鄭妍

摘要：現階段，由于我國互聯網信息技術的大力助推，互聯網金融行業(yè)應運而生。并發(fā)展成為我國市場經濟總體結構中無法忽視的重要存在，其制約、促進作用深刻影響著宏觀經濟趨向。因此本文將對互聯網金融對宏觀經濟的影響進行簡要分析。

關鍵詞：互聯網金融;宏觀經濟;影響;對策

互聯網信息技術的大范圍普及應用，使得金融領域隨即做出了與時俱進的發(fā)展結構轉變，以一種較為新穎、創(chuàng)新型的經濟體系重回大眾視野，即金融行業(yè)的分支互聯網金融。而因社會大眾深度融入互聯網時代中，互聯網金融這一新理念、新產品一經誕生就被社會大眾日漸接受、認可，也被我國監(jiān)理部門加強了監(jiān)管、重視程度。對比傳統金融，互聯網金融所覆蓋的可交易范圍明顯擴大，且交易成本卻并未隨之提升，充分發(fā)揮出了較高的民主、普惠性。但究其根本，互聯網金融與傳統金融的中心概念一般無二。所以進一步深層次探究互聯網金融將有助于更為精確把控宏觀市場經濟整體走向，這也是促進我國國民經濟增收的關鍵因素。

1.互聯網金融概述

因為我國互聯網、信息化領域的工作人員經多年深度探究、創(chuàng)新研發(fā)，現如今互聯網信息技術相較以往已得到了跨越式深遠發(fā)展，并摘得多項國際性喜人成果?；诖朔N時代大背景，加之全球化信息、經濟的發(fā)展趨勢不斷深化，金融事業(yè)中，互聯網金融發(fā)展勢頭較為猛烈。除了對國家經濟提高起到一定促進作用外，還會對金融界宏觀秩序穩(wěn)定提出了新的嚴苛考驗。同時，若國家宏觀經濟發(fā)生階段性周期衰退情況，將造成互聯網金融單位機構直面風險。對聯動性較強的實體經濟也會產生負面影響，使宏觀經濟的不良衰退現象愈演愈烈。從而有互聯網金融的起伏波動變化連帶社會整體經濟、金融事業(yè)發(fā)生相應改變的客觀事實。

2.互聯網金融對宏觀經濟的具體影響分析

2.1積極影響

2.1.1民間資金使用效率

我國政府部門對金融業(yè)的各項細致化方面管控均較為嚴格，特別是其利率實時高低情況，導致資金沉淀現象層出不窮，流通困難。另外，這一困擾還會間接促使經濟緊縮或其他經濟危機問題相繼出現，對我國整體市場經濟增收形成阻礙。站在互聯網金融角度來看，因其線上平臺專項開展經濟相關業(yè)務辦理，有效開拓了資金籌集渠道。使民間資金也可以得到合理、妥善的使用，無形增長資金利用率。而互聯網金融業(yè)務的多元創(chuàng)新發(fā)展、開發(fā)，海量新興金融產業(yè)呈井噴狀顯現，例如眾籌融資、P2P等。迎合互聯網時代后均具有較為廣闊的發(fā)展前景，還會為國家工程提供民間性資金主體的有力支撐，實現市場經濟快速、有序建設。

2.1.2增長產品成交總量

由于傳統金融自身攜帶的部分限制條件，一般情況下，往往大型企業(yè)集團更易得到相對優(yōu)質的多角度金融服務，這一點使大量中小企業(yè)望塵莫及。二則，金融業(yè)務的辦理流程擁有相當的謹慎性。其辦理環(huán)節(jié)步驟較為瑣碎、復雜，需要較長時間才能夠簽訂完成，致使?jié)M足客戶的個性化訴求難度較大。而互聯網的蓬勃發(fā)展以及被我國社會大眾的深度應用，互聯網金融可以完美解決傳統金融這些問題困阻。在線上模式的互聯網金融平臺中，個人用戶或中小企業(yè)的金融交易活動將以集中、便捷的新面貌重新展示，將會大幅度提升金融業(yè)務成交量，使金融業(yè)務覆蓋面更為遼闊。而線上金融業(yè)務詳細辦理環(huán)節(jié)較少、流程簡便，服務優(yōu)化致更為全面。通過對客戶個人數據庫的精確分析，將會透徹了解客戶各項現實需求，完成個性化服務。

2.1.3豐富金融產品類別

互聯網金融這種較為新穎、前沿的經濟形式，不僅將以往線下投資方式轉變?yōu)榭旖莸木€上渠道，為客戶實現移動端隨時隨地安排、管理、調整自身投資項目、本金。還促使金融產品衍生出更為多樣化的類型種類，給予客戶更多的投資可選項目，使其能夠根據自身喜好、身份等實際需求自行挑選適宜的金融產品。如余額寶，客戶可以自由對本金取用、儲蓄，并實時查詢收益狀況;借貸寶，同樣是增強需求人群對融資籌款的便利性等產品。這種產品的連續(xù)推出，大大推動了互聯網金融產品款式豐富化發(fā)展[1]。

2.2消極影響

2.2.1信用違約隱患增多

信用違約問題在互聯網金融領域中是較為常見的通病之一，其成因多半是因為網絡模式的金融業(yè)務發(fā)展驅動中信貸占據著較大份額。所以，運用互聯網平臺辦理信貸金融業(yè)務后，較輕易就會引起信用違約現象。而因互聯網具有一定虛擬性質，搭載互聯網技術創(chuàng)設出的互聯網金融交易平臺也只能是虛擬式交易平臺，交易雙方無法對對方存在的違約隱患悉數獲知、深度思考。因此，借款人一旦做出違約行徑，貸款人的投入本金將面臨不能有效收回的尷尬情形。在互聯網金融領域中，信用違約現象屢見不鮮，即使在新時期大背景下，其發(fā)展切實遇到了新契機。但當前網絡借貸平臺數量日漸增多，借貸雙方在借貸活動中缺乏嚴格、規(guī)范性管理，久而久之必定會對實體經濟帶來消極影響。

2.2.2高風險性項目增加

縱觀我國現有互聯網金融體系構成現況，網絡理財是其中不可或缺的重要部分，會為互聯網金融企業(yè)、投資者產生高收獲經濟效益。處于這種利益提高方式中，互聯網金融的優(yōu)勢特征得到了十分顯著的多方位展示，可以在短時間內合法籌集到較大數額的資金成本。以京東眾籌舉例，該軟件就可以達成迅速征集資金任務，且投資成本較低。鑒于該種情況具有快速發(fā)展勢頭，傳統式商業(yè)銀行應跟隨時代浪潮實行貼近自身運轉實況的革新戰(zhàn)略。然而在此過程中，革新所用的各項支出成本以及隱患風險將會隨改革進展推進不斷增高。同時，為實現利益最大化目的，大多商業(yè)銀行會選取高風險但高回報的投資項目保障自身平穩(wěn)進步、發(fā)展，直接提升了自身運轉危機。

2.2.3銀子銀行數量增長

在我國市場經濟多年建設發(fā)展中，具有市場主體過度單一化的缺點、弊端，雖然時下市場經濟多元發(fā)展目標達成但卻方興未艾，仍然長期存在部分難題、障礙。例如實體經濟在參加融資活動中，其合作方第一選擇多數都是商業(yè)銀行，在一定層面可以標志著商業(yè)銀行在融資、籌集方面是以壟斷身份參與。另外，商業(yè)銀行對自身最佳融資對象的成為設定了相應較為嚴苛的標準與要求，大型企業(yè)相比較中小企業(yè)更易達標。對此，中小企業(yè)面臨融資無渠道的情況下只能篩選綜合實力較強的影子銀行進行融資活動。在網絡平臺借貸交易中，影子銀行是其主要搭載平臺，過量的影子銀行出現將會造成金融業(yè)頻繁發(fā)生脫媒現象，不利于金融業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。而運用理性思維評價互聯網借貸，缺陷、漏洞較為分明，且在監(jiān)督、管理方面，其是圍繞按期還款方式展開，會使風險陡然提高[2]。

3.對負面影響的可行性策略分析

3.1加強金融市場監(jiān)管強度

若想從容、有效面對互聯網金融對宏觀經濟的眾多不良影響，應從對金融市場的監(jiān)管入手。通常情況下，互聯網金融所售產品均具備大量網絡本質因素，例如其開放性、便利性以及自由度較高等。但正是開放性原由，導致金融業(yè)部分制度規(guī)章得不到真實落實。此外，互聯網信息技術的靈活互動性是其突出特點之一，使得傳統金融業(yè)監(jiān)管措施與當下互聯網金融無法完美契合，不能及時展開高效監(jiān)管工作。所以，相關政府部門應根據宏觀經濟整體走向、金融業(yè)現實需求、社會大環(huán)境等方面實際狀況，設計監(jiān)管機制，將其逐步完善、優(yōu)化、調整。以此深化監(jiān)管工作實效性，這也是我國宏觀經濟穩(wěn)中有序、持續(xù)增長的基本方略。

3.2改良互聯網金融信用機制

信用機制的不健全、漏洞是致使互聯網金融發(fā)展過程中部分問題對宏觀經濟形成負面影響的核心原因。因此，應建立起規(guī)范性、整體性、科學性的信用機制，為今后宏觀經濟健康發(fā)展助力。一是應對互聯網金融的信用管理體系進行整合，獲取政府部門的支持、允許，對我國推行的大眾征信機制細化補充，并保證大眾隱私權等基本合法權益不受侵犯;二是為金融業(yè)營造出良好、和諧的市場環(huán)境，引導經濟主體在融洽、有序的氛圍中深度開展金融業(yè)務;三是立足于全國視角，著眼各省間信息系統的數據銜接情況，強化精確管控。解決區(qū)域間個人信息匹配度、對稱性不強現況，在合理、合規(guī)的信息制度基礎上確保金融數據的可靠性;四是利用信息公開制度的深入實施，保障互聯網金融領域運轉中的公開透明、標準規(guī)范，降低風險隱患形成幾率;五是對金融市場中的各項信息數據集成處理，在其真實前提下，對數據資源加強管理，規(guī)避信息數據的偽造、篡改、刪除等不必要問題發(fā)生;六是提升互聯網金融靈活應變能力，使其即使處于走向復雜、市場波動等體系失衡狀況下依然可以快速做出響應反應，維護金融業(yè)大環(huán)境穩(wěn)定[3]。

4.總結語

綜上所述，互聯網金融無法避免的會對宏觀經濟產生諸多正面、負面影響，我國政府部門可以利用加大金融市場監(jiān)管力度、完善互聯網金融信用體系等措施手段最大程度減少其不良影響造成的侵害危機。

參考文獻：

[1]宋佩澤.互聯網金融對宏觀經濟的影響[J].經濟管理文摘，2020（11）：30-31.

[2]何猛.互聯網金融對宏觀經濟的影響探思[J].中小企業(yè)管理與科技（中旬刊），2020（05）：80-81.

[3]藍善華.互聯網金融對宏觀經濟的影響與對策研究[J].文化創(chuàng)新比較研究，2020，4（08）：12-14.