司書甲

朋友們?cè)谔暨x壽險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)常會(huì)遇到兩個(gè)特別常見的問題：

第一個(gè)，為什么終身壽險(xiǎn)比定期壽險(xiǎn)貴這么多？

第二個(gè)，到底該買哪一種？

雖然都是叫壽險(xiǎn)，但就因?yàn)橐粋€(gè)保障期限的不同，這倆就可以視為兩種產(chǎn)品了。

01

為什么兩者價(jià)格差異這么大？那得先問自己一個(gè)最簡(jiǎn)單的問題：假如定期壽險(xiǎn)就選個(gè)保到60歲的，保險(xiǎn)公司一定會(huì)給你錢嗎？

這個(gè)問題可要想明白。

壽險(xiǎn)的別名叫：死亡險(xiǎn)。

什么意思呢？術(shù)語一點(diǎn)講，叫：以死亡為給付條件的保險(xiǎn)。大白話就是：死了才給錢。

那這“保到60歲的定期壽險(xiǎn)”，意思就是：60歲之前（包括60歲）去世的，保險(xiǎn)公司就得認(rèn)栽賠錢；但要是超過60歲去世的，那保險(xiǎn)公司就不用賠了。

可現(xiàn)在全中國人民的平均壽命已經(jīng)快到80歲了，這是居民生活層面的一個(gè)客觀事實(shí)。上面已經(jīng)說明了壽險(xiǎn)是啥意思了，那把“保到60歲”換成“保終身”，變成了一份終身壽險(xiǎn)，再直接翻譯成人話就是：你使勁活，啥時(shí)候離世，就啥時(shí)候賠。

這種產(chǎn)品絕對(duì)是真真正正地管一輩子，但對(duì)保險(xiǎn)公司來講，幾乎是必然要賠出去的一筆錢。所以得賣得貴點(diǎn)，也是為了在被保人離世前，運(yùn)用這筆保費(fèi)盡可能多地進(jìn)行投資，賺取更多的錢，來填補(bǔ)這塊將來必要賠出去的錢，不然保險(xiǎn)公司也得賠個(gè)底朝天。

02

在弄清價(jià)差問題后還是不清楚該買哪個(gè)，還要搞清楚“定期壽險(xiǎn)”和“終身壽險(xiǎn)”這兩種壽險(xiǎn)的功能各自是什么。

終身壽險(xiǎn)，因?yàn)槭潜槐Ｈ耸裁磿r(shí)候走，才什么時(shí)候賠，大多數(shù)情況是用來做財(cái)富傳承。

不僅能在自己離世后把自己的錢安全地傳遞到繼承人手里，還不用擔(dān)心因?yàn)樽约禾嵩缃o了財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致自己反而處于被動(dòng)局勢(shì)的情況。雖然可能不是家家如此，但是設(shè)身處地想一下，誰都會(huì)多少有點(diǎn)擔(dān)憂的。

而定期壽險(xiǎn)保障的是特定時(shí)間段的風(fēng)險(xiǎn)，保的是你能為家里做主要貢獻(xiàn)的那段時(shí)間。

比如說剛出來創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，媳婦給我買了個(gè)定期壽險(xiǎn)，保額買多少合適呢？

我們家房貸有多高，保額就給我買多少！

啥意思？說白了，我活著，還房貸靠我；我沒了，還房貸靠賠付的保額，我總不能讓我老婆孩子露宿街頭或者寄人籬下、看人臉色活一輩子吧？

03

兩個(gè)因素都明白之后，也清楚了自己的實(shí)際需求了，那么在選擇定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，就只差結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來定了。

如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力暫時(shí)受限，完全可以先定期，以后有余力了、想傳承的時(shí)候，再考慮終身也來得及。

如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力足夠，非常建議一開始就選擇終身壽險(xiǎn)，因?yàn)槎ㄆ谀茏龅降氖?，終身都能做到，兩者反過來可就未必了……