以榴蓮銷售起家的奔多多電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理孫洪義當(dāng)初并沒有想到，與“云閃付”的合作會(huì)產(chǎn)生聚合反應(yīng)，一個(gè)支付方式會(huì)帶來銷售額的大幅上升。他的思想轉(zhuǎn)變代表著遼寧由“重”到“輕”的嬗變。

遼寧作為東北老工業(yè)基地，同時(shí)也是一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，從人口城鄉(xiāng)分布結(jié)構(gòu)來看，城鎮(zhèn)人口數(shù)量為2968萬人，占總?cè)丝诒戎氐?8.1%;鄉(xiāng)村人口數(shù)量為1391萬人，占總?cè)丝诒戎氐?1.9%。還在2017年的時(shí)候，除沈陽市外，遼寧的12個(gè)二級地市（不含大連）人口約占轄內(nèi)人口的78%，GDP約占轄內(nèi)GDP的65%。該年，銀行卡業(yè)務(wù)在遼寧二級地市業(yè)務(wù)交易占比低于50%，遠(yuǎn)低于人口及GDP相應(yīng)占比。業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，直接指向縣域及以下業(yè)務(wù)存在較大的騰挪空間。

2018年，按照中國人民銀行沈陽分行（以下簡稱“人行沈陽分行”）的統(tǒng)一部署，落實(shí)中國銀聯(lián)將移動(dòng)支付便民工程（以下簡稱“便民工程”）建設(shè)向縣域推進(jìn)的工作要求，中國銀聯(lián)遼寧分公司（以下簡稱“遼寧銀聯(lián)”）確立了將便民工程工作重心向縣域及以下傾斜的方向，基于對轄內(nèi)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的充分調(diào)研，選擇決定與遼寧省農(nóng)村信用社、錦州銀行等機(jī)構(gòu)合作，發(fā)揮其在縣域農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)多、人員多的優(yōu)勢，以共同開展惠農(nóng)站升級改造為切入點(diǎn)和突破口，補(bǔ)齊縣域及以下地區(qū)的業(yè)務(wù)短板。截止到今年9月末，遼寧銀聯(lián)聯(lián)合遼寧省農(nóng)村信用社、錦州銀行累計(jì)智能化升級惠農(nóng)站5388個(gè)。

農(nóng)村受理環(huán)境“第一變”

作為遼寧地區(qū)規(guī)模最大的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，也是縣域及以下便民工程建設(shè)最重要的合作機(jī)構(gòu)之一，截至發(fā)稿，遼寧省農(nóng)村信用社擁有近3.3萬名員工，總資產(chǎn)近9000億元，轄內(nèi)擁有超過網(wǎng)點(diǎn)2000個(gè)，助農(nóng)取款點(diǎn)9800余個(gè)。

2018年，遼寧銀聯(lián)搶先抓早，主動(dòng)出擊，積極與遼寧省農(nóng)村信用社就惠農(nóng)站智能化升級事項(xiàng)開展密切溝通，達(dá)成合作意向。兩家共同出資，對10個(gè)二級地市1000個(gè)惠農(nóng)站完成了智能化升級，其業(yè)務(wù)擴(kuò)展到辦理小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、電費(fèi)及話費(fèi)繳納、交易查詢、社保繳存及領(lǐng)取、貸款利息繳存，支持銀聯(lián)二維碼、非接觸式支付、手機(jī)閃付等功能。首批惠農(nóng)站智能化升級后成效顯著，2018年惠農(nóng)站交易筆數(shù)達(dá)23.74萬筆，交易金額1.03億元，同比增長分別達(dá)203%和84%。

農(nóng)村支付“三升級”

首批惠農(nóng)站智能化升級提升了便民工程在遼寧縣域及以下地區(qū)的影響力。2019年4月，人行沈陽分行印發(fā)了《2019年遼寧省移動(dòng)支付便民工程工作要點(diǎn)》，要求加大示范縣惠農(nóng)站改造力度。2019年，在首批惠農(nóng)站智能化升級的基礎(chǔ)上，遼寧銀聯(lián)繼續(xù)聯(lián)合遼寧省農(nóng)村信用社、錦州銀行新增智能化升級惠農(nóng)站分別達(dá)2715個(gè)、405個(gè)。

由折升卡。鑒于惠農(nóng)站不能受理存折取款，倒逼存折戶換卡，近兩年的惠農(nóng)站智能化升級工作，帶動(dòng)縣域及以下地區(qū)“存折換卡”進(jìn)程提速，銀聯(lián)卡活躍度顯著提升?；蒉r(nóng)站智能化升級后，加快了農(nóng)糧補(bǔ)貼等以銀行卡進(jìn)行發(fā)放的進(jìn)度。2018年發(fā)放補(bǔ)貼的銀行卡數(shù)量為136萬張，到今年9月已經(jīng)達(dá)272萬張。

由卡變活卡。遼寧省農(nóng)村信用社“金信卡”活卡量2018年、2019年、2020年9月末分別為63.72萬張、198.8萬張、174.58萬張。

由活卡向移動(dòng)端遷移?！霸崎W付”“金信卡”綁卡量2018年、2019年、2020年9月末，分別為2.5萬張、26.07萬張、45.06萬張。

丹東市農(nóng)商銀行董事長王瓊?cè)鹣颉督鹂ㄉ睢方榻B，丹東四家法人農(nóng)商銀行共計(jì)網(wǎng)點(diǎn)141個(gè)，惠農(nóng)站711個(gè)，覆蓋行政村670余個(gè)。對照月移動(dòng)交易20筆的標(biāo)準(zhǔn)，惠農(nóng)站達(dá)標(biāo)率為99.97%。他認(rèn)為，移動(dòng)支付誰引領(lǐng)、誰投入、誰運(yùn)維，誰將成為農(nóng)村地區(qū)便民工程的主力軍，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有所擔(dān)當(dāng)和作為。

構(gòu)建“云閃付”根據(jù)地

今年，遼寧銀聯(lián)采取“三步走”舉措，使智能化升級的惠農(nóng)站逐步發(fā)展成為“云閃付”拓展的根據(jù)地。其一，聯(lián)合遼寧省農(nóng)村信用社、錦州銀行向惠農(nóng)站店主宣傳“云閃付”，使店主成為“云閃付”用戶，并熟練使用“云閃付”App內(nèi)的借記卡余額查詢、轉(zhuǎn)賬功能等核心功能。其二，支持遼寧省農(nóng)村信用社、錦州銀行與惠農(nóng)站店主簽約，開展當(dāng)?shù)亍霸崎W付”新用戶拓展?？h域及以下地區(qū)人群數(shù)量相對固定，屬于熟人社會(huì)，并且惠農(nóng)站的店主多為農(nóng)村地區(qū)的“大戶”，具有較強(qiáng)影響力，因此由店主推廣“云閃付”App效果比其他模式更有效果。其三，在惠農(nóng)站以及周邊銀聯(lián)二維碼商戶開展用戶端營銷，在商戶端開展收銀員激勵(lì)，鞏固拓展效果，提升縣域及以下地區(qū)“云閃付”用戶使用規(guī)模及使用黏性。目前，遼寧省惠農(nóng)站申請“云閃付”機(jī)構(gòu)拉新鏈接超過83%，對“云閃付”推廣的作用將逐漸顯現(xiàn)。

惠農(nóng)站智能化升級，帶動(dòng)了遼寧縣域及農(nóng)村地區(qū)“云閃付”業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。以此為切入點(diǎn)，從2018年起，由原先僅僅受理其他交易的“金信一碼付”商戶，接入“云閃付”，在百貨及連鎖超市、公交、校企園區(qū)、縣域商圈、小微等領(lǐng)域開展了全面合作，“云閃付”用戶和商戶得以大幅提升。

與2017年相比，目前遼寧省二級地市收入占比、交易筆數(shù)占比及金額占比分別提高了8、21和5個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的均衡、良性發(fā)展。? ? ? ?（企業(yè)推廣）

（曹白楊、張萬英對此文亦有貢獻(xiàn)）

責(zé)任編輯/王孔平 張鳳閣