葉喬

隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)及人工智能的快速發(fā)展，金融行業(yè)也面臨科技的顛覆，在這一背景下，圍繞著高職院校金融專業(yè)課程體系設(shè)置情況展開調(diào)研，從國內(nèi)各高職院校的課程體系建設(shè)、企業(yè)及畢業(yè)生對(duì)課程體系的評(píng)價(jià)等方面了解我國金融專業(yè)存在的問題，希望本次調(diào)研結(jié)果能夠?qū)鴥?nèi)高職院校金融專業(yè)的課程體系完善和發(fā)展提供有益參考。

一、調(diào)研情況概括

為完善高職金融專業(yè)課程體系，更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，同時(shí)也為國內(nèi)高職院校金融專業(yè)的課程體系完善和發(fā)展提供有益參考，開展了本次調(diào)研活動(dòng)。主要對(duì)金融企業(yè)、高職金融專業(yè)畢業(yè)生以及全國范圍內(nèi)開設(shè)金融類專業(yè)的高職院校就專業(yè)課程體系設(shè)置進(jìn)行了全面調(diào)查。

二、調(diào)研對(duì)象及范圍

本次調(diào)研對(duì)象與范圍為全國范圍內(nèi)開設(shè)金融相關(guān)專業(yè)的27所高職院校（其中重點(diǎn)為前五所金融專業(yè)標(biāo)桿性高職院校）、金融企業(yè)以及往屆畢業(yè)生，了解高職院校專業(yè)的課程體系建設(shè)情況，和金融企業(yè)、往屆畢業(yè)生對(duì)課程設(shè)置的評(píng)價(jià)，幫助高職類院校在新的形式背景下優(yōu)化金融專業(yè)課程體系。

高職院校調(diào)研名單：浙江金融職業(yè)學(xué)院、廣州番禺職業(yè)學(xué)院、深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院、安徽財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院、重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院廣西職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣西國際商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣西生態(tài)工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院、山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院、浙江商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣西金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廈門海洋職業(yè)技術(shù)學(xué)院、四川現(xiàn)代職業(yè)學(xué)院、重慶電子職業(yè)學(xué)院、江蘇財(cái)會(huì)職業(yè)學(xué)院、遵義職業(yè)技術(shù)學(xué)院、義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院、貴州農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院、佛山職業(yè)技術(shù)學(xué)院、黎明職業(yè)大學(xué)、順德職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣東理工職業(yè)學(xué)院、重慶工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、黎明職業(yè)大學(xué)、重慶工程職院技術(shù)學(xué)院、四川財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院、重慶商務(wù)職業(yè)學(xué)院。

金融企業(yè)調(diào)研名單：平安普惠重慶分公司、重慶飯司特餐飲文化有限公司、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合川支公司、中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司、川財(cái)證券有限責(zé)任公司、中國民生銀行璧山小微支行、中國銀行重慶分行、長沙惠邦網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、北京恒昌惠誠信息咨詢有限公司、中國民生銀行股份有限公司重慶分行、恒豐銀行重慶分行、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國工商銀行股份有限公司重慶巴南支行、五礦證券有限公司重慶中山三路證券營業(yè)部、中國太平人壽保險(xiǎn)有限公司重慶分公司。

畢業(yè)生課程體系調(diào)研主要采取發(fā)放調(diào)查問卷的形式開展，總共有56名學(xué)生參與了調(diào)研，調(diào)研名單由于人數(shù)過多，這里不再一一列出。

三、調(diào)研方法

調(diào)研主要采用了調(diào)查問卷，網(wǎng)絡(luò)資料，學(xué)校網(wǎng)站等多種方法開展，致力于通過調(diào)研找到高職院校金融專業(yè)課程體系設(shè)置的關(guān)鍵點(diǎn)。

四、調(diào)研內(nèi)容

（一）高職院校金融相關(guān)專業(yè)開設(shè)情況

27所高職院校在金融類相關(guān)專業(yè)的開設(shè)上，主要涉及的專業(yè)類型有：金融管理、農(nóng)村金融、金融保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融、國際金融、投資與理財(cái)、會(huì)計(jì)等。其中有18所院校均開設(shè)了金融管理專業(yè)，2所院校開設(shè)了農(nóng)村金融專業(yè)、2所院校開設(shè)了互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)、2所院校開設(shè)了投資與理財(cái)專業(yè)、1所院校開設(shè)了金融保險(xiǎn)專業(yè)，1所院校開設(shè)了國際金融專業(yè)、1所院校開設(shè)了會(huì)計(jì)專業(yè)。

（二）專業(yè)課程設(shè)置情況

金融專業(yè)課程設(shè)置情況調(diào)研主要包含兩個(gè)方面，一是了解27所目標(biāo)調(diào)研高職院校目前的專業(yè)課程設(shè)置情況，二是根據(jù)往屆畢業(yè)生對(duì)金融課程的評(píng)價(jià)來了解課程滿足學(xué)生工作需求的能力。

高職院校對(duì)金融專業(yè)課程開設(shè)情況及其重要性排名（由高到低，主要列示前10名課程）：金融基礎(chǔ)、證券投資實(shí)務(wù)、金融營銷實(shí)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融操作技能、金融法規(guī)與案例、金融認(rèn)知實(shí)訓(xùn)、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力。

畢業(yè)生對(duì)金融專業(yè)課程開設(shè)置及其重要性排名（由高到低，主要列示前10名課程）：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力、個(gè)人理財(cái)、金融營銷實(shí)務(wù)、金融操作技能、金融職場形象設(shè)計(jì)與禮儀實(shí)訓(xùn)、金融法規(guī)與案例、證券投資實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)管理沙盤實(shí)訓(xùn)、金融認(rèn)知實(shí)訓(xùn)、商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)。

（三）專業(yè)核心課程調(diào)研內(nèi)容

1.標(biāo)桿性高職院校專業(yè)核心課程設(shè)置情況

由于調(diào)研條件和調(diào)研資源所限，本次專業(yè)核心課程設(shè)置調(diào)研主要針對(duì)金融專業(yè)建設(shè)上比較有代表性的5所全國標(biāo)桿性高職院校。

浙江金融職業(yè)學(xué)院金融管理專業(yè)核心課程：商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)、金融服務(wù)禮儀、金融服務(wù)營銷、個(gè)人理財(cái)。

廣州番禺職業(yè)學(xué)院金融管理專業(yè)核心課程：銀行信貸實(shí)務(wù)、證券投資實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、公司理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融、教學(xué)企業(yè)項(xiàng)目（客戶理財(cái)）、教學(xué)企業(yè)項(xiàng)目（金融數(shù)據(jù)處理）。

深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理專業(yè)核心課程：區(qū)塊鏈金融、Python程序設(shè)計(jì)、人工智能及金融應(yīng)用、金融數(shù)據(jù)分析與挖掘、金融科技實(shí)戰(zhàn)案例、貨幣銀行學(xué)、國際金融實(shí)務(wù)、證券投資分析與實(shí)踐、銀行業(yè)務(wù)與會(huì)計(jì)、金融投資工具、互聯(lián)網(wǎng)金融、理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)、經(jīng)濟(jì)法、綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)。

安徽財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院農(nóng)村金融專業(yè)核心課程：貨幣銀行學(xué)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、農(nóng)村金融學(xué)、銀行會(huì)計(jì)、商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、小額信貸實(shí)務(wù)。

重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院金融管理專業(yè)核心課程：商業(yè)銀行經(jīng)營管理、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)、銀行會(huì)計(jì)、金融營銷實(shí)務(wù)、證券投資實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)、證券模擬交易實(shí)訓(xùn)、金融禮儀實(shí)訓(xùn)。

2.金融企業(yè)對(duì)金融專業(yè)核心課程設(shè)置的評(píng)價(jià)情況

金融企業(yè)對(duì)金融專業(yè)核心課程設(shè)置的重要性排名（由高到低）：金融營銷實(shí)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)、銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)、證券投資基金、小額信貸實(shí)務(wù)、證券投資實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理、國際金融。

（四）金融專業(yè)的課程教學(xué)中存在的問題調(diào)研

1.高職院校認(rèn)為金融專業(yè)課程教學(xué)中存在的問題排名（由高到低）：

實(shí)習(xí)和實(shí)踐環(huán)節(jié)不夠、學(xué)生缺乏財(cái)務(wù)分析能力、實(shí)訓(xùn)室條件有所欠缺、課程內(nèi)容不實(shí)用或陳舊、課程考核方式不合理、缺乏合適的教材、無法調(diào)動(dòng)學(xué)生興趣等。

2.畢業(yè)生認(rèn)為金融專業(yè)課程教學(xué)中存在的問題排名（由高到低）：

實(shí)習(xí)和實(shí)踐環(huán)節(jié)不夠、無法調(diào)動(dòng)學(xué)生興趣、課程內(nèi)容不實(shí)用或陳舊、課堂上讓學(xué)生參與不夠、課堂考核方式不合理等。

（五）專業(yè)課程對(duì)接職業(yè)情況

1.27所高職院校金融專業(yè)對(duì)接職業(yè)證書主要開設(shè)了以下課程：銀行法律法規(guī)與綜合業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人信貸、理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)、證券投資基金、金融基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與實(shí)務(wù)、證券法律法規(guī)、初級(jí)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)、期貨與期權(quán)、證券市場基礎(chǔ)、證券投資實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)等。

2.在對(duì)接職業(yè)的金融技能需求方面，根據(jù)高職院校和金融企業(yè)的調(diào)研結(jié)果，對(duì)需要提升的職業(yè)技能進(jìn)行排名如下：

高職院校認(rèn)為需要提升的職業(yè)技能排名（由高到低）：營銷能力、溝通能力、辦公軟件操作技能、職業(yè)道德與素養(yǎng)、理財(cái)能力、財(cái)務(wù)分析能力。

金融企業(yè)認(rèn)為需要提升的職業(yè)技能排名（由高到低）：營銷能力、溝通能力、服務(wù)意識(shí)、動(dòng)手能力、專業(yè)知識(shí)、職業(yè)道德與素養(yǎng)。

四、調(diào)研結(jié)論

（一）調(diào)研院校專業(yè)課程設(shè)置情況總結(jié)

通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)各個(gè)院校的課程體系均是在滿足崗位要求分析的基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)學(xué)生的理論知識(shí)和實(shí)踐能力。國內(nèi)高職院校金融類專業(yè)大都偏向于開設(shè)培養(yǎng)學(xué)生金融基礎(chǔ)知識(shí)的課程，而有關(guān)于大數(shù)據(jù)挖掘、區(qū)塊鏈、人工智能等方面的課程幾乎尚未涉及，只有兩所金融類標(biāo)桿性院校開設(shè)了相關(guān)課程。此外，調(diào)研結(jié)果還顯示，大部分院校仍存在實(shí)踐環(huán)節(jié)不夠、課程內(nèi)容陳舊、實(shí)訓(xùn)室條件欠缺等問題。

1.基礎(chǔ)課程領(lǐng)域

高職院校金融類專業(yè)的基礎(chǔ)課程主要包括《金融基礎(chǔ)》、《經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)》、《金融法規(guī)與案例》、《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)》等課程，通過專業(yè)基礎(chǔ)課程的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生掌握金融學(xué)的基本原理和理論知識(shí)。

2.核心課程領(lǐng)域

高職院校金融類專業(yè)開設(shè)的核心課程主要包括《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》、《證券投資實(shí)務(wù)》、《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》、《個(gè)人理財(cái)》、《銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)》、《商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)》、《小額信貸實(shí)務(wù)》、《金融營銷實(shí)務(wù)》，培養(yǎng)學(xué)生在銀行、證券和保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)工作的業(yè)務(wù)技能。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，大部分高校都開設(shè)了《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程，讓學(xué)生了解互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀和前景，培養(yǎng)學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)思維和精神。

其中，深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院還開設(shè)了《區(qū)塊鏈金融》、《Python程序設(shè)計(jì)》、《人工智能及金融應(yīng)用》、《金融數(shù)據(jù)分析與挖掘》、《金融科技實(shí)戰(zhàn)案例》等核心課程。而另一所標(biāo)桿性院校廣州番禺職業(yè)學(xué)院也開設(shè)了《金融數(shù)據(jù)處理》課程。

3.實(shí)踐課程領(lǐng)域

高職院校金融類專業(yè)開設(shè)的實(shí)踐課程主要包括《證券投資實(shí)訓(xùn)》、《商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)管理沙盤實(shí)訓(xùn)》、《金融操作技能》、《保險(xiǎn)營銷實(shí)訓(xùn)》、《金融認(rèn)知實(shí)訓(xùn)》，提高學(xué)生在銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐能力，讓學(xué)生熟悉網(wǎng)絡(luò)銀行和電子支付與結(jié)算的操作技能。但調(diào)研中大部分高校反映目前的實(shí)習(xí)和實(shí)踐環(huán)節(jié)仍然不夠，所以如何根據(jù)行業(yè)市場對(duì)人才能力的需求特點(diǎn)來進(jìn)一步完善實(shí)踐課程的設(shè)置，與理論專業(yè)知識(shí)緊密相結(jié)合，應(yīng)該作為課程體系建設(shè)中重要的一環(huán)。

4.職業(yè)資格考試相關(guān)課程開設(shè)情況總結(jié)

高職院校金融類專業(yè)在職業(yè)資格相關(guān)課程開設(shè)上，主要針對(duì)的是銀行、證券、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等4個(gè)就業(yè)方向。其中大部分調(diào)研院校開設(shè)的考證課程重點(diǎn)針對(duì)的是銀行和證券從業(yè)資格考試。

（二）金融企業(yè)對(duì)專業(yè)課程體系的評(píng)價(jià)情況總結(jié)

從調(diào)研數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)目前大部分畢業(yè)生就業(yè)的金融企業(yè)對(duì)于金融專業(yè)知識(shí)深度要求不高，更看重學(xué)生的營銷能力、溝通能力和職業(yè)素養(yǎng)等方面，其中值得關(guān)注的是對(duì)于學(xué)生的溝通能力、服務(wù)意識(shí)等要求有所提高。在調(diào)研結(jié)果中，對(duì)《金融營銷實(shí)務(wù)》、《個(gè)人理財(cái)》、《互聯(lián)網(wǎng)金融》等課程評(píng)分較高，可以注意到隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融科技的深入應(yīng)用，金融企業(yè)除了對(duì)學(xué)生營銷能力的看重，在學(xué)生的數(shù)據(jù)分析能力、信息處理能力方面要求也有所提升。

（三）畢業(yè)生對(duì)專業(yè)課程體系的評(píng)價(jià)情況總結(jié)

畢業(yè)生在對(duì)課程設(shè)置進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，對(duì)《銀行法律法規(guī)與綜合業(yè)務(wù)》、《個(gè)人理財(cái)》等銀行從業(yè)資格考試課程，《證券投資實(shí)務(wù)》等證券從業(yè)資格考試課程，及《金融營銷實(shí)務(wù)》、《金融操作技能》等實(shí)踐類課程評(píng)分較高，可以看出畢業(yè)生在工作中一是對(duì)金融類職業(yè)資格證書仍有一定的需求，二是其更加看重金融課程對(duì)實(shí)踐能力的提升。此外，在課程教學(xué)調(diào)研結(jié)果中也顯示，大部分學(xué)生認(rèn)為課程設(shè)置中實(shí)踐操作環(huán)節(jié)仍然不夠，存在課程內(nèi)容不實(shí)用或陳舊問題。

五、對(duì)專業(yè)建設(shè)的建議

通過本次調(diào)研，了解到目前國內(nèi)相關(guān)高職院校金融專業(yè)的課程體系設(shè)置情況，有利于金融專業(yè)課程體系的建設(shè)。建議如下：

（一）優(yōu)化課程體系結(jié)構(gòu)與教學(xué)內(nèi)容選擇

金融專業(yè)課程體系的建立，必須依據(jù)人才培養(yǎng)的細(xì)化目標(biāo)，并不斷優(yōu)化每門課程的結(jié)構(gòu)及教學(xué)內(nèi)容的選擇。理論基礎(chǔ)與實(shí)踐能力模塊課程實(shí)現(xiàn)有機(jī)銜接，邏輯關(guān)聯(lián)，使課程間具有連貫性和遞進(jìn)關(guān)系，循序漸進(jìn)、由淺到深、由易到難，按先基礎(chǔ)后提高的原則進(jìn)行安排。

（二）探索以促進(jìn)就業(yè)為核心的實(shí)踐課程

金融專業(yè)的在實(shí)踐課程設(shè)置上，應(yīng)該考慮金融行業(yè)市場對(duì)人才能力的需求特點(diǎn)。實(shí)訓(xùn)課程的開發(fā)需要以技能培訓(xùn)為基本點(diǎn)，使學(xué)生在學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)的同時(shí)能夠?qū)鹑谛袠I(yè)的就業(yè)領(lǐng)域和就業(yè)技能需求有更為深入的了解，幫助其更有針對(duì)性的開展學(xué)習(xí)。同時(shí)，專業(yè)課程體系建設(shè)應(yīng)依據(jù)學(xué)生的學(xué)習(xí)能力來調(diào)整實(shí)訓(xùn)課的深度，做到因材施教。

（三）課程體系與職業(yè)資格認(rèn)證相一致的策略

金融專業(yè)課程體系設(shè)計(jì)時(shí)，建立與崗位或?qū)I(yè)核心能力相關(guān)的職業(yè)資格等級(jí)證書認(rèn)證服務(wù)的課程，體現(xiàn)專業(yè)技能與證書的一致性，真正提升學(xué)生的就業(yè)競爭力。

（四）課程設(shè)置與時(shí)俱進(jìn)，對(duì)接行業(yè)發(fā)展方向

在進(jìn)行課程設(shè)置時(shí)應(yīng)該考慮人才現(xiàn)實(shí)與未來的需求，設(shè)置與金融業(yè)發(fā)展前景相適應(yīng)的課程。特別是我國近年來互聯(lián)網(wǎng)與云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技的快速發(fā)展及與金融業(yè)務(wù)的深度融合，使得傳統(tǒng)金融模式和所需解決的金融問題發(fā)生了本質(zhì)改變。這也相應(yīng)的促進(jìn)金融領(lǐng)域的知識(shí)更新與理論拓展，及對(duì)金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式改革的迫切需求。對(duì)課程體系、教學(xué)內(nèi)容也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，對(duì)接行業(yè)發(fā)展方向。（作者單位：重慶城市管理職業(yè)學(xué)院）