劉小余 張瓊香

摘要 ? ?農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起著保駕護航的作用，隨著各類現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險的重要性不言而喻。本文簡述了獨山縣農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀，提出了當前農(nóng)業(yè)保險存在的問題及相應對策，以期為促進農(nóng)民增收、產(chǎn)業(yè)興旺提供參考。

關(guān)鍵詞 ? ?農(nóng)業(yè)保險;政策補貼;保費;承保機構(gòu);現(xiàn)狀;對策;貴州獨山

中圖分類號 ? ?F842.66 ? ? ? ?文獻標識碼 ? ?A

文章編號 ? 1007-5739（2020）17-0256-02 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 開放科學（資源服務）標識碼（OSID）

Abstract ? ?With the development of various modern agricultural industries， agricultural insurance plays an important role in the agricultural production， the importance of agricultural insurance is self-evident. The paper briefly described the status of agricultural insurance in Dushan County， and put forward the current problems and corresponding countermeasures in agricultural insurance， in order to provide references for promoting farmers′ income and industry prosperity.

Key words ? ?agricultural insurance; policy subsidy; premium; insurance company; status; countermeasure; Dushan Guizhou

農(nóng)業(yè)保險是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對象為標的，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遇到約定的自然災害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財產(chǎn)損失給予一定補償?shù)囊环N保險，是農(nóng)業(yè)發(fā)展的“安全帶”。當前，獨山縣處于脫貧攻堅的收官之年，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)系著農(nóng)民“錢袋子”、市民的“菜籃子”。農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的“定心丸”，影響著農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體災后基本生活支出和組織再生產(chǎn)，是脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興及全面小康社會建設(shè)不可或缺的金融保障。新的歷史機遇給農(nóng)業(yè)保險帶來了新的機遇，同時也面臨新的挑戰(zhàn)。

1 ? ?農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀

自2015年以來，獨山縣農(nóng)業(yè)保險取得了長足的發(fā)展，2019年全縣參保戶數(shù)達85 113戶，涉及貧困戶48 682戶，承保全縣農(nóng)作物種植面積37.25 hm2，養(yǎng)殖業(yè)337 504頭（羽、張），總保額達254 719萬元，保費收入1 032.976 8萬元，全年理賠1 540萬元，受益農(nóng)戶4 917戶。由此可見，農(nóng)業(yè)保險對獨山縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展、保障農(nóng)民收入起著相當重要的作用。根據(jù)歷年來全縣農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)，可以總結(jié)出近年來獨山縣農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展趨勢和特征如下。

1.1 ? ?保險范圍逐步拓寬

保險標的由最初的僅水稻種植保險拓寬到目前的畜禽養(yǎng)殖、生態(tài)漁業(yè)、農(nóng)業(yè)設(shè)施、主糧生產(chǎn)及地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。

1.2 ? ?保費分攤差異化，保費收取靈活化

中央政策補貼的農(nóng)業(yè)保險保費由中央、省、州、縣四級財政和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共同承擔;省級政策補貼的農(nóng)業(yè)保險保費由省、州、縣三級財政和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共同承擔;地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險保費由省、縣兩級財政和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共同承擔。所有農(nóng)業(yè)保險對建檔立卡貧困戶實行保費“豁免”政策，也就是把農(nóng)戶自繳部分保費切塊到縣級扶貧資金中給予補貼。對于中央政策性農(nóng)業(yè)保險險種，特殊情況下暫時難以收取農(nóng)戶自繳部分保費的，承保機構(gòu)可將農(nóng)戶自繳部分納入“應收保費”科目先行出單、足額承保。當災害發(fā)生時，及時予以理賠，最大限度幫助農(nóng)戶盡快恢復生產(chǎn)，保費收取更加人性化。保費的合理分攤和靈活化收取一方面減輕了地方財政的壓力，另一方面也體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險的兜底扶貧作用。

1.3 ? ?承保機構(gòu)由單一到多家

在遵循“市場運作，公平競爭”的原則下，2018年以前全縣農(nóng)業(yè)保險由人保財險獨山支公司單一承保，2019年太平洋財險獨山支公司和人壽財險獨山支公司也加入到了全縣農(nóng)業(yè)保險承保機構(gòu)行列，方便投保者選擇承保機構(gòu)。

2 ? ?存在的問題及對策

2.1 ? ?全縣農(nóng)業(yè)保險險種仍存在需求和供給不平衡

目前，全縣農(nóng)業(yè)保險僅開展種植、養(yǎng)殖業(yè)保險，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受氣象、價格和生產(chǎn)成本等因素不利影響時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者得不到補償。承保機構(gòu)同相關(guān)部門應當進一步探索主糧收入保險、成本保險、氣象指數(shù)保險、價格指數(shù)保險等新險種，加強農(nóng)業(yè)風險轉(zhuǎn)移，不但要發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的兜底作用，還要進一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的致富作用。

2.2 ? ?財政扶持農(nóng)業(yè)保險政策落實不及時

由于地方政府財政壓力過大，農(nóng)業(yè)保險保費補貼難以及時兌現(xiàn)，導致承保機構(gòu)開展業(yè)務的積極性不高。為此，財政部門和農(nóng)業(yè)部門應當對當年農(nóng)業(yè)保險規(guī)模提前進行預估，列出專項資金支持農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的開展。

2.3 ? ?農(nóng)業(yè)保險與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)尚未達到有機融合

市場化、規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)在發(fā)展過程中經(jīng)常碰到“融資難，融資貴”的問題，農(nóng)業(yè)保險作為金融市場的組成部分，沒有起到資金撬動作用。農(nóng)業(yè)保險參與部門可以借鑒“政企銀戶?！蹦Ｊ?，政府設(shè)立風險補償基金，引導農(nóng)民發(fā)展企業(yè)，政府貼息，銀行利用財政資金撬動信貸，農(nóng)戶尋求金融支持進行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險提供風險保障[1]。該模式把農(nóng)業(yè)保險、精準扶貧和惠農(nóng)政策密切聯(lián)系在一起，能有效地解決農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中融資問題，最終實現(xiàn)農(nóng)業(yè)興旺、農(nóng)民增收。

2.4 ? ?承保和理賠效率不高

近年來，隨著全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大，農(nóng)業(yè)保險市場越來越大，傳統(tǒng)的承保理賠費工費時，而且容易產(chǎn)生糾紛。農(nóng)業(yè)保險可以同當代互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務結(jié)合起來，廣泛的發(fā)動宣傳，讓農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體意識到農(nóng)業(yè)保險的重要性，開發(fā)相應的App程序，實現(xiàn)手機在線投保，專人協(xié)助理賠，降低簽約成本。同時，農(nóng)業(yè)保險頂層設(shè)計時可引入第三方勘察核損代理機構(gòu)[2]，政府和保險公司聯(lián)合成立保險協(xié)調(diào)小組[3]，提高農(nóng)險運作效率，保障農(nóng)民保險權(quán)益，打造一支專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險隊伍，提高農(nóng)業(yè)保險市場成熟度[4]。

3 ? ?展望

一方面農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體起到了轉(zhuǎn)嫁風險、平滑收入的作用，另一方面農(nóng)業(yè)保險也促進了新技術(shù)、新工藝在農(nóng)業(yè)技術(shù)中的運用。在當前脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興背景下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)迎來了空前機遇，推動了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的發(fā)展，同時也給農(nóng)業(yè)保險提出了新的要求。作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融保障手段之一，在政府的扶持政策下，獨山縣農(nóng)業(yè)保險模式漸趨成熟，農(nóng)業(yè)保險已成為農(nóng)民增收、產(chǎn)業(yè)興旺的重要基石。

4 ? ?參考文獻

[1] 閆月，杜金向.對農(nóng)業(yè)保險助推產(chǎn)業(yè)扶貧的思考[J].山西財經(jīng)，2020（7）：23-24.

[2] 蘭虹，趙佳偉，于代松.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農(nóng)業(yè)保險發(fā)展對策研究：以四川省為例[J].西南金融，2020（5）：64-76.

[3] 韓雪.淺析我國農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展[J].價值工程，2020（1）：11-12.

[4] 蔡桂全.廣西農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式存在的問題及對策探究[J].中國市場，2020（9）：54-55.