◎劉洋 陶詠琦 何勁峰

一、研究現(xiàn)況

近年來，信息時代的發(fā)展和社會網絡化的逐步提高，讓一切新事物和新技術都與網絡聯(lián)系起來，2014 年末，支付寶推出了一款名為“螞蟻花唄”的服務條例，網絡用戶在申請開通后，便和自己的支付寶信用積分聯(lián)系起來，提供類似于銀行貸款的便捷，阿里公司通過大數據分析每位消費者的購物方式，讓消費者享有先購物，后分期還款的權利。研究表明，如今的網絡購物已經更加的完善便捷，互聯(lián)網金融發(fā)展的趨勢迅猛，而高校大學生作為網絡消費的群體，網絡因素良莠不齊，對其消費心理和消費習慣形成了巨大的影響，以此提出合理化的建議是非常重要的，不僅能讓高校學生了解網絡的消費環(huán)境，增強獨立意識，崇尚勤儉節(jié)約的良好作風，減少無謂的消費和開支，樹立一個正確美好的消費觀念。

二、問卷初始調查數據

本次調查主要從我校學生中選取，涉及財經學院與非財經學院的大學生，共回收723 份調查問卷，無效問卷9 份，我組成員從消費者的基本特征，主要圍繞我校學生螞蟻花唄的使用及影響因素，討論分析。

（一）關于花唄的基本情況數據

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三、分析數據樣本

（一）消費者基本特征分析

本次調查我組在回收調查問卷中為了確保數據的真實性，普遍性，以及說服性，特意選擇了我校經濟系和非經濟系的學生，并分別選擇各年級的高校學生參與問卷調查，其中大一的人數為114 人，大二的人數為337 人，大三的人數為126 人，大四的人數為82 人，研究生的人數為55 人。

（二）基本問題的數據分析

1.螞蟻花唄在自己生活中用于網絡支付的地位。

從數據中可以看出，螞蟻花唄在我校學生的生活中起到了重要意義，約有18.07%的學生把自己的第一支付方式設置成螞蟻花唄，約有75.91%的學生偶爾使用螞蟻花唄，由此可見，支付寶的這種網絡信貸方式在信息時代中地位逐漸增高，不斷地被大眾所認同。而完全不使用花唄的學生僅有6.02%。

2.螞蟻花唄的認知程度。

結果顯示，有10.08%的同學完全了解螞蟻花唄的運營模式及使用，有84.73%的同學只了解螞蟻花唄的使用，不知道螞蟻花唄的運營模式和機制，總體來說，螞蟻花唄的普及性在高校學生中已經不可勝數，所以這種網絡支付形式必將對高校學生產生積極影響和消極影響。

3.螞蟻花唄作為網絡信貸工具的原因。

據了解，大多數學生把螞蟻花唄作為網絡信貸工具的原因主要是它在規(guī)定時間內的無息貸款，還有阿里公司開發(fā)的淘寶，天貓等各大app 廣為大眾所使用，信任這種模式，可以保護消費者的權益，就調查結果而言，約有30.25%的同學信任支付寶，愿意將自己的個人財產綁定支付寶，約有45.37%的同學看重花唄規(guī)定時間的無息貸款，提前消費可以滿足個人的生活需求。

4.螞蟻花唄給學生帶來的影響。

問卷中用花唄提前消費，便于生活的有264 人，合理使用并且自己經濟生活沒有受到影響的有623 人，這就可以看出螞蟻花唄的普及對大多數高校學生產生了積極的影響，消費習慣的良好品質也將形成，但是另外超額支出，自己的經濟形成了危機的同學有68 人，而更加嚴重的超額支出有23 人，這種事件的形成會導致大學生的消費心理產生了消極的概念，進而導致不可控的嚴重后果是我們不希望看到的，所以我組成員根據調查分析后，采訪同學，對問題的產生有一個全面的規(guī)劃，列出了多種積極影響和消極影響，提出一個完整建議的體系，樹立科學消費的觀念，培養(yǎng)一個健康的生活方式。

四、使用螞蟻花唄對于大學生的影響

（一）積極影響

1.滿足他們的消費期望。大學生不具備獨立穩(wěn)定的經濟收入，但同時又屬于高期望高消費群體，所以他們所期望的東西僅憑他們日常的節(jié)省無法實現(xiàn)，而螞蟻花唄這種借貸消費，讓他們可以預支未來的錢來滿足當下需要，能夠極大的減輕大學生的資金壓力。此外，他們更可以用這樣一筆“未來的錢”來更好的提升當下的自己，使這筆錢的收益遠大于其本身。

2. 促進消費市場的發(fā)展。大學生不僅屬于高期望高消費群體，更是社會未來發(fā)展的縮影，他們對于社會發(fā)展的洞察力和適應力使得他們可以從一定程度上表現(xiàn)出社會經濟的發(fā)展趨勢，并憑借他們的購買力去影響消費市場的變革換代及發(fā)展，而螞蟻花唄所提供的經濟正是讓他們行動的動力。

3.促進消費觀念的轉變。理性的超前消費能使得大學生的消費需求得到滿足，并且可以提高他們的生活質量和消費水平。從另一方面來講，大學生也是社會的新鮮血液，他們的消費觀念會改變上一代，并延續(xù)給下一代，所以他們促使著社會消費觀念的轉變，并預示著未來社會的消費特征。

（二）消極影響

1.超前消費的滿足感會迷失自我。螞蟻花唄這種消費形式確實能夠滿足大學生的消費期望，但這種消費習慣如果不夠理性，就很容易導致他們不自覺的過度消費。此外通過調查研究顯示，大學生通常都對未來有著美好的憧憬，對現(xiàn)實也都是積極樂觀的，而這更容易導致他們對未來無法做出合理的評估，對消費無法做出理性規(guī)劃，只沉醉在超前消費的滿足中無法自拔。

2.無法處理突如其來的經濟困難。螞蟻花唄的借貸消費允許分期還款，而這樣的網絡分期還款使得他們花錢大手大腳，不明白金錢的來之不易，并且使原本就不具備穩(wěn)定收入的他們可能會一拖再拖，一旦對這樣的借貸消費產生依賴，必將對他們以后的消費觀念造成極惡劣的影響。一旦發(fā)生突如其來的經濟問題，習慣了借貸消費的他們不會留有存款，短時間內也許還能撐得住，時間長一點就可能無法按時還車貸房貸，進而導致家境的落魄，而這并非是危言聳聽。

五、結論與建議

（一）研究結論

通過對本次課題對象“花唄”的社會調查，了解到社會經濟的極速增長，網絡的普及性增加，改變了金融服務模式，而大學生作為新時代青年，其消費觀念也與時俱進，普遍改變成信貸消費，來滿足自己想要的自由消費心理。就調查問卷的數據看來，螞蟻花唄對于大學生的影響主要體現(xiàn)如下，一方面，螞蟻花唄提高了大學生經濟的自我管理能力，體現(xiàn)為理財方面能力的提升；而另一方面，螞蟻花唄會提高大學生的消費層次，由最基礎的消費層次逐步提升至享受型消費，使得他們消費時更著眼于商品的高品質而不考慮自己的實際消費能力，更有甚者會導致攀比消費心理。

但與此同時，調查問卷的數據也讓我們看到了花唄自身所具備的優(yōu)勢，能夠滿足大學生的部分消費需求，部分大學生也會使用螞蟻花唄購買用于自身提升相關的用品。而這也從側面反映出大學生對螞蟻花唄的使用并不僅僅只有弊端，部分大學生可以利用好花唄來滿足自身的發(fā)展需要。螞蟻花唄的使用對大學生的影響不能一言蔽之，關鍵還在于大學生是否能利用好花唄來服務自身。

（二）相關建議

1.明確自己的身份與消費水平。就調查的數據而言，大學生不具備獨立穩(wěn)定的經濟收入，并且有部分大學生的消費觀念過于理想，缺乏正確的判斷能力，很容易沖動消費，只為圖一時的便宜而購買一些無關緊要的東西，并逐漸積累導致無法購買自身真實需要的東西、無法按時還款等后果。因此，能夠明確自己的身份與消費水平是讓大學生消費觀現(xiàn)實化和正確化的第一步，是實現(xiàn)大學生理性消費的重要一步。

2.保持良好的日常消費習慣。隨著經濟以及互聯(lián)網的發(fā)展，網上小額貸款平臺逐漸衍生，對于大學生這類不具備獨立穩(wěn)定收入的人群而言，很容易因為螞蟻花唄這類先買后付模式體驗到超前消費的快感和滿足感，并極易迷失其中。通過本次調查研究顯示，部分常使用螞蟻花唄的大學生會感覺無法控制自己的消費情緒，控制不住的想要去購買那些自己并不是急切需要的東西，而不用或偶爾使用螞蟻花唄的大學生幾乎不會產生這種心理。所以大學生應當保持良好的日常消費習慣，控制好偶爾的超前消費行為，禁止無限度的借貸超前消費。養(yǎng)成良好的消費觀，正確使用超前消費。

3.建立正確良好的人脈關系。大學生處于學生與社會的過渡階段，剛成為成年人的他們未曾真正的接觸過社會，沒有屬于自己的正確的三觀，但他們又接觸著各種各樣形形色色的人，極易導致他們形成不正確的三觀。對于網上借貸消費行為，需要結合自身的實際情況出發(fā)，正確理性的看待身邊存在的借貸消費行為，與存在濫用借貸行為的那些同學朋友甚至親友保持距離，選擇適應自身的人際關系，選擇適合自己能力的消費。建立正確良好的人脈關系，拒絕與無限制濫用借貸消費的人為友。