3月2日，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布《銀聯(lián)禁止成員機(jī)構(gòu)為非法交易提供支付服務(wù) 專家支招保護(hù)持卡人資金安全》一文，與2月下旬更新的《銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件應(yīng)報(bào)備未報(bào)備品牌列表》結(jié)合來看可以發(fā)現(xiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，非正規(guī)App應(yīng)用程序成為非法交易與欺詐活動(dòng)的“溫床”。

警惕非正規(guī)App

2月22日，消費(fèi)者王女士向公益性消費(fèi)投訴平臺(tái)21CN聚投訴反映多寶魚、新易發(fā)等App存在不出示借款合同、扣除高額服務(wù)費(fèi)、借款3000元到賬1000元且借款期限僅5天、App操作異常、未到還款期暴力催還等情況。目前，上述App均找不到下載網(wǎng)址，還款要求打入個(gè)人賬號(hào)。截至2月24日，多寶魚App有效投訴88次;新易發(fā)App有效投訴29次。

上述案例為典型的套路貸，不法分子引誘用戶下載安裝不明來源的套路貸平臺(tái)App，一方面通過“套路貸、高炮網(wǎng)貸、砍頭息”等手段侵害消費(fèi)者權(quán)益，另一方面又在后臺(tái)非法收集用戶手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等個(gè)人敏感信息，騙取用戶手機(jī)驗(yàn)證碼，誘騙用戶向銀行提供同意開通業(yè)務(wù)的授權(quán)信息，扣取會(huì)員費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、征信查詢費(fèi)等名目的費(fèi)用。

不法套路貸平臺(tái)的違規(guī)操作，導(dǎo)致用戶資金安全受到損害。究其原因，一是不法分子或犯罪團(tuán)伙利用網(wǎng)上被泄露的個(gè)人信息誘騙用戶貸款，二是個(gè)別收單機(jī)構(gòu)在商戶準(zhǔn)入和交易環(huán)節(jié)管理不嚴(yán)，未對(duì)商戶業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合法性及借貸業(yè)務(wù)資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查，給了不法套路貸平臺(tái)可乘之機(jī)。

10+措施從嚴(yán)治理 ?維護(hù)用戶資金安全

中國(guó)銀聯(lián)為有效維護(hù)用戶資金安全，進(jìn)一步加大對(duì)涉及套路貸等非法交易活動(dòng)商戶和App的偵測(cè)分析，并將持續(xù)督促網(wǎng)絡(luò)內(nèi)成員機(jī)構(gòu)保持業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，嚴(yán)格落實(shí)商戶管理、交易監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)要求。

◆向相關(guān)收單機(jī)構(gòu)發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示。

◆督促收單機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)無卡快捷支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任。

◆嚴(yán)把商戶入網(wǎng)審核。

◆認(rèn)真開展商戶真實(shí)性和合規(guī)性調(diào)查。

◆禁止向存在非法交易情況的商戶提供支付服務(wù)。

◆要求收單機(jī)構(gòu)規(guī)范顯示交易信息，準(zhǔn)確體現(xiàn)真實(shí)商戶和收單機(jī)構(gòu)名稱。

◆對(duì)濫用或套用“銀聯(lián)”字樣的行為，堅(jiān)決采取法律措施。

◆鼓勵(lì)公眾舉報(bào)有關(guān)套路貸的商戶線索。

◆禁止成員機(jī)構(gòu)以任何形式為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)，非法外匯、貴金屬投資交易平臺(tái)，非法證券期貨類交易平臺(tái)，以及未取得省級(jí)政府批文的大宗商品交易場(chǎng)所等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。

同時(shí)，銀聯(lián)更新《銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件應(yīng)報(bào)備未報(bào)備品牌列表》，新增16個(gè)支付品牌，截至發(fā)稿共有422個(gè)支付品牌上榜。最新上榜的分別是：卡E族生活、無憂新生活、99無憂生活、無憂卡管家、信BOSS、卡幫幫、九九無憂、卡友圈、信而優(yōu)、軟銀支付、卡之易、乾易付、九色有選、小貝優(yōu)品、第壹財(cái)申、橙子卡管家。

堅(jiān)守四方模式 提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

為保護(hù)廣大持卡人資金安全，中國(guó)銀聯(lián)作為銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)，將始終堅(jiān)持銀行卡產(chǎn)業(yè)“四方模式”，在承擔(dān)銀行卡跨行交易轉(zhuǎn)接及資金清算職能的基礎(chǔ)上，持續(xù)完善支付業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控規(guī)則制度，督促并約束各業(yè)務(wù)參與機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展支付業(yè)務(wù)。并利用金融科技手段，不斷加強(qiáng)智能風(fēng)控體系建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)交易識(shí)別能力和攔截能力，維護(hù)持卡人資金和信息安全。為此，中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)安全專家提示：

防范個(gè)人信息泄露：不要將個(gè)人信息、支付敏感信息、短信驗(yàn)證碼隨便告訴陌生人。申辦銀行卡要通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)渠道提出申請(qǐng)，謹(jǐn)防盜刷。選擇銀行或正規(guī)機(jī)構(gòu)的信用卡還款延期產(chǎn)品，不要輕信宣傳“低成本延期賬單”的非法代還App，以免個(gè)人信息的泄露。

防范電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙：不輕信陌生人提供的網(wǎng)站鏈接，不輕信“中獎(jiǎng)”“返利”“免費(fèi)”等字樣的信息或廣告，不輕信“免手續(xù)費(fèi)”“一證辦機(jī)”等不法廣告。

防范“套路”借貸金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：不輕信無抵押免息貸款等廣告，選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)。審慎選擇網(wǎng)絡(luò)借貸，事先核實(shí)借款平臺(tái)是否具備合法資質(zhì)，仔細(xì)閱讀用戶注冊(cè)協(xié)議或借款合同條款，確認(rèn)是否存在自動(dòng)扣款授權(quán)或中介費(fèi)、咨詢費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等可能影響實(shí)際借款利率的其他費(fèi)用，如平臺(tái)存在無故加收費(fèi)用、扣減“砍頭息”等情況，若已陷入“套路貸”陷阱，應(yīng)停止還款并通過法律途徑進(jìn)行維權(quán)。

防范偽卡交易風(fēng)險(xiǎn)：建議磁條卡升級(jí)為芯片卡。因芯片卡可以進(jìn)行動(dòng)態(tài)運(yùn)算加密，實(shí)現(xiàn)芯片卡與終端雙向動(dòng)態(tài)認(rèn)證，較磁條卡靜態(tài)信息驗(yàn)證方式更為安全。

防范網(wǎng)絡(luò)賭博風(fēng)險(xiǎn)：不要出租或出借自己的身份證件，不買賣銀行卡，不為賭博、非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)提供洗錢便利，以免自己的信用記錄因他人違法行為而受損，成為他人犯罪活動(dòng)的“替罪羊”。

責(zé)任編輯：鐘立群