蔣鑫

摘 要 普惠金融的創(chuàng)新實(shí)施可以為中國(guó)金融扶貧產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供完整的支持。本文首先對(duì)這個(gè)金融扶貧效率進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，并結(jié)合實(shí)際存在的問(wèn)題，制定普惠金融在扶貧工作領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用方案，對(duì)提升中國(guó)金融扶貧工作的綜合實(shí)施質(zhì)量具有十分重要的意義。

關(guān)鍵詞 普惠金融 金融扶貧 效率

一、引言

現(xiàn)有的一些普惠金融產(chǎn)業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)參與體系的創(chuàng)新價(jià)值重視度不足，尤其對(duì)于金融服務(wù)的完整性缺乏必要的關(guān)注，導(dǎo)致金融扶貧業(yè)務(wù)方案的設(shè)計(jì)無(wú)法在扶貧效率方面取得進(jìn)展，難以為金融扶貧方案的完整創(chuàng)新提供幫助。

二、普惠金融視角下金融扶貧領(lǐng)域效率存在的不足

（一）金融扶貧工作缺乏多機(jī)構(gòu)參與合作

一些金融扶貧方案的構(gòu)建缺乏對(duì)市場(chǎng)化手段價(jià)值的關(guān)注，尤其對(duì)被扶貧對(duì)象的考察分析存在不足，導(dǎo)致扶貧政策的實(shí)施無(wú)法在爭(zhēng)取外部機(jī)構(gòu)參與的情況下實(shí)現(xiàn)對(duì)被扶貧主體能動(dòng)性的開發(fā)。部分金融扶貧工作在具體實(shí)施的過(guò)程中對(duì)新型金融扶貧體系的創(chuàng)新價(jià)值缺乏必要的關(guān)注，尤其對(duì)不同類型金融產(chǎn)業(yè)體系的內(nèi)在聯(lián)系分析存在不足，導(dǎo)致金融扶貧產(chǎn)業(yè)無(wú)法在客觀經(jīng)驗(yàn)的有效累積之下充分適應(yīng)普惠金融產(chǎn)業(yè)體系的創(chuàng)新需要，難以在爭(zhēng)取外部機(jī)構(gòu)支持方面取得進(jìn)展。還有一些金融扶貧工作在具體推進(jìn)的過(guò)程中，對(duì)外部機(jī)構(gòu)合作的價(jià)值重視度不足，尤其對(duì)市場(chǎng)導(dǎo)向作用的開發(fā)水平較差，導(dǎo)致信貸產(chǎn)品創(chuàng)新等工作缺乏理想的執(zhí)行條件，無(wú)法在爭(zhēng)取外部機(jī)構(gòu)合作方面取得進(jìn)展。

（二）金融扶貧信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)缺乏合理性

信貸產(chǎn)品的合理設(shè)計(jì)與應(yīng)用可以為金融扶貧產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。但是，一些金融扶貧工作在開展的過(guò)程中對(duì)金融服務(wù)品種的創(chuàng)新特征分析不夠全面，缺乏對(duì)信貸產(chǎn)品單一性的關(guān)注，導(dǎo)致信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新工作依然停留在淺顯的層面，無(wú)法為信貸產(chǎn)品的高水平設(shè)計(jì)提供完整的支持。一些金融信貸產(chǎn)品在設(shè)計(jì)過(guò)程中缺乏對(duì)普惠金融理念的關(guān)注，尤其對(duì)聯(lián)保貸款和抵押貸款的業(yè)務(wù)價(jià)值考察不夠全面，導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)的主體資源布置過(guò)于分散，缺乏對(duì)信貸產(chǎn)品價(jià)值的有效開發(fā)，最終導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)管理性質(zhì)業(yè)務(wù)的難度難以得到精準(zhǔn)有效的控制。部分金融扶貧信貸產(chǎn)品在創(chuàng)新的過(guò)程中缺乏對(duì)抵押品總量特征的關(guān)注，導(dǎo)致金融信貸產(chǎn)品相關(guān)的支付結(jié)算系統(tǒng)無(wú)法得到完整構(gòu)建，難以為信貸產(chǎn)品普惠性的強(qiáng)化提供完整的支持。

（三）普惠金融產(chǎn)業(yè)的構(gòu)建缺乏市場(chǎng)機(jī)制的支持

普惠金融雖然具備很大的公益屬性，但必須與市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)有機(jī)結(jié)合，才可以全面地開發(fā)出普惠金融產(chǎn)業(yè)所具備的多方面價(jià)值。但是，現(xiàn)有的一些金融扶貧機(jī)制創(chuàng)新工作缺乏對(duì)市場(chǎng)導(dǎo)向作用的分析，沒能實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)化資源供給渠道的創(chuàng)新構(gòu)建，難以在普惠金融產(chǎn)業(yè)構(gòu)建的過(guò)程中充分適應(yīng)金融扶貧工作體系的創(chuàng)新需要。

三、普惠金融視角下金融扶貧工作的優(yōu)化策略

（一）構(gòu)建金融扶貧工作多機(jī)構(gòu)協(xié)同機(jī)制

在探索普惠金融的應(yīng)用方案過(guò)程中，一定要對(duì)金融扶貧業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)因素進(jìn)行價(jià)值分析，尤其要對(duì)不同類型金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同參與價(jià)值進(jìn)行研究，使更多與金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求相關(guān)的業(yè)務(wù)都可以全面顯現(xiàn)出自身價(jià)值，為金融扶貧工作有效地獲得外部支持提供幫助。在探索構(gòu)建多機(jī)構(gòu)協(xié)同機(jī)制的過(guò)程中，要強(qiáng)化對(duì)金融服務(wù)全面性的關(guān)注，尤其要對(duì)金融服務(wù)體系創(chuàng)新建設(shè)過(guò)程中的各類需求進(jìn)行研究，使扶貧對(duì)象的主動(dòng)性得到有效的開發(fā)，并為滿足扶貧方案創(chuàng)新需求提供幫助。在制定多機(jī)構(gòu)協(xié)同機(jī)制運(yùn)行策略的過(guò)程中，務(wù)必加強(qiáng)對(duì)普惠金融目標(biāo)的關(guān)注，并對(duì)普惠金融運(yùn)行目標(biāo)與扶貧目標(biāo)的相似性進(jìn)行總結(jié)，以便多機(jī)構(gòu)協(xié)同機(jī)制在創(chuàng)新構(gòu)建的過(guò)程中可以完全滿足金融扶貧業(yè)務(wù)體系的創(chuàng)新構(gòu)建需要，為市場(chǎng)導(dǎo)向性作用的全面有效開發(fā)提供完整的支持。普惠金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新構(gòu)建還需要加強(qiáng)對(duì)金融扶貧工作運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)的關(guān)注，尤其要對(duì)金融扶貧體系的內(nèi)在聯(lián)系加以研究，全面實(shí)現(xiàn)對(duì)金融扶貧工作關(guān)聯(lián)問(wèn)題的有效把控，為多機(jī)構(gòu)協(xié)同機(jī)制全面適應(yīng)扶貧方案運(yùn)行要求提供完整的支持。

（二）提升金融扶貧信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)的合理性

要對(duì)金融扶貧產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的作用進(jìn)行深入研究，并對(duì)此類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)合理性加以分析，使更多與金融服務(wù)品種創(chuàng)新相關(guān)的舉措都可以適應(yīng)金融扶貧信貸管理措施的運(yùn)行要求，為普惠金融更好地發(fā)揮在金融扶貧領(lǐng)域的作用提供幫助。要提升對(duì)信貸產(chǎn)品組成情況的重視，尤其要對(duì)當(dāng)前小額信貸和質(zhì)押貸款所具備的廣闊市場(chǎng)前景進(jìn)行研究，使聯(lián)保貸款及質(zhì)押貸款所具備的多方面效用得到充分顯現(xiàn)，為金融信貸產(chǎn)品的高質(zhì)量設(shè)計(jì)提供幫助。要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有信貸產(chǎn)品總量的關(guān)注，尤其要考察普惠金融普及過(guò)程的貸款產(chǎn)品分散性特征，使金融扶貧信貸產(chǎn)品在創(chuàng)新設(shè)計(jì)的過(guò)程中可以與金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新管理需求保持一致，并在金融產(chǎn)品的稀缺問(wèn)題得到有效控制的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案的有效創(chuàng)新。

（三）提升普惠金融產(chǎn)業(yè)與市場(chǎng)機(jī)制的融合水平

在探索金融扶貧工作的運(yùn)行方案過(guò)程中，要加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)導(dǎo)向價(jià)值的關(guān)注，尤其要加強(qiáng)對(duì)普惠金融公益價(jià)值及盈利屬性的關(guān)注，以便金融扶貧方案在創(chuàng)新的過(guò)程中可以更加有效地適應(yīng)普惠金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新性構(gòu)建需要，為普惠金融產(chǎn)業(yè)更加有效地實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化資金供給提供幫助。

四、結(jié)語(yǔ)

普惠金融產(chǎn)業(yè)的構(gòu)建目前已經(jīng)在金融扶貧工作領(lǐng)域取得了較大的成效。對(duì)中國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行扶貧效率的評(píng)價(jià)，有助于普惠金融應(yīng)用價(jià)值的全面顯現(xiàn)，促進(jìn)金融扶貧工作的提升策略得到高水平設(shè)計(jì)。

（作者單位為西南財(cái)經(jīng)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)

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