黃舜

摘 要：隨著2008年金融危機(jī)的出現(xiàn)，人們對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了更多的質(zhì)疑，金融業(yè)的發(fā)展受到了極大的影響和制約。此外，隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，金融業(yè)中對(duì)科技的運(yùn)用力度不斷加大，出現(xiàn)了很多新穎的金融科技，為人們提供了更豐富、更便利的金融服務(wù)方式，在很大程度上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)中存在的風(fēng)險(xiǎn)類型，既提高了傳統(tǒng)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性，也帶來了更多不可預(yù)知的新風(fēng)險(xiǎn)，使得普通民眾對(duì)金融行業(yè)存在更多的不確定。金融科技的根本目的在于發(fā)揮現(xiàn)代科技的作用為民眾提供更多樣的金融服務(wù)，在金融科技的運(yùn)用中，原有的風(fēng)險(xiǎn)依然存在，同時(shí)科技的運(yùn)用也會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)的不可控，提高風(fēng)險(xiǎn)的打擊力度及復(fù)雜程度。但同時(shí)，在金融科技改變金融環(huán)境的過程中，金融科技的運(yùn)用對(duì)于提升金融服務(wù)效率、提升風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)性、推動(dòng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用。本文將結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)等現(xiàn)代科技分析金融科技在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用與運(yùn)用策略。

關(guān)鍵詞：金融科技;金融風(fēng)險(xiǎn);作用;應(yīng)用策略

在現(xiàn)代科技不斷發(fā)展的新時(shí)代中，各領(lǐng)域都對(duì)現(xiàn)代科技給予了更高的關(guān)注與更廣泛的運(yùn)用。在金融領(lǐng)域中對(duì)科技的運(yùn)用形成了全新的金融科技，金融與科技的結(jié)合為人們帶來了全新的金融認(rèn)知，雖然金融科技的發(fā)展為金融領(lǐng)域帶來了很多不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)因素，但同時(shí)其新穎的方式也受到了廣泛關(guān)注與認(rèn)可，世界各國(guó)人們都給予了金融科技更高的關(guān)注。在金融與科技的融合中，大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)等現(xiàn)代科技技術(shù)得到了更突出的運(yùn)用，同時(shí)也為金融活動(dòng)的開展提供了更新穎的體驗(yàn)，帶來了更便利的金融服務(wù)，有利于金融服務(wù)效率的提升以及金融產(chǎn)品的優(yōu)化，對(duì)于促進(jìn)金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展具有重要意義。但金融風(fēng)險(xiǎn)始終與金融行業(yè)共存，即使金融科技被廣泛運(yùn)用也無法消除金融風(fēng)險(xiǎn)，在金融科技運(yùn)用的背景下，如何更高效準(zhǔn)確地對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，如何保障金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，是新金融生態(tài)下需要重點(diǎn)關(guān)注的問題。

一、金融科技

所謂金融科技，就是金融與科技的結(jié)合，“金融+科技”是金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新的必要選擇，同時(shí)也是新時(shí)代中金融行業(yè)謀求進(jìn)一步發(fā)展的必然趨勢(shì)。近年來，金融科技得到了越來越高的關(guān)注，金融科技一般指的是人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興科技在金融行業(yè)中的運(yùn)用，金融與科技的融合發(fā)展形成的以科技為基礎(chǔ)的新型金融服務(wù)模式。金融科技的創(chuàng)新運(yùn)用，推動(dòng)了對(duì)金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的創(chuàng)新，對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)及其金融產(chǎn)品、金融服務(wù)乃至金融機(jī)構(gòu)都產(chǎn)生了意義重大的影響。同時(shí)，隨著金融科技的不斷發(fā)展與運(yùn)用，金融生態(tài)也會(huì)因此而發(fā)生變化，進(jìn)而引發(fā)金融行業(yè)整體的改革，對(duì)于提升金融服務(wù)效率、改善金融服務(wù)水平、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面具有重要意義。

金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用不僅對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，對(duì)于促進(jìn)國(guó)家發(fā)展同樣具有重要意義。從我國(guó)國(guó)家戰(zhàn)略層面而言，金融科技在金融行業(yè)中的創(chuàng)新運(yùn)用是符合國(guó)家戰(zhàn)略要求與需求的內(nèi)容，國(guó)務(wù)院也針對(duì)此發(fā)布了相關(guān)規(guī)劃，并明確指出了金融行業(yè)要通過進(jìn)一步推動(dòng)金融與科技的融合發(fā)展，達(dá)到提高金融產(chǎn)品質(zhì)量及金融服務(wù)水平的目的?？梢?，金融與科技的融合發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展是符合國(guó)家政策要求的，是有效促進(jìn)我國(guó)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。為了更好地發(fā)展金融科技，國(guó)家央行還專門針對(duì)金融科技組建了委員會(huì)，為金融科技的研究與規(guī)劃、提高金融科技的服務(wù)能力等方面提供了有效幫助。

提到金融科技，有人會(huì)將它與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)系在一起，但從根本而言，兩者之間是存在較大差異的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要是為金融發(fā)展提供新的融資渠道，以達(dá)到模式創(chuàng)新的效果，主要表現(xiàn)為將線下經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)化為線上經(jīng)營(yíng)，雖實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，但卻并未實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的本質(zhì)創(chuàng)新。金融科技是在科技技術(shù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合金融業(yè)務(wù)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)金融服務(wù)與金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)金融經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)效率、風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面的變革。因此，金融科技是以數(shù)據(jù)、技術(shù)為核心，不斷創(chuàng)造出更便利、更智能、性價(jià)比更高的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，更符合新時(shí)代人民的需求。

二、金融科技對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的影響

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的影響

銀行是通過賺取存款與貸款之間的利益差來實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)的，但同時(shí)人們也會(huì)有提款行為，因此要保證銀行的盈利目的，需要通過維持流動(dòng)資金的方式來實(shí)現(xiàn)。金融科技的發(fā)展與運(yùn)用對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生了極大的影響。很多銀行在開發(fā)和使用地方支付平臺(tái)之后，銀行的存款就開始降低;還有余額寶等以科技為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)“銀行”的誕生，也帶動(dòng)了流動(dòng)性封信的提升，使用者能夠在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)大量的交易行為，這種現(xiàn)象并將長(zhǎng)期存在于現(xiàn)代社會(huì)中，在此情況下，如果依舊沿用傳統(tǒng)的管理方式來進(jìn)行流動(dòng)性管理是非常不適用的。現(xiàn)代科技技術(shù)的發(fā)展與運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)了交易在短時(shí)間內(nèi)的大量進(jìn)行，必須要有更高比率的流動(dòng)資金應(yīng)對(duì)大量的交易行為。

2.作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面的影響

洗錢防治是金融風(fēng)險(xiǎn)中存在的重要內(nèi)容之一，金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任開展洗錢防治工作，而要保證洗錢防治工作的有效性，必須要在對(duì)客戶及其資金來源等方面有全面系統(tǒng)的了解的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)。但金融科技的運(yùn)用，提高了金融活動(dòng)便利性，也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)的隱秘性，對(duì)于洗錢行為而言帶來了一定優(yōu)勢(shì)。在金融科技的運(yùn)用過程中，保護(hù)客戶的個(gè)人信息至關(guān)重要，在傳統(tǒng)銀行等金融機(jī)構(gòu)中，客戶個(gè)人信息的保護(hù)工作做得比較到位，在內(nèi)部控制上效果較好。但在金融科技運(yùn)用的背景下，個(gè)人信息的泄露風(fēng)險(xiǎn)較高，而一旦造成個(gè)人信息的泄露，就會(huì)導(dǎo)致金融詐騙等嚴(yán)重問題的產(chǎn)生，甚至還會(huì)導(dǎo)致客戶個(gè)人財(cái)產(chǎn)與個(gè)人名譽(yù)的損害，因此，金融科技的運(yùn)用過程中，必須要在建立完善的內(nèi)部控制制度的基礎(chǔ)上進(jìn)行運(yùn)用，保證用戶的個(gè)人信息安全。

三、金融科技在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用

1.提高服務(wù)效率

金融活動(dòng)會(huì)產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)信息，同時(shí)包括了結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)類型，這些數(shù)據(jù)的價(jià)值發(fā)揮，需要將其轉(zhuǎn)化為可讀、可視、交互類型的數(shù)據(jù)，而以人工智能為基礎(chǔ)的金融科技能夠高效地完成對(duì)數(shù)據(jù)類型的轉(zhuǎn)化，通過人工智能技術(shù)完成對(duì)結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的挖掘、加工處理，再對(duì)其有效信息進(jìn)行提取，最終發(fā)送給相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，為實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新提供了更加高效的服務(wù)。例如，招商銀行新推出的摩羯智投以及工商銀行推出的AI投都是以人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品。此外，人工智能技術(shù)在金融行業(yè)中的運(yùn)用還涉及到了多個(gè)證券企業(yè)，將人工智能投入到了投資顧問、客服、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，同樣取得了一定成效，大大提高了金融行業(yè)各項(xiàng)工作的服務(wù)效率。但就目前而言，人工智能在金融領(lǐng)域中運(yùn)用的主要成果還是智能投顧，智能投顧是在資本資產(chǎn)定價(jià)模型、套利定價(jià)模型為主的多種投資理論基礎(chǔ)上形成的，結(jié)合特定算法，為不同需求的用戶提供更智能、更自動(dòng)的金融投資建議。

2.提升風(fēng)險(xiǎn)管理精準(zhǔn)性

正如前文所言，在現(xiàn)代金融活動(dòng)中會(huì)產(chǎn)生的格式復(fù)雜且多樣的數(shù)據(jù)類型，對(duì)這些數(shù)據(jù)信息的挖掘、分析與處理需要通過現(xiàn)代科技完成，除了人工智能技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)也是從多種數(shù)據(jù)類型中發(fā)掘和提取出有效信息，并創(chuàng)造出新價(jià)值，促進(jìn)新能力的拓展。大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用，不僅不會(huì)與人工智能產(chǎn)生沖突，它的運(yùn)用還會(huì)促進(jìn)金融行業(yè)金融服務(wù)模式的創(chuàng)新，并在客戶認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)控制等多個(gè)金融服務(wù)中承擔(dān)著更加重要的工作。因此，大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用更有利于提高風(fēng)險(xiǎn)管理等工作的精確性。我國(guó)金融領(lǐng)域中多個(gè)銀行、證券公司以及部分保險(xiǎn)企業(yè)都給予了大數(shù)據(jù)技術(shù)支持下的移動(dòng)客戶端開發(fā)更高的重視，在學(xué)習(xí)阿里巴巴等企業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身金融業(yè)務(wù)特征對(duì)移動(dòng)客戶端進(jìn)行研發(fā)，以達(dá)到通過移動(dòng)客戶端獲取客戶的多種信息、分析客戶消費(fèi)行為、消費(fèi)喜好、消費(fèi)習(xí)慣及存在的消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)行為等目的，為客戶提供更安全、更精確、更全面的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，在實(shí)現(xiàn)精確風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，提供更個(gè)性化的金融營(yíng)銷服務(wù)。

3.提高金融安全

利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)、云計(jì)算等新興技術(shù)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，在豐富金融風(fēng)險(xiǎn)管理方式的同時(shí)，真正地實(shí)現(xiàn)了對(duì)減弱安全的保障與守護(hù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范?，F(xiàn)代新興技術(shù)的發(fā)展與運(yùn)用正逐步推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境的變革，成本更低、更多樣化的普惠金融為人民提供了更多的便利。但在千變?nèi)f化、暗流涌動(dòng)的金融市場(chǎng)中，必須要加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管手段的創(chuàng)新運(yùn)用，只有這樣才能夠在保證金融生態(tài)環(huán)境變革的同時(shí)守護(hù)金融安全。傳統(tǒng)金融監(jiān)管手段采用的是保護(hù)式或管制式監(jiān)管方式，通過制定準(zhǔn)入門檻，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管，具有缺乏實(shí)效性、及時(shí)性的缺點(diǎn)與不足。對(duì)現(xiàn)代新興科學(xué)技術(shù)的運(yùn)用，能夠做到數(shù)據(jù)信息的高效傳達(dá)、實(shí)時(shí)監(jiān)控，有利于提高監(jiān)督行為的動(dòng)態(tài)性與實(shí)效性。例如，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，金融教育活動(dòng)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)能夠提高傳播速度的提升，當(dāng)相關(guān)工作人員接收到異常數(shù)據(jù)信息時(shí)，要能夠及時(shí)地利用反饋機(jī)制做出回應(yīng)，能夠做到對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)初始源頭的扼殺，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散風(fēng)險(xiǎn)的控制。

四、金融科技在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用策略

金融科技的創(chuàng)新運(yùn)用，一方面為促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有效幫助，但另一方面也為我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展帶來了一些新的挑戰(zhàn)，加大了部分金融亂象問題的影響力。如何在發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)的同時(shí)運(yùn)用金融科技維護(hù)金融領(lǐng)域的穩(wěn)定性、如何更高效地防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、如何確保經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，是現(xiàn)階段金融科技在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中需要重點(diǎn)考慮的問題。金融科技的發(fā)展與運(yùn)用，雖然對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)模式、產(chǎn)品進(jìn)行了創(chuàng)新與變革，但這并不意味著傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的消失，同時(shí)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)存在的隱蔽性好、破壞性強(qiáng)等特征也依然存在，且金融科技的運(yùn)用反而可能造成傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)影響力提升、覆蓋面擴(kuò)等、傳播速度提升等問題的出現(xiàn)。因此，在金融風(fēng)險(xiǎn)的管理與防范過程中應(yīng)加強(qiáng)對(duì)科技技術(shù)運(yùn)用的重視，分析利用大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、人工智能等新興技術(shù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的優(yōu)勢(shì)作用，為金融風(fēng)險(xiǎn)管理提供更高科技的管理技術(shù)。

1.加強(qiáng)大數(shù)據(jù)技術(shù)覆蓋率

信息數(shù)據(jù)是金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作中最關(guān)鍵的部分，大數(shù)據(jù)技術(shù)是金融科技中常用的技術(shù)之一，它為金融風(fēng)險(xiǎn)管理提供了至關(guān)重要且必不可少的信息數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，更大限度地保障了信息數(shù)據(jù)的全面性，為提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理決策制定效率提供了可靠幫助。為了保障大數(shù)據(jù)技術(shù)在信息數(shù)據(jù)分析和提取方面的高效率及有效性，相關(guān)銀行、證券公司等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)需要及時(shí)地對(duì)客戶的交易信息、合同信息等重要信息進(jìn)行準(zhǔn)確收集，同時(shí)做好對(duì)市場(chǎng)行情信息、金融產(chǎn)品信息、財(cái)務(wù)信息、抵質(zhì)押品信息等信息數(shù)據(jù)的收集整理，并提高對(duì)所收集信息數(shù)據(jù)的管理的精細(xì)度。傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理局限于對(duì)低頻數(shù)據(jù)的收集整理，但在金融活動(dòng)日益頻繁、參與人數(shù)日益增多的新時(shí)期中，高頻數(shù)據(jù)的收集與提取成為金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要依據(jù)，傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式已經(jīng)無法滿足實(shí)際需求。大數(shù)據(jù)技術(shù)在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)證券、期貨等金融產(chǎn)品交易數(shù)據(jù)的跟蹤獲取，同時(shí)通過數(shù)據(jù)異常分析，能夠有效獲知異常行為產(chǎn)生的具體時(shí)間點(diǎn)、具體事件，為交易系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)的預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)防范提供參考依據(jù)。另外，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中還可以被用于輿情分析等方面，可通過與爬蟲技術(shù)的結(jié)合，提取各大媒體各大網(wǎng)站社區(qū)的數(shù)據(jù)信息，同時(shí)結(jié)合語言算法對(duì)這些數(shù)據(jù)信息的特征、語義等內(nèi)容進(jìn)行分析，從而做到對(duì)金融市場(chǎng)負(fù)面輿論信息的監(jiān)控與跟蹤，能夠?yàn)橄嚓P(guān)工作者產(chǎn)生預(yù)警作用。最后，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以為金融風(fēng)險(xiǎn)管理提供更全面的數(shù)據(jù)信息，通過對(duì)數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法的結(jié)合運(yùn)用，分析金融系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)因素、宏觀經(jīng)濟(jì)因素及國(guó)際經(jīng)濟(jì)因素等系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)因素之間互相影響、互相作用可能產(chǎn)生的結(jié)果，為金融行業(yè)做好對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范提供了科學(xué)合理的決策建議。

2.加強(qiáng)人工智能技術(shù)的精準(zhǔn)度提升

人工智能作為現(xiàn)代新興科技的重要組成部分，將它運(yùn)用于金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，能夠有效提高金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警與監(jiān)管效果。不論是金融風(fēng)險(xiǎn)還是金融危機(jī)，他們的發(fā)生可能性雖然不低，但是都具有一定的標(biāo)志特征，具有一定的發(fā)展規(guī)律。因此，做好金融風(fēng)險(xiǎn)甚至金融危機(jī)的防范管理，從分析其發(fā)展規(guī)律及標(biāo)志特征方面入手，無疑是提高風(fēng)險(xiǎn)管理與防范效果的有效切入點(diǎn)。要實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展特征及發(fā)展規(guī)律的掌握，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)人工智能技術(shù)的運(yùn)用，通過人工智能技術(shù)從表象特征中深入發(fā)掘出本質(zhì)特征，為提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理的精確性提供保障;其次，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理與防范過程中，通過結(jié)合人工智能技術(shù)與貝葉斯邏輯回歸等機(jī)器方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)更精確的管理與預(yù)警，以此達(dá)到提高對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)性的交易行為和不合規(guī)行為的職能監(jiān)督效果，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)提升金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力的最終目的;另外，在金融風(fēng)險(xiǎn)的管理與防范過程中，還應(yīng)加大對(duì)人工智能技術(shù)在生物識(shí)別、圖像處理、視頻跟蹤等多方面的優(yōu)勢(shì)作用，將其技術(shù)優(yōu)勢(shì)運(yùn)用于對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的判斷、監(jiān)管與預(yù)警，進(jìn)一步提高人工智能技術(shù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的精確度，保證金融風(fēng)險(xiǎn)管理效果;最后，人工智能技術(shù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的全面應(yīng)用，還需要發(fā)揮出人工智能技術(shù)在深度學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)融合等方面的優(yōu)勢(shì)作用，利用人工智能技術(shù)的這一技術(shù)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)對(duì)金融市場(chǎng)海量信息的精準(zhǔn)抓取，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的精準(zhǔn)捕捉，為金融風(fēng)險(xiǎn)管理決策制定奠定更科學(xué)、更精確、更全面的決策基礎(chǔ)。

3.加強(qiáng)對(duì)云計(jì)算的運(yùn)用

云計(jì)算能夠運(yùn)用虛擬化數(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)物理IT設(shè)備的虛擬化，進(jìn)而滿足金融機(jī)構(gòu)對(duì)算力與儲(chǔ)存量的要求，在統(tǒng)一平臺(tái)的情況下，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的整合，有利于避免信息獨(dú)立問題的出現(xiàn)，不僅滿足了金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息安全、合理監(jiān)管的需求，還能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)處理突發(fā)事件提供保證，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)在服務(wù)上的創(chuàng)新以及風(fēng)險(xiǎn)管理模式的創(chuàng)新。云計(jì)算具有更穩(wěn)定、更安全等優(yōu)勢(shì)，能夠滿足金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)數(shù)據(jù)穩(wěn)定、合規(guī)、使用價(jià)值等多方面的高要求。金融機(jī)構(gòu)在利用云計(jì)算進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程總，可以將價(jià)值更高、影響更大、更敏感的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存到云計(jì)算服務(wù)器中，對(duì)于保障數(shù)據(jù)安全性、共享性、實(shí)用價(jià)值等方面具有重要意義。其次，在云計(jì)算與大數(shù)據(jù)結(jié)合的過程中，可以通過利用云計(jì)算的計(jì)算優(yōu)勢(shì)對(duì)大量的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析計(jì)算，從而為金融風(fēng)險(xiǎn)管理提供更有效的決策建議;最后，還可以充分利用云計(jì)算實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的云管理，能夠避免因技術(shù)問題導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

五、新時(shí)代做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

金融風(fēng)險(xiǎn)管理所涉及的學(xué)科知識(shí)眾多，包括了微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、信息管理學(xué)、社會(huì)學(xué)等多個(gè)領(lǐng)域的知識(shí)，不僅廣度大，難度也非常高。在金融科技的運(yùn)用中，更加劇了學(xué)科知識(shí)廣度與深度。因此，要做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理，必須要充分提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作人員的綜合素質(zhì)。一方面需要保證工作人員對(duì)各學(xué)科、各領(lǐng)域知識(shí)的掌握度，另一方面還需要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)代科技的理解與運(yùn)用能力，同時(shí)還要求工作人員具備對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)敏銳的感知力與洞察力，具備獨(dú)特的邏輯思維能力，只有這樣才能夠保證投資行為分析的準(zhǔn)確性與全面性，才能夠保證金融風(fēng)險(xiǎn)管理的效果。因此，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組織工作人員對(duì)各學(xué)科知識(shí)的不斷學(xué)習(xí)，同時(shí)結(jié)合金融科技開展對(duì)新興科技技術(shù)的學(xué)習(xí)，提高對(duì)金融行業(yè)發(fā)展的認(rèn)識(shí)與了解，為保證金融風(fēng)險(xiǎn)管理的效果奠定基礎(chǔ)。此外，還應(yīng)重視對(duì)管理機(jī)制的完善，在管理機(jī)制的完善上，既要保障客戶信息的安全性，避免信息泄露問題的出現(xiàn)，也要針對(duì)信用缺失人員制定打擊制度，同時(shí)建立合理有效的信用恢復(fù)制度，在控制失信行為的同時(shí)，也為恢復(fù)信用提供機(jī)會(huì)。

六、結(jié)束語

隨著金融科技的發(fā)展與運(yùn)用，向現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展成為必然趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了金融產(chǎn)品、金融服務(wù)等多方面內(nèi)容的轉(zhuǎn)型與變革，為金融生態(tài)環(huán)境的改善提供了極大幫助，也為人們提供了更便利、更全面、更多樣的體驗(yàn)。但在享受金融科技帶來的優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，還需要加強(qiáng)對(duì)金融科技風(fēng)險(xiǎn)的管理與防范，認(rèn)識(shí)到金融科技發(fā)展與運(yùn)用的兩面性，合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等新興技術(shù)促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。同時(shí)通過提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員的綜合素質(zhì)、綜合能力，通過建立完善的管理制度等方式，提高金融科技在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的效果。

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