劉濤 楊林娟

摘 要：以典型貧困地區(qū)定西市為例，以金融支持精準(zhǔn)扶貧工作方面的實(shí)踐與探索為切入點(diǎn)，分析定西市在金融扶貧工作中存在的問(wèn)題并提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：金融扶貧;精準(zhǔn)扶貧;定西市

文章編號(hào)：1004-7026（2020）04-0163-02 ? ? ? ? 中國(guó)圖書(shū)分類(lèi)號(hào)：F832.43;F323.8 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

定西市地處黃土高原、青藏高原和西秦嶺交匯地帶，氣候干旱，境內(nèi)60%是山坡溝壑，自然災(zāi)害、生態(tài)、貧困問(wèn)題疊加。截至2018年末，全市常住人口282.17萬(wàn)人，其中城鎮(zhèn)人口100.24萬(wàn)人，鄉(xiāng)村人口181.93萬(wàn)人，農(nóng)村貧困人口23.95萬(wàn)人，屬于全國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)地區(qū)和六盤(pán)山連片特困片區(qū)，是治貧的典型地區(qū)[1]。

1 ?定西市金融扶貧實(shí)踐

1.1 ?推廣“龍頭企業(yè)+”的精準(zhǔn)幫扶模式

倡導(dǎo)支持自主創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)附加值高的龍頭企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)和專(zhuān)業(yè)大戶等新型經(jīng)營(yíng)主體與貧困戶建立穩(wěn)定的對(duì)接關(guān)系，采取“企業(yè)主辦+群眾入股”“公司+合作社+貧困村”“公司+基地+貧困戶”等模式，引導(dǎo)貧困戶以生產(chǎn)資料入股參與分紅，并通過(guò)土地流轉(zhuǎn)和在企業(yè)就近務(wù)工實(shí)現(xiàn)增收，形成了資金跟著貧困戶走、貧困戶跟著新型經(jīng)營(yíng)主體走、新型經(jīng)管主體跟著產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目走、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目跟著市場(chǎng)需求走的產(chǎn)業(yè)扶貧新機(jī)制[2]。

1.2 ?創(chuàng)新推廣易地搬遷安置模式

堅(jiān)持把易地扶貧搬遷與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、保障性安居工程和農(nóng)村互助老年幸福院建設(shè)等相結(jié)合，率先在全省探索推廣貧困人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移“政府兜底、零負(fù)擔(dān)”的安置路子，初步形成城區(qū)、鎮(zhèn)區(qū)、川區(qū)、山區(qū)、村內(nèi)插花、社會(huì)保障等多種易地搬遷模式，實(shí)現(xiàn)了梯次轉(zhuǎn)移、靈活搬遷安置。

1.3 ?推廣扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款的使用

積極響應(yīng)國(guó)家、省級(jí)出臺(tái)的扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款政策，快速落實(shí)貸款標(biāo)準(zhǔn)條件和銜接貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)和宣傳幫助貧困戶“貸得出、用得上、有效益、還得起”，以實(shí)現(xiàn)貧困戶增收的目的。推出了農(nóng)戶小額信用貸款、兩權(quán)抵押貸款等特色貸款，解決了貧困戶因抵押物缺失而貸款難的問(wèn)題[3]。

1.4 ?創(chuàng)新推廣貧困村互助金使用模式

為了有效解決資金閑置問(wèn)題，讓資金運(yùn)用到扶貧工作中，定西市提出了以互助資金作為擔(dān)保金存入銀行，之后以5～10倍放大比例撬動(dòng)信貸資金的方式，建立起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)制，協(xié)會(huì)獲得銀行返點(diǎn)或利差收益，從而激發(fā)協(xié)會(huì)的放款積極性，解決農(nóng)戶用款之急。

1.5 ?以文件、政策支持金融扶貧工作開(kāi)展

定西市根據(jù)國(guó)家、省級(jí)出臺(tái)的政策，結(jié)合自身實(shí)際，制定出了一系列方案、政策，為金融扶貧工作提供了政策性依據(jù)，從政策層面有針對(duì)性的傾斜，支持金融扶貧，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)滿足貧困群眾的資金需求。

2 ?定西市金融扶貧中存在的問(wèn)題

2.1 ?自身?xiàng)l件制約

①定西市部分貧困山區(qū)由于自然環(huán)境惡劣、天災(zāi)頻發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施落后等客觀因素，加之貧困群眾思想滯后，存在“等、要、靠”等問(wèn)題，貧困程度深、扶貧成本高、脫貧難度大、返貧率高，是脫貧工作中難啃的“硬骨頭”。②大部分農(nóng)戶缺乏相關(guān)金融知識(shí)，信用意識(shí)差，存在欠貸拖貸現(xiàn)象;少部分人知曉政策，但償貸積極性不高，甚至有故意欠款行為。還有部分農(nóng)戶對(duì)貸款政策認(rèn)識(shí)不清，存在甲帶乙用、部分專(zhuān)項(xiàng)貸款閑置或用在家庭日常開(kāi)銷(xiāo)、婚嫁等無(wú)回報(bào)的地方，使得專(zhuān)項(xiàng)貸款并沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有作用。③農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展水平低。農(nóng)戶收入主要靠傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)作物，發(fā)展滯后、附加值低、規(guī)模小、競(jìng)爭(zhēng)力弱，多數(shù)地方的特色產(chǎn)業(yè)處于初加工階段，產(chǎn)品銷(xiāo)售以原料為主，產(chǎn)業(yè)鏈短，獲益少。

2.2 ?金融體系不健全

①金融產(chǎn)品和服務(wù)缺乏創(chuàng)新。貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，金融體系不健全，扶貧信貸資金風(fēng)險(xiǎn)大、收益低、成本高的特點(diǎn)影響了金融機(jī)構(gòu)投放貸款的積極性，致使金融扶貧主體單一，所提供的金融產(chǎn)品類(lèi)型少。②農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展不足。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)村金融扶貧有著重要的意義，全市保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)模小，覆蓋面窄，深度不夠，特別是服務(wù)精準(zhǔn)扶貧和支持“三農(nóng)”的能力不足，保險(xiǎn)宣傳、服務(wù)方式、營(yíng)銷(xiāo)手段相對(duì)滯后，保險(xiǎn)業(yè)存在無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象，群眾參保觀念落后，參保意識(shí)不強(qiáng)。③專(zhuān)項(xiàng)扶貧貸款存在檔案資料不完整、貸后管理不到位等問(wèn)題，存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，為后續(xù)收款工作埋下隱患。

2.3 ?政府政策不完善

①個(gè)別縣區(qū)重視度不夠，工作推進(jìn)緩慢。定西市根據(jù)實(shí)際先后推出了中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)、“兩權(quán)抵押貸款”等試點(diǎn)產(chǎn)品，在農(nóng)民增收、改善貧困方面發(fā)揮了積極作用。但是個(gè)別縣區(qū)存在領(lǐng)導(dǎo)不重視，工作推進(jìn)緩慢的情況。②政府與金融機(jī)構(gòu)的銜接問(wèn)題。政府多以提供社會(huì)福利性工作為出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)金融扶貧的社會(huì)效益;而金融機(jī)構(gòu)大多以盈利為目的，雙方目的不同，銜接不緊密，進(jìn)而影響工作進(jìn)度。③相關(guān)政策不完善。雖然定西市在實(shí)踐中相繼出臺(tái)了相關(guān)政策，以支持金融扶貧工作開(kāi)展，但還不完善。

3 ?對(duì)定西市金融扶貧的建議

3.1 ?充分發(fā)揮政府主觀能動(dòng)性

①定西市農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善，不能有效滿足金融扶貧工作的需求。因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)可在完善基礎(chǔ)設(shè)施等政策方面傾斜，不斷提升金融服務(wù)水平，更好地服務(wù)于金融扶貧工作。②建立健全各項(xiàng)制度和信息共享平臺(tái)，完善各項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、評(píng)估，多層面系統(tǒng)性的體現(xiàn)扶貧工作的成效。③加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶金融知識(shí)的普及。有計(jì)劃地開(kāi)展農(nóng)戶金融普及教育，培養(yǎng)農(nóng)戶承擔(dān)金融責(zé)任的意識(shí)，引導(dǎo)使用現(xiàn)代化電子金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平與效率。

3.2 ?推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)扶貧的可持續(xù)性

①金融機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新信貸方式，完善信貸產(chǎn)品，拓寬服務(wù)渠道，在扶貧信貸中引入社會(huì)資本，使信貸風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍。②政府從稅收、貸款貼息補(bǔ)貼等方面直接鼓勵(lì)，使更多的金融機(jī)構(gòu)、民間小貸公司參與到金融扶貧工作中，使金融機(jī)構(gòu)有盈利空間。并利用互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)金融手段豐富金融產(chǎn)品，合理配置金融資源，多維度地滿足不同群體的金融需求。

3.3 ?推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展

農(nóng)業(yè)的發(fā)展與氣候等自然條件有著密切關(guān)系，具有不穩(wěn)定性，農(nóng)戶的收益也不穩(wěn)定。因此要健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，逐步實(shí)現(xiàn)特色產(chǎn)業(yè)全覆蓋，同時(shí)鼓勵(lì)各保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)保價(jià)格、保收益的產(chǎn)品，對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的自然災(zāi)害及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面保障，消除貧困群體的后顧之憂。

參考文獻(xiàn)：

[1]姜再勇.對(duì)新時(shí)期金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)[J].甘肅金融，2016（1）：4-7.

[2]張倩.對(duì)金融支持精準(zhǔn)扶貧的分析研究[J].甘肅金融，2019（1）：35-36.

[3]喻新安，楊保成.深度貧困地區(qū)金融扶貧創(chuàng)新研究[M].北京：社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2019.