劉相伯

摘 要：中國(guó)自1978年改革開(kāi)放以來(lái)，在經(jīng)濟(jì)上有了飛速的發(fā)展，國(guó)際地位也有了突飛猛進(jìn)的提升?，F(xiàn)在隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)愈加劇烈。以目前情況來(lái)看，中小外貿(mào)企業(yè)由于資金少、自身的經(jīng)營(yíng)有限、融資能力較差，很大程度上限制了中小外企的發(fā)展。為確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)定和穩(wěn)步增長(zhǎng)，本文對(duì)中小外企融資問(wèn)題進(jìn)行了研究，以供參考。

關(guān)鍵詞：中小外貿(mào)企業(yè);融資問(wèn)題;經(jīng)濟(jì)全球化

中圖分類號(hào)：F752.6;F715.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2095-9052（2020）01-0040-02

改革開(kāi)放四十年以來(lái)，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和對(duì)外開(kāi)放政策的實(shí)施，我國(guó)開(kāi)始積極向各國(guó)展開(kāi)對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)，隨著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，我國(guó)終于如愿加入WTO。加入WTO促進(jìn)了我國(guó)外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)了融資問(wèn)題，這對(duì)我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展不利，也影響了國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

一、中小外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀

1.規(guī)模小，融資渠道少

國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益增大，中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展難度增大。中小外貿(mào)企業(yè)與一般的企業(yè)不一樣，它主要是通過(guò)進(jìn)行外貿(mào)交易來(lái)賺取利潤(rùn)，沒(méi)有在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)那么靈活，因此它的資金流動(dòng)性較差。中小外貿(mào)企業(yè)又由于規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)能力不強(qiáng)，銷售體系不完善，利潤(rùn)得不到保障，如果想到達(dá)到上市的標(biāo)準(zhǔn)，必須向銀行等金融機(jī)構(gòu)借貸。一般原則上，各個(gè)企業(yè)應(yīng)該針對(duì)本企業(yè)的具體情況選擇相適應(yīng)的融資渠道。但從目前看，我國(guó)多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)對(duì)其他融資機(jī)構(gòu)還不熟悉，只能堅(jiān)持使用傳統(tǒng)的商業(yè)銀行借貸，增加融資成本，導(dǎo)致企業(yè)獲得利潤(rùn)甚微。總的來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)中小外企的融資渠道很少，它們基本上都是靠信用去借貸。

2.技術(shù)含量低，上市困難

就上市而言，企業(yè)無(wú)大小，關(guān)鍵在于上市目標(biāo)。因此上市不難，難的是融資。當(dāng)今，本國(guó)國(guó)內(nèi)中小外企的行業(yè)大部分較為傳統(tǒng)，科學(xué)技術(shù)含量較小，利潤(rùn)甚微，沒(méi)有資本積累，因此想要上市難度比較高。在國(guó)際市場(chǎng)日益激烈的今天，那些處于快速成長(zhǎng)但是科學(xué)技術(shù)含量低的中小型外貿(mào)企業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足于自身所擁有的經(jīng)濟(jì)，融資需求更大。

二、中小外企融資問(wèn)題的分析

1.內(nèi)在原因

第一，資金相對(duì)薄弱、資金是支持一個(gè)企業(yè)運(yùn)行的關(guān)鍵因素。中小外貿(mào)企業(yè)在產(chǎn)品銷售與儲(chǔ)蓄方面比較復(fù)雜，等產(chǎn)品到達(dá)外貿(mào)倉(cāng)庫(kù)的時(shí)候才可以收到尾款，在把產(chǎn)品從一國(guó)運(yùn)輸?shù)搅硪粐?guó)的過(guò)程中，時(shí)間跨度大，占用資金的時(shí)間太久，阻礙了資金的流動(dòng)，而且部分港口的卸貨效率較低，更加延長(zhǎng)了資金的回籠時(shí)間。因此，中小外貿(mào)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)時(shí)效長(zhǎng)，造成該企業(yè)資金相對(duì)比較薄弱的現(xiàn)象。

第二，融資能力不足。中小外企生產(chǎn)的產(chǎn)品產(chǎn)量較低，想達(dá)到擁有大部分市場(chǎng)的目標(biāo)是難以實(shí)現(xiàn)的。而且因?yàn)楫a(chǎn)品價(jià)錢可能會(huì)被大型企業(yè)左右，產(chǎn)品市場(chǎng)也可能被大型企業(yè)壟斷，因此在競(jìng)爭(zhēng)中處于被動(dòng)地位，無(wú)法發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)效益也就很難實(shí)現(xiàn)，直接導(dǎo)致盈利減少。中小外貿(mào)企業(yè)的自身資本較少，很難進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)，資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)導(dǎo)致無(wú)法擴(kuò)大生產(chǎn)量，加劇了融資難度。

第三，信用較低。眾所周知，銀行貸款需要較高的信用等級(jí)。中小外企的融資能力與其信用好壞程度密不可分，目前我國(guó)中小外企由于員工人數(shù)較少、資金流動(dòng)性較差、盈利甚微，無(wú)法滿足客戶的需求。還有一些中小外貿(mào)企業(yè)在生產(chǎn)中屢有逃稅、懸空銀行債務(wù)等現(xiàn)象，損害了自己的信用度。因此在能力、資本、擔(dān)保等的財(cái)務(wù)管理上還存在不足，信用體系不健全，影響企業(yè)的融資能力。

第四，企業(yè)的管理制度不完善。近年來(lái)，“新一帶一路”倡議的提出使我國(guó)出現(xiàn)大量的中小外貿(mào)企業(yè)，由于它們規(guī)模較小，管理者往往會(huì)忽略企業(yè)的管理制度，在自身的管理制度上存在不規(guī)范的現(xiàn)象，貿(mào)易交往出現(xiàn)混亂，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。企業(yè)管理制度的完善速度沒(méi)有跟上企業(yè)數(shù)量驟增的速度，造成管理者在管理員工方面缺乏約束性，企業(yè)沒(méi)有明確的規(guī)定也造成了員工之間的不平衡現(xiàn)象，助長(zhǎng)了內(nèi)部歪風(fēng)邪氣的養(yǎng)成。其次，管理者盲目借鑒外來(lái)的管理政策，忽略了符合本國(guó)國(guó)情的重要性，嚴(yán)重阻礙了企業(yè)工作的正常運(yùn)行。

2.外部原因

第一，銀行貸款困難。本國(guó)中小外企由于規(guī)模不大、產(chǎn)量較低，缺乏可以在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押的資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)大多把盈利作為目標(biāo)，因此拒絕以不確定的資產(chǎn)做抵押的中小外企的貸款請(qǐng)求，加上缺少信用貸款抵押的憑據(jù)，融資困難。

第二，缺少政府資金扶持。長(zhǎng)期以來(lái)，正規(guī)的資金市場(chǎng)很難給中小外企提供融資需求，國(guó)內(nèi)的資金大多流入了國(guó)有企業(yè)。一些政府部門及銀行等金融機(jī)構(gòu)都持有貸款給國(guó)有企業(yè)是不會(huì)造成國(guó)有資產(chǎn)流失的，而中小外貿(mào)企業(yè)效益較差、資本不好回收，容易造成國(guó)有資產(chǎn)流失的態(tài)度，對(duì)企業(yè)融資具有一定的歧視性。因?yàn)槲鞣絿?guó)家的金融危機(jī)會(huì)對(duì)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易造成不利影響，中小外企自身競(jìng)爭(zhēng)力小，很難在金融危機(jī)中的到緩和，不利于我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此政府部門對(duì)中小外企的撥款較少，中小外企在資金上缺乏政府的支持。

第三，金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)歧視。中央為了企業(yè)的發(fā)展，實(shí)行了“抓大放小”的政策，要求銀行部門重點(diǎn)支持大型企業(yè)的發(fā)展。這一政策致使金融機(jī)構(gòu)存在“重大輕小”的現(xiàn)象，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在大型外貿(mào)企業(yè)與中小型外貿(mào)企業(yè)融資上不平等。

三、中小外企融資問(wèn)題的策略研究

1.提高自身經(jīng)營(yíng)能力

只有增強(qiáng)自身在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，才能在各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中屹立不倒。加大對(duì)出口產(chǎn)品性能、產(chǎn)品外觀、產(chǎn)品種類的挖掘，注重市場(chǎng)調(diào)查與銷售部門的發(fā)展?fàn)顩r，制定出滿足消費(fèi)者的合理需求的銷售策略，提高自身的經(jīng)營(yíng)能力。實(shí)現(xiàn)“經(jīng)營(yíng)一批，發(fā)掘一批，儲(chǔ)備一批”的滾動(dòng)發(fā)展策略，盡可能減少不必要的浪費(fèi)，保證產(chǎn)品的出口率。經(jīng)營(yíng)能力的提升不僅需要中小外企準(zhǔn)確把握市場(chǎng)形勢(shì)，了解市場(chǎng)需求，還需要從消費(fèi)者的需求出發(fā)，不斷創(chuàng)新和完善自身的管理體系和融資體系，從創(chuàng)新的角度深化和提升自身的競(jìng)爭(zhēng)和經(jīng)營(yíng)能力。對(duì)市場(chǎng)需求和用戶需求的正確把握是提升經(jīng)營(yíng)能力和競(jìng)爭(zhēng)力的重要實(shí)踐方向，需要從策略把控出發(fā)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、發(fā)掘與儲(chǔ)備的完美融合，形成體系化、合理化和創(chuàng)新化的發(fā)展戰(zhàn)略來(lái)提升企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力。

2.完善國(guó)家政策及法律

海關(guān)質(zhì)檢等部門應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的政策，改善中小外企的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，為中小外貿(mào)企業(yè)提供并創(chuàng)造有利的發(fā)展環(huán)境，保障了外貿(mào)交易的穩(wěn)定。法律可明確禁止大型外貿(mào)企業(yè)壟斷海外市場(chǎng)，使中小型外貿(mào)企業(yè)與大型外貿(mào)企業(yè)處于同一起跑線上，確保了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的公平性，能有效避免中小外貿(mào)企業(yè)在發(fā)展中的劣勢(shì)，從法律上保障了中小外貿(mào)企業(yè)平等發(fā)展。有了政府和法律法規(guī)的保護(hù)，才可以消除中小外貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中遇到的不利影響，有助于在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中擴(kuò)大融資。因此，中小型企業(yè)在融資的過(guò)程中，必須認(rèn)真研讀和了解國(guó)家相關(guān)的政策和法規(guī)，從基礎(chǔ)政策入手進(jìn)行合理有效的融資，充分發(fā)揮中小外企在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境中的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，有效把握市場(chǎng)環(huán)境機(jī)遇來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)的全面發(fā)展。國(guó)家政策法律的有效保障是發(fā)展和提升中小型企業(yè)有效提升的關(guān)鍵，不僅能夠從市場(chǎng)環(huán)境入手充分保障中小外企在市場(chǎng)環(huán)境的公平發(fā)展，還能夠有效引導(dǎo)中小型外企進(jìn)行全面的發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，從而實(shí)現(xiàn)融資環(huán)境的平穩(wěn)創(chuàng)建。

3.完善信用體系

信用情況在某種程度上決定著企業(yè)的發(fā)展情況，對(duì)每個(gè)企業(yè)而言非常重要。信用體系與融資能力息息相關(guān)，因此若企業(yè)想增強(qiáng)融資能力，則必須有完善的信用體系。國(guó)家應(yīng)大力推廣并實(shí)行守信激勵(lì)、失信嚴(yán)懲的政策，激勵(lì)中小外企改善自身的信用狀況，提高整體的素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力。也可建立統(tǒng)一的中小外企的信用檔案，收集和保存各個(gè)企業(yè)的信用記錄，有助于金融機(jī)構(gòu)較準(zhǔn)確地了解該企業(yè)的信用狀況，將更好的資源提供給信用極優(yōu)的中小外貿(mào)企業(yè)。中小型外企的信用體系是影響企業(yè)發(fā)展的重要因素，良好、系統(tǒng)的信用體系能夠有效推進(jìn)中小型企業(yè)的健康發(fā)展，因此，在融資和發(fā)展過(guò)程中，中小型外企需要不斷完善自身的信用體系，以此來(lái)逐漸提升自身的融資能力和企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，從而逐漸完善企業(yè)的發(fā)展系統(tǒng)，創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展經(jīng)營(yíng)模式。

4.選擇具有優(yōu)質(zhì)素養(yǎng)的員工

優(yōu)秀的員工是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。國(guó)內(nèi)中小外貿(mào)企業(yè)如果想順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流做出改變，必須招募一些具有責(zé)任心、勤勞苦干、涉及領(lǐng)域廣泛、綜合能力突出的實(shí)用性人才。因?yàn)橥赓Q(mào)企業(yè)必須要求員工研究國(guó)際市場(chǎng)的消費(fèi)狀況，增加企業(yè)對(duì)產(chǎn)品出口國(guó)人群消費(fèi)市場(chǎng)比例與消費(fèi)水平的了解。只有安排員工不定期地去國(guó)外市場(chǎng)進(jìn)行全面調(diào)研，先了解該市場(chǎng)地需求，才能提供合適的供給，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。融資過(guò)程不僅需要綜合考量企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，還需要企業(yè)內(nèi)部員工之間良好的合作與發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)融資過(guò)程的順利進(jìn)行，因此，培養(yǎng)具有優(yōu)秀素養(yǎng)的企業(yè)員工對(duì)于中小型外企的發(fā)展至關(guān)重要，外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展是綜合國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)發(fā)展，因此，優(yōu)秀素養(yǎng)的企業(yè)員工不僅需要充分了解國(guó)內(nèi)環(huán)境，還需要從國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行深度的認(rèn)識(shí)和全面的了解，只有這樣，才能夠在中小型企業(yè)融資過(guò)程中提供具有建設(shè)性的基礎(chǔ)建議和綜合化的市場(chǎng)決策，從而促進(jìn)中小型外企融資環(huán)境的平穩(wěn)發(fā)展。

當(dāng)今社會(huì)，國(guó)際交往日益頻繁，外貿(mào)企業(yè)各個(gè)崗位上的員工發(fā)揮著巨大的不可替代的作用，已成為中外經(jīng)濟(jì)、文化交流的橋梁。外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展?jié)M足了經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展的新趨勢(shì)，在帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也滿足了中國(guó)的國(guó)際地位，提高了中國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力?？偠灾?，中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展能大力推進(jìn)了我國(guó)綜合國(guó)力的提升。

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（責(zé)任編輯：林麗華）