易燕

摘 要：隨著近年來(lái)我國(guó)跨境電商的發(fā)展，越來(lái)越多的中小跨境電商融資需求日益增多，物流金融是滿足我國(guó)中小跨境電商融資需求的新渠道。隨行付是我國(guó)物流金融領(lǐng)域的先行者，其運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)突破了傳統(tǒng)跨境物流金融發(fā)展的局限，隨行付強(qiáng)大的落地能力和技術(shù)實(shí)力也為跨境物流金融發(fā)展提供保障，全牌照的跨境支付能力促使跨境支付與物流金融融合。展望未來(lái)，我國(guó)跨境物流金融服務(wù)平臺(tái)要注意提升中小跨境電商企業(yè)獲取物流金融服務(wù)的意識(shí)，繼續(xù)搭建功能更加完善和開(kāi)放的服務(wù)平臺(tái)，并幫助中小跨境電商依托跨境物流金融融入“一帶一路”建設(shè)。

關(guān)鍵詞：隨行付;區(qū)塊鏈技術(shù);跨境物流金融;挑戰(zhàn)

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)向縱深發(fā)展，物流產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)在推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的驅(qū)動(dòng)下，兩者逐步融合成新興的業(yè)態(tài)。物流金融屬于物流服務(wù)與金融服務(wù)融合發(fā)展而成的新興金融形態(tài)。雖然我國(guó)物流金融已經(jīng)有了一定的發(fā)展，但在跨境物流金融方面依然處于停滯狀態(tài)。隨行付平臺(tái)是我國(guó)著名的支付與清算服務(wù)平臺(tái)，2017年開(kāi)始進(jìn)入物流金融領(lǐng)域，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)在物流金融服務(wù)創(chuàng)新運(yùn)用，成為了我國(guó)物流金融的先行者。它大膽嘗試應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)與物流金融場(chǎng)景，搭建了一體化的信任體系，實(shí)現(xiàn)了信任在各參與方之間的有效傳遞?？梢灶A(yù)計(jì)在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下，隨行付可以成為我國(guó)跨境物流金融發(fā)展的重要工具選擇。本文以跨境支付工具隨行付為例，旨在展望我國(guó)跨境物流金融發(fā)展的可行性以及面臨的挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的對(duì)策和建議。

一、我國(guó)跨境物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)中國(guó)物流與供應(yīng)鏈金融發(fā)展報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，我國(guó)物流業(yè)收入規(guī)模突破13萬(wàn)億，而合同物流金融服務(wù)規(guī)模已經(jīng)高達(dá)1萬(wàn)億元。2017年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》，意見(jiàn)表明我國(guó)需要為發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供必要的政策支持，鼓勵(lì)并引導(dǎo)傳統(tǒng)零售企業(yè)以及物流企業(yè)加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈資源的管理和整合，積極搭建高效的供應(yīng)鏈協(xié)作平臺(tái)，以滿足采購(gòu)、分銷以及倉(cāng)儲(chǔ)等環(huán)節(jié)的需求，為供應(yīng)鏈上下游的中小微企業(yè)提供高效便捷的融資服務(wù)。由此可見(jiàn)，國(guó)家從政策層面給予了物流金融大力支持。對(duì)于廣大中小跨境電商而言，為了拓展企業(yè)融資渠道，降低融資成本，從跨境物流金融領(lǐng)域獲得融資是一條有效的途徑。盡管跨境物流金融有著很好的發(fā)展前景，但目前依然有不少發(fā)展中困境：

（一）行業(yè)集中度低

當(dāng)前制約物流金融行業(yè)發(fā)展的核心因素表現(xiàn)為物流行業(yè)集中度低以及相關(guān)物流企業(yè)信用缺失等，因此銀行無(wú)法為中小物流企業(yè)提供必要的融資支持。根據(jù)智研咨詢統(tǒng)計(jì)報(bào)告，截止2018年，綜合實(shí)力排名前10的物流企業(yè)、綜合實(shí)力排名前50的物流企業(yè)，其營(yíng)業(yè)收入僅占到全國(guó)物流業(yè)總收入的2.6%和9.9%，物流業(yè)市場(chǎng)集中度較低，見(jiàn)圖1。需要注意的是，雖然第三方供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的注冊(cè)量已經(jīng)高達(dá)2500家，然而只有幾百家金融服務(wù)平臺(tái)處于活躍狀態(tài)。

（二）物流金融服務(wù)平臺(tái)落地實(shí)力不足

目前我國(guó)已有將近100萬(wàn)家中小跨境電商企業(yè)。作為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活躍元素之一，中小跨境電商企業(yè)的發(fā)展有利于促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。但是需要注意的是，中小跨境電商企業(yè)存在諸多不足之處。例如，經(jīng)營(yíng)信息對(duì)外不公開(kāi)、貸款風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)自身承受范圍等，以上因素直接降低了金融機(jī)構(gòu)貸款意愿。在這種情況下，中小跨境電商企業(yè)開(kāi)始轉(zhuǎn)向與第三方金融服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行合作，以拓展和豐富企業(yè)融資渠道。從平臺(tái)角度來(lái)看，服務(wù)中小跨境電商企業(yè)，平臺(tái)工作人員需要與企業(yè)負(fù)責(zé)人開(kāi)展緊密聯(lián)系，向其介紹平臺(tái)線上服務(wù)產(chǎn)品以及工具，并實(shí)地訪問(wèn)企業(yè)，詳細(xì)了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況等。但是，目前我國(guó)大部分物流金融平臺(tái)都缺乏落地能力，無(wú)法展開(kāi)這些工作，這也導(dǎo)致中小跨境電商企業(yè)的融資需求無(wú)法得到滿足。

（三）跨境支付與物流金融尚未融合

我國(guó)近年來(lái)跨境物流出口交易規(guī)模日益擴(kuò)大。根據(jù)中國(guó)海關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2009-2017年我國(guó)跨境出口集裝箱數(shù)量總規(guī)模不斷擴(kuò)大，跨境物流發(fā)展較快。然而，對(duì)于眾多跨境電商而言，依然遇到資金安全性低、到賬慢、賬期長(zhǎng)等問(wèn)題，缺乏有效安全的金融工具來(lái)解決跨境支付問(wèn)題。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，為跨境支付提供了有效的技術(shù)支持。同時(shí)，物流金融也是解決中小跨境電商企業(yè)融資的途徑，但這兩者尚未有效地融合發(fā)展。在跨境物流金融領(lǐng)域，我國(guó)還沒(méi)有誕生相應(yīng)的物流金融平臺(tái)。

二、隨行付：我國(guó)跨境物流金融發(fā)展的載體選擇

雖然我國(guó)跨境物流金融尚未真正起步，但我國(guó)已有一些跨境支付清算服務(wù)平臺(tái)在這方面積累了一定的基礎(chǔ)和條件，著名的支付與清算服務(wù)平臺(tái)隨行付便是其中之一。隨行付是中國(guó)領(lǐng)先的獨(dú)立支付及清結(jié)算服務(wù)平臺(tái)，目前平臺(tái)業(yè)務(wù)多元化發(fā)展，已經(jīng)涉及娛樂(lè)、服裝百貨以及保險(xiǎn)等諸多領(lǐng)域。2017年，該平臺(tái)開(kāi)始進(jìn)入物流金融領(lǐng)域，借助區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建物流金融服務(wù)平臺(tái)，有效解決了中小物流企業(yè)應(yīng)收賬款的確權(quán)難、轉(zhuǎn)讓難、融資難問(wèn)題。隨行付為我國(guó)跨境物流金融發(fā)展提供了一種載體的選擇和發(fā)展的路徑，以下本文以隨行付為例，對(duì)基于區(qū)塊鏈技術(shù)我國(guó)跨境物流金融發(fā)展作一展望：

（一）運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展跨境物流金融

中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵性因素在于信息不對(duì)稱，因此信任無(wú)法在各個(gè)參與方中得到有效傳遞和識(shí)別。在物流合同中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效解決信用傳遞問(wèn)題。隨行付是行業(yè)中首家在物流合同領(lǐng)域使用區(qū)塊鏈技術(shù)的金融服務(wù)平臺(tái)，所采用的技術(shù)主要以分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)以及加密算法和共識(shí)機(jī)制為主，解決了多主體參與下信息不對(duì)稱的問(wèn)題。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)記錄資金流向和變動(dòng)，對(duì)物流以及信息流展開(kāi)實(shí)施追蹤，有效解決了信用傳遞效率低以及傳遞失效等問(wèn)題，提升了中小物流企業(yè)信貸收集效率。隨行付采取的區(qū)塊鏈解決策略能夠減少物流企業(yè)在信用傳遞和搜集方面的成本支出。區(qū)塊鏈技術(shù)降低了信用與價(jià)值的傳遞成本，并且在傳遞過(guò)程中信息不會(huì)被惡意篡改，有利于實(shí)現(xiàn)信息的公開(kāi)透明，為實(shí)現(xiàn)信任共享以及追溯奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。區(qū)塊鏈能夠幫助實(shí)現(xiàn)數(shù)字資產(chǎn)的認(rèn)證、記錄、存儲(chǔ)以及流通等事宜，因此應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效降低物流金融出現(xiàn)參與方權(quán)益被侵害的幾率，使各方都能基于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原則開(kāi)展各項(xiàng)工作，最終減少企業(yè)的決策成本。另外，區(qū)塊鏈技術(shù)降低了企業(yè)中介化成本的支出，對(duì)于區(qū)塊鏈系統(tǒng)而言，其將企業(yè)當(dāng)做交易網(wǎng)絡(luò)中的特殊節(jié)點(diǎn)，不同節(jié)點(diǎn)之間能夠?qū)崿F(xiàn)直接交易，因此節(jié)省了信息背書的環(huán)節(jié)。另外，區(qū)塊鏈技術(shù)還能減少物流企業(yè)的制度性交易成本，采取傳統(tǒng)合同物流模式，核心公司并不會(huì)給予信用認(rèn)可，導(dǎo)致中小物流公司融資額并不高，基于區(qū)塊鏈技術(shù)，由延伸形成的信任驗(yàn)證工具，其可靠性和安全性明顯提升，有力地實(shí)現(xiàn)了企業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)之間的交互與對(duì)接。

在跨境支付領(lǐng)域，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用，可以有效突破傳統(tǒng)跨境支付的局限。通過(guò)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，跨境交易清算記錄都是在系統(tǒng)內(nèi)的，不易修改、安全、公開(kāi)而且還能夠被溯源，跨境支付效率可以得到有效提升。區(qū)塊鏈中的智能合約功能還能夠讓跨境交易自動(dòng)清算，這樣一來(lái)，就可以大大減少交易成本和交易錯(cuò)誤率。

（二）隨行付強(qiáng)大的落地能力和技術(shù)實(shí)力可為跨境物流金融發(fā)展提供保障

2017年11月，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的隨行付合同物流金融服務(wù)平臺(tái)正式投入運(yùn)行，該平臺(tái)的上線也標(biāo)志著“區(qū)塊鏈+合同物流金融”進(jìn)入落地運(yùn)營(yíng)階段。截止目前，隨行付已經(jīng)開(kāi)設(shè)了28家省級(jí)分公司，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)300多個(gè)城市，其線下推廣團(tuán)隊(duì)規(guī)模超過(guò)50萬(wàn)人，與來(lái)自全國(guó)的物流小微企業(yè)進(jìn)行合作商討，為其匹配個(gè)性化的金融服務(wù)支持。相對(duì)于市場(chǎng)上其他供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)而言，該平臺(tái)專員的客戶來(lái)自全國(guó)各地，并且都采取上門服務(wù)的方式開(kāi)展盡調(diào)以及確權(quán)事宜，專業(yè)化、職業(yè)化較為顯著。此外，隨行付打造了專業(yè)的技術(shù)開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，其整體規(guī)模接近100人，同時(shí)還獲得諸多軟件著作權(quán)，成功研發(fā)了諸多內(nèi)部業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，包括智能風(fēng)控系統(tǒng)以及數(shù)據(jù)中心服務(wù)平臺(tái)等。隨行付線下團(tuán)隊(duì)不僅規(guī)模龐大，還注重專業(yè)知識(shí)能力的培養(yǎng)，項(xiàng)目執(zhí)行和落地更加迅速。因此，對(duì)于我國(guó)眾多中小跨境出口電商企業(yè)來(lái)說(shuō)，隨行付強(qiáng)大的落地能力可以為它們提供了優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)。

（三）隨行付全牌照的跨境支付能力促使跨境支付與物流金融融合

長(zhǎng)期以來(lái)，跨境支付問(wèn)題一直制約我國(guó)跨境電商和跨境物流金融的發(fā)展。在這方面，隨行付已經(jīng)獲得相應(yīng)的全牌照跨境支付能力和資質(zhì)，例如全國(guó)銀行卡收單牌照（由中國(guó)人民銀行頒發(fā)）等。并且與十余家銀行展開(kāi)合作，各大商業(yè)銀行能夠借助區(qū)塊鏈平臺(tái)及時(shí)分享物流公司業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)，例如物流企業(yè)應(yīng)收賬款登記、確權(quán)以及物流運(yùn)輸協(xié)議流轉(zhuǎn)等，由此可見(jiàn)，借助這一平臺(tái)機(jī)制能夠?qū)崿F(xiàn)追溯跨境應(yīng)收賬款生成全程，并及時(shí)對(duì)底層應(yīng)收賬款資產(chǎn)開(kāi)展穿透核查，從而使物流金融與跨境支付融合，促進(jìn)跨境物流金融的發(fā)展。具體而言，在跨境物流金融領(lǐng)域，隨行付支付能力的核心作用可從以下三個(gè)維度加以理解：第一，基于隨行付支付平臺(tái)生成的第三方支付數(shù)據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)跨境資金流實(shí)時(shí)監(jiān)控。第二，隨行付支付平臺(tái)能夠降低跨境支付風(fēng)險(xiǎn)以及控制跨境支付成本，可通過(guò)隨行付支付平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)專款專用，降低資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，使資金的用途更加公開(kāi)和透明。第三，隨行付平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)定時(shí)、定向、批量支付，最大程度地滿足中小跨境電商企業(yè)的貸款需求。

三、我國(guó)跨境物流金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與對(duì)策展望

根據(jù)隨行付官網(wǎng)數(shù)據(jù)，目前入駐隨行付物流合同服務(wù)平臺(tái)的中小跨境電商企業(yè)正在穩(wěn)步增加，由于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，中小跨境電商企業(yè)發(fā)展快速，據(jù)市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)表明，該平臺(tái)單月貸款發(fā)放總額已經(jīng)突破3000萬(wàn)，并且其增長(zhǎng)趨勢(shì)逐漸加強(qiáng)?？梢灶A(yù)計(jì)的是，未來(lái)平臺(tái)會(huì)有更多的中小跨境電商企業(yè)的入駐，平臺(tái)規(guī)模效應(yīng)將進(jìn)一步顯現(xiàn)。從未來(lái)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及物流行業(yè)發(fā)展來(lái)看，我國(guó)跨境物流金融領(lǐng)域?qū)⒚媾R以下挑戰(zhàn)：

（一）提升我國(guó)中小跨境電商獲取跨境物流金融服務(wù)的意識(shí)

受限于我國(guó)物流企業(yè)發(fā)展速度，我國(guó)跨境物流金融的發(fā)展并不理想，相對(duì)于國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家而言，其發(fā)展速度相對(duì)滯后。我國(guó)物流行業(yè)的發(fā)展時(shí)間較短，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，物流發(fā)展滯后性帶來(lái)的影響開(kāi)始凸顯?，F(xiàn)階段，中小跨境電商企業(yè)對(duì)跨境金融服務(wù)的理解較為片面，并且自身并不具備資金實(shí)力探索金融服務(wù)新路徑。同時(shí)，我國(guó)也缺乏相應(yīng)的法律或者制度支撐，無(wú)論是信用制度還是質(zhì)押制度上均存在明顯的缺陷。面對(duì)這一問(wèn)題，除了期待我國(guó)政府進(jìn)一步完善跨境物流金融的發(fā)展環(huán)境，健全相關(guān)法律制度外，對(duì)于提供跨境物流金融服務(wù)的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，需要進(jìn)一步加強(qiáng)在媒體等方面關(guān)于跨境物流金融的營(yíng)銷及廣告宣傳，通過(guò)自己強(qiáng)大的線下?tīng)I(yíng)銷團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)服務(wù)能力，來(lái)使更多的中小跨境電商企業(yè)加入跨境物流金融服務(wù)的領(lǐng)域，從而提升中小跨境電商企業(yè)獲取跨境物流金融服務(wù)的意識(shí)。

（二）搭建開(kāi)放和功能完善的跨境物流金融服務(wù)平臺(tái)

除了提升我國(guó)中小跨境電商獲取跨境物流金融服務(wù)的意識(shí)之外，各類跨境物流金融服務(wù)的平臺(tái)也要搭建更為開(kāi)放和功能完善的金融服務(wù)平臺(tái)（見(jiàn)圖2）。以隨行付為例，平臺(tái)要加強(qiáng)與政府、行業(yè)協(xié)會(huì)的聯(lián)系，提升平臺(tái)權(quán)威性和專業(yè)性，通過(guò)政府接入中小跨境電商企業(yè)融資需求信息、征信系統(tǒng)、商業(yè)銀行，并利用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)搭建更加廣泛的信任和服務(wù)體系，為中小跨境電商企業(yè)及時(shí)提供融資服務(wù)。此外，為了加強(qiáng)隨行付平臺(tái)對(duì)跨境物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，平臺(tái)還可以接入物流園區(qū)、倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)、運(yùn)輸管理系統(tǒng)等，從而做好對(duì)具體跨境物流業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

（三）幫助中小跨境電商依托跨境物流金融融入“一帶一路”建設(shè)

根據(jù)中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù)，截止2018年底，中國(guó)與“一帶一路”沿線國(guó)家的貿(mào)易總額已經(jīng)突破40萬(wàn)億元，高于世界同期經(jīng)濟(jì)增強(qiáng)水平。由此可見(jiàn)，“一帶一路”戰(zhàn)略倡議是今后推動(dòng)各行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要國(guó)家戰(zhàn)略。中小跨境電商是推動(dòng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活躍因素以及重要力量，需要結(jié)合自身發(fā)展實(shí)際以及業(yè)務(wù)情況，積極充分地融入“一帶一路”建設(shè)。通過(guò)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，跨境物流金融平臺(tái)可以幫助解決中小跨境電商的融資問(wèn)題和跨境支付問(wèn)題，使物流金融能夠更加高效地服務(wù)中小跨境電商，讓中小跨境電商能夠全面地參與“一帶一路”戰(zhàn)略的建設(shè)。所以對(duì)于跨境物流金融服務(wù)平臺(tái)而言，支持并引導(dǎo)中小跨境電商利用物流金融全程加入“一帶一路”建設(shè)是其需要充分研究的重要課題和內(nèi)容。從未來(lái)的發(fā)展來(lái)看，隨行付公司需要與跨境金融政策制度及其變動(dòng)情況保持一致，不斷擴(kuò)大區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用范圍，創(chuàng)造更多跨境物流的場(chǎng)景和建立信任環(huán)境。同時(shí)，隨行付公司還需要關(guān)注物流金融中潛在出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，由于跨境支付的不可控因素較多，并且“一帶一路”沿線國(guó)家往往基礎(chǔ)設(shè)施較弱，其金融系統(tǒng)存在明顯漏洞，傳統(tǒng)金融工具起到的作用甚微，這就導(dǎo)致物流金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大。這就需要隨行付加強(qiáng)在內(nèi)部審查、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息技術(shù)等多環(huán)節(jié)的管理，加強(qiáng)對(duì)跨境物流金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，目前我國(guó)跨境物流金融的發(fā)展受到行業(yè)集中度低、物流金融服務(wù)平臺(tái)落地實(shí)力不足、跨境支付與物流金融尚未融合等因素的制約。隨行付平臺(tái)為我國(guó)跨境物流金融發(fā)展提供了載體，其運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)突破了傳統(tǒng)物流金融發(fā)展的局限，強(qiáng)大的落地能力和技術(shù)實(shí)力也為今后跨境物流金融發(fā)展提供了保障，全牌照的跨境支付能力促使跨境支付與物流金融相融合，使我國(guó)跨境物流金融發(fā)展成為了可能。未來(lái)，我國(guó)跨境物流金融服務(wù)平臺(tái)需要注意提升中小跨境電商企業(yè)獲取跨境物流金融服務(wù)的意識(shí)，繼續(xù)搭建功能完善和開(kāi)放的金融服務(wù)平臺(tái)，并幫助中小跨境電商依托跨境物流金融融入“一帶一路”建設(shè)。

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