摘 要：在近幾年我國(guó)全民投資熱潮下，互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)引發(fā)的傳銷(xiāo)犯罪案件頻發(fā)，現(xiàn)行法律法規(guī)又相對(duì)滯后，顯現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)概念定義模糊、職能部門(mén)管轄權(quán)限不明確、相關(guān)消費(fèi)者權(quán)益不完善以及互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)不健全等諸多法律問(wèn)題。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)對(duì)社會(huì)安全的風(fēng)險(xiǎn)加劇問(wèn)題，亟需在互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)的定義定性、管轄權(quán)、消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制、相關(guān)金融法律等諸多方面構(gòu)建以國(guó)家法律法規(guī)為主體的防范和打擊互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)監(jiān)管體系。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 互聯(lián)網(wǎng)傳銷(xiāo) 法律問(wèn)題

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在爆發(fā)式增長(zhǎng)下必然存在諸多問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融安全形勢(shì)不容忽視。國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議開(kāi)幕會(huì)作政府工作報(bào)告中強(qiáng)調(diào)：重點(diǎn)打擊整治網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)詐騙、電信網(wǎng)絡(luò)欺詐，侵犯?jìng)€(gè)人隱私，非法集資，金融詐騙等刻不容緩。隨著我國(guó)對(duì)不法傳銷(xiāo)的持續(xù)打擊，傳統(tǒng)的傳銷(xiāo)活動(dòng)已得到有效遏制，但是一種基于互聯(lián)網(wǎng)金融的新型傳銷(xiāo)伴隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，在我國(guó)公共經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域悄然滋生，其憑借隱蔽性強(qiáng)、欺騙性大、違法成本低、涉眾性廣的特點(diǎn)，多以金融投資、微商、虛擬貨幣、返利、招商加盟等方式大量吸取大量社會(huì)資金，互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)危害性逐步顯現(xiàn)。

根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，僅2018年發(fā)現(xiàn)的涉嫌互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)平臺(tái)就高達(dá)五千余家，其中參與人員超過(guò)千萬(wàn)。而近期借助區(qū)塊鏈技術(shù)的升溫，互聯(lián)網(wǎng)傳銷(xiāo)有死灰復(fù)燃的跡象，不法分子以區(qū)塊鏈新技術(shù)為幌子，大肆進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)傳銷(xiāo)，如近期在江蘇二審宣判的“GGP共贏積分”傳銷(xiāo)組織，在短短半年就發(fā)展下線(xiàn)30層，傳銷(xiāo)涉及金額3.2億元?；ヂ?lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)已經(jīng)對(duì)我國(guó)的社會(huì)安全和金融安全產(chǎn)生重大威脅。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)特點(diǎn)剖析

不論是哪種類(lèi)型的金融傳銷(xiāo)方式，它作為傳統(tǒng)傳銷(xiāo)的變種，除了具有傳統(tǒng)傳銷(xiāo)的一般特征之外，還具有以下特點(diǎn)：

（一）借助互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端傳播，交易隱蔽性強(qiáng)、監(jiān)管難度大

與控制人身自由的傳統(tǒng)傳銷(xiāo)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)則借助互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端傳播發(fā)展會(huì)員，不限時(shí)間地點(diǎn)人數(shù)，只需利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以匿名身份與其交易即能騙取高額收益，體現(xiàn)了傳銷(xiāo)主體的虛擬性。即便被發(fā)現(xiàn)疑似犯罪，也能很快將服務(wù)器轉(zhuǎn)移，托管異地或國(guó)外，隱蔽性極強(qiáng)。新型互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)的傳播形式的特殊性極大增加了執(zhí)法部門(mén)的監(jiān)管和打擊難度。

（二）以金融科技金融創(chuàng)新為傳銷(xiāo)標(biāo)的、以低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)為主要傳銷(xiāo)手段

與傳銷(xiāo)標(biāo)的通常為實(shí)體商品的傳統(tǒng)傳銷(xiāo)不同，金融傳銷(xiāo)標(biāo)的則為虛擬化的互聯(lián)網(wǎng)金融概念。如目前熱門(mén)的區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣等基于新科技的金融概念。投資者對(duì)于此類(lèi)傳銷(xiāo)活動(dòng)往往難以辨別，這些以金融概念為幌子的新型傳銷(xiāo)活動(dòng)相比傳統(tǒng)傳銷(xiāo)更具迷惑性，其危害的社會(huì)群體量級(jí)更大，社會(huì)安全隱患更高。

（三）傳銷(xiāo)模式欺騙性強(qiáng)、違法成本低、受害群體涉眾性廣

與傳銷(xiāo)模式為熟人之間交易的傳統(tǒng)傳銷(xiāo)不同，新型傳銷(xiāo)的傳銷(xiāo)人員結(jié)合傳統(tǒng)傳銷(xiāo)針對(duì)消費(fèi)者心理誘騙的經(jīng)驗(yàn)，融合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，因此新型傳銷(xiāo)具有更強(qiáng)的欺騙性。金融傳銷(xiāo)并不存在任何數(shù)字貨幣的正規(guī)交易平臺(tái)，大部分為通過(guò)項(xiàng)目方自建的平臺(tái)交易。傳銷(xiāo)者通過(guò)自行操盤(pán)控制漲跌，非法獲取高額資金，違法成本極低。在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中承諾只漲不跌，投資可獲得高額回報(bào)，拉人頭可獲得巨額返利。吸引大量無(wú)知投資者大額投資，并通過(guò)層層分級(jí)發(fā)展大量下線(xiàn)，受害群體涉眾性廣。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)法律問(wèn)題

我國(guó)目前尚未針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)立法也沒(méi)有出臺(tái)非常契合和適用的法律和法規(guī)，工商管理部門(mén)、金融監(jiān)管和互聯(lián)網(wǎng)信息安全監(jiān)管等多個(gè)監(jiān)管部門(mén)也未明確專(zhuān)門(mén)管理機(jī)構(gòu)，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興產(chǎn)業(yè)，我國(guó)及其他國(guó)家對(duì)于該領(lǐng)域尚處于一定的發(fā)展探索階段，多種原因致使當(dāng)前我國(guó)針對(duì)金融傳銷(xiāo)尚無(wú)完善的法律規(guī)定及監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)而滋生了許多法律法規(guī)問(wèn)題。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)概念較為模糊，法律法規(guī)嚴(yán)重滯后

我國(guó)現(xiàn)行的《禁止傳銷(xiāo)條例》對(duì)于傳銷(xiāo)的解釋較為寬泛，缺乏對(duì)新時(shí)代下新型傳銷(xiāo)的囊括及授權(quán)有關(guān)部門(mén)實(shí)施專(zhuān)門(mén)監(jiān)管，加大了執(zhí)法人員認(rèn)定及查處難度。現(xiàn)行法律對(duì)傳銷(xiāo)主要組織者的量刑相對(duì)偏低，一般量刑多為2至3年有期徒刑，嚴(yán)重傳銷(xiāo)組織者也不超過(guò)10年有期徒刑。相較于金融傳銷(xiāo)巨額非法收入，缺乏法律應(yīng)有的震懾力。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)管轄權(quán)不明確

《禁止傳銷(xiāo)條例》第九條規(guī)定，利用互聯(lián)網(wǎng)等媒體發(fā)布傳銷(xiāo)信息的，由工商行政管理部門(mén)會(huì)同電信等有關(guān)部門(mén)依照條例的規(guī)定查處，同時(shí)，對(duì)于工商總局金融傳銷(xiāo)犯罪的屬地管轄和查處機(jī)關(guān)做了比較詳細(xì)的規(guī)定。但金融傳銷(xiāo)犯罪活動(dòng)由于參與人員眾多，參與資金流動(dòng)頻繁，網(wǎng)上網(wǎng)下涉及地域廣，增加了查處難度。若組織者或服務(wù)器在境外的網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)案件，還涉及國(guó)際管轄權(quán)和問(wèn)題，確定管轄和進(jìn)行打擊將更加困難。目前，大量涉及互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)的網(wǎng)站注冊(cè)地都為境外，對(duì)于這些跨國(guó)金融傳銷(xiāo)必須要解決的問(wèn)題是國(guó)際管轄權(quán)以及多國(guó)家的執(zhí)法協(xié)作問(wèn)題，但世界各國(guó)對(duì)于金融傳銷(xiāo)的法律認(rèn)定難以有相同的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致了執(zhí)法部門(mén)無(wú)法徹底打擊。綜上所述，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)管轄權(quán)的進(jìn)一步明確成為打擊新型傳銷(xiāo)犯罪的關(guān)鍵性問(wèn)題。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制不健全

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)的悄然蔓延，越來(lái)越多的消費(fèi)者權(quán)益受到侵害，其中重要原因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制不健全。消費(fèi)者在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)時(shí)往往無(wú)法真正辨別是正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融投資項(xiàng)目還是非法的傳銷(xiāo)組織，只能靠自己盲目判斷或是聽(tīng)信朋友傳言。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融投資者而言，如何鑒別金融投資平臺(tái)、受到侵害后如何維護(hù)自身利益是首要問(wèn)題。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系不完善

在資格審查上，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出機(jī)制需要進(jìn)一步完善。部分傳銷(xiāo)組織者在互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣下行不法傳銷(xiāo)之實(shí)，而一旦被監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)，其借助互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性特點(diǎn)，迅速更換外衣繼續(xù)進(jìn)行不法傳銷(xiāo)。在監(jiān)管制度上，盡管相關(guān)部門(mén)制定了諸多相關(guān)法律文件，但仍然無(wú)法完全杜絕互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為的發(fā)生。在法治層面上，相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)給社會(huì)帶來(lái)的危害，其量刑過(guò)低，難以對(duì)不法分子進(jìn)行有力震懾。

三、防范打擊互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)對(duì)策建議

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)近幾年的滋生蔓延與全球范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展密切相關(guān)，我國(guó)及其他國(guó)家對(duì)于該領(lǐng)域尚無(wú)完善的法律規(guī)定及監(jiān)管機(jī)制。如何扼住互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)的擴(kuò)散勢(shì)頭，重點(diǎn)要從其不法活動(dòng)的規(guī)律特點(diǎn)入手，有針對(duì)性地完善我國(guó)現(xiàn)有的相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營(yíng)模式，著力強(qiáng)化政府部門(mén)的監(jiān)管力度，從根本上予以打擊。

（一）加快定性互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)，完善現(xiàn)有法律法規(guī)

我國(guó)現(xiàn)行的《禁止傳銷(xiāo)條例》中未包含互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)模式，導(dǎo)致政府執(zhí)法部門(mén)在立案中難以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)定性，這就需要盡快對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)進(jìn)行違法定性，明確互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)的傳銷(xiāo)性質(zhì)，列舉其現(xiàn)實(shí)違法表現(xiàn)形式，進(jìn)而授權(quán)有關(guān)部門(mén)開(kāi)展有針對(duì)性的監(jiān)管和打擊，在法律層面為執(zhí)法部門(mén)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)犯罪開(kāi)展打擊提供依據(jù)。同時(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)違法犯罪的量刑尺度和標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)適當(dāng)提高，對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重人員增加量刑標(biāo)準(zhǔn)可有效震懾新型傳銷(xiāo)活動(dòng)，提高其從事新型傳銷(xiāo)活動(dòng)的法律成本，或可在互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)的源頭遏制和降低違法行為的發(fā)生。

（二）明確管轄權(quán)歸屬，提高執(zhí)法質(zhì)量與效率

由于互聯(lián)網(wǎng)傳銷(xiāo)活動(dòng)跨地域廣，涉及人員眾多，資金來(lái)往復(fù)雜的特性，工商管理部門(mén)與公安部門(mén)在受理案件時(shí)面臨著諸多困境。如較為典型的傳銷(xiāo)組織服務(wù)器在境外的互聯(lián)網(wǎng)傳銷(xiāo)案件管轄權(quán)問(wèn)題，可以“違法行為發(fā)生地”的省級(jí)以上工商行政管理機(jī)關(guān)的原則確定管轄地。封堵涉及互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)的境外網(wǎng)站，可由國(guó)家工商行政管理總局會(huì)同信息產(chǎn)業(yè)等部門(mén)統(tǒng)一進(jìn)行封堵，各地也可以結(jié)合實(shí)際情況會(huì)同電信部門(mén)進(jìn)行封堵。政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)加強(qiáng)分工與協(xié)作，提高執(zhí)法效率。

（三）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制

首先是進(jìn)一步完善監(jiān)管體制，明確各部門(mén)監(jiān)管主體責(zé)任，建立多部門(mén)協(xié)作配合機(jī)制，從而逐步解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管空白和多部門(mén)監(jiān)管重疊問(wèn)題;其次是進(jìn)一步細(xì)化監(jiān)管措施，嚴(yán)格審核互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者資質(zhì)，同時(shí)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違法活動(dòng)要立即予以制止和嚴(yán)厲處罰;再次是進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息公開(kāi)，對(duì)產(chǎn)品核心信息、風(fēng)險(xiǎn)信息、銷(xiāo)售行為等重點(diǎn)信息強(qiáng)制性向消費(fèi)者公開(kāi)，有效維護(hù)消費(fèi)者的自主決策權(quán)和知情權(quán);最后是進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)監(jiān)管能力，不斷增強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的各類(lèi)數(shù)據(jù)的監(jiān)管和運(yùn)用能力，同時(shí)與公安、司法部門(mén)有效聯(lián)動(dòng)，建立數(shù)據(jù)預(yù)計(jì)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，有效維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

（四）健全完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)法律體系

首先完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出機(jī)制，要嚴(yán)格審批審核手續(xù)，從而確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)主體資格合法有效，在源頭上扼殺互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo);其次是發(fā)揮制度作用，有效發(fā)揮審批和備案制度作用，禁止互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)違規(guī)開(kāi)展不法金融活動(dòng)，同時(shí)在法治層面上加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)的懲治力度，形成良好的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律氛圍;最后是做好頂層設(shè)計(jì)，健全互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)法律體系，根據(jù)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實(shí)際，適當(dāng)借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)新興互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管模式，采取“新舊融合、量身定制”的方式，將新興互聯(lián)網(wǎng)金融有機(jī)融合至我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系中，不斷健全和完善我國(guó)金融監(jiān)管體系，打造健康的行業(yè)環(huán)境，讓互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)喪失滋生的土壤。

四、結(jié)論

綜上所述，盡快完善健全針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)的法律法規(guī)體系，建立科學(xué)合理的監(jiān)管制度是有效防范打擊新型傳銷(xiāo)活動(dòng)的基礎(chǔ)和保障。有力地扼住互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)迅速滋生蔓延之勢(shì)，這不僅對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全具有重要意義，也可以有力促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。在充分發(fā)揮法律手段對(duì)新型互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)打擊震懾的同時(shí)，更應(yīng)當(dāng)發(fā)揮輿論和教育的作用，提高社會(huì)整體法律意識(shí)，讓普通民眾能夠辨別新型傳銷(xiāo)活動(dòng)，提高普通民眾的防范和自我保護(hù)意識(shí)，從根本上減少和消除傳銷(xiāo)滋生的土壤，從政府監(jiān)管層面到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員，再到普通互聯(lián)網(wǎng)金融參與民眾，形成整體合力，徹底消滅互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷(xiāo)不法活動(dòng)。

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