高麗峰 張金龍

摘要：近年來(lái)，隨著金融科技的不斷發(fā)展及大力引進(jìn)，越來(lái)越多的商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)，越來(lái)越關(guān)注技術(shù)因素影響自身發(fā)展。本文采用DEA測(cè)度方法，對(duì)盛京銀行的效率進(jìn)行實(shí)證研究，發(fā)現(xiàn)其規(guī)模效率、技術(shù)效率以及純技術(shù)效率逐年降低，綜合效率也呈現(xiàn)降低的趨勢(shì)，因此得出盛京銀行作為股份制銀行且其服務(wù)范圍不夠大，在于商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)中不占優(yōu)勢(shì)，因此需要進(jìn)行技術(shù)革新，提升自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。

關(guān)鍵詞：盛京銀行;經(jīng)營(yíng)效率;金融科技

1.引言

盛京銀行作為中國(guó)最具區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力城市商業(yè)銀行，是支持東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，近年來(lái)盛京銀行不斷提升自身定位和營(yíng)銷方式，以豐富的營(yíng)銷手段和前瞻性戰(zhàn)略定位在振興東北的背景下獲得巨大發(fā)展。截至2019年6月末，總資產(chǎn)達(dá)到1.03萬(wàn)億元，在資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)歷史新高的同時(shí)，盛京銀行也以更具含金量的營(yíng)收和利潤(rùn)數(shù)據(jù)，向市場(chǎng)顯示其高質(zhì)量發(fā)展的一面。上半年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入101.38億元，同比增長(zhǎng)68.1%;撥備前利潤(rùn)81.27億元，同比增長(zhǎng)92.9%。通過(guò)效率的研究，對(duì)于提升企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，提升盛京銀行的綜合水平和經(jīng)營(yíng)績(jī)效，對(duì)于優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)一步服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠起到至關(guān)重要的作用，進(jìn)而將更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。

2.相關(guān)文獻(xiàn)綜述

齊藝瑩（2009）通過(guò)對(duì)四大國(guó)有商業(yè)銀行與其他股份制商業(yè)銀行計(jì)算結(jié)果的比較，可以發(fā)現(xiàn)， 我國(guó)商業(yè)銀行效率整體水平較低的關(guān)鍵，在于其規(guī)模效率和配置效率水平較低。實(shí)證分析結(jié)果顯示，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、中間業(yè)務(wù)、貸款質(zhì)量、資本充足率等因素對(duì)四大國(guó)有商業(yè)銀行 X效率值有較大影響。常琨（2006）考察了14家商業(yè)銀行技術(shù)效率、配置效率和 X 效率的變化情況，指出中國(guó)銀行業(yè)近年來(lái)效率顯著改善，國(guó)有商業(yè)銀行的效率低于股份制銀行。低效率的原因主要?dú)w咎于配置低效率和規(guī)模低效率，這意味著金融管制的進(jìn)一步放松和國(guó)有銀行繼續(xù)精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)是必要的。馮雅琪（2020）基于DEA方法對(duì)上市銀行效率進(jìn)行分析，得出國(guó)有銀行與股份制銀行之間差距明顯，股份制商業(yè)銀行要積極促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。

因此盛京銀行作為股份制商業(yè)銀行及具有代表性的城市商業(yè)銀行，應(yīng)該關(guān)注自身純技術(shù)效率的提高，從而改善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和技術(shù)手段支持，來(lái)提升自身的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

3.模型的設(shè)定和變量指標(biāo)的選取

3.1模型的選擇

本文采用DEA方法，對(duì)盛京銀行的效率進(jìn)行分析，DEA方法為數(shù)據(jù)包絡(luò)分析，文章研究金融科技投入對(duì)盛京銀行效率的影響，金融科技投入作為恒定項(xiàng)，在DEA方法分析中，主要有產(chǎn)出導(dǎo)向和投入導(dǎo)向型兩種措施，本文基于投入導(dǎo)向型，研究在投入不變的情況下，產(chǎn)出效益最大化的問(wèn)題，采用規(guī)模報(bào)酬可變的VRS模型，對(duì)盛京銀行效率進(jìn)行測(cè)度分析。

3.2樣本選擇和指標(biāo)選取

基于數(shù)據(jù)的可獲得性和數(shù)據(jù)結(jié)果的準(zhǔn)確性，本文選取盛京銀行2009—2019年10年的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來(lái)源盛京銀行官網(wǎng)披露的本年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

指標(biāo)選取上，根據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和盛京銀行今年來(lái)的發(fā)展情況，最終確定固定資產(chǎn)凈值、人力資本、和所有者權(quán)益作為投入指標(biāo)，將營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)作為產(chǎn)出指標(biāo)。

4.實(shí)證結(jié)果分析

根據(jù)選出而投入與產(chǎn)出指標(biāo)，導(dǎo)入DEAP2.1軟件，采用DEA方法中的投入主導(dǎo)型的VRS模型進(jìn)行分析，得出相應(yīng)效率數(shù)據(jù)，所得結(jié)果如下：

從技術(shù)效率角度看，盛京銀行近年來(lái)的技術(shù)效率值處于逐年下降的趨勢(shì)，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)果的發(fā)展轉(zhuǎn)型，尤其是國(guó)有銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)，盛京銀行在自身變革中沒(méi)有強(qiáng)化自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，致使其綜合技術(shù)效率在近年來(lái)逐年降低。

從規(guī)模效率看，盛京銀行規(guī)模效率同樣也是在一個(gè)下降的趨勢(shì)，說(shuō)明在近年來(lái)由于盛京銀行在港股上市，在國(guó)家政策傾斜上相較于國(guó)有銀行具有一定的差距，且其規(guī)模以及業(yè)務(wù)范圍較小，不足以適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)。

從綜合效率角度看，綜合效率由技術(shù)效率和規(guī)模效率相乘得到，變化趨勢(shì)和技術(shù)效率和規(guī)模效率的變化一致，在2018以及2019年呈現(xiàn)了下降趨勢(shì)降到了調(diào)查時(shí)間內(nèi)的最低，從2019年的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，其不良貸款率雖有所降低，但是其不良貸款額呈現(xiàn)出不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)，資產(chǎn)質(zhì)量管理不完善，同時(shí)也出現(xiàn)了規(guī)模與業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的不匹配現(xiàn)象，同時(shí)從綜合環(huán)境來(lái)看，國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行的由于發(fā)展受限，政策傾斜等因素，不能夠很好利用國(guó)內(nèi)政策完成風(fēng)險(xiǎn)管控和轉(zhuǎn)型升級(jí)，也是造成其效率低下的一個(gè)重要原因，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上雖然能夠偏向于客戶群體，但是不能完全目前市場(chǎng)的發(fā)展形勢(shì)，局限性明顯，需要進(jìn)一步的加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。

5.建議

5.1銀企結(jié)合提高合作效率

在金融科技與新冠疫情的背景下，盛京銀行應(yīng)該在優(yōu)化內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)銀企合作，順應(yīng)時(shí)代潮流，在促進(jìn)電商發(fā)展的時(shí)代，加強(qiáng)與科技公司的合作能夠有效加強(qiáng)企業(yè)技術(shù)革新，不斷優(yōu)化服務(wù)模型，創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)，這對(duì)于提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力具有重要的作用，盛京銀行近年來(lái)也不斷加強(qiáng)與企業(yè)合作，但是整體技術(shù)瓶頸需要加強(qiáng)與科技公司的和作才能夠有效突破，尤其在疫情期間，對(duì)于盛京銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重要的引領(lǐng)作用。

5.2創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)效率

在疫情影響下，盛京銀行也不斷改進(jìn)自身的服務(wù)模式，比如疫情期間，盛京銀行采取“一戶一策”方案微小微企業(yè)提供貸款政策，以解決小微企業(yè)貸款難的問(wèn)題，借助微信平臺(tái)等相關(guān)宣傳平臺(tái)，為客戶辦理相關(guān)手續(xù)，減除了疫情風(fēng)險(xiǎn)，但是在具體服務(wù)上科技手段還不夠完善，不能足夠滿足客戶的個(gè)性化需求，盛京銀行在發(fā)展中要著力引進(jìn)科技手段，應(yīng)用大數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)客戶體驗(yàn)和滿意度進(jìn)行整體分析，尤其簡(jiǎn)化小微企業(yè)信貸流程，促進(jìn)資金融通，針對(duì)不同客戶需求制定個(gè)性化服務(wù)和產(chǎn)品，才能在經(jīng)營(yíng)推廣過(guò)程中占據(jù)有利優(yōu)勢(shì)。

參考文獻(xiàn)：

[1]常琨，賈守喬.中國(guó)銀行業(yè)效率研究[J].南方經(jīng)濟(jì)，2016（6）

[2]齊藝瑩，鄭杰，張奎.我國(guó)商業(yè)銀行效率實(shí)證研究[J].黑龍江社會(huì)科學(xué)，2019（5）

[3]馮雅琪.基于數(shù)據(jù)包絡(luò)法的我國(guó)上市商業(yè)銀行效率分析[J].時(shí)代金融，2020（16）.

作者簡(jiǎn)介：

高麗峰（1963.6-）女，漢族，遼寧省沈陽(yáng)市人，碩士研究生學(xué)歷，金融專業(yè)，教授。

張金龍（1993.9-）男，漢族，河北省唐山市人，碩士研究生學(xué)歷，金融學(xué)專業(yè)。