摘要：我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過(guò)幾十年飛速的發(fā)展，進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入平穩(wěn)狀態(tài)，影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有需求不足的原因，但結(jié)構(gòu)性問(wèn)題更為突出。我國(guó)政府應(yīng)注重經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上的調(diào)整，實(shí)行供給側(cè)改革，平衡供需，實(shí)現(xiàn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)由低端向高端的飛躍。 在這階段，商業(yè)銀行應(yīng)抓住機(jī)遇，承擔(dān)使命，加快自身的轉(zhuǎn)型，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金投入，同時(shí)秉持綠色環(huán)保意識(shí)， 提高綠色信貸，支持環(huán)保節(jié)能產(chǎn)業(yè)地發(fā)展，為祖國(guó)美好環(huán)境貢獻(xiàn)自己的力量。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)改革;機(jī)遇;使命

1.引言

改革開放以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持著飛速的發(fā)展速度，09年以前我國(guó)曾多次創(chuàng)造過(guò)10%以上的驚人發(fā)展速度，2012年以后，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放慢，基本穩(wěn)定在7%，數(shù)據(jù)表明我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)放慢步伐了。新常態(tài)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)性改革的陣痛期，中央不失時(shí)機(jī)的提出“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”的策略，著重在適當(dāng)提高總需求的同時(shí)，在改進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面盡更大力度，適度增進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，注重提高政策實(shí)行的質(zhì)量和效率，使我國(guó)的供給體系更佳符合國(guó)家的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展與居民的需要.

商業(yè)銀行是我國(guó)企業(yè)獲取資金的主要渠道，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，供給側(cè)改革下，商業(yè)銀行將面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，同時(shí)又帶來(lái)不可錯(cuò)失的機(jī)遇。商業(yè)銀行不良貸款率雖有稍稍的降低，但根據(jù)銀監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)，2016年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額15123億元，較上季末增加183億元。不良貸款主要增長(zhǎng)領(lǐng)域仍然是小微企業(yè)，兩高一剩和親周期行業(yè)企業(yè)，鋼鐵，水泥，建材，船舶，光伏等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)錦更加艱難，相關(guān)貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，行業(yè)整體信用風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)增長(zhǎng)。商業(yè)銀行應(yīng)積極響應(yīng)國(guó)家政策，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新態(tài)勢(shì)，加快轉(zhuǎn)型，擬定富有長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)、制定順應(yīng)時(shí)代發(fā)展又切合現(xiàn)實(shí)的發(fā)展計(jì)策，大力拓展新業(yè)務(wù)，改革管理模式。

2.供給側(cè)改革下商業(yè)銀行背負(fù)的使命

目前國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)“長(zhǎng)期性低迷，全球性共振”，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)面臨著動(dòng)力結(jié)構(gòu)失衡，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡，供求結(jié)構(gòu)失衡三大問(wèn)題，企業(yè)面臨著需求萎縮，成本不降的兩大危機(jī)。簡(jiǎn)單的礦長(zhǎng)時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，現(xiàn)在到了建設(shè)質(zhì)量經(jīng)濟(jì)的時(shí)代了，追求一個(gè)精致的高附加值經(jīng)濟(jì)。這一階段必須目光聚集在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上。于此同時(shí)，商業(yè)銀行的粗放式成長(zhǎng)時(shí)段也已經(jīng)成為過(guò)去，商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)清當(dāng)前形勢(shì)，積極推動(dòng)自身供給側(cè)改革。商業(yè)銀行應(yīng)適應(yīng)供給側(cè)改革下的宏觀環(huán)境，抓住機(jī)遇，加快完成自身的跨越式前進(jìn)。

2.1理清金融業(yè)的支持方向，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，要從起始階段，生產(chǎn)研究，重點(diǎn)是解決過(guò)剩的產(chǎn)能，鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化重組，降低企業(yè)成本，加大對(duì)新興產(chǎn)業(yè)扶持，提高供給結(jié)構(gòu)對(duì)需求變化的靈動(dòng)性。簡(jiǎn)言之，就是去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板。

近年來(lái)商業(yè)銀行不良貸款率仍高居不下，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)惡化。截止2017年9月末，本外幣非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款余額80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.7%，增速比上季末高0.6個(gè)百分點(diǎn);1-9月增長(zhǎng)5.6萬(wàn)億元，同比增多6979億元，企業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)較快。商業(yè)銀行將大量的資金貸入房地產(chǎn)行業(yè)，一方面導(dǎo)致資金的脫實(shí)向虛，一方面也導(dǎo)致自身的信貸結(jié)構(gòu)單一。商業(yè)銀行急需在供給側(cè)改革下調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。例如供給側(cè)改革支持綠色經(jīng)濟(jì)，明確了“綠水青山就是金山銀山”的環(huán)保思想，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，高科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，為商業(yè)銀行決定貸款投放對(duì)象，實(shí)行資源配置轉(zhuǎn)移指名了方向。

2.2務(wù)實(shí)基礎(chǔ)加強(qiáng)創(chuàng)新

新經(jīng)濟(jì)背景下，無(wú)論從組織形式下和經(jīng)營(yíng)管理，還是業(yè)務(wù)發(fā)展，銀行都出現(xiàn)了體協(xié)新的發(fā)展趨勢(shì)。在轉(zhuǎn)型時(shí)期，商業(yè)銀行，應(yīng)充分認(rèn)識(shí)未來(lái)銀行的發(fā)展趨勢(shì)，深入對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)和商業(yè)模式的研究和理解。供給側(cè)改革下，客戶需求多元化，為避免客戶直接從股票市場(chǎng)或債券市場(chǎng)籌資，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)努力開拓新業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)向多元化方向發(fā)展。創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)。比如創(chuàng)新存款工具，吸引閑散資金;盤活呆滯資產(chǎn);積極開展個(gè)人理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、承諾、擔(dān)保以及金融衍生品交易等表外業(yè)務(wù)。這樣銀行品種大大增加，業(yè)務(wù)領(lǐng)域也不斷擴(kuò)大。針對(duì)供給側(cè)改革下國(guó)家大力發(fā)展的行業(yè)，商業(yè)銀行應(yīng)仔細(xì)思考行業(yè)前景，加大對(duì)這些行業(yè)的資金的貸方。隨著國(guó)家實(shí)施供給側(cè)改革，必然引起高科技產(chǎn)業(yè)，綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等的活躍，為適應(yīng)這些變化，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)金融創(chuàng)新，提供更佳符合新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融產(chǎn)品。

2.3認(rèn)真貫徹綠色信貸責(zé)任

改革開放以來(lái)，經(jīng)濟(jì)一直高速增長(zhǎng)，目前處于新常態(tài)。 過(guò)去幾十年經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展以一定的環(huán)境污染為代價(jià)，植被大量被破壞，污水大量排放，空氣質(zhì)量大幅度下降，霧霾在很多城市頻繁出現(xiàn)。供給側(cè)改革下，國(guó)家號(hào)召支持“綠色經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展，各種有關(guān)促進(jìn)環(huán)境保護(hù)的綠色金融政策和金融綠色產(chǎn)品曾出不窮。綠色信貸要求銀行在向企業(yè)發(fā)放信貸時(shí)要充分考慮此項(xiàng)目對(duì)環(huán)境是否有污染，權(quán)衡收益與環(huán)境利害關(guān)系，防備可能的信貸風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行也在積極響應(yīng)綠色信貸，助推產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。目前我國(guó)的商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)仍處于早期階段，商業(yè)銀行應(yīng)積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召實(shí)施綠色信貸責(zé)任，但同時(shí)也需注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)， 仔細(xì)甄別項(xiàng)目，綜合考慮環(huán)境問(wèn)題，收益問(wèn)題和信貸風(fēng)險(xiǎn)，控制不良貸款率。

3.供給側(cè)背景下商業(yè)銀行的戰(zhàn)略計(jì)劃

3.1控制不良貸款率，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

在實(shí)體轉(zhuǎn)型升級(jí)的過(guò)程中，大量過(guò)剩的產(chǎn)能的化解時(shí)一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，可能有損商業(yè)銀行當(dāng)前的利益，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)將增大，供給側(cè)改革下對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的支持以及金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，都對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力有了更高的要求，商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，正確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，綜合考慮信用風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)，搭配不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)， 完善信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)和處理的管理程序，保持足夠的撥備覆蓋率，制定合理的措施，將風(fēng)險(xiǎn)最小化。

3.2業(yè)務(wù)向多元化發(fā)展

我們正處于一個(gè)變革、充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的時(shí)代，隨著高科技的發(fā)展，商業(yè)銀行面臨各方面的挑戰(zhàn)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融。 為應(yīng)對(duì)上述挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應(yīng)大力開拓新業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)向多元化發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)渠道，以線下為主，但隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，僅憑借線下服務(wù)，會(huì)越來(lái)越滿足不了客戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量的追求， 因此商業(yè)銀行必須將線下服務(wù)與線上服務(wù)整合， 線上服務(wù)一方面方便客戶需求，滿足客戶多元戶需求，同時(shí)銀行也便于營(yíng)銷自己的理財(cái)產(chǎn)品，加大客戶對(duì)銀行產(chǎn)品，服務(wù)，最新動(dòng)態(tài)的了解。 另一方面，我國(guó)商業(yè)銀行也需對(duì)自身的第三方支付業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展與深化，通過(guò)借助其他平臺(tái)的影響力彰顯自身品牌價(jià)值，發(fā)展自身品牌優(yōu)勢(shì)。

3.3優(yōu)化管理，提升自身金融服務(wù)質(zhì)量

利率市場(chǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，銀行只有不斷優(yōu)化自身的管理才能在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的激流中不倒。優(yōu)化自身管理可以從優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化員工管理，優(yōu)化制度管理談?wù)摗?/p>

優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行有著重大的意義，供給側(cè)改革下，國(guó)家號(hào)稱對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行優(yōu)化重組，淘汰低效率產(chǎn)業(yè)，支持有潛力，前景的企業(yè)發(fā)展。在此大環(huán)境下，銀行應(yīng)辨別對(duì)哪些產(chǎn)業(yè)貸款，及時(shí)從產(chǎn)能過(guò)剩產(chǎn)業(yè)貸款中脫身，拒絕對(duì)“僵尸”產(chǎn)業(yè)貸款。對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩產(chǎn)業(yè)的貸款的不良貸款率將會(huì)提高，商業(yè)銀行應(yīng)做好充足準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)。

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作者簡(jiǎn)介：佘文錦（1996.12-），女，漢族，安徽合肥人，上海大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，2019級(jí)研究生。