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        為什么終身壽險(xiǎn)比定期壽險(xiǎn)貴這么多

        2020-06-09 12:11:14司書甲
        投資與理財(cái) 2020年6期
        關(guān)鍵詞:啥意思保人保額

        司書甲

        朋友們?cè)谔暨x壽險(xiǎn)時(shí),經(jīng)常會(huì)遇到兩個(gè)特別常見的問題:

        第一個(gè),為什么終身壽險(xiǎn)比定期壽險(xiǎn)貴這么多?

        第二個(gè),到底該買哪一種?

        雖然都是叫壽險(xiǎn),但就因?yàn)橐粋€(gè)保障期限的不同,這倆就可以視為兩種產(chǎn)品了。

        01

        為什么兩者價(jià)格差異這么大?那得先問自己一個(gè)最簡(jiǎn)單的問題:假如定期壽險(xiǎn)就選個(gè)保到60歲的,保險(xiǎn)公司一定會(huì)給你錢嗎?

        這個(gè)問題可要想明白。

        壽險(xiǎn)的別名叫:死亡險(xiǎn)。

        什么意思呢?術(shù)語一點(diǎn)講,叫:以死亡為給付條件的保險(xiǎn)。大白話就是:死了才給錢。

        那這“保到60歲的定期壽險(xiǎn)”,意思就是:60歲之前(包括60歲)去世的,保險(xiǎn)公司就得認(rèn)栽賠錢;但要是超過60歲去世的,那保險(xiǎn)公司就不用賠了。

        可現(xiàn)在全中國人民的平均壽命已經(jīng)快到80歲了,這是居民生活層面的一個(gè)客觀事實(shí)。上面已經(jīng)說明了壽險(xiǎn)是啥意思了,那把“保到60歲”換成“保終身”,變成了一份終身壽險(xiǎn),再直接翻譯成人話就是:你使勁活,啥時(shí)候離世,就啥時(shí)候賠。

        這種產(chǎn)品絕對(duì)是真真正正地管一輩子,但對(duì)保險(xiǎn)公司來講,幾乎是必然要賠出去的一筆錢。所以得賣得貴點(diǎn),也是為了在被保人離世前,運(yùn)用這筆保費(fèi)盡可能多地進(jìn)行投資,賺取更多的錢,來填補(bǔ)這塊將來必要賠出去的錢,不然保險(xiǎn)公司也得賠個(gè)底朝天。

        02

        在弄清價(jià)差問題后還是不清楚該買哪個(gè),還要搞清楚“定期壽險(xiǎn)”和“終身壽險(xiǎn)”這兩種壽險(xiǎn)的功能各自是什么。

        終身壽險(xiǎn),因?yàn)槭潜槐H耸裁磿r(shí)候走,才什么時(shí)候賠,大多數(shù)情況是用來做財(cái)富傳承。

        不僅能在自己離世后把自己的錢安全地傳遞到繼承人手里,還不用擔(dān)心因?yàn)樽约禾嵩缃o了財(cái)產(chǎn),導(dǎo)致自己反而處于被動(dòng)局勢(shì)的情況。雖然可能不是家家如此,但是設(shè)身處地想一下,誰都會(huì)多少有點(diǎn)擔(dān)憂的。

        而定期壽險(xiǎn)保障的是特定時(shí)間段的風(fēng)險(xiǎn),保的是你能為家里做主要貢獻(xiàn)的那段時(shí)間。

        比如說剛出來創(chuàng)業(yè)的時(shí)候,媳婦給我買了個(gè)定期壽險(xiǎn),保額買多少合適呢?

        我們家房貸有多高,保額就給我買多少!

        啥意思?說白了,我活著,還房貸靠我;我沒了,還房貸靠賠付的保額,我總不能讓我老婆孩子露宿街頭或者寄人籬下、看人臉色活一輩子吧?

        03

        兩個(gè)因素都明白之后,也清楚了自己的實(shí)際需求了,那么在選擇定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn),就只差結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來定了。

        如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力暫時(shí)受限,完全可以先定期,以后有余力了、想傳承的時(shí)候,再考慮終身也來得及。

        如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力足夠,非常建議一開始就選擇終身壽險(xiǎn),因?yàn)槎ㄆ谀茏龅降氖?,終身都能做到,兩者反過來可就未必了……

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