曾小歡 袁文洪 張蕓蕓

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)了金融市場(chǎng)創(chuàng)新，并呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)趨勢(shì)，它具有顯著的信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)和覆蓋面廣且公平民主的特點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響逐步加大，對(duì)傳統(tǒng)金融既存在有利影響，又存在不利影響，但依然沒(méi)有影響傳統(tǒng)金融行業(yè)在金融市場(chǎng)中的地位。但是要實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)地、健康地發(fā)展。本文分析了傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融相比存在的不足，以及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的影響。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;傳統(tǒng)金融;影響

隨著科技的不斷創(chuàng)新以及我國(guó)金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)取得了非常大的成就。由于互聯(lián)網(wǎng)的普遍性，所以微小企業(yè)甚至個(gè)人都可以參與其中。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)影響力巨大，但是傳統(tǒng)的金融模式也是不可或缺的一部分，雖然在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下產(chǎn)生了非常大的影響，但其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融及傳統(tǒng)金融行業(yè)是可以相互配合、相互合作的。為了我國(guó)金融行業(yè)更加穩(wěn)定平穩(wěn)的發(fā)展傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)促進(jìn)自身發(fā)展融合新模式展開(kāi)新挑戰(zhàn)。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的影響力

如今日新月異的互聯(lián)網(wǎng)科技終將金融行業(yè)也融合至其中，在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)科技的推動(dòng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅猛?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，擁有非常多的優(yōu)勢(shì)。比如說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融成本低、效率高，吸引了大量中小型企業(yè)以及個(gè)人使用。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)技術(shù)的增加，使其便捷性、安全性進(jìn)一步提高又吸引了大量的企業(yè)入駐。傳統(tǒng)金融行業(yè)本就是針對(duì)大型企業(yè)，所以傳統(tǒng)金融行業(yè)的借貸款業(yè)務(wù)受到了極大的影響，傳統(tǒng)金融行業(yè)遭受到了嚴(yán)重的打擊。但是互聯(lián)網(wǎng)金融也非常好的，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融行業(yè)滲透率低、覆蓋率小的特點(diǎn)也使得個(gè)人征信概念在全網(wǎng)展開(kāi)，使得我國(guó)金融行業(yè)更加全面、更加快速的發(fā)展。

2.在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下傳統(tǒng)金融存在的不足

2.1 發(fā)展理念較為落后

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與其先進(jìn)的科學(xué)理念、強(qiáng)大的技術(shù)優(yōu)勢(shì)以及多樣化個(gè)性化的金融服務(wù)具有密切關(guān)系。而相比之下，傳統(tǒng)金融模式發(fā)展理念較為落后，營(yíng)銷模式較為單一，并且在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中沒(méi)有明顯的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。這就導(dǎo)致傳統(tǒng)金融在發(fā)展過(guò)程中具有巨大的局限性，缺乏市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，難以實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)定可持續(xù)性發(fā)展。

2.2 創(chuàng)新能力缺乏

互聯(lián)網(wǎng)金融是時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物，也是技術(shù)創(chuàng)新的產(chǎn)物，具有明顯的創(chuàng)新性特征。創(chuàng)新既是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，也是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠繼續(xù)快速可持續(xù)性發(fā)展的動(dòng)力源泉。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)受限于傳統(tǒng)發(fā)展理念和經(jīng)營(yíng)模式的影響，發(fā)展緩慢，難以有效滿足新時(shí)代新形勢(shì)下金融行業(yè)發(fā)展的需求。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的影響

3.1對(duì)商業(yè)銀行的影響

傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)變革改變自我營(yíng)銷模式，現(xiàn)如今傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主要客戶來(lái)源還源自于本土當(dāng)?shù)氐膬?chǔ)蓄用戶，其商業(yè)媒介仍然依靠用戶手中的儲(chǔ)蓄卡。但現(xiàn)如今儲(chǔ)蓄卡的使用率以及其方便程度已經(jīng)不順應(yīng)目前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的技術(shù)要求及生活人們的生活節(jié)奏發(fā)展。所以目前各大商業(yè)銀行都開(kāi)發(fā)了自我的網(wǎng)上銀行。但就目前網(wǎng)絡(luò)銀行的功能及特點(diǎn)來(lái)說(shuō)，并不具備互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式的精神，未能夠充分利用互聯(lián)網(wǎng)的廣泛性充分挖掘用戶的潛在需求，所以，對(duì)于目前來(lái)說(shuō)各商業(yè)銀行所做的互聯(lián)網(wǎng)模式仍然缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的深度研究及挖掘，在互聯(lián)網(wǎng)的使用及客戶的營(yíng)銷渠道中還需改進(jìn)。

3.2傳統(tǒng)金融行業(yè)封閉式安全構(gòu)架及經(jīng)營(yíng)模式遭到挑戰(zhàn)

對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，其安全模式和封閉的運(yùn)營(yíng)模式是相對(duì)于現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)最大的矛盾體。就目前來(lái)說(shuō)，很多傳統(tǒng)金融行業(yè)已經(jīng)開(kāi)放了，在線客服即互聯(lián)網(wǎng)拓展業(yè)務(wù)并且使用最新的互聯(lián)網(wǎng)噱頭進(jìn)行營(yíng)銷。但仍然不夠，例如個(gè)人開(kāi)戶及實(shí)名制網(wǎng)絡(luò)銀行使用等問(wèn)題，仍然需要到當(dāng)?shù)劂y行柜面處理，所以有違互聯(lián)網(wǎng)便利性。但互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的便利性的同時(shí)，往往會(huì)帶來(lái)各種安全問(wèn)題。傳統(tǒng)金融行業(yè)順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)是當(dāng)下歷史趨勢(shì)，所以如何將傳統(tǒng)金融行業(yè)的安全模式及封閉式運(yùn)營(yíng)模式，在新的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下尋找一個(gè)平衡點(diǎn)，是當(dāng)下傳統(tǒng)金融行業(yè)首先需要考慮的問(wèn)題。

3.3個(gè)性化需求挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融行業(yè)服務(wù)品質(zhì)

目前互聯(lián)網(wǎng)金融模式下可大范圍覆蓋互聯(lián)網(wǎng)用戶但帶來(lái)的是大量的個(gè)性化需求，傳統(tǒng)金融行業(yè)往往針對(duì)大齡客戶而相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，客戶往往年輕化需求多樣化。并且由于互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋程度廣，往往互動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)用戶量會(huì)在短時(shí)間內(nèi)激增，所以對(duì)于這一部分顧客的需求及數(shù)據(jù)的研究變得越來(lái)越重要。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中往往顧客的自由度極高受到的服務(wù)也非常高。而傳統(tǒng)金融行業(yè)往往給人一種店大欺客的感覺(jué)，所以在新時(shí)代中如何放下傳統(tǒng)金融行業(yè)的高架子，遵從顧客的選擇和滿足個(gè)性化需求開(kāi)發(fā)出更加多樣化的產(chǎn)品，提高客戶服務(wù)質(zhì)量才應(yīng)該是傳統(tǒng)行業(yè)應(yīng)當(dāng)改進(jìn)的方向。

結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不斷豐富了我國(guó)金融市場(chǎng)，為我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展注入了新的活力。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出突飛猛進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，其對(duì)傳統(tǒng)金融發(fā)展帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)。因此，傳統(tǒng)金融為了尋求更好的發(fā)展，必須加大創(chuàng)新力度，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行變革，更好的滿足社會(huì)的實(shí)際需求。

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