楊曉潔

摘 要：在黨和國家的正確領導下，我國社會經(jīng)濟發(fā)展取得了長足的進步，人們的生活水平得到了極大改善，金融投資理財開始邁入更多家庭，并成為民眾廣泛熱議的話題，相關方面的課題研究備受關注。家庭金融投資理財?shù)年P鍵是實現(xiàn)個人或家庭財務自由，以何種方式開展進行，是必須要思考的重點問題。本文基于對家庭金融投資理財現(xiàn)狀的解析，著重就其在新時期的趨勢表現(xiàn)進行了探究。

關鍵詞：家庭;金融投資理財;現(xiàn)狀;趨勢

中圖分類號：F832.48 文獻標識碼：A 文章編號：2095-9052（2020）01-0285-02

隨著我國工業(yè)化、現(xiàn)代化的建設步伐加速，國民平均收入水平不斷增長，可支配資金資源的持續(xù)累計，成為了金融市場最活躍的主體之一，并因其龐大的計數(shù)，是一筆很重要的財富。某種維度上講，家庭金融投資理財并不完全等同于經(jīng)濟組織，是管理閑置資金的過程，多數(shù)會選擇風險較低、受益偏好的產(chǎn)品項目，本文期望借此研究為更多的家庭金融投資理財參與者提供參考。

一、家庭金融投資理財現(xiàn)狀

在社會主義現(xiàn)代化視角下，我國經(jīng)濟發(fā)展總量得到了大幅提升，尤其是隨著市場經(jīng)濟體制改革的深入，其持作用越發(fā)顯著，民眾收入水平不斷提高，可支配資金的累計使之參與社會金融活動的熱情及信心不斷提升。家庭金融投資理財有助于實現(xiàn)家庭財務自由，并在一定程度上促進了金融資源配置優(yōu)化，其發(fā)展勢在必行。在這樣日趨巨大的市場需求刺激下，金融投資理財產(chǎn)品越發(fā)豐富，包括股票、基金、期貨、理財保險等，為家庭投資提供了廣泛的平臺支持，尤其是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟結構下更甚。但是客觀維度上講，受多重因素影響，我國現(xiàn)階段的家庭金融投資理財仍舊存在不少問題亟待解決。具體而言，我國家庭金融投資理財?shù)陌l(fā)展起步較晚，部分家庭相關方面的認知滯后，思想較為保守，一味地強調(diào)資金安全，主觀覺得唯有存在銀行才是最佳的選擇。而政府對家庭金融投資理財?shù)年P注度略有不足，相關知識普及有所欠缺。同時，據(jù)有關訪查結果發(fā)現(xiàn)，當下不少青年人崇尚“活在當下”的理念，認為享受為先，金融投資理財都是以后的事情。除此之外，我國很多普通家庭在金融投資理財方面仍舊存在一些法律認識上的錯誤，思想認知結構滯后，認為其中勢必會存在很大的風險，采取理智的態(tài)度。而且一些不法分子以虛假的金融投資理財謀求暴利，打擊了家庭投資者的信心。這些都是限制我國家庭金融投資理財發(fā)展的影響因素，亟待進一步有效解決。

二、家庭金融投資理財趨勢

家庭金融投資理財對實現(xiàn)家庭財務自由，并推動我國社會經(jīng)濟發(fā)展有著重要現(xiàn)實意義，對其未來趨勢的展望是采取進一步發(fā)展措施的關鍵。作者基于上述分析，結合實際情況，從以下幾個方面對家庭金融投資理財進行了展望，以供參考和借鑒。

1.需求越發(fā)多樣

隨著中國加入世界貿(mào)易組織，加之金融投資的高開性，越來越多的家庭開始選擇通過金融投資進行理財，在具體的操作方式上趨于多樣化。但就客觀事實而言，普通家庭的可支配資金畢竟有限，加之思想意識層面的滯后性，導致其金融投資理財方式較為單一，未能實現(xiàn)家庭資源的最優(yōu)化配置。新時期，家庭理財日漸成為我國金融投資領域的洪流，對推進社會經(jīng)濟發(fā)展有著重要意義。正是基于家庭金融投資理財趨于多樣化，才有效保障了投資資本的相對安全與穩(wěn)定，并實現(xiàn)對長期受益的追求。根據(jù)西方個人投資理財即有經(jīng)驗表明，分散、定期、長久才是家庭金融投資理財?shù)恼_打開方式。因此，對于民眾而言，知識在資產(chǎn)積累中占有十分重要的地位，如何選擇科學的投資組合方式，是實現(xiàn)利益最大化的關鍵要點。某種維度上講，家庭金融投資理財不僅僅單純地作為一種經(jīng)濟行為，同時還與投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、生活規(guī)劃等相互關聯(lián)，甚至左右人的社會交往，毫不夸張的說幾乎涵蓋了人生的方方面面。如上分析所述，我國多數(shù)家庭對金融投資理財均抱有良好的意愿，并表現(xiàn)出了強烈的多樣化需求，但仍有部分未能有效參與進來，對相關項目內(nèi)容、作用意義認知片面。市場經(jīng)濟體制變革視角下，應加大對金融投資理財?shù)男麄髋c推廣，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)傳播的優(yōu)勢，幫助更多家庭有效參與到金融投資活動當中來，進行小范圍的聚攏資金，從而保證其可持續(xù)發(fā)展，同時實現(xiàn)家庭與社會的雙重價值效益創(chuàng)造，對構筑和諧社會主義生態(tài)亦有重要意義。

2.風控能力提升

對于民眾而言，家庭金融投資理財?shù)幕拘枨笫亲非蠼?jīng)濟利益最大化。尤其是隨著我國老齡化社會進程加速，當代年輕群體面臨著巨大的生活壓力，加之他們較強的新鮮事物接受能力，通過投資理財?shù)姆绞?，能夠?cè)面增加家庭收入，適度減輕承載的負擔，保障了正常家庭生活，進而開啟了美好人生路程。但值得重點指出的是，金融投資理財風險伴隨著一定的風險發(fā)生，一著不慎可能會造成自身無力承擔的損失，導致整個家庭質(zhì)量下滑，與金融投資理財?shù)某踔韵嚆?。因此，新時期，家庭金融投資理財越發(fā)偏重于風控能力提升，是重要的趨勢之一。針對此類情況，對于投資者本身而言，要善于分析并掌握金融市場的運動規(guī)律及中期趨勢，忽略日常波動，同時保持樂觀的投資心態(tài)，結合家庭持有資金情況，理性分析自己的承受能力極限，制定科學的理財計劃，切忌盲目逐利，避免因巨大虧損影響家庭和諧。同時，作為家庭金融投資理財產(chǎn)品的供應端，證券公司、銀行等亦需站在社會效益的高度，通過自身專業(yè)優(yōu)勢加強對家庭金融投資理財?shù)囊龑?，幫助民眾識別風險、預測風險，并分享有效的風險規(guī)避及控制經(jīng)驗，從而降低投資風險對家庭理財?shù)膿p害，實現(xiàn)雙方互利共贏。在此之余，政府相關主管部門還需加大普法宣傳，從思想意識層面上改變普通家庭金融投資理財方式，提高他們的認知水平和風控能力，協(xié)調(diào)好民眾金融投資理財安全與收益之間的關系，使之真正從中受益，引導其自主加強學習，從而開創(chuàng)我國金融市場發(fā)展新局面，助力現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展。

3.突出個體差異

宏觀社會發(fā)展視角下，各個家庭之間的情況有所不同，并且各家庭成員的喜愛偏好存在客觀差異，這決定了金融投資理財方式的多樣化。學者唐沛鑫曾就此進行了研究，并指出南方家庭與北方家庭在理財管理方式上的不同很顯著，北方家庭對于理財?shù)姆e極性不高，思想比較保守，中等經(jīng)濟水平的家庭會把資金用在各種保障性開支上，一般通過儲蓄的方式來理財。相比之下，南方家庭則整體表現(xiàn)良好，更注重財富增值。為了迎合市場需求，家庭金融投資理財越發(fā)趨于服務個性化建設。例如，招商銀行推出了養(yǎng)老理財產(chǎn)品、興業(yè)銀行則推出了教育型投資產(chǎn)品等，并取得了良好的市場反饋效果。對此，金融機構應緊緊抓住家庭金融投資理財?shù)奶攸c，深入一線調(diào)研，并基于精準的客戶分析，幫助其指定更為科學、理性的投資理財計劃，突出自身專業(yè)優(yōu)勢，為共筑“美麗中國”奉獻自己的力量，如此還能有效提升品牌知名度，對實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標有著非凡的價值意義。另外，金融機構還可基于對家庭投資理財?shù)暮暧^數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)從產(chǎn)品到服務的個性化提供，不斷豐富自身金融產(chǎn)品及服務結構體系，結合客戶實際，提供一對一的貼心服務，為家庭型投資者創(chuàng)造更加良好的選擇條件，滿足他們的多樣化需求。新時期，突出個性差異，強調(diào)服務個性化，是家庭金融投資理財發(fā)展的主流，并引導著銀行及其他金融機構新一輪的市場戰(zhàn)略布局，值得重點關注。如此，在進一步積累金融機構在激烈市場競爭中的優(yōu)勢的同時，實現(xiàn)了與家庭的互利共贏。

三、結語

綜上所述，新時期，家庭作為社會金融活動的重要參與者，對實現(xiàn)家庭財務自由及社會金融資源配置優(yōu)化有著非凡的價值意義，新時期其在金融投資理財方面越發(fā)趨于需求多樣化、風控能力提升、服務個性化，并要求投資者、供應端及政府協(xié)同作用。作者希望學術界大家持續(xù)關注此類課題研究，結合實際情況，從不同維度視角提出更多有效家庭金融投資理財發(fā)展策略。

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（責任編輯：李凌峰）