摘要：在強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)基礎(chǔ)之上，我國的金融領(lǐng)域誕生了一種全新的金融服務(wù)模式——互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從誕生之日開始便呈現(xiàn)出異常迅猛的發(fā)展態(tài)勢，成為了我國金融市場中至關(guān)重要的組成部分。但是，在其繁榮發(fā)展的背后也逐漸暴露出了一些問題和弊端，亟待得到有效的解決與完善。本文將就互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行深入的分析和探究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展現(xiàn)狀;問題;未來發(fā)展策略

引言

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融讓這個時代的資金分配效率實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。對于現(xiàn)代人的生活而言，互聯(lián)網(wǎng)金融也徹底改變了人們的消費(fèi)理念和儲存理念?，F(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺覆蓋范圍的不斷擴(kuò)大，讓互聯(lián)網(wǎng)金融逐步滲透到了現(xiàn)代人工作與生活的方方面面。以下是筆者結(jié)合自己多年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，就此議題提出自己的幾點(diǎn)看法和建議。

1針對我國當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析

1.1金融領(lǐng)域面臨著新一輪的整合

在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)并快速發(fā)展的背景下，我國傳統(tǒng)的金融發(fā)展格局受到了前所未有的挑戰(zhàn)，金融行業(yè)要想實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展，就必須要重新整合金融資源，調(diào)整金融格局。在金融領(lǐng)域新格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融將會成為最至關(guān)重要的一環(huán)，也是帶領(lǐng)我國金融領(lǐng)域向前發(fā)展的重要推動力量?？v觀我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程，我國互聯(lián)網(wǎng)金融真正開始搭上互聯(lián)網(wǎng)的順風(fēng)車應(yīng)該是在2016年，并且在2016年呈現(xiàn)出井噴式的發(fā)展態(tài)勢。從那一刻起，諸如螞蟻金服、眾籌、P2P借貸等等新型金融業(yè)態(tài)開始如雨后春筍般出現(xiàn)開來，我國的金融領(lǐng)域發(fā)展面貌發(fā)生了前所未有的改變，而對于傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展而言則面臨著非常困頓的發(fā)展瓶頸，如果傳統(tǒng)行業(yè)依然故步自封，不愿創(chuàng)新和做出改變，那么傳統(tǒng)金融行業(yè)的生存空降將會在互聯(lián)網(wǎng)金融的擠壓下變得越來越小。

1.2多元化模式共同發(fā)展

目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展領(lǐng)域已經(jīng)呈現(xiàn)出多模式并存的發(fā)展局面，特別是以第三方支付為代表的市場競爭更是尤為激烈。支付寶、微信等等第三方支付平臺更是在想盡辦法爭取市場，爭奪移動支付市場的份額。比如，大眾非常熟悉的支付寶集五?；顒?，每一年都會有上億人民的參與，其中好友轉(zhuǎn)增、好友取福等方式更是無形中轉(zhuǎn)化成為支付寶推廣的重要路徑。在多元化模式共同發(fā)展的大背景下，市場競爭也變得越來越激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融在這樣的發(fā)展背景下自然也需要承受更多的壓力。

1.3互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模越來越大

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如日中天的當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的交易規(guī)模一直都處于不斷擴(kuò)大的趨勢當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融的交易數(shù)額更是持續(xù)遞增。僅僅這幾年來，余額寶的累計(jì)用戶和累計(jì)金額就呈現(xiàn)出了數(shù)十倍的增長。這才是短短幾年時間的發(fā)展成果，未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間還會持續(xù)拓展，影響也會越來越深遠(yuǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，其原因就在于互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅豐富了籌措者的融資方式，也拓寬了投資者的投資渠道，降低了大眾參與唧噥市場的門檻和標(biāo)準(zhǔn)，提高了金融行業(yè)的靈活度。

2當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)因素分析

2.1法律風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型金融形勢，目前我們國家對其提供的法律保護(hù)還不是很健全，法律法規(guī)還不能夠?qū)崿F(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融的全面覆蓋，其中一些創(chuàng)新型產(chǎn)品甚至還處于不合法的邊緣地帶，其亟需得到有效的整改與完善。

2.2資金監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

目前，我國針對第三方支付平臺的金融資金監(jiān)管還不是很完善，金融資金的流入和流出并沒有得到全方位高質(zhì)量的監(jiān)控與管理，規(guī)范要求比較低，審核把控也不是很嚴(yán)格，虛擬金融的產(chǎn)品和效益也出現(xiàn)了被非法利用的情況，導(dǎo)致了一些不正當(dāng)集資或者不合法活動的出現(xiàn)。

2.3對消費(fèi)者的保護(hù)力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠

我們都知道，在當(dāng)前的一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上面，消費(fèi)者如果想要獲得平臺的使用權(quán)，就必須要填寫很多的個人信息，平臺后臺系統(tǒng)要對消費(fèi)者所填寫的個人信息進(jìn)行傳輸和認(rèn)證，但是，其卻不能夠百分百保證用戶信息的安全性，一旦出現(xiàn)用戶個人信息泄漏的問題，那么，后果將不堪設(shè)想。

3如何科學(xué)持續(xù)推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

3.1規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的秩序

相關(guān)監(jiān)管部門一定要高度重視起互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況建立起長效的監(jiān)督機(jī)制，并且結(jié)合實(shí)際情況來及時有效的調(diào)整和完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的歸責(zé)，盡可能將有可能會導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的因素消滅在萌芽狀態(tài)。還有，監(jiān)管部門一定要隨時做好迎接新問題和新挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備，要正視當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中存在的問題，對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展始終保持清醒客觀的認(rèn)知，正確處理金融行業(yè)發(fā)展中存在的違規(guī)違法問題，減少不恰當(dāng)監(jiān)管行動對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所產(chǎn)生的不利影響。

3.2進(jìn)一步推動普惠金融的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融本身便具有去中介的特點(diǎn)，其更加看重對用戶個性化需求和便捷化需求的滿足程度。這在提高金融服務(wù)效率、降低金融服務(wù)成本以及推動金融創(chuàng)新等方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融更像是包容性金融，其服務(wù)的是海量中小微人群，覆蓋范圍非常之廣，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融必須要堅(jiān)定不移的朝著普惠化方向去發(fā)展。

結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融是我國金融發(fā)展的重要發(fā)展趨勢之一，其必須要進(jìn)一步健全安全防范制度和完善金融監(jiān)管，積極迎接和面對全新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，在發(fā)展中尋求突破，最終實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

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作者簡介：郝琳琳（1981.5-），女，漢族 ，河北省石家莊市，研究生，副教授，研究方向應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)