楊滿娣

（廣東卓凡律師事務(wù)所，廣東惠州516300）

醫(yī)療技術(shù)不斷發(fā)展同樣帶來更多不確定的醫(yī)療風(fēng)險，解決醫(yī)患矛盾是一個系統(tǒng)工程，一方面要保護患者的合法權(quán)益，另一方面要維護醫(yī)護人員的工作積極性，通過轉(zhuǎn)移和分攤醫(yī)療風(fēng)險是解決醫(yī)患矛盾的有效方法之一。雖然目前缺乏醫(yī)療責任險制度的立法保障，但是，可以借鑒交通事故責任保險方面的法律制度。2004年《道路交通安全法》實施后，2006年國務(wù)院頒布《交強險條例》，隨后各大保險公司推出第三者商業(yè)險。短短十幾年，交強險和第三者商業(yè)險基本落實到全國各地各車輛，有效解決了交通事故糾紛賠償問題，取得良好的效果。同樣道理，醫(yī)療糾紛何不效仿交通事故的做法，推行醫(yī)療責任強制責任險和醫(yī)療責任第三者商業(yè)險。

一、傳統(tǒng)的醫(yī)療責任險存在推行障礙

（一）缺乏制度保障

2002年頒布實施的《醫(yī)療事故處理條例》提出了醫(yī)療事故的概念，2007年《關(guān)于推動醫(yī)療責任保險有關(guān)問題的通知》，初次為醫(yī)療責任保險提供了政策支持，2010年實施的《侵權(quán)責任法》明確提出了醫(yī)療損害責任的界定。也即我國目前對醫(yī)療糾紛責任是雙軌制模式，包括醫(yī)療事故和醫(yī)療損害。2014年發(fā)布實施的《關(guān)于加強醫(yī)療責任保險工作的意見》推動了醫(yī)療責任險的發(fā)展。然而，卻沒有相關(guān)的實施細則，在實踐中醫(yī)療機構(gòu)處于觀望態(tài)度，對醫(yī)療責任險關(guān)注不高、反應(yīng)冷淡。

（二）大部分保險公司不愿意承保醫(yī)療責任險

1.保險公司不看好醫(yī)療責任險

從2014年起醫(yī)療責任險發(fā)展態(tài)勢看，大部分保險公司對醫(yī)療責任險并不積極，由于沒有實踐數(shù)據(jù)可以對比，保險公司普遍認為醫(yī)療責任險屬于高風(fēng)險的險種，從投入與回報的角度分析，保險公司往往不愿意推崇這種對于保險公司來說虧大于盈的險種。再者，醫(yī)療機構(gòu)關(guān)注的是醫(yī)療技術(shù)水平如何提高、醫(yī)務(wù)人員待遇問題、醫(yī)療工作強度如何緩解等問題，對于醫(yī)療責任問題往往認為是醫(yī)務(wù)部門處理的事情，對醫(yī)療責任保險更加不可能熱衷。久而久之，就形成了一個怪圈，保險公司因為購買醫(yī)療責任險的醫(yī)療機構(gòu)少，收益達不到預(yù)期，而不愿意承保醫(yī)療責任險不開發(fā)相關(guān)的保險業(yè)務(wù)；而醫(yī)療機構(gòu)因為沒有相關(guān)的性價比較高的險種而不看好醫(yī)療保險，漸漸就形成老死不相往來的境地。

2.承保范圍過窄

目前各保險公司對于醫(yī)療責任險的承保人的范圍沒有統(tǒng)一規(guī)定，但是，絕大部分保險公司僅僅包括醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)護人員，對于護工人員、規(guī)培生、實習(xí)生等并不承保，而護工、規(guī)培生、實習(xí)生在醫(yī)院中大量存在，并且參與了大量的醫(yī)療活動，往往是這些工作經(jīng)驗欠缺和專業(yè)知識不是十分牢固的人員比較容易出現(xiàn)醫(yī)療糾紛，狹窄的承保范圍起不到保險的目的和作用。

（三）醫(yī)療責任保險的保費和保額不對稱

1.保險費用偏高

如前所述，醫(yī)療責任險推行的時間較短，沒有客觀的數(shù)據(jù)統(tǒng)計測算保險費用。而保險行業(yè)推行任何一險種前，都需要長期的研究和大數(shù)據(jù)調(diào)查而通過概率等精算才衡量一個險種是否有推行的價值，比如是保險標的的危險程度、賠償概率、責任分擔、保險時間等等。實踐中，保險行業(yè)的工作人員往往缺乏醫(yī)學(xué)知識，無法精確計算上述的標準，為了保障自身利益，只能摸著石頭過河，先定個較高保險費、較低賠償限額的險種。對于這樣的險種，醫(yī)療機構(gòu)會嗤之以鼻，認為既出了錢，又得不到保障，還不如不買。

2.保險限額偏低

實踐中，一般的二級醫(yī)療機構(gòu)購買的賠償限額大概是幾十萬元至一兩百萬元不等。一個二級醫(yī)院至少幾百名工作人員，每年的接診量也是非常龐大的，每年醫(yī)療糾紛量也不少，一年區(qū)區(qū)幾十萬元或者一兩百萬元遠遠不足以解決醫(yī)療糾紛。即使是這么低的保險限額，很多醫(yī)療機構(gòu)都認為沒必要花費這冤枉錢，認為錢還不如投到其他醫(yī)療設(shè)施的配置、員工福利等更有價值的地方。

（四）法律沒有賦予第三人直接請求的權(quán)利

交通事故的強制險和商業(yè)險都可以由受害一方直接一并起訴肇事一方和保險公司，對于受害方與保險公司來說，本來不存在合同關(guān)系，并非合同相對方的當事人，但是，法律賦予了其作為第三者直接請求的權(quán)利。而目前醫(yī)療責任險中，并未明確患者可以以第三者的角色直接起訴保險公司，那么如果發(fā)生醫(yī)療糾紛后，醫(yī)療機構(gòu)怠于行使理賠的權(quán)利，那么患者可能會需要經(jīng)過非常長時間的訴訟才能得到賠償，如果醫(yī)療機構(gòu)資金不足，還可能會出現(xiàn)打贏官司無法執(zhí)行的局面。

二、醫(yī)療責任強制險和第三者商業(yè)險推行的價值

鑒于上述醫(yī)療責任險存在的種種弊端，我們不妨思考下如何完善醫(yī)療保險制度，從保險行業(yè)的數(shù)據(jù)顯示目前普及率最高的是交通事故交強險和第三者商業(yè)險，既然交通事故交強險和商業(yè)險能夠在短時期內(nèi)推廣迅速發(fā)展，肯定是有其優(yōu)勢和被需求的本質(zhì)，否則，無法可持續(xù)發(fā)展。

（一）實現(xiàn)社會資源第二次分配

社會第一次分配是通過市場實現(xiàn)的收入分配，第二次分配國民收入是在初次分配的基礎(chǔ)上，各收入主體之間通過各種渠道實現(xiàn)現(xiàn)金或?qū)嵨镛D(zhuǎn)移的一種收入再次分配過程。比如國家對醫(yī)療保險所注入的資金，在發(fā)生醫(yī)療賠償時由保險公司進行賠償，從而分配社會資源。司法實踐中，不少患者發(fā)生醫(yī)療糾紛后打贏官司卻得不到賠償?shù)那闆r屢見不鮮，作為患者一方合法權(quán)益得不到有效救濟，醫(yī)療糾紛賠償問題，不僅僅是醫(yī)患雙方之間的私人問題，而很可能演變?yōu)樯鐣缘膯栴}。通過保險公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險實現(xiàn)社會資源均衡，彌補醫(yī)療機構(gòu)賠償能力的不足，從而實現(xiàn)社會縱向的公平正義。

（二）彌補醫(yī)療保障制度的缺失

關(guān)于醫(yī)療責任保險目前我國尚未有統(tǒng)一的標準，②各地的醫(yī)療責任保險不一，政府難以監(jiān)管。對于醫(yī)療事故、醫(yī)療過錯、醫(yī)療意外等相關(guān)問題并沒有統(tǒng)一的區(qū)分標準，很多情況下醫(yī)療事故與醫(yī)療過錯存在競合的情形。鑒于此，出臺同時適用于醫(yī)療事故和醫(yī)療過錯的醫(yī)療責任強制責任險和醫(yī)療責任第三者商業(yè)險是解決醫(yī)患矛盾的必然要求。

（三）最大限度保護患者權(quán)益

一般情況下，發(fā)生醫(yī)療糾紛后大部分醫(yī)療機構(gòu)不會主動配合患者賠償，往往會經(jīng)過多部門協(xié)調(diào)或者訴訟等繁瑣的理賠程序才能獲得賠償。如果醫(yī)療機構(gòu)購買了醫(yī)療責任強制責任險或者第三者商業(yè)險，在發(fā)生醫(yī)療糾紛后第一時間報保險，并且封存相關(guān)病歷，在賠償額較小的情況下，直接適用理賠簡易程序由保險公司直接賠付給患方。如果賠償數(shù)額較大或者爭議較大的情況下，可以由患方和保險公司共同委托鑒定，鑒定結(jié)論出來以后雙方可以根據(jù)鑒定報告計算賠償數(shù)額，達成一致意見直接賠付。如此簡化的理賠程序，能在最短的時間讓患者獲得賠償，可以說患者才是保險制度的最大的獲益者。

（四）分散醫(yī)療機構(gòu)風(fēng)險

醫(yī)療行業(yè)是公認的高風(fēng)險行業(yè)，其風(fēng)險與千變?nèi)f化的疾病、個體的差異性、醫(yī)療技術(shù)的局限性密不可分，加上患者對疾病的嚴重程度存在誤解或者醫(yī)療效果期望值過高，醫(yī)方稍不注意都可能遭到患者投訴控告或者打鬧。醫(yī)務(wù)人員的工作幾乎可以用如履薄冰、如踩鋼絲來形容。遇到有風(fēng)險的病人或者手術(shù)、治療方案時，醫(yī)務(wù)人員寧愿“認慫”，也不愿意冒險。比如：明明可以采取腹腔鏡、胸腔鏡創(chuàng)傷小、疼痛輕、恢復(fù)快等微創(chuàng)手術(shù)，為了降低風(fēng)險而采取開腹、開腔等創(chuàng)傷大、疼痛重、恢復(fù)慢的手術(shù)方案。如果涉及醫(yī)療賠償，動不動就幾十幾百萬元，對醫(yī)療機構(gòu)造成巨大的財政壓力。只有建立足夠的保險保障體系，才可以使醫(yī)務(wù)人員在開展醫(yī)療活動過程中沒有“后顧之憂”，盡心研究高精尖的醫(yī)療技術(shù)和選擇最有利于患者的醫(yī)療方案。醫(yī)療責任強制責任險和醫(yī)療責任第三者商業(yè)險具備了分散風(fēng)險的功能，也是保障醫(yī)療健康事業(yè)發(fā)展的需求。

（五）促進保險行業(yè)發(fā)展

雖然說保險公司承擔著經(jīng)濟補償和社會保障的責任，但是不影響其追求營利性的本質(zhì)。保險公司在推出任何一種險種前期必先經(jīng)過大量的風(fēng)險評估工作，更愿意推出的是風(fēng)險低回報高的理財險、健康險等等。對于醫(yī)療責任強制責任險和第三者商業(yè)險，保險公司往往會認為風(fēng)險較高，投保的人較少，收益較少或者虧損而不愿開展這兩項保險業(yè)務(wù)。其實，這與國家的政策支持不足分不開，只有加大政策導(dǎo)向，強制醫(yī)療機構(gòu)購買強制責任險，引導(dǎo)醫(yī)療機構(gòu)購買醫(yī)療責任第三者商業(yè)險，同時給予財稅政策支持，減免保險公司此兩種險的增值稅，降低經(jīng)營成本，在全國各地推廣，醫(yī)療責任強制險和第三者商業(yè)險絕對是個巨大的市場，國家足夠的重視和政策傾斜才可能打消保險公司的顧慮。例如，交通事故強制險和第三者商業(yè)險短期內(nèi)迅速發(fā)展就是最直接的證明。

（六）緩解醫(yī)患矛盾

上述幾種價值更多的是關(guān)注社會性的價值，而醫(yī)療保險最終極或者是最實在的目標是緩解醫(yī)患矛盾。醫(yī)療糾紛一直以來是困擾醫(yī)方、患方的大難題，解決糾紛的難度大、耗時長、效果低，甚至帶來不確定的社會風(fēng)險。建立醫(yī)療責任強制責任險和第三者商業(yè)險保險體系是最有效的方法，推行前述醫(yī)療保險不僅為醫(yī)療機構(gòu)在經(jīng)濟層面得到了保障，同時也讓患者和醫(yī)療機構(gòu)能夠安心選擇最優(yōu)治療方案，而非一味“防御性治療”。③國家只有建立醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)務(wù)人員、患者、社會共同分擔的醫(yī)療保險機制，才能實現(xiàn)有效化解醫(yī)患矛盾，促進社會和諧的目標。

三、醫(yī)療責任強制責任險和醫(yī)療責任第三者商業(yè)險的構(gòu)建

《侵權(quán)責任法》出臺后將交通事故責任糾紛和醫(yī)療損害責任糾紛各單獨列了一章，這兩種責任糾紛都有共性，都屬于人身損害范疇，過錯責任歸責原則基本相同。經(jīng)過十多年的發(fā)展和完善，交通事故保險制度基本完善和能夠滿足人們的需求。那么，既然有了相關(guān)的成功經(jīng)驗，筆者認為醫(yī)療損害方面的保險制度立法也可以模仿交通事故保險制度。

（一）構(gòu)建醫(yī)療責任強制責任險建議

1.制定《醫(yī)療責任強制險條例》

醫(yī)療責任強制險突出的是強制性，也即所有醫(yī)療機構(gòu)必須購買，購買與否直接與年審掛鉤，從源頭上保障每個醫(yī)療機構(gòu)，不論是公立還是私立都必須購買。購買的方式可以分為三種：一是可以以醫(yī)務(wù)人員為單位，針對每個醫(yī)務(wù)人員都購買，確保每個人都不落空；二是以科室為單位，針對每個科室購買；三是針對整個醫(yī)院購買。

2.配套出臺《醫(yī)療責任保險費率》

既然是強制險，每個醫(yī)療機構(gòu)或者每個醫(yī)護人員都必須購買的險種，只有政府發(fā)揮主導(dǎo)作用，增加投保人數(shù)，降低保險公司的風(fēng)險系數(shù)，將保險費用降至最低。否則，醫(yī)療機構(gòu)無法承受高額的保費。就比如交強險，每年每臺車基本是幾百元可以解決的事情，只要購買的人數(shù)或者醫(yī)療機構(gòu)足夠多，那么賠償概率不會超過保險公司的盈利的情況下，醫(yī)療責任強制險就能生存和發(fā)展下去。合理設(shè)定醫(yī)療責任強制責任險的賠償限額。醫(yī)療責任強制責任險限額不能過高，過高容易出現(xiàn)道德風(fēng)險，也不能過低，過低起不到保險分攤風(fēng)險的作用，建議參照交強險以10萬元～20萬元為限額。

3.醫(yī)療責任強制險適用無過錯責任原則

醫(yī)療糾紛與其他人身損害糾紛存在不一致的地方，醫(yī)務(wù)人員在很多時候往往是盡了全力，并且一般醫(yī)務(wù)人員都是具有較高素養(yǎng)和醫(yī)療技術(shù)的專業(yè)人士，醫(yī)務(wù)操作中基本不會出現(xiàn)明顯的過失，在不可歸責于醫(yī)務(wù)人員的情況下，如果保險制度都適用過錯責任原則，那么就不利于保障患者的利益。醫(yī)療責任強制責任險更多要考慮的是社會效果，傾向于保護患者作為醫(yī)療糾紛中弱者地位的權(quán)益。

（二）醫(yī)療責任第三者商業(yè)險構(gòu)建建議

1.制定《醫(yī)療責任第三者商業(yè)險通用條款》

醫(yī)療責任第三者商業(yè)險才是真正分散風(fēng)險的險種，因為如果醫(yī)療糾紛涉及患者死亡或者傷殘的情形，僅僅靠醫(yī)療責任強制責任險是遠遠無法賠償受害人一方的損失的。要解決這個問題，最有效的辦法可能是醫(yī)療責任第三者商業(yè)險。第三者商業(yè)險對于保險公司來說，吸引力會更大，畢竟保險公司也是以營利為目的，其更愿意承保保費稍高的商業(yè)性質(zhì)的保險。在醫(yī)療責任第三者商業(yè)險的保費設(shè)置上，同樣可以參照交通事故第三者商業(yè)險的保費。購買方式同樣可以有幾種：一是可以以醫(yī)務(wù)人員為單位，針對每個醫(yī)務(wù)人員都購買，確保每個人都不落空，這種比較適合二級以上大型醫(yī)院；二是以科室為單位，針對每個科室購買，這種也是比較適合二級、三級公立醫(yī)院，或者大型民營醫(yī)院；三是以整個醫(yī)療單位作為保險標的購買，這種形式比較適合小型診所、衛(wèi)生站、衛(wèi)生所。

2.保險費用由醫(yī)療機構(gòu)承擔

醫(yī)療責任保險推行過程中，一大問題就是保費由誰承擔。傳統(tǒng)的做法就是醫(yī)療機構(gòu)針對整個醫(yī)療機構(gòu)為投保標的購買醫(yī)療責任險，費用由醫(yī)療機構(gòu)承擔。針對這個問題，《侵權(quán)責任法》④和《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》⑤都有相關(guān)規(guī)定，醫(yī)務(wù)人員在從事醫(yī)療工作，實際上是履行職務(wù)的行為，由此產(chǎn)生的法律責任應(yīng)當由醫(yī)療機構(gòu)承擔，那么不難看出購買保險分攤的是醫(yī)療機構(gòu)可能出現(xiàn)的風(fēng)險，費用理應(yīng)由醫(yī)療機構(gòu)承擔。

再者醫(yī)務(wù)人員在日常已經(jīng)承擔高負荷的工作，很多醫(yī)務(wù)人員可能會有收入與付出不成正比的負面情緒，在制度上更應(yīng)當給予醫(yī)務(wù)人員支持和保障，如果連保險費用都要醫(yī)務(wù)人員承擔，一方面加重了醫(yī)務(wù)人員經(jīng)濟壓力，另一方面，醫(yī)務(wù)人員會出現(xiàn)抵觸情緒，不利于開展工作，最終受害的可能是廣大的群眾，建議可以由國家財政撥款或者醫(yī)療機構(gòu)直接繳納。⑥

3.保險限額設(shè)置要符合實際需求

醫(yī)療責任第三者商業(yè)險與醫(yī)療責任強制險不一樣，強制險突出的是公益性，而商業(yè)險其更加強調(diào)的是商業(yè)性，那么保險限額是完全與保費直接掛鉤的，并且與醫(yī)療損害責任對應(yīng)，按責任劃分比例來賠償。至于限額多少，可能需要每個醫(yī)療機構(gòu)根據(jù)自己的規(guī)模和前幾年每個科室或者每個醫(yī)務(wù)人員發(fā)生醫(yī)療糾紛的概率來確定。比如以一個三甲醫(yī)院為例，以每個醫(yī)務(wù)人員為單位，一個購買限額50萬～100萬元的第三者商業(yè)險，或者以科室為單位一個科室購買300萬～500萬元的保險限額，或者以醫(yī)院為單位一個醫(yī)院購買1000萬～2000萬元的保險限額。

也許有人會認為，保險限額過高會不會存在醫(yī)務(wù)人員胡作非為的道德風(fēng)險？其實，這個問題完全可以放心，就好比基本上每個車主都會購買100萬～200萬元的第三者商業(yè)險，并且是一年多次賠償，但是，實踐中沒有人會因為有保險而故意制造交通事故。同樣道理，醫(yī)務(wù)人員也不可能因為購買醫(yī)療責任第三者險而故意去制造醫(yī)療事故或者醫(yī)療損害。因為一旦發(fā)生醫(yī)療事故或者醫(yī)療損害，除了民事賠償，對于醫(yī)務(wù)人員個人而言，還存在考核、晉升、評職稱等制約。從另外一側(cè)面看，每個醫(yī)務(wù)人員從讀書到就業(yè)基本上都花了大量的時間精力通過各種考試培訓(xùn)，才能夠從事醫(yī)務(wù)工作，基本上接受過高等教育的高精尖人才，違法成本太高了，不大可能以身試法。

4.增大被保險人范圍

醫(yī)療機構(gòu)工作人員繁多，不同的崗位不同的責任，每個人員基本都必不可少，醫(yī)生、護士、規(guī)培生、實習(xí)生、護工人員等，雖然每個人工作性質(zhì)不一樣，但是都是有明確分工，少了任何一種可能都無法運轉(zhuǎn)。而以往的保險公司基本只針對醫(yī)生護士承保，出現(xiàn)醫(yī)療糾紛很可能是幾種工作人員之間的交接、處理出現(xiàn)了問題導(dǎo)致的連鎖反應(yīng)，只有把上述人員都列為被保險對象才可能達到保險不漏網(wǎng)的效果。

四、第三者直接請求賠償權(quán)是醫(yī)療責任強制險和商業(yè)險發(fā)展的活力

（一）可以借鑒交通事故中第三者直接請求權(quán)的模式

實踐中交通事故責任強制險和第三者商業(yè)險均可以由第三者直接起訴保險公司，一旦發(fā)生交通事故，交警部門在處理交通事故時，直接會讓肇事者提供保險合同保險單等資料，在交警責任認定書中直接將肇事車輛的保險情況在上面列明，并且在受害人需要肇事者車輛信息、行駛證、駕駛證或者保單時，交警均會提供，便于受害人一方在協(xié)商處理不成時到法院起訴。第三者直接請求權(quán)雖然有法律依據(jù)，即《保險法》第65條⑦規(guī)定了第三者直接請求權(quán)。但是，目前為止醫(yī)療糾紛中的受害方在傳統(tǒng)的醫(yī)療責任險并未賦予其直接請求權(quán)。

（二）第三者直接請求權(quán)患者獲得賠償效率相對較高

患方作為第三者直接請求保險公司賠償，調(diào)解組織、司法部門會更加重視，因為對于患方來說是關(guān)乎自己的切身利益，會更加積極和急迫，相關(guān)部門也會在較短的時間理賠。如果不賦予第三者直接請求權(quán)，會造成有權(quán)利行使請求權(quán)的醫(yī)療機構(gòu)不積極請求，希望得到賠償?shù)幕颊咭环綗o請求權(quán)而不能起訴。甚至導(dǎo)致患方維權(quán)路漫漫，短則一年半載，長則數(shù)年無法獲得賠償。

（三）第三者直接請求權(quán)減輕了醫(yī)務(wù)人員的壓力

現(xiàn)實中醫(yī)務(wù)人員幾乎都處于高強高壓的工作狀態(tài)下，每天應(yīng)對紛繁復(fù)雜、千變?nèi)f化的病癥，稍不留神都可能是人命關(guān)天的事情。一方面，如果所有的風(fēng)險都要醫(yī)務(wù)人員自行承擔，迫于壓力醫(yī)務(wù)人員選擇醫(yī)療方案時會傾向于保守治療，而非最有利于患者的醫(yī)療方案。長此以往，不利于醫(yī)療事業(yè)的發(fā)展。另一方面，如果出現(xiàn)醫(yī)療糾紛，連保險理賠都要醫(yī)務(wù)人員去處理，顯然不利于理賠順利進行，醫(yī)務(wù)人員除了要應(yīng)對繁重的工作，還要應(yīng)對患者各種要求，還要與保險公司周旋，并且醫(yī)務(wù)人員并非社會學(xué)或者法律專家，再優(yōu)秀的人也不能面面俱到，戰(zhàn)線拉得太長，很難持續(xù)發(fā)展。只有將醫(yī)院人員從與患者、保險公司周旋的角色中解放出來，配合患者向保險公司理賠，醫(yī)務(wù)人員才有時間和精力研究醫(yī)術(shù)，業(yè)務(wù)水平才能不斷提高。

（四）第三者直接請求權(quán)緩和醫(yī)患雙方矛盾

在醫(yī)患糾紛中，患者作為第三方直接請求保險公司賠償損失，同時將醫(yī)院列為被告。訴訟過程中，患者和醫(yī)院會不約而同地將矛頭共同指向保險公司，基本不會出現(xiàn)互相指責、互相抬杠的情形，患者需要的證據(jù)包括完整的病歷資料等，醫(yī)院也不會因為擔心患者維權(quán)而拒絕提供。只有給予第三者直接請求權(quán)，才能真正體現(xiàn)保險分散風(fēng)險的功能。

五、結(jié)語

醫(yī)患矛盾激化是目前社會性的難題，雖然《刑法修正案九》明確醫(yī)鬧可以聚眾擾亂社會秩序罪定罪量刑，但是醫(yī)患關(guān)系的危機并未從根本上解決。一談到醫(yī)患矛盾，大部分人關(guān)注的是患者，先入為主的就認為患者作為弱勢群體，應(yīng)當給予更多的政策傾斜和保障。然而，醫(yī)患雙方其實是相輔相成、不可分割的主體，醫(yī)療事業(yè)說到底是一門自然科學(xué)，自然科學(xué)就肯定存在無法克服的難題和受到技術(shù)的局限，醫(yī)方無論再小心翼翼依照診療常規(guī)進行，都可能出錯和造成患者人身的損害。如果將醫(yī)療風(fēng)險片面施加在醫(yī)方身上，會嚴重打擊醫(yī)務(wù)人員的信心和造成醫(yī)務(wù)人員過度的壓力，醫(yī)學(xué)的發(fā)展離不開創(chuàng)新，醫(yī)務(wù)人員為了避免風(fēng)險而過度保守，醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展可能會停滯不前，最終受害的又是老百姓。

所以尋求符合我國國情的醫(yī)療保險制度迫在眉睫，我國醫(yī)療責任保險模式目前仍然在初始階段各種制度極不完善，筆者認為通過事前購買保險的方式分散風(fēng)險是減輕醫(yī)療機構(gòu)負擔和保障患者權(quán)益的有效方式，參照交通事故保險制度，構(gòu)建醫(yī)療責任強制責任險和第三者商業(yè)險值得大膽嘗試。

注釋

①《醫(yī)療糾紛預(yù)防和處理條例》第七條：“國家建立完善醫(yī)療風(fēng)險分擔機制，發(fā)揮保險機制在醫(yī)療糾紛處理中的第三方賠付和醫(yī)療風(fēng)險社會化分擔的作用，鼓勵醫(yī)療機構(gòu)參加醫(yī)療責任保險，鼓勵患者參加醫(yī)療意外保險?！?/p>

②陳諾.醫(yī)療責任保險的困境破解與路徑選擇[J].中國保險，2019（06）：53-56。

③李克，宋才發(fā).醫(yī)療事故糾紛案例[M].人民法院出版社，2004：68。

④《侵權(quán)責任法》第三十四條：“用人單位的工作人員因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，由用人單位承擔侵權(quán)責任。勞務(wù)派遣期間，被派遣的工作人員因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，由接受勞務(wù)派遣的用工單位承擔侵權(quán)責任；勞務(wù)派遣單位有過錯的，承擔相應(yīng)的補充責任。”

⑤《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第九條：“雇員在從事雇傭活動中致人損害的，雇主應(yīng)當承擔賠償責任；雇員因故意或者重大過失致人損害的，應(yīng)當與雇主承擔連帶賠償責任。雇主承擔連帶賠償責任的，可以向雇員追償。前款所稱“從事雇傭活動”，是指從事雇主授權(quán)或者指示范圍內(nèi)的生產(chǎn)經(jīng)營活動或者其他勞務(wù)活動。雇員的行為超出授權(quán)范圍，但其表現(xiàn)形式是履行職務(wù)或者與履行職務(wù)有內(nèi)在聯(lián)系的，應(yīng)當認定為“從事雇傭活動”。

⑥張璐.醫(yī)療責任強制保險法律制度構(gòu)建[D].碩士學(xué)位論文，中國知網(wǎng)，2018。

⑦《中華人民共和國保險法》第六十五條：“保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負的賠償責任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。責任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險?！?/p>