關(guān)鍵詞 民間借貸 糾紛案件 債權(quán)認定

作者簡介：徐周生，廣東翔宇律師事務(wù)所，研究方向：民商法。

中圖分類號：D920.5? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標(biāo)識碼：A? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.01.189

在我國民間資金籌措體系中，民間借貸是一種重要的形式，可以在一定程度上為民間經(jīng)濟及整體國民經(jīng)濟發(fā)展提供驅(qū)動力。但是由于民間借貸特殊的執(zhí)行環(huán)境，導(dǎo)致其在執(zhí)行過程中存在較多問題。民間借貸糾紛案件也呈現(xiàn)出法律關(guān)系復(fù)雜、類型多樣、處理難度大的特點?；诖?，結(jié)合民間借貸糾紛案件司法實務(wù)處理問題，對民間借貸糾紛案件司法實務(wù)處理策略進行適當(dāng)剖析具有非常重要的意義。

一、民間借貸糾紛案件實務(wù)問題

（一）共同債務(wù)認定難度大

在我國司法實踐中，多數(shù)司法機構(gòu)在進行與民間借貸債務(wù)糾紛相關(guān)的案件審理時，經(jīng)常不加辨別的追加債務(wù)人一方配偶作為共同被告。這一情況的出現(xiàn)，導(dǎo)致我國司法實踐中關(guān)于民間借貸夫妻共同債務(wù)糾紛裁判差異較大，甚至存在當(dāng)事人息訴服判無法順利進行的問題 。

（二）糾紛案件性質(zhì)確定困難

在符合法律規(guī)定的民間借貸審判實務(wù)中，民間借貸糾紛經(jīng)過“整容”進入訴訟程序、其他法律糾紛以民間借貸糾紛性質(zhì)進入訴訟程序等，是糾紛案件的主要表現(xiàn)。但是民間借貸雙方極易以買賣合同表現(xiàn)，掩蓋本質(zhì)行為。迷惑性、欺騙性較大，對糾紛案件性質(zhì)確定造成了較大的難題。

（三）舉證責(zé)任不易分配

在民間借貸糾紛案件實務(wù)處理過程中，由于部分申訴人僅可證明給付款項或者借款協(xié)議，在被追訴人提出異議時無法確定舉證責(zé)任分配情況，導(dǎo)致款項事實承擔(dān)舉證責(zé)任不易分配。

二、民間借貸糾紛案件實務(wù)問題起因

（一）金融法律體系不完善

金融法律體系不夠完善是我國民間借貸糾紛案件實務(wù)問題出現(xiàn)的主要外在驅(qū)動因素。在現(xiàn)階段我國與民間借貸糾紛案件處理相關(guān)的法律規(guī)章及行政處理辦法大多零散存在于《商業(yè)銀行法》、《民法通則》、《中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國婚姻法》（后稱之為《婚姻法》）、《中華人民共和國證券法》等法律體系中，關(guān)于民間借貸活動是否符合法律規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不夠清晰，甚至部分法律規(guī)定間存在矛盾沖突，導(dǎo)致我國民間借貸糾紛問題頻出 。

（二）中介風(fēng)險控制能力不足

我國民間借貸風(fēng)險體現(xiàn)在借貸前、借貸中、借貸后均缺乏風(fēng)險監(jiān)督機制，導(dǎo)致民間借貸信用風(fēng)險較高，部分甚至?xí)葑優(yōu)檫`背法律規(guī)范的集資行為。再加上我國現(xiàn)階段針對民間借貸沒有設(shè)置專門的管制機構(gòu)，行政監(jiān)管、司法機關(guān)對民間借貸監(jiān)管職責(zé)沒有充分發(fā)揮，促使民間借貸處于較為惡劣的發(fā)展環(huán)境中，糾紛實務(wù)頻出。

三、民間借貸糾紛案件實務(wù)問題解決策略

（一）完善金融法律體系

在現(xiàn)行法律運行過程中，針對民間借貸糾紛案件實務(wù)認定難度增加、當(dāng)事人息訴服判難度大等情況，可以依據(jù)科學(xué)的原則，對現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》、《民法通則》、《中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國合同法》、《婚姻法》法律制度中與民間借貸舉證責(zé)任、追加程序相關(guān)的內(nèi)容進行統(tǒng)一設(shè)置、完善處理。強化程序立法及規(guī)則制定，保證關(guān)于民間借貸糾紛案件司法實踐工作順利開展 。如針對民間借貸糾紛中夫妻共同債務(wù)認定難度大的問題，可以對非舉債夫妻中一方為共同被告的追加程序進行進一步優(yōu)化完善，逐步形成系統(tǒng)的夫妻共同債務(wù)確認體系。具體非舉債夫妻中一方為共同被告的追加程序設(shè)置可以結(jié)合我國《婚姻法》、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋（二）》關(guān)于夫妻共同債務(wù)清償?shù)囊?guī)定，考慮婚姻生產(chǎn)投資主體特點，對其概念進行細化明確。即在民間借貸糾紛處理實務(wù)執(zhí)行階段，一旦申請訴訟執(zhí)行者了解到另外的案件判決，或者經(jīng)過進一步調(diào)解認為訴訟爭議債務(wù)權(quán)可以由舉債一方全部承擔(dān)，則可以發(fā)出第三方撤訴申請。但是在申請訴訟執(zhí)行者申請追加夫婦兩方為被執(zhí)行者的情況下，司法機構(gòu)應(yīng)在裁定中止執(zhí)行的基礎(chǔ)上對申請執(zhí)行者進行另行起訴。同時考慮到夫妻共同債務(wù)超出《關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的意見（試行）》中關(guān)于追加執(zhí)行主體、或者變更執(zhí)行主體情形。

因此，可以依據(jù)生效判決進行追加責(zé)任執(zhí)行。必要情況下，可以結(jié)合《婚姻法解釋二》的相關(guān)規(guī)定，引入夫妻分區(qū)空間標(biāo)準(zhǔn)，即在夫妻分居期間，夫妻一方舉債另一方不需承擔(dān)責(zé)任，僅在債權(quán)人可證明夫妻舉債一方與另一方存在經(jīng)濟糾葛或者債務(wù)運用糾葛時，可以將其認定為夫妻雙方共同承擔(dān)債務(wù)。

在上述法律規(guī)定完善的基礎(chǔ)上，立法機構(gòu)應(yīng)從法律層面入手，對不符合法律規(guī)定資金籌集、符合法律規(guī)定違規(guī)行為的懲處規(guī)定進行進一步細化。并以專項法律的形式，結(jié)合特定區(qū)域資金市場需求、經(jīng)濟發(fā)展水平，對民間借貸實務(wù)處理規(guī)章、法規(guī)及指導(dǎo)原則進行優(yōu)化完善。

（二）強化中介風(fēng)險管控

針對民間借貸糾紛實務(wù)處理階段因中介風(fēng)險管控不當(dāng)導(dǎo)致的民間借貸糾紛處理難度大問題，可以結(jié)合我國社會變革期特殊情況，進行民間借貸誠信監(jiān)管機制的合理構(gòu)建，以提高債權(quán)人及債務(wù)人對自身在民間借貸中誠信記錄的重視?，F(xiàn)階段我國人民銀行征信中心是個人征信信息管理唯一指定機構(gòu)，其主管信息主要為公積金、個人信用卡、個人貸款信息、社會保險等，主要用于個人銀行貸款辦理、征信信息查詢等環(huán)節(jié)，整體信息較少且用途較狹窄。因此，為了真正促使信用高個體獲得利益，可以征信信息全社會運用為目標(biāo)，強化征信部門及相關(guān)機構(gòu)協(xié)同合作，逐步構(gòu)建全面信用程序共享體系。在這個基礎(chǔ)上，為了進一步提高失去信用個體失信成本，民間借貸糾紛司法實務(wù)處理機構(gòu)可以與征信機構(gòu)合作，綜合利用專家聽證會、座談會等形式，為中小型企業(yè)或者微型企業(yè)投資項目論證提供科學(xué)的幫助，以便為項目長期市場前景提供客觀評價，降低因民間投資失敗而導(dǎo)致的借貸糾紛案件。

在全社會征信信息管理體系運用的基礎(chǔ)上，基于社會信息系統(tǒng)化工程全民參與特性，可以進行更加詳盡的失信備案體系。以民間借貸失信為重點，進行恰當(dāng)?shù)氖艖吞幏桨?。并依托媒體平臺，向區(qū)域社會公布民間經(jīng)濟活動中失信事件。從置備產(chǎn)業(yè)、籌措資金、注冊公司、出境等方面，逐步形成失信人名單庫，對其進行嚴格管制。同時民間借貸糾紛實務(wù)處理司法機構(gòu)可以結(jié)合自身工作經(jīng)驗，以虛假訴訟問題為重點，推進民間審判虛假借貸打擊體系建設(shè)。利用更加公正、效率更高的民間借貸司法審判活動，引導(dǎo)公眾堅守民間借貸道德底線及法律紅線，為民間借貸糾紛案件實務(wù)問題的有效解決提供依據(jù)。

（三）拓寬資金籌集渠道

我國現(xiàn)階段經(jīng)濟發(fā)展相較于發(fā)達國家而言水平較低，缺乏對民間閑散資金管理約束機制，增加了民間借貸糾紛管制難度 。因此，應(yīng)在完善民間借貸糾紛實務(wù)處理法律法規(guī)及管制體系的基礎(chǔ)上，應(yīng)深化金融優(yōu)化創(chuàng)新，進行專項中小企業(yè)貸款操作流程、組織機構(gòu)、管理制度的制定，以便為信貸資金安全風(fēng)險管控提供依據(jù)。同時為充分滿足信用較好、效益較高的信貸客戶恰當(dāng)資金需求，可以對貸款手續(xù)進行進一步簡化。

在這個基礎(chǔ)上，為進一步拓寬信用貸款覆蓋面積，可以推進地方金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度優(yōu)化改革。以民間資金收編入股為目標(biāo)，以城市基礎(chǔ)設(shè)施、社會事業(yè)市場化經(jīng)營為入手點，削弱投資門檻，盤活民間資本。

考慮到民間借貸資金在社會資金籌措體系中重要地位，可以將民間借貸資金總量放置在社會資金籌措總量的大環(huán)境中，強化對民間資金籌措過程分析監(jiān)控。從證券資金籌措、銀行資金籌措、其他資金籌措、民間資金籌措等各個方面，對其占用比例、限制規(guī)模進行優(yōu)化分析，保證正規(guī)金融、民間金融結(jié)構(gòu)比例恰當(dāng)，為良好競爭關(guān)系的形成提供依據(jù)。同時考慮到民間借貸行為自身存在的較多風(fēng)險因素，應(yīng)每間隔一定時期對其進行跟蹤調(diào)查，了解以民間借貸為主體的民間資金籌措體系運行變化，以便為民間借貸風(fēng)險的有效規(guī)避提供依據(jù)。

必要情況下，可以在民間借貸監(jiān)督部門、民間借貸主體（即社會公眾）間構(gòu)建信息披露機制及民間資金籌措備案管理制度，將民間借貸主體資料及資金供求、需求方款項出借手續(xù)登記歸檔并向主管單位備案，以便及時向民間借貸主體提供資金投向、利率水平、活躍程度等信息。及時進行民間借貸風(fēng)險預(yù)警提示，便于民間借貸主體作出恰當(dāng)正確的選擇，避免出現(xiàn)與我國宏觀調(diào)控政策、民間金融體系不相符的現(xiàn)象。

綜上所述，民間借貸手段的大面積應(yīng)用，增加了民間金融市場資金流通靈活性、便捷性，為企業(yè)、法人、自然人、其他組織資金需求的滿足提供了依據(jù)。

因此，針對現(xiàn)階段民間借貸糾紛案件中存在的司法審判實務(wù)問題，可以民間借貸的優(yōu)良作用為入手點。細化完善民間借貸糾紛案件處理、管制條例、司法解釋、法律規(guī)章及規(guī)則制度，強化司法監(jiān)管及行政監(jiān)督，為民間借貸糾紛案件的及時、有效、徹底解決提供依據(jù)。

注釋：

王瑩璐. 民間借貸的司法解釋解讀及民商實務(wù)分析[J]. 職工法律天地：下， 2016（9）：193-193.

李欣紅， 葉伶俐. 關(guān)于民間借貸糾紛案件執(zhí)行情況的調(diào)研報告[J]. 山東審判， 2016， 32（1）：107-111.

龔永梅， 楊迪， 胡亞利，等. 論我國民間借貸糾紛當(dāng)中當(dāng)事人實際借款金額的認定[J]. 商， 2016（6）：23-25.

李福恒. 當(dāng)前民間借貸糾紛案件的特點、原因及對策[J]. 人民法治， 2016（9）：76-77.