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        G銀行發(fā)展現(xiàn)狀與對策建議

        2020-05-09 10:46:00白新艷
        今日財富 2020年12期
        關(guān)鍵詞:現(xiàn)金流量商業(yè)銀行銀行

        白新艷

        自改革開放以來,我國的銀行業(yè)經(jīng)歷了40載歲月的洗禮,現(xiàn)已成為我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是各地區(qū)共同發(fā)展的結(jié)果,而各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開城市商業(yè)銀行的全力支持,因此近幾年城市商業(yè)銀行的發(fā)展增速一直處于高水平狀態(tài)。但近年來,由于眾多的商業(yè)銀行的設(shè)立,國有商業(yè)銀行、外資銀行以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范化和規(guī)模化,使商業(yè)銀行在發(fā)展中遇到的同業(yè)競爭的壓力越來越大,因此,對于商業(yè)銀行發(fā)展模式的研究與探索變得至關(guān)重要。

        一、關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)展的理論綜述

        (一)商業(yè)銀行的界定

        在我國,銀行可分為三類,第一類是中央銀行,也就是所謂的“銀行的銀行”,中央銀行并不盈利,而是去管理其他銀行,制定并實施相關(guān)的貨幣政策;第二類是政策性銀行,此類銀行也不以盈利為主要目的,更多的是起到輔助國家相關(guān)政策的作用;第三類是商業(yè)銀行,不同于其他兩類銀行的是,它以盈利為主要目的,商業(yè)銀行在推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時也產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益,它通過聚集大量的閑散基金然后又將資金投到社會生產(chǎn)的各行各業(yè),有從中賺取利差。

        (二)商業(yè)銀行的特征

        商業(yè)銀行的特征:(1)商業(yè)銀行以盈利為主要目的;(2)商業(yè)銀行也與其他一般工商企業(yè)存在差異,商業(yè)銀行具有其特殊性,在于商業(yè)銀行經(jīng)營的商品的特殊性,即貨幣以及貨幣資本,商業(yè)銀行為客戶提供各種金融服務(wù),也就是實現(xiàn)客戶的貨幣量或資本的增減,而一般的工商企業(yè)以實物為經(jīng)營對象進(jìn)行生產(chǎn)、銷售或回收,借此來兌換貨幣。

        二、G銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

        (一)G銀行發(fā)展概況

        G銀行股份有限公司于1997年成立,注冊資本為22.99億元,總行建于G省。經(jīng)過二十多年的發(fā)展,但現(xiàn)在全行已經(jīng)擁有9個省內(nèi)分行和1個省外分行,共有88個機(jī)構(gòu)網(wǎng)點,基本實現(xiàn)了縣域全覆蓋,且面向全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

        根據(jù)G銀行最新發(fā)布的關(guān)于G銀行2018年年報所整理的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,G銀行資產(chǎn)規(guī)模近3年呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長的態(tài)勢。而截至到2018年末,G銀行的資產(chǎn)規(guī)模突破了5000億元,達(dá)到5033.26億元;而盈利水平方面也有不小的成就,從表中數(shù)據(jù)可以看出,G銀行2018年實現(xiàn)每股收益2.23元,其利潤總額也在逐年上升,最高達(dá)到了55億元,此外,其資本充足率也達(dá)到了12.97%;在資產(chǎn)規(guī)模和盈利屬性繼續(xù)提升的同時,G銀行的不良貸款率依然維持在較低水平1.35%,低于全國銀行業(yè)平均水平。

        截至到2019年3月31日,G銀行資產(chǎn)總額達(dá)到了5266.62億元,各項存款余額達(dá)到3209.62億元,各項貸款余額達(dá)到1859.50億元;2019年第一季度,G銀行營業(yè)收入高達(dá)35.32億元,而歸屬于母公司所有者的凈利潤達(dá)到13.04億元,基本每股收益達(dá)到0.57元,盈利能力在同行業(yè)中處于領(lǐng)先水平。

        (二)G銀行資產(chǎn)負(fù)債情況

        資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在月末、季末、年末全部資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益情況的會計報表,是企業(yè)經(jīng)營活動的靜態(tài)體現(xiàn),它是一張揭示企業(yè)在一定時點財務(wù)狀況的靜態(tài)報表。如表2.1是G銀行2014-2018年的資產(chǎn)負(fù)債表,由表可以看出資產(chǎn)和負(fù)債都在逐年增加,其中現(xiàn)金及存放行業(yè)款波動相對較小,最高是2017年,達(dá)到504億元,而向央行的借款在2017年和2018年急劇增加;五年來,G銀行的業(yè)務(wù)在不斷的擴(kuò)張。

        (三)G銀行盈利情況

        利潤表是反映企業(yè)一定會計期間(如月度、季度、半年度或年度)生產(chǎn)經(jīng)營成果的會計報表。企業(yè)一定會計期間的經(jīng)營成果既可能表現(xiàn)為盈利,也可能表現(xiàn)為虧損,因此,利潤表也被稱為損益表。它全面揭示了企業(yè)在某一特定時期實現(xiàn)的各種收入、發(fā)生的各種費用、成本或支出,以及企業(yè)實現(xiàn)的利潤或發(fā)生的虧損情況。根據(jù)東方財富2018年末數(shù)據(jù)統(tǒng)計,G銀行5年來凈利潤額最高達(dá)到52.29億元,最低凈利潤24.4億元,說明了G銀行5年來的凈利潤有較高的增長。

        (四)G銀行現(xiàn)金流量情況

        現(xiàn)金流量表是反應(yīng)一定時期內(nèi)企業(yè)經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動對其現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物所產(chǎn)生影響的財務(wù)報表。現(xiàn)金流量表的主要作用是體現(xiàn)公司短期生存能力,特別是繳付帳單的能力,通過現(xiàn)金流量數(shù)據(jù),可以概括反映企業(yè)的經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動對企業(yè)現(xiàn)金流入流出的影響,現(xiàn)金流量數(shù)據(jù)提供了企業(yè)經(jīng)營是否健康的證據(jù)。從G銀行2014-2018年的現(xiàn)金流量來看,經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額波動幅度較大,但除2018年外都為正,而其投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額都為正,而籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額也都為正,表明G銀行的發(fā)展進(jìn)入成熟期,且經(jīng)營狀況良好。

        三、G銀行穩(wěn)步發(fā)展的對策建議

        (一)以中小型企業(yè)為主要業(yè)務(wù)目標(biāo)

        G銀行屬于地方性銀行,一方面,為G銀行和中小型企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來起到一定的保障作用,在集資活動方面也有一定的優(yōu)勢;另一方面則是在金融產(chǎn)品設(shè)計方面的優(yōu)勢,由于G銀行屬于地方性銀行,與地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展千絲萬縷,對于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向更為了解,所以,更熟知中小型企業(yè)發(fā)展所需,由此,更容易開發(fā)出與這些中小型企業(yè)更為貼切的特色金融產(chǎn)品,在一定的程度上也降低了交易的風(fēng)險性。

        (二)加快發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)

        擴(kuò)寬網(wǎng)絡(luò)渠道,開發(fā)新型的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品,提供網(wǎng)絡(luò)貸款等業(yè)務(wù),使客戶足不出戶便能享受到貸款的業(yè)務(wù)服務(wù);同時建立專業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊滿足客戶不斷產(chǎn)生的新的金融需求。

        (三)更新健全風(fēng)險管理系統(tǒng)

        對風(fēng)險進(jìn)行合理分類、嚴(yán)格規(guī)劃,將已知風(fēng)險進(jìn)行合理的分類,制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施;同時,避免未知風(fēng)險帶來重大損失。另外,要建立嚴(yán)格的風(fēng)險管理層次,分層管理,制定明確的風(fēng)險管理策略使業(yè)務(wù)風(fēng)險最小化;以及加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險管理文化建設(shè)等。(作者單位:遼寧廣播電視大學(xué)錦州分校)

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