二級(jí)指標(biāo)的權(quán)重，其中二級(jí)指標(biāo)包括農(nóng)村普惠金融發(fā)展的“可獲得性”“使用情況”和“服務(wù)效率”.

2) 由于數(shù)據(jù)之間的波動(dòng)性可能會(huì)掩蓋農(nóng)村普惠金融評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重的合理性，為解決單一使用主觀或客觀方法的弊端，將兩者分析方法相結(jié)合，其中維度層面采用網(wǎng)絡(luò)層次分析法來(lái)計(jì)算，指標(biāo)層面采用熵值法計(jì)算.通過(guò)對(duì)各維度和每一維度下的各指標(biāo)分別進(jìn)行賦權(quán)后，得出農(nóng)村普惠金融指數(shù)RIFI值：

(1)

式中，wj為第i維度下的第j個(gè)指標(biāo)的熵值權(quán)重，xij表示標(biāo)準(zhǔn)化后的指標(biāo)值.RIFI取值在[0，1]之間，RIFI值反映了農(nóng)村普惠金融的發(fā)展水平，該值越大表明農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平越高.

1.3農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平測(cè)度結(jié)果

關(guān)于農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平指標(biāo)體系的數(shù)據(jù)均來(lái)自《中國(guó)農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告》、《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》、中國(guó)人民銀行網(wǎng)站和EPS等數(shù)據(jù)平臺(tái)，其中缺失的年份數(shù)據(jù)通過(guò)平均值法補(bǔ)齊.由于西藏、香港、澳門(mén)和臺(tái)灣缺少部分樣本數(shù)據(jù)，故未將上述四個(gè)地區(qū)納入研究對(duì)象.

基于農(nóng)村普惠金融評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)層次分析法和熵值法相結(jié)合的方法計(jì)算出2009年—2016年我國(guó)30個(gè)省份及東部、中部、西部和東北地區(qū)的農(nóng)村普惠金融指數(shù)(表2).

由表2可以看出：第一，我國(guó)農(nóng)村普惠金融水平整體呈“V”字型變化趨勢(shì).樣本期內(nèi)，四大區(qū)域板塊的農(nóng)村普惠金融指數(shù)“V”字型變化特點(diǎn)尤其明顯.其中，東部地區(qū)的農(nóng)村普惠金融水平自2009年的0.761 0開(kāi)始漸進(jìn)式上升，到2013年下降到0.745 8，隨后緩慢增長(zhǎng)至2016年的0.772 4.中部和西部也呈現(xiàn)出類(lèi)似的趨勢(shì).東北地區(qū)的變化趨勢(shì)和東、中、西部稍有不同，但總體上“V”字型也是比較明顯.第二，省域?qū)用嫔?，農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平指數(shù)存在一定的地區(qū)差異，但總體呈上升趨勢(shì).東部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展建設(shè)表現(xiàn)最好的是上海(均值為0.802 7)，其次為北京(均值為0.791 7)，但其農(nóng)村普惠金融建設(shè)水平指數(shù)呈現(xiàn)波動(dòng)下降的變化趨勢(shì).上述兩地區(qū)的農(nóng)村普惠金融建設(shè)水平遠(yuǎn)高于其他地區(qū)，主要?dú)w功于其獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)中心等地理位置，除此以外，其本身的金融服務(wù)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)水平均遠(yuǎn)高于其他省市.東部地區(qū)其他省市的農(nóng)村普惠金融建設(shè)水平相差不大，其農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平指數(shù)主要集中于0.76左右，但福建、廣東和海南的指數(shù)值較低.中部地區(qū)的農(nóng)村普惠金融發(fā)展中，總體均呈現(xiàn)波動(dòng)上升，其中安徽RIFI指數(shù)最高，這可能是得益于毗鄰東部沿海尤其是江蘇和浙江的緣故，金融建設(shè)的“溢出”有助于提升本省的農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平.河南和湖南兩省的RIFI指數(shù)相當(dāng)，湖北省RIFI指數(shù)在中部最低.西部地區(qū)中，內(nèi)蒙古和新疆地區(qū)的農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平與上海和北京相當(dāng)，其變化趨勢(shì)也類(lèi)似.隨著各地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的逐漸完善以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的相繼成立，農(nóng)村普惠金融發(fā)展指數(shù)呈現(xiàn)逐漸持平的發(fā)展?fàn)顟B(tài).但依靠農(nóng)村普惠金融的使用情況，內(nèi)蒙古和新疆等地的RIFI指數(shù)排名靠前.東北地區(qū)中黑龍江的農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平高于吉林和遼寧，三地的RIFI指數(shù)呈現(xiàn)下降趨勢(shì).新疆、內(nèi)蒙古以及黑龍江等地前期大量投入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人均賠付率所占權(quán)重最大，因而其綜合水平指數(shù)較高.

在指導(dǎo)寫(xiě)記事類(lèi)作文時(shí)，我?guī)W(xué)生進(jìn)行“咬餅干”游戲。在游戲前，要求孩子認(rèn)真觀察參與游戲?qū)W生的表情、動(dòng)作，仔細(xì)聽(tīng)他們說(shuō)什么，揣摩他們?cè)谙胧裁?。在這觀察的過(guò)程中，學(xué)生間就產(chǎn)生了交流，一種無(wú)聲的交流，會(huì)留下信息，這些信息會(huì)成為孩子筆下的文字。因?yàn)檫@樣一個(gè)交往過(guò)程，兒童獲得了真實(shí)的寫(xiě)作素材，就不難寫(xiě)出整個(gè)事情的經(jīng)過(guò)，也能把事情寫(xiě)具體。

表2 2009年-2016年度中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平變化Tab.2 Development level change of rural inclusive finance in 2009-2016

2農(nóng)村普惠金融發(fā)展的空間自相關(guān)分析

2.1空間自相關(guān)分析方法

用Moran’sI指數(shù)衡量不同區(qū)域間屬性值存在空間自相關(guān)性.在構(gòu)成的Moran 散點(diǎn)圖中，可以劃分為四個(gè)象限(HH區(qū)、HL區(qū)、LL區(qū)、LH區(qū))，對(duì)應(yīng)四種不同的區(qū)域空間差異類(lèi)型.Moran’sI指數(shù)表達(dá)公式為：

(2)

其中，Y表示第i地區(qū)的觀測(cè)值，n為地區(qū)總數(shù)，w為空間權(quán)重矩陣.標(biāo)準(zhǔn)化的Moran’sI統(tǒng)計(jì)量為：

(3)

式中，wi·,w·j分別表示空間權(quán)重矩陣i行和j列之和.Z服從標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布，可以通過(guò)Z值大小檢驗(yàn)是否存在空間相關(guān)性.

2.2農(nóng)村普惠金融發(fā)展的空間自相關(guān)分析結(jié)果

為檢驗(yàn)我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平的空間分布相關(guān)性，計(jì)算出樣本期間農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平的Moran’sI指數(shù)及其顯著性并繪制2009年、2012年、2013年、2016年中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展的空間自相關(guān)指數(shù)變化圖(圖1).

圖1 2009年、2012年、2013年、2016年中國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展的空間自相關(guān)指數(shù)變化圖Fig.1 Spatial autocorrelation index changes of rural inclusive financial development in China in 2009，2012，2013 and 2016

從圖1可見(jiàn)，樣本期間的Moran’sI指數(shù)經(jīng)歷了從正到負(fù)再到正的變化，這意味著中國(guó)省域間的農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平差異并非隨機(jī)分布的，而是由于空間正相關(guān)造成的，表現(xiàn)出全局空間依賴(lài)性.同時(shí)，農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平也出現(xiàn)了較強(qiáng)的局部空間集聚效應(yīng)，即農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平較高(較低)的區(qū)域被高值區(qū)(低值區(qū))的其他區(qū)域所包圍.這進(jìn)一步驗(yàn)證了我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平存在顯著的空間依賴(lài)性.農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平Moran’sI指數(shù)下降的趨勢(shì)，意味著我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平表現(xiàn)出局部集聚性和集聚陰影效應(yīng)，造成周邊地區(qū)難以形成新的優(yōu)勢(shì)區(qū)，降低了在遠(yuǎn)距離間的空間相關(guān)性.

具體而言，在樣本期內(nèi)，2009年—2012年LL型省份數(shù)量占比較高，呈帶狀分布，總體上位于西部地區(qū)；HH型省份數(shù)量呈現(xiàn)從東北向東部沿海轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，且數(shù)量保持不變；HL型數(shù)量較少，且呈現(xiàn)出從低到高然后形成下降的趨勢(shì)，表明我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展不穩(wěn)定，且地區(qū)間差異較大.HH型主要分布于東部沿海發(fā)達(dá)省市以及內(nèi)蒙古、吉林等內(nèi)陸邊界地區(qū).以保險(xiǎn)業(yè)的普惠性為例，內(nèi)陸邊界如內(nèi)蒙古等地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)普遍性較高，同樣帶動(dòng)周邊地區(qū)的農(nóng)村普惠金融發(fā)展，這意味經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的省份同樣可以實(shí)現(xiàn)較高的農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平.LL型主要分布在中西部地區(qū)，呈現(xiàn)相鄰的帶狀分布，表明這些本來(lái)就存在較低農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平且相鄰的省市，隨著時(shí)間推移并未實(shí)現(xiàn)較高的農(nóng)業(yè)普惠金融發(fā)展水平，表明我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展的地域差異依然較大.

3農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的空間效應(yīng)

3.1變量說(shuō)明及數(shù)據(jù)來(lái)源

參考已有的研究文獻(xiàn)，本文的被解釋變量是農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入，選取的解釋變量包括農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平以及控制變量物質(zhì)資本、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、政府財(cái)政支出、就業(yè)環(huán)境、農(nóng)村居民消費(fèi)水平和農(nóng)村居民固定資產(chǎn)投資.其中農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平由前文計(jì)算得出的農(nóng)村普惠金融發(fā)展指數(shù)表示.物質(zhì)資本以人均耕地面積(PHYC)表示，計(jì)算公式為地區(qū)耕地面積除以農(nóng)村人口總數(shù).產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)(INST)用第二和第三產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值占地區(qū)總產(chǎn)值的比重來(lái)表征，政府財(cái)政支出(GVEX)則以地區(qū)農(nóng)林水事務(wù)支出表示，就業(yè)環(huán)境(WKEN)以工業(yè)企業(yè)平均用工人數(shù)表示，同時(shí)，為控制消費(fèi)和支出對(duì)收入的影響，也引入了農(nóng)村居民消費(fèi)水平(CONS)和農(nóng)村居民固定資產(chǎn)投資(INV)作為控制變量.農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性收入(BIRH)指農(nóng)戶(hù)以家庭為單位從事產(chǎn)業(yè)相關(guān)的生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所獲取的收入.其中，物質(zhì)資本、政府財(cái)政支出、就業(yè)環(huán)境、農(nóng)村居民消費(fèi)水平和農(nóng)村居民固定資產(chǎn)投資均取了自然對(duì)數(shù)，因此，模型估計(jì)系數(shù)均反應(yīng)為彈性.數(shù)據(jù)來(lái)源于歷年相關(guān)統(tǒng)計(jì)年鑒，與指標(biāo)體系的數(shù)據(jù)來(lái)源一致.

3.2研究方法

主要采用空間杜賓模型(Spatial Dubin Model，SDM)分析：

lnBIRHit=β0+β1×RIFI+β2×

lnPHYCit+β3×lnINSTit+β4×lnGVEXit+

β5×lnWKENit+β6×lnCONSit+

β7×lnINVit+β8W×RIFI+

β9W×lnPHYCit+β10W×lnINSTit+

β11W×lnGVEXit+β12W×lnWKENit+

β13W×lnCONSit+β14W×lnINVit+εit，

(4)

其中，

εit=ρW×εit+eit，

eit=u+vit，

式中，W為空間權(quán)重矩陣，本文以地理空間鄰接為原則構(gòu)建權(quán)重矩陣.

3.3實(shí)證結(jié)果及分析

3.3.1實(shí)證結(jié)果 研究表明，R-LMlag和R-LMerror均在1%的置信水平下通過(guò)了顯著性檢驗(yàn)，表明模型存在空間自回歸與空間殘差相關(guān)性，因而采用SDM模型研究農(nóng)村普惠金融整體發(fā)展水平對(duì)農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性收入的影響(表3).

農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平RIFI以及和空間的交互項(xiàng)均對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入有顯著的正向效應(yīng)，其系數(shù)分別為1.279和1.329，且農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平與空間交互項(xiàng)對(duì)于農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入更大.由此表明，農(nóng)村普惠金融的發(fā)展不僅影響本地區(qū)農(nóng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)性收入，還會(huì)對(duì)周邊農(nóng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)性收入產(chǎn)生溢出效應(yīng).農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平基于地域鄰近而產(chǎn)生的空間交互作用可以形成跨地區(qū)空間集聚作用，通過(guò)空間交互作用獲得本地區(qū)和周?chē)貐^(qū)才有的、能夠顯著促進(jìn)本地區(qū)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的因素.表3的結(jié)果同時(shí)表明，農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平可以通過(guò)空間的交互作用產(chǎn)生出規(guī)模效應(yīng)和溢出效應(yīng)，進(jìn)而提升農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入.由此可見(jiàn)，一方面，忽略農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平在空間上的依賴(lài)特征，就會(huì)低估了農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的積極作用；另一方面，空間上同質(zhì)化的農(nóng)村普惠金融發(fā)展，不僅不會(huì)放大其農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的正向作用，更是會(huì)造成更大的資源浪費(fèi).

圖2 各省市2009年—2016年農(nóng)村普惠金融水平的空間相關(guān)模式圖Fig.2 Spatial correlation model of rural inclusive finance level of provinces and cities in 2009-2016

表3 農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入估計(jì)結(jié)果匯總Tab.3 Summary of the estimated results ofthe development level of rural inclusive financeon the operational income of farmers

另外，從生產(chǎn)要素方面分析看，農(nóng)戶(hù)耕地面積PHYC對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的影響系數(shù)為負(fù)，即農(nóng)戶(hù)耕地面積每增加1個(gè)百分點(diǎn)將降低0.060 9%的農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入；而其空間交互作用對(duì)本地區(qū)的影響為正且在1%的水平上顯著通過(guò)檢驗(yàn)，表明農(nóng)戶(hù)耕地面積未受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)政策驅(qū)動(dòng)而影響農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入，但其空間交互作用表明農(nóng)戶(hù)可耕地面積受到周?chē)貐^(qū)可耕地面積而影響農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入.農(nóng)戶(hù)固定資產(chǎn)投資INV對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的影響系數(shù)為負(fù)但并不顯著，即農(nóng)戶(hù)固定資產(chǎn)投資每增加一個(gè)百分點(diǎn)不利于提高的農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入；其空間交互作用對(duì)本地區(qū)的影響較小且同樣不顯著，表明固定資產(chǎn)投資對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入未受當(dāng)?shù)卣吆椭車(chē)貐^(qū)的影響.工業(yè)企業(yè)勞動(dòng)報(bào)酬WKEN的系數(shù)顯著為正(5%水平)，而工業(yè)企業(yè)勞動(dòng)報(bào)酬的空間交互作用為負(fù)，但并未通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，說(shuō)明隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，工業(yè)企業(yè)勞動(dòng)的邊際產(chǎn)出效率增加，工資占比越高，資本密集程度提高，越有利于農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入.與農(nóng)村普惠金融整體發(fā)展水平對(duì)農(nóng)戶(hù)人均可支配性收入估計(jì)結(jié)果不同的是：二三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占地區(qū)總產(chǎn)值GDP比重INST對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的影響為負(fù)，且在1%的水平上顯著通過(guò)檢驗(yàn)，其空間交互作用估計(jì)結(jié)果也顯著為負(fù)，表明當(dāng)?shù)鼗蛑車(chē)貐^(qū)的二三產(chǎn)業(yè)發(fā)展越大，越不利于農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性收入提高.

從制度因素方面分析，農(nóng)林水事務(wù)支出GVEX的系數(shù)為負(fù)，其空間交互作用為負(fù)且不顯著，表明地方政府對(duì)農(nóng)村農(nóng)林水事務(wù)支出等的投入逐步擴(kuò)大且促進(jìn)了我國(guó)農(nóng)戶(hù)人均居民經(jīng)營(yíng)性收入水平的提高，但估計(jì)結(jié)果不顯著.農(nóng)村居民消費(fèi)水平CONS的空間交互作用都顯著為正(1%水平)，表明地方農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入主要受到周?chē)貐^(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的溢出影響.

3.3.2分解效應(yīng)分析 一般認(rèn)為，運(yùn)用空間計(jì)量模型時(shí)，僅利用估計(jì)系數(shù)來(lái)衡量解釋變量之于被解釋變量的影響是存在偏誤的[21].因此，本文將農(nóng)村普惠金融發(fā)展以及控制變量發(fā)生變動(dòng)時(shí)對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的空間效應(yīng)分解成直接效應(yīng)和間接效應(yīng)(表4).直接效應(yīng)是指農(nóng)村普惠金融發(fā)展每變化一個(gè)單位對(duì)本區(qū)域農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入影響的大小，間接效應(yīng)測(cè)量的是農(nóng)村普惠金融發(fā)展每變化一個(gè)單位對(duì)其它相鄰區(qū)域農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入影響的大小，即空間溢出效應(yīng).

如表4所示，農(nóng)村普惠金融發(fā)展總效應(yīng)的估計(jì)系數(shù)值為3.074，這表明無(wú)論是本地區(qū)還鄰近地區(qū)的農(nóng)村普惠金融發(fā)展，都對(duì)其區(qū)域內(nèi)的農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入有著顯著性的提升與促進(jìn)作用，即農(nóng)村普惠金融發(fā)展指數(shù)每增加1%，則農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入將提升3.074%.從直接的影響效應(yīng)來(lái)看，其影響估計(jì)值為1.348.也就是說(shuō)，我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平每提升1個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)性收入就可以提高1.348%.而從間接的影響效應(yīng)來(lái)看，其影響估計(jì)值為1.726.表明我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平每增加1個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入就會(huì)提高1.726%.

從結(jié)果上可以看出，無(wú)論是直接效應(yīng)還是間接效應(yīng)，農(nóng)村普惠金融發(fā)展對(duì)于農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的影響都是顯著為正，但是從影響效果上看，其間接影響即空間溢出作用比直接效應(yīng)更為顯著.由此可以表明不管是本地區(qū)的農(nóng)村普惠金融還是相鄰地區(qū)的農(nóng)村普惠金融的發(fā)展，都可以對(duì)本地區(qū)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入產(chǎn)生顯著的直接和間接影響，并且有利于提高本地區(qū)農(nóng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)性收入水平.同時(shí)，也說(shuō)明農(nóng)村普惠金融發(fā)展的空間效應(yīng)具有增收的作用，金融服務(wù)及金融資本的跨區(qū)流動(dòng)能促進(jìn)鄰近區(qū)域的農(nóng)戶(hù)增收.這可能是因?yàn)檗r(nóng)村普惠金融發(fā)展在地區(qū)一體化和農(nóng)村生產(chǎn)要素在空間上流動(dòng)性加快的推動(dòng)下，會(huì)通過(guò)“關(guān)聯(lián)效應(yīng)”“競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)”和“學(xué)習(xí)效應(yīng)”等間接促進(jìn)鄰近地區(qū)的農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平，進(jìn)而對(duì)鄰近地區(qū)的農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入產(chǎn)生正向外溢效應(yīng).另一方面由于農(nóng)村普惠金融的政策協(xié)同性和金融機(jī)構(gòu)有效的對(duì)接，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)或資本更加傾向于農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平較高的鄰近地區(qū)，從而形成在一定類(lèi)似區(qū)域上的規(guī)模效應(yīng)和空間溢出效應(yīng)，進(jìn)而提升農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入.從這個(gè)角度看，各地區(qū)農(nóng)村普惠金融的發(fā)展不能盲目擴(kuò)張地追求所謂的“全方位多樣化”的金融產(chǎn)品和服務(wù)，而應(yīng)要更加注重金融服務(wù)在區(qū)域間的合作，放大農(nóng)村普惠金融發(fā)展對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的空間“極化效應(yīng)”和“涓流效應(yīng)”.

4結(jié)論與啟示

通過(guò)研究，得到以下結(jié)論：第一，我國(guó)農(nóng)村普惠金融指數(shù)整體呈“V”字型變化趨勢(shì).樣本期內(nèi)，四大區(qū)域板塊的農(nóng)村普惠金融指數(shù)“V”字型變化特點(diǎn)十分明顯.省域?qū)用嫔希r(nóng)村普惠金融發(fā)展水平指數(shù)存在一定的地區(qū)差異，但總體呈上升趨勢(shì).第二，我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平存在顯著的空間依賴(lài)性.農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平Moran’sI指數(shù)下降的趨勢(shì)，則意味著我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平表現(xiàn)出局部集聚性和集聚陰影效應(yīng)，造成周邊地區(qū)難以形成新的優(yōu)勢(shì)區(qū)，降低了在遠(yuǎn)距離間的空間相關(guān)性.第三，農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平可以通過(guò)空間的交互作用產(chǎn)生出規(guī)模效應(yīng)和溢出效應(yīng)，進(jìn)而提升農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入.農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平基于地域鄰近而產(chǎn)生的空間交互作用可以形成跨地區(qū)空間集聚作用，較為穩(wěn)定地助推農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的提升.第四，無(wú)論是直接效應(yīng)還是間接效應(yīng)，農(nóng)村普惠金融發(fā)展指數(shù)對(duì)于農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的影響都是顯著為正的，但是從影響效果上看，其間接影響作用則更加強(qiáng)烈.第五，從其他影響農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的因素分析看，農(nóng)戶(hù)耕地面積及二三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占地區(qū)總產(chǎn)值GDP比重對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的影響存在著負(fù)向關(guān)系，由于存在著空間上的競(jìng)爭(zhēng)或追趕效應(yīng)，因此這就需要進(jìn)一步的提升本地區(qū)二三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平，確保相關(guān)市場(chǎng)的穩(wěn)定.而工業(yè)企業(yè)勞動(dòng)報(bào)酬的正向關(guān)系則意味著資本的流動(dòng)和工資收入水平的高低對(duì)空間集聚的影響較大，對(duì)于相鄰地區(qū)以及本地區(qū)農(nóng)村勞動(dòng)力的吸引力更大，更多勞動(dòng)力將涌入本地市場(chǎng).農(nóng)村居民消費(fèi)水平對(duì)于農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的影響在間接效應(yīng)上更明顯，這也表明鄰近地區(qū)的農(nóng)村居民消費(fèi)水平對(duì)于農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收入的影響更大，農(nóng)村居民消費(fèi)水平存在著溢出效應(yīng).

通過(guò)分析，得到以下政策啟示：第一，在鄉(xiāng)村振興大背景下，要重視農(nóng)村普惠金融在改善農(nóng)村居民生活水平與質(zhì)量中的作用與效果.合理擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，對(duì)于農(nóng)村普惠金融發(fā)展相對(duì)落后的地區(qū)，進(jìn)一步完善該地區(qū)的政策性資金的投入和分配.在政策制定時(shí)還要參照地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)效率最優(yōu).第二，重視生產(chǎn)要素及制度因素的影響，既要合理規(guī)范農(nóng)村土地的使用及產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，又要克服行政壁壘，建立常態(tài)化的農(nóng)村普惠金融區(qū)域合作交流及共享機(jī)制，提升地區(qū)的農(nóng)村金融服務(wù)水平，加強(qiáng)普惠金融的政策作用及效果，最終促進(jìn)農(nóng)村居民收入增加.第三，既要重視普惠金融增收的直接效應(yīng)，完善農(nóng)村金融環(huán)境，提升本地區(qū)金融服務(wù)水平和服務(wù)效率，更要充分關(guān)注普惠金融發(fā)展的空間溢出性，改變各個(gè)地區(qū)盲目擴(kuò)張地追求所謂的“全方位多樣化”的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)在空間上的分工協(xié)作，放大金融發(fā)展的空間“涓流效應(yīng)”，進(jìn)一步提高金融普惠程度和效果.