殷雄

隨著互聯(lián)網及科學技術的不斷更新和發(fā)展，如今已經得到了大面積的普及。尤其是在金融領域里，互聯(lián)網起到了舉足輕重的作用。信息化、網絡化已經成為當下社會的高頻詞匯。互聯(lián)網不僅為人們的生產生活帶來了諸多便利，也促進和推動著時代不斷向前發(fā)展?；ヂ?lián)網與金融領域的融合，更是增加了金融行業(yè)的機會，在不斷擴大著金融的輻射面積，對經濟發(fā)展的作用是不容忽視的。信息時代的大數據技術在傳統(tǒng)金融的基礎上，融合了互聯(lián)網技術的理念和精髓，同樣大數據時代的來臨也讓互聯(lián)網金融發(fā)生了質的飛躍。大數據應用在互聯(lián)網金融上，作用主要體現在：風險把控、資源整合以及金融產品創(chuàng)新等方面。綜合言之，大數據技術為互聯(lián)網金融開啟了廣闊的空間。

一、信息時代大數據技術背景下互聯(lián)網金融的發(fā)展

互聯(lián)網與金融的結合，并不是簡單的疊加關系，而是從更深層次的角度上改變和創(chuàng)新了傳統(tǒng)的金融模式，讓整個金融領域都發(fā)生了變革。互聯(lián)網技術的融入，最典型的代表就是大數據，同時它也是金融業(yè)長遠發(fā)展的助推力量，也開創(chuàng)了金融行業(yè)的全新業(yè)態(tài)。金融在現代化的生產生活中處于一個比較重要的核心地位，推動著經濟的建設和發(fā)展，也成了社會價值和經濟發(fā)展新的引擎力量。信息化的助力于互聯(lián)網金融而言具有積極的意義和價值。大數據技術同時也為互聯(lián)網金融創(chuàng)造了諸多有利的條件。大數據一詞匯的出現，最初是由美國硅圖公司麥肯錫提出來的，主要表達的觀點和思想是用來形容和定義爆炸時代下所產生的海量數據。然后從這些海量的數據中，高效地對有價值的信息進行提取，以此來提升大數據的利用率。大數據的生命周期可以歸納為幾個方面：包括信息的收集整理、整合與處理、存儲與管理、信息數據的挖掘與保護等等。大數據的應用是數據處理上的優(yōu)化，有效地提高了效率。

在互聯(lián)網的指引之下，信息量呈現爆炸式增長已經成為了一個趨勢。如若不能短時間地將這類數據信息做及時性的處理，就會出現金融服務鏈條的落后。

二、信息時代大數據技術下互聯(lián)網金融的創(chuàng)新舉措

信息時代互聯(lián)網金融也處在不斷革新的進程中，在供應鏈的方法以及理念上也在不斷創(chuàng)新。金融與互聯(lián)網與物流的融合是創(chuàng)新的一項重要內容，保障了交易不受時空限制，簡化了繁瑣的交易環(huán)節(jié)，通過碎片化的訂單模式反映真實的市場需求，同時通過互聯(lián)網也能快速支付，可以實現網上交易、網上融資。大數據時代下，互聯(lián)網的作用可以更精準地判斷需求量和方向，還可以用于目標客戶的咨信評估。大數據的優(yōu)勢在于能夠分析市場行情和價格波動，極大限度地規(guī)避行業(yè)風險，保證數據的真實透明化。同時還能科學地制定相關指標，不同數據之間是相互聯(lián)通的，在市場化發(fā)展的前提下，數據面向的是資源和產品，現在一些企業(yè)中，利益分割和壟斷的現象較為嚴重，因此先進的數據理念則意味著掌握數據、業(yè)務以及客戶信用等方面的內容。在大數據之下，互聯(lián)網金融的應用范疇更加靈活，向信用擔保的方向上逐漸過渡，電商企業(yè)需要對客戶的信用分析，在保障安全的前提下，提供一些網上無成本的成本資金盤活。沉淀資金隨著電商規(guī)模的擴大逐漸增多，在大數據的引領之下，金融機構會釋放出更加靈活的功能，業(yè)務范疇也在不斷擴大。大數據時代，互聯(lián)網金融同樣也是最大的受益者之一。通過數據平臺的集成，使物流、資金流、信息流和商流之間的有效連接，保證交易資源的真實可靠。在大數據的影響下，通過互聯(lián)網把金融交易做到安全，便捷，并且有可靠的保障，信息數據對互聯(lián)網金融起到了一定的潤滑作用，也在一定程度上推動了互聯(lián)網金融創(chuàng)新舉措的形成。

三、信息時代大數據技術在互聯(lián)網金融領域的應用

信息化時代給人們日常生產生活的改變是質的飛躍，有了互聯(lián)網，人們獲取知識和信息的渠道進一步的拓寬，甚至越來越離不開互聯(lián)網的作用?；ヂ?lián)網開始融入各行各業(yè)，于金融業(yè)而言，與互聯(lián)網的接觸是直接性的。也催生著金融產業(yè)朝著互聯(lián)網的方向發(fā)展和過渡。以互聯(lián)網為依托和平臺，金融業(yè)實現了資金融通、支付以及投資等方面的一體化。也推出了一種全新的金融模式及服務體系。互聯(lián)網金融進一步擴充了金融的渠道，符合當今社會發(fā)展的邏輯，也滿足了新時代發(fā)展的需求。當互聯(lián)網被越來越多的人接受和青睞，市場認知度也在逐漸上升一個新的臺階。就拿阿里巴巴小額貸款來說，每年的市場放貸金額都超過千億人民幣。當互聯(lián)網走在越來越成熟的平臺下，互聯(lián)網金融的發(fā)展也取得了長足的進步。大數據在金融凈月的應用主要表現在以下幾個方面：

（一）應用于風險管理

互聯(lián)網金融具有高風險的特征，但同時數據是金融的命根子，用戶信息、業(yè)績報告以及公司的負債情況，都是金融機構需要明確清晰的，并且以上這些類與信貸業(yè)務和風險直接掛鉤，數據來源相對分散，并且數據類型較為復雜，龐大的數據信息量在處理起來難度非常大。金融機構對于風險的控制沒有太強的抵御能力，不能提供分析風險的技術支持。而大數據技術卻可以輕輕松松解決這一難題，通過系統(tǒng)化、全面化的數據信息采集，更及時更準確地預判到風險因素，并找出影響風險的相關數據，為規(guī)避風險，降低風險因素提供理論性的依據和引導，增強風險的鑒別能力，能夠準確地分析查找風險，根據不同風險的類型調整風險管理的策略和方案，將可能出現的風險因素扼殺在搖籃里。因此需要創(chuàng)新金融管制，完善金融市場的組織形式。增強風險的鑒別能力。采用多元化的資產組合模式，吸引更多是籌資者和投資者參與到金融市場的交易中，創(chuàng)新金融工具，利用新技術，新的服務理念創(chuàng)造資金價值。形成行業(yè)之間公平競爭的態(tài)勢，將金融企業(yè)發(fā)展帶到一個嶄新的高度上。

（二）應用于金融創(chuàng)新

互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融有共性可言，但同時也存在著差異。傳統(tǒng)金融主要依賴于實體的商務環(huán)境，在實體的支撐之下得以發(fā)展和長存。但互聯(lián)網金融更多比拼的是高新技術，依靠技術獲取海量的數據資源。而大數據的支撐之下，信息收集、處理等新型模式的運用也形成了互聯(lián)網金融模式的核心。大數據應用在互聯(lián)網金融之中，對于信息的收集、處理能力是一個大提速的過程。在實際的應用中，互聯(lián)網通過大數據形成有效的市場分析能力，精準地識別交易模式，對于市場的嗅覺和敏感度也大大提升。從收益效益和速度的角度上，應該根據市場的形勢，最新動態(tài)，積極轉變和創(chuàng)新經營思維和思路，在市場環(huán)境下隨機應變，能夠用更加與時俱進，更前瞻性的眼光去看待金融投資效率的提升，從而創(chuàng)造更高的價值。從金融機構的角度上，需要提高監(jiān)管效率，形成多樣化的風險管理模式，建立獨立的風險監(jiān)管部門，定期完成信息的交接以及監(jiān)管的審核。為投資者提供多樣化的風險管理理念。在經濟快速發(fā)展的同時，克服金融市場的隱患，多方監(jiān)督，多方經營。

（三）應用于整合優(yōu)化資源

于互聯(lián)網金融機構而言，整合金融資源是其中最重要的環(huán)節(jié)之一，大數據應用于互聯(lián)網金融的領域，對于資源的優(yōu)化整合是一項具有現實意義和價值的金融服務。合理地進行資源的優(yōu)化配置，對金融資源的整合和流通起到了十分積極的作用。同時對于金融業(yè)務流程而言，也是一個刪繁就簡的過程，減少了不必要的金融成本浪費，對金融資金業(yè)務的效率提升也起到了重要的影響。例如一些上市金融企業(yè)，通過P2P的平臺創(chuàng)造貸款業(yè)務，并未通過相關銀行機構，直接通過在線服務的模式，打造高收入且成本較低的投融資渠道，讓金融服務更加全面和多元化。互聯(lián)網金融實則是給予了中小型企業(yè)更多的機會，降低了門檻，提供了更高效的服務，也讓融資變得容易暢通。為中小型企業(yè)創(chuàng)造了更多便利的條件及資源，優(yōu)化和改善了投資的環(huán)境，也為我國金融業(yè)的發(fā)展開辟了全新的路徑，注入了與時俱進的發(fā)展元素。在一定程度上鼓勵了當下中小企業(yè)的發(fā)展，營造更多創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的機會。為互聯(lián)網金融的長久發(fā)展提供了快速、高效的運營平臺，進一步推動了我國金融經濟處在一個良性循環(huán)并且向好發(fā)展的狀態(tài)。

（四）應用于信息處理技術

金融業(yè)的發(fā)展需要大量的人、財以及物力作為支撐，金融業(yè)務的開通離不開信息的收集、整理與分析。傳統(tǒng)的金融機構在金融信息的采集、宣傳以及整理的過程中相對不全面，對傳統(tǒng)的金融機構來說，這恰恰是一個薄弱的環(huán)節(jié)。成本高、效率低、渠道狹隘等一系列問題，在傳統(tǒng)金融機構的表現上十分明顯，并且傳統(tǒng)金融機構獲取信息的方式非常有限，這樣會耗費大量的精力和時間。基于龐大的互聯(lián)網數據平臺，信息的價值密度呈現下降的趨勢，傳統(tǒng)的信息提純技術已經不能滿足于信息化時代的發(fā)展需求。因此需要通過云計算、大數據技術以及數據庫搜索引擎等提升信息的檢索能力，打破傳統(tǒng)的金融守舊模式，讓成本更低，更新速度更加及時，處理的更加精準，大大提高互聯(lián)網金融的發(fā)展效率。

四、結語

互聯(lián)網的快速發(fā)展推動了社會經濟的進步，更加依賴和離不開金融業(yè)的支撐。金融業(yè)作為我國經濟的重要支柱產業(yè)之一，融入互聯(lián)網已經成了大勢所趨。當社會逐步進入了互聯(lián)網時代，構建新型的互聯(lián)網金融模式已經成了新時代的訴求。因此需要在傳統(tǒng)金融的基礎上，結合大數據技術的應用，構建全新的互聯(lián)網金融發(fā)展模式和方案。

（作者單位：四川大學錦城學院）