趙長龍

摘 要：互聯(lián)網技術的發(fā)展直接影響了各行各業(yè)，金融經濟也因為互聯(lián)網技術的介入而發(fā)生了較大的改變，逐步進入互聯(lián)網金融時代。被大家熟知的移動支付手段正是在互聯(lián)網金融快速發(fā)展的背景之下，覆蓋了生產生活中的各個場景，例如微信、支付寶。由此可見，我國的互聯(lián)網金融正處于高速發(fā)展的時期，這對傳統(tǒng)商業(yè)而言是前所未有的沖擊與挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在發(fā)展過程中不僅要面臨內部競爭，還要考慮到跨行業(yè)的競爭，只有基于自身發(fā)展狀況制定切實可行的競爭策略，全面提升自身的競爭力與影響力，才能使自身在互聯(lián)網金融快速發(fā)展的背景之下立于不敗之地。這是互聯(lián)網金融背景之下傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須考慮的問題，也是其實現長久生存的必由之路。

關鍵詞：互聯(lián)網金融;商業(yè)銀行;競爭策略

互聯(lián)網金融的影響可謂是十分深遠，不僅作為一種新興的金融產業(yè)為人們提供了前所未有的金融服務，還在短時間內吸引了大批量的客戶和消費者，但是互聯(lián)網金融時代對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言是前所未有的挑戰(zhàn)，當然也是不可多得的機遇，這就要求商業(yè)銀行抓住機遇迎接挑戰(zhàn)，深入了解互聯(lián)網金融的實質，借助互聯(lián)網金融完善自身在發(fā)展與建設過程中的不足，尤其要結合實際制定恰當的應對策略，更好的應對互聯(lián)網金融帶來的挑戰(zhàn)和沖擊。值得注意的是，互聯(lián)網金融也會帶來一定的弊端，商業(yè)銀行必須在發(fā)展過程中學會識別與鑒定，巧妙的躲避潛藏在利益之下的危機和陷阱，借助互聯(lián)網金融的優(yōu)勢向前發(fā)展。

一、互聯(lián)網金融背景下商業(yè)銀行競爭力的概述

在整個經濟體系當中，商業(yè)銀行占據極為重要的位置，從本質上來說商業(yè)銀行也是企業(yè)的一種。所以說二者在競爭力方面有一定的相似性，可以通過研究企業(yè)競爭力理論的方式來為商業(yè)銀行的發(fā)展提供借鑒。但是，銀行仍舊與企業(yè)不同，其特點更加鮮明，風險較高，且商業(yè)銀行之間始終處于競爭又協(xié)作的關系當中，如果有一家銀行在發(fā)展過程中陷入僵局或者破產，會帶來極為嚴重的影響，甚至給整個金融行業(yè)帶來危機。商業(yè)銀行的競爭力可以說是其用于實現持續(xù)發(fā)展的重要能力，這要求商業(yè)銀行善于利用自身的資源和要素有效協(xié)調內外部環(huán)境，并在保障安全的前提下進行創(chuàng)新與改革，全面提升自身的盈利性能與流動性，從而在競爭中處于優(yōu)勢地位。

二、互聯(lián)網金融的特征

（一）經濟成本較低

傳統(tǒng)商業(yè)銀行在發(fā)展過程中始終面臨成本較高的問題，這也是商業(yè)銀行難以取得突破性進展的直接因素。值得注意的是，互聯(lián)網金融不僅為互聯(lián)網金融公司提供了控制成本的可能，也為互聯(lián)網金融客戶提供了更多的路徑和渠道[1]。這是因為互聯(lián)網金融擁有去中介化的優(yōu)勢，可以利用網絡平臺進行直接交易，免去了繁瑣的過程和環(huán)節(jié)，極大的節(jié)省了因中間環(huán)節(jié)而產生的交易成本，所以，二者在交易過程中不需要投入過大的時間、精力和成本，這也是互聯(lián)網金融在短時間內取得關注并贏得青睞的直接原因。

（二）金融業(yè)務范圍更加廣泛

互聯(lián)網技術在我國的影響極為深遠，多家公司借助互聯(lián)網技術完成了升級與轉型。在現代信息化技術的影響之下，互聯(lián)網金融公司完成了業(yè)務范圍的拓寬和業(yè)務類型的豐富，基于市場導向和客戶需求完成了業(yè)務內容和業(yè)務渠道的延展。這不僅是互聯(lián)網金融公司發(fā)展自身的必由之路，也是互聯(lián)網技術特性和優(yōu)勢的表現。從某種意義上而言，互聯(lián)網技術促進了金融改革的浪潮，大多數互聯(lián)網企業(yè)也是因為互聯(lián)網技術的影響而走入金融改革的道路之中。整體上看，互聯(lián)網金融市場的氛圍越來越熱烈，業(yè)務范圍也更加廣泛。人們可以借助互聯(lián)網金融獲得更加豐富的支付模式，滿足日常生活所需。這是社會信息化水平有所提升的重要體現，也是互聯(lián)網技術和互聯(lián)網金融取得的明顯成就。最為顯著的就是人們可以借助支付寶等第三方支付平臺完成生活費用的繳納，整個環(huán)節(jié)更加便捷，也更為安全?？梢?，互聯(lián)網金融的業(yè)務范圍越來越寬泛，覆蓋的場景也越來越豐富。

三、互聯(lián)網金融背景下的商業(yè)銀行競爭策略

（一）積極尋求與互聯(lián)網金融的合作

不得不承認的是，互聯(lián)網金融背景確實給傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了前所未有的機遇，但是其挑戰(zhàn)也極為嚴峻。如果商業(yè)銀行不能在此背景下加深研究與學習，就一定會被淘汰[2]?；ヂ?lián)網金融是互聯(lián)網技術賦能金融行業(yè)的結果，互聯(lián)網技術的優(yōu)勢在互聯(lián)網金融當中也有所體現，例如方便快捷，加之互聯(lián)網技術的介入，金融行業(yè)的成本得到了有效的控制。商業(yè)銀行在發(fā)展與競爭的過程中，完全可以抓住互聯(lián)網金融的優(yōu)勢。利用互聯(lián)網技術的特性提高商業(yè)銀行的資金安全性，實現合作共贏的目標，積極的開展合作之路，通過與互聯(lián)網金融合作的方式打造長效機制。例如，商業(yè)銀行完全可以與互聯(lián)網金融平臺進行技術與信息上的合作，使得數據與信息在二者之間得到充分的流通，這不僅對商業(yè)銀行的發(fā)展有利，也對互聯(lián)網金融的建設有重要作用，二者可以借助相應的數據平臺完成更高水平的合作?；ヂ?lián)網金融公司也可開展小型公司的金融服務，拓寬金融服務對象和渠道，將二者之間的優(yōu)勢有效的結合起來，共同為金融行業(yè)的建設與發(fā)展提供助力。

（二）吸引高素質的金融人才

之所以互聯(lián)網金融時代可以快速發(fā)展起來，不僅是因為經濟與社會的發(fā)展和進步，更多的是因為專業(yè)型的人才。然而，現有的人才存在過于單一的問題，很難滿足商業(yè)銀行所提出的多樣化的發(fā)展需求。處于傳統(tǒng)發(fā)展形勢之下的商業(yè)銀行要想更好更快的發(fā)展，必須引進高素質的復合型人才，這樣才能使各個環(huán)節(jié)的工作以更加緊密的狀態(tài)融合在一起，全面提升工作效率與質量。這對專業(yè)人才提出了較高的要求，不僅需要了解并掌握與金融專業(yè)知識相關的內容和要點，還要擁有計算機管理方面的知識。除此之外，人才應具備較強的前瞻性和高度的責任心，這才能使商業(yè)銀行在發(fā)展過程中占據優(yōu)勢。另外，人才是否擁有敏銳的洞察力也會關系到商業(yè)銀行的發(fā)展，復合型人才不僅可以幫助商業(yè)銀行有效識別潛藏的風險和危機，還可以幫助商業(yè)銀行抓住機遇，實現持續(xù)性科學化的發(fā)展。這就要求商業(yè)銀行在人力資源管理方面做好創(chuàng)新與改革，利用切實可行的策略培養(yǎng)并吸引高素質復合型人才，使之成為加快商業(yè)銀行發(fā)展的驅動力。

（三）做好金融產品的創(chuàng)新與改革

支付寶和微信是我們常用的支付手段，二者也始終處于競爭的狀態(tài)之中，支付寶為了搶占更多的市場份額，通過與天弘基金合作的方式推出余額寶，并在短時間內贏得好評和追捧，這是支付寶利用創(chuàng)新優(yōu)勢贏得市場和客戶的重要體現。雖然在移動社交領域，微信支付擁有一定的優(yōu)勢，但是其支付功能明顯不如支付寶，且不會威脅到支付寶的生存與發(fā)展。2014年可謂是微信支付的轉折點，這是因為微信支付于2014年推出新年發(fā)送紅包這一靈感，新增的微信紅包功能極大的搶占了市場份額，支付寶因為這一靈感而失去了大量的客戶。在互聯(lián)網金融市場當中，微信支付的比例也越來越重。從另一種角度而言，這種競爭會給各個行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展注入源源不絕的動力，使企業(yè)和行業(yè)始終保持創(chuàng)新和積極進取的狀態(tài)，最終成為互聯(lián)網金融企業(yè)不可磨滅的精神和文化。傳統(tǒng)商業(yè)銀行也要意識到創(chuàng)新的重要性，打破以往的模式或體系帶來的弊端，利用創(chuàng)新性的精神提高自身的競爭力，更好的生存于互聯(lián)網金融背景之下[3]。

（四）善于利用金融行業(yè)的競爭情報

本身商業(yè)銀行在發(fā)展過程中就要面臨行業(yè)內的競爭，而互聯(lián)網金融背景只會加劇競爭，使得商業(yè)銀行的生存與發(fā)展愈加艱難，此時商業(yè)銀行必須做好調研與分析，時刻關注競爭情報，分析對手的發(fā)展方向與創(chuàng)新對策，積極學習其成功要素和經驗，這是商業(yè)銀行用于提升自身競爭力和影響力的有效方法。從基因復制理論角度來說，企業(yè)的發(fā)展和建設離不開學習與改進，而競爭情報則是企業(yè)用于學習的重要工具，也是其不可缺少的基礎，定標比超技術就是商業(yè)銀行用于拉近距離的重要工具，掌握競爭對手的發(fā)展策略之后，商業(yè)銀行才能制定更為有利的格局與計劃。制定計劃的同時，商業(yè)銀行也可認識自身在發(fā)展與建設中的不足，逐步提升自身的優(yōu)勢。上文已經提出，創(chuàng)新是商業(yè)銀行發(fā)展與建設的基礎，也是其不可缺少的關鍵環(huán)節(jié)，競爭情報也與商業(yè)銀行的創(chuàng)新之間有所關聯(lián)，不論是銀行產品還是銀行服務的創(chuàng)新，都可基于競爭情報制定目標提供支持。所以說商業(yè)銀行應善于利用競爭情報，利用競爭情報的作用維持自身的競爭優(yōu)勢。

事實上，創(chuàng)新不僅是互聯(lián)網金融行業(yè)用于發(fā)展和建設的基礎，各個行業(yè)的長久生存與建設都離不開創(chuàng)新。忽略創(chuàng)新則意味著互聯(lián)網金融行業(yè)會被快速發(fā)展的社會和經濟所淘汰?；ヂ?lián)網的特性較為鮮明，其特有的開放性和平等性為競爭者們提供了更加廣闊的平臺。這個平臺為眾多企業(yè)提供了更多的渠道和可能，但是服務和產品都會以更短的速度更迭并被替代，盈利模式也會出現一定的相似性，只有在發(fā)展過程中保持創(chuàng)新才能提高自身的競爭力，從而在市場競爭中取得勝利。除創(chuàng)新之外，商業(yè)銀行還要善于利用其它競爭策略，選擇合適于自己的競爭手段，抓住互聯(lián)網金融帶來的優(yōu)勢，進一步深化與改革，加快發(fā)展進程。

參考文獻：

[1]張鑫.淺談互聯(lián)網金融背景下銀行的發(fā)展之路[J].智富時代，2018（3X）：4.

[2]楊慧琳.互聯(lián)網金融機構與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競合博弈分析[J].中南財經政法大學研究生學報，2018（6）.

[3]蘭靜雯.互聯(lián)網金融背景下商業(yè)銀行競爭策略探討[J].中外企業(yè)家，2017（1）：63.