胡斌

[摘 要]我國的電子銀行在共享時代下迎來了有利的發(fā)展機會，同時也遇到了許多挑戰(zhàn)。通過共享經(jīng)濟使得我國的電子銀行可以獲得最優(yōu)質(zhì)的資源配置，但同時，電子銀行的財務風險管理也需要加強，從而保證我國電子銀行的財務信息不被泄露。因此，文章針對共享經(jīng)濟下如何加強電子銀行財務的風險管理進行探討，從其存在的問題出發(fā)，探索解決措施，以供參考。

[關鍵詞]共享經(jīng)濟;電子銀行;財務風險管理

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.31.197

1 共享經(jīng)濟下的電子銀行財務風險管理存在的問題

1.1 電子銀行的財務信息被泄露

共享經(jīng)濟的優(yōu)勢就在于分享一件東西或使用一件東西時往往不需要花費過多的時間，這會給終端使用者帶來更好的體驗。我國現(xiàn)如今是銀行之間的互相合作從而促成的共享經(jīng)濟，銀行的類型不同在共享平臺中可以實現(xiàn)彼此資源共享。所以，在共享經(jīng)濟中，每家銀行都可以同社會市場中的其他領域進行合理的合作，使用戶們能夠體驗到更為豐富的社會服務與資源。但是，當資源信息被共享后，許多用戶的信息被不法分子通過不正當?shù)氖侄胃`取，而這些人在竊取信息后使用非法手段將用戶在銀行中存儲的資金盜刷，從而造成用戶個人財產(chǎn)損失。另外，在共享經(jīng)濟環(huán)境逐步成熟后，銀行同銀行之間的聯(lián)系也更加的密切，一旦在環(huán)節(jié)中出現(xiàn)了問題，就很容易導致財務風險問題。所以，各個環(huán)節(jié)的保密性必須加強，從而防止用戶的財務信息在環(huán)節(jié)中出現(xiàn)泄露，以影響電子銀行在消費者心目中的地位。

1.2 電子銀行的財務風險管理能力有待提升

共享經(jīng)濟環(huán)境使我國電子銀行業(yè)實現(xiàn)了飛速發(fā)展，如果想要讓電子銀行得到長期穩(wěn)定的發(fā)展，就一定要提高電子銀行在財務風險方面的管理能力，跟上當前金融與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的發(fā)展趨勢。但是，目前從電子銀行正在運營的業(yè)務項目中可以看出，電子銀行在財務風險管理中存在嚴重的能力不足，而且相關管理人員對風險沒有一個明確的認識，也沒有預防的意識，這也是目前電子銀行財務風險中存在的重要管理問題。例如，銀行部門雖然添加了閃付以及網(wǎng)上銀行等線上服務，但是，電子銀行沒有對此項業(yè)務的安全問題實施有效的防范。而是在網(wǎng)上有關盜刷視頻被廣泛流傳后，管理層才意識到其中存在的風險。盡管后來在技術方面上，取消了用戶出現(xiàn)盜刷的可能，但是足以可見電子銀行的財務風險管理能力以及風險意識有待提升。

1.3 相關金融產(chǎn)品的風險收益量化平衡難度較大

共享經(jīng)濟在我國的發(fā)展速度飛快，導致我國電子銀行市場業(yè)內(nèi)競爭十分激烈。面對形勢如此嚴峻的競爭局面，每個電子銀行要想在市場中獲取更多的份額，就需要采取各種解決措施，同時還要不斷地向市場投放新研發(fā)的電子產(chǎn)品。用戶使用電子銀行研發(fā)的金融產(chǎn)品后，盡管能夠給自己帶來高額的經(jīng)濟收益，可其中也存在著較大的風險。市場中的各類金融產(chǎn)品對用戶有著極強的吸引力，已經(jīng)被很多消費者所使用，但是因為我國由于銀行利率市場化以及資本市場的現(xiàn)狀，使得這些金融產(chǎn)品都不能夠給用戶保證最終可靠且穩(wěn)定的收益。倘若金融產(chǎn)品存在偏離預期的問題，那么就會很容易影響這類金融產(chǎn)品未來的經(jīng)濟市場。

2 共享經(jīng)濟下的電子銀行財務風險管理解決措施

2.1 提高風險指標營利性管理水平

第一，電子銀行的管理部門要建立一套科學合理的金融產(chǎn)品指標以及定價體系。由于我國目前的經(jīng)濟市場正處于利率時代，在高速發(fā)展的金融與互聯(lián)網(wǎng)合作的經(jīng)濟影響下，以往電子銀行市場的發(fā)展前景已經(jīng)變得十分狹窄。因此，電子銀行一定要不斷創(chuàng)新電子類的金融產(chǎn)品，使電子銀行在盈利率上能夠最大限度地獲得提升。中國許多大規(guī)模的銀行都制定了相應的改革對策。如安徽農(nóng)信在電子銀行中，開發(fā)了“云繳費”“云收單”業(yè)務，以此來拓展安徽農(nóng)商銀行的電子銀行市場。其中“云繳費”業(yè)務安徽各農(nóng)商銀行積極結(jié)合本地特色資源營銷推廣，場景不斷豐富。目前已涵蓋黨費、團費、學費、物業(yè)費、水費、醫(yī)保、社保等多種繳費場景?！霸剖諉巍睒I(yè)務為給行業(yè)類MIS商戶、中小微商戶提供更優(yōu)質(zhì)的收單結(jié)算服務，已涵蓋了商超百貨、餐飲美食、生活家居、教育、交通運輸?shù)葓鼍啊?/p>

第二，電子銀行必須注重并強調(diào)拓展線上業(yè)務，各個電子銀行的管理部門可以相應地降低不同業(yè)務的管理成本，借助現(xiàn)代化的信息技術來幫助銀行減少支出。最近幾年，大家對電子銀行的熟悉度越來越高，但是很多電子銀行在進行財務系統(tǒng)管理的過程中，仍然存在各類資金的浪費與支出，而且這些金額所占的比例也很大。所以，管理層一定要從長遠考慮，充分借助電子銀行在共享經(jīng)濟中所獲得的機遇，科學合理地對運營成本進行把控和管理。

2.2 建立健全財務管理制度和監(jiān)督體制

第一，通過明確的制度條例來規(guī)范電子銀行員工的工作行為，讓電子銀行的各項業(yè)務與工作都能夠合理規(guī)范地執(zhí)行。特別是針對電子銀行的管理部門以及金融業(yè)務相關的部門，一定要制定一套詳細且嚴密的財務管理規(guī)章制度。在使用金融與互聯(lián)網(wǎng)合作的經(jīng)濟條件下，我國的電子銀行也在財務風險管理中有許多法律漏洞。所以，每個商業(yè)銀行都要在其內(nèi)部制定一套完整的財務管理的規(guī)章制度，使每一位銀行員工都能夠明確自己的工作職責，清楚自己的工作內(nèi)容，盡可能地將電子銀行中存在的財務風險指標降到最小，從而使電子銀行業(yè)能夠不斷地前進和發(fā)展。

第二，電子銀行需要在其內(nèi)部制定一套完整的監(jiān)督機制，以防止各類高科技金融類犯罪事故的發(fā)生。在現(xiàn)代信息技術的飛速發(fā)展下，各個銀行內(nèi)部都存有巨資，這也使得很多犯罪分子將目標盯向了銀行。而且現(xiàn)如今出現(xiàn)的高科技經(jīng)濟盜竊事件，通常都是發(fā)生在銀行與用戶不知情的情況下，銀行內(nèi)部的管理層一定要創(chuàng)建一套科學完善的崗位職責條例。規(guī)范每位員工的行為，使各個工作崗位的權(quán)責明確，流程優(yōu)化。所以，要想保障共享經(jīng)濟環(huán)境下電子銀行的財務風險一定要建立健全相關的管理與監(jiān)督機制。

2.3 提高工作人員的財務風險意識

盡管共享經(jīng)濟使我國的電子銀行迎來了許多機遇，但是，電子銀行在發(fā)展和進步過程中也有著許多財務風險問題。所以，一定要提高銀行內(nèi)部全體員工對風險的意識，加強員工對財務風險的認識。電子銀行的每一位員工都應該樹立清晰的財務風險管理的意識，在當下互聯(lián)網(wǎng)與金融互助的條件下，市場中出現(xiàn)了各類金融產(chǎn)品，它們有的來自電子銀行，而有的卻不屬于電子銀行所有，這種金融產(chǎn)品的誕生使得我國電子銀行業(yè)的發(fā)展受到了嚴重的影響。倘若電子銀行內(nèi)部的員工仍舊采用以往工作中的風險管理方式，用舊思想看待當下電子銀行業(yè)，那么，電子銀行的未來發(fā)展一定會受到阻礙。所以，電子銀行的內(nèi)部管理者一定要為銀行員工定期做財務風險管理相關知識的培訓，從而使每一位銀行員工的專業(yè)管理能力以及職業(yè)素養(yǎng)有所提升。另外，電子銀行一定要跟緊時代發(fā)展的步伐，及時向各大銀行內(nèi)部更新經(jīng)濟市場的現(xiàn)狀與規(guī)則，特別是電子銀行內(nèi)部的工作員工，更加需要了解當下市場經(jīng)濟的現(xiàn)狀，相關業(yè)務的員工一定要具備對經(jīng)濟市場的洞察能力和靈活的思維，從而讓電子銀行研發(fā)出更受消費者歡迎的金融產(chǎn)品。

3 結(jié)語

通過以上分析可知，在共享經(jīng)濟背景下，中國的電子銀行內(nèi)部存在著許多問題，特別是針對財務風險管理方面，它直接影響著電子銀行在經(jīng)濟市場中的發(fā)展。只有采取針對性的措施解決當前存在的問題，才能推進電子銀行在未來經(jīng)濟市場的發(fā)展，從而確保電子銀行在經(jīng)濟市場中占據(jù)主導地位。

參考文獻：

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