王金

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) ?融資難 ?困境

一、中小企業(yè)融資情況概述

（一）中小企業(yè)定義

根據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)一劃分方法，我國企業(yè)年銷售額和資產(chǎn)總額低于五億元、高于五千萬元的企業(yè)屬于中型企業(yè)，年銷售額和資產(chǎn)總額低于五千萬的企業(yè)屬于小型企業(yè)。中小企業(yè)一般意義上指的是那些相較于行業(yè)總體來說公司規(guī)模不大，職工總數(shù)不多，資產(chǎn)總額較少的一類企業(yè)。中小企業(yè)市場適應(yīng)能力強(qiáng)、經(jīng)營范圍廣的特點(diǎn)使其發(fā)展迅速，在國家經(jīng)濟(jì)增長和緩解就業(yè)壓力方面有著十分重要的意義。

（二）中小企業(yè)融資困難的表現(xiàn)

我國經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展為中小企業(yè)的發(fā)展造就了良好的市場環(huán)境，政府的政策支持和市場需求的增長使中小企業(yè)的數(shù)量和規(guī)模不斷擴(kuò)張，服務(wù)水平不斷提高。但是中小企業(yè)在經(jīng)營壯大的過程中必然面對資金短缺的問題，基于各種限制中小企業(yè)融資仍然十分困難。中小企業(yè)融資困難具體表現(xiàn)為中小企業(yè)融資渠道狹窄，其主要利用企業(yè)內(nèi)部資金的內(nèi)源融資能力有限難以滿足中小企業(yè)的資金需求，而借助外部資本的外源融資又存在諸多限制不易申請成功?；谫Y金風(fēng)險(xiǎn)和成本管控等方面的考慮，銀行貸款對象趨向于選擇實(shí)力更為雄厚穩(wěn)定的大型企業(yè)。中小企業(yè)從銀行獲得貸款的利率較高而且份額較少，整體融資成本較高，中小企業(yè)融資困難的問題需要盡快得到解決。

二、中小企業(yè)融資困難的原因分析

（一）企業(yè)實(shí)力不足，信用低

與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力差、信用良莠不一，種種因素影響下中小企業(yè)經(jīng)營失敗的風(fēng)險(xiǎn)較大，這就造成金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)提供資金的風(fēng)險(xiǎn)比較高。中小企業(yè)還存在信息不透明的問題，導(dǎo)致銀行等機(jī)構(gòu)在提供貸款前需要耗費(fèi)比較大的時間精力對其進(jìn)行調(diào)查，使得銀行貸款成本升高。另外，中小企業(yè)在申請貸款時無法提供充足的抵押物進(jìn)行擔(dān)保，使得發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)面臨較大的資金風(fēng)險(xiǎn)，因此在選擇發(fā)放貸款的對象時往往將中小企業(yè)拒之門外轉(zhuǎn)而選擇實(shí)力雄厚、信用良好的大型企業(yè)。

（二）中小企業(yè)經(jīng)營管理漏洞多，企業(yè)壽命短

中小企業(yè)由于發(fā)展起步晚，規(guī)模小、人才和資金匱乏種種原因?qū)е缕髽I(yè)一旦發(fā)生資金周轉(zhuǎn)問題極易倒閉。此外，中小企業(yè)為保證企業(yè)發(fā)展通常將企業(yè)經(jīng)營重點(diǎn)放在短期經(jīng)濟(jì)效益的獲取上，這種管理往往缺乏長遠(yuǎn)的考慮，在企業(yè)管理上難免疏漏。中小企業(yè)經(jīng)營管理漏洞較多會導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增高，大大縮短中小企業(yè)的經(jīng)營壽命，這也極大影響金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)融資申請的評估結(jié)果。中小企業(yè)經(jīng)營管理漏洞多，企業(yè)壽命短是導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難的幾個原因之一。

（三）金融體系不完善

中小企業(yè)獲得貸款除了內(nèi)部融資外主要依靠銀行，但銀行對于不同規(guī)模企業(yè)的貸款實(shí)施無差別的限制。中小企業(yè)規(guī)模和實(shí)力明顯小于發(fā)展成熟的大型企業(yè)，但銀行對這兩者采取同等的信用體系進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估是非常不科學(xué)的，這種無差別待遇對于中小企業(yè)融資造成了一定的困難。

（四）融資渠道狹窄，國家扶持力度不足

中小企業(yè)融資主要分為內(nèi)源融資和外源融資，由于外源融資的限制較多且門檻較高，大部分中小企業(yè)難以達(dá)到銀行和金融機(jī)構(gòu)的要求，內(nèi)部獲取資金的融資方式成為小企業(yè)融資的首要選擇。中小企業(yè)依靠企業(yè)資金的內(nèi)部籌集和企業(yè)管理者親友間的借款為主，渠道狹窄，能夠籌集到的自己數(shù)量也是有限的，難以解決中小企業(yè)的資金需要。

三、關(guān)于緩解中小企業(yè)融資困境的對策

（一）提高企業(yè)核心競爭力和社會信譽(yù)

只有實(shí)力提升，中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)下降，才能真正解決中小企業(yè)融資困難的問題。中小企業(yè)需要加強(qiáng)對自身優(yōu)勢和行業(yè)發(fā)展趨勢的了解，掌握行業(yè)競爭的重點(diǎn)并提高核心競爭力，例如中小企業(yè)再結(jié)合自身的優(yōu)勢和不足制定符合企業(yè)不同階段發(fā)展需求的經(jīng)營戰(zhàn)略。

（二）完善企業(yè)經(jīng)營管理策略，建立長久發(fā)展目標(biāo)

中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中必須將目標(biāo)放長遠(yuǎn)，不能只顧眼前利益而忽視企業(yè)的未來發(fā)展，建立企業(yè)長久發(fā)展目標(biāo)非常重要。在經(jīng)營管理方面，中小企業(yè)可以聘請職業(yè)經(jīng)理人對公司進(jìn)行管理，不斷提高企業(yè)的經(jīng)營管理水平，以完善的經(jīng)營管理策略帶領(lǐng)企業(yè)發(fā)展壯大，這樣在中小企業(yè)融資時不僅能夠幫助企業(yè)吸引更多資金，還能提高金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)能夠按時按量還貸的信心，進(jìn)而促進(jìn)中小企業(yè)順利融資。

（三）完善金融體系

大型企業(yè)和中小企業(yè)的經(jīng)營狀況和還貸能力差距十分大，因此在不同企業(yè)申請融資時，銀行等機(jī)構(gòu)不能將其一概而論，而是要采取差別化的政策和評估體系判斷是否給企業(yè)提供資金支持。對于中小企業(yè)自身來說，其必須響應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的融資政策。而對于國家和金融機(jī)構(gòu)來說，從實(shí)際出發(fā)為中小企業(yè)創(chuàng)造公平健康的貸款環(huán)境十分重要。例如向中小型企業(yè)提供貸款，延長期限等措施，完善金融體系對于解決中小企業(yè)融資難問題意義重大。

（四）拓寬融資渠道，國家加強(qiáng)扶持力度

針對中小企業(yè)融資渠道狹窄的問題，中小企業(yè)不要局限于老的融資方式，而是要勇于嘗試新的融資方式來解決企業(yè)的資金問題。例如可以尋求企業(yè)合作伙伴的幫助進(jìn)行嘗試協(xié)議貸款，再比如合理利用民間力量吸收多方投資等等。此外，中小企業(yè)的發(fā)展必須和國家政策緊密聯(lián)系，幫助中小企業(yè)能夠更多的獲得國家政策的扶植。國家可以加強(qiáng)對中小企業(yè)的稅收優(yōu)惠力度，幫助中小企業(yè)解決融資難的問題。

四、結(jié)束語

中小企業(yè)已經(jīng)逐漸成長為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可缺少的一部分，良好的金融環(huán)境將給我國中小企業(yè)融資提供更大的方便。然而中小企業(yè)由于自身實(shí)力、經(jīng)營管理漏洞、金融體系不完善和融資渠道狹窄等等原因融資困難，幫助中小企業(yè)解決融資困難問題刻不容緩。本文首先分析了中小企業(yè)融資難的表現(xiàn)及背后的原因，然后提出了相應(yīng)的解決對策，希望中小企業(yè)能在健康公平的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)長久發(fā)展。

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