李 卉，李之鳳

（甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué) 財經(jīng)學(xué)院，甘肅 蘭州 730070）

近年來，金融逐漸成為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融作為聯(lián)系儲蓄者與投資者之間的中介，它有效地為社會資金的積累提供和創(chuàng)新渠道。我國實行精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略最基本的目標(biāo)是實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長與農(nóng)村金融的不斷深化有著密切的關(guān)系。甘肅省是西部的農(nóng)業(yè)大省之一，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展運行直接關(guān)系到全省經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。因此，研究甘肅省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融的相關(guān)性具有較強(qiáng)的重要性、必要性和代表性。

一、文獻(xiàn)綜述

在國外的研究中，注重于圍繞經(jīng)濟(jì)增長與金融發(fā)展的關(guān)系展開。麥金農(nóng)首先提出了金融抑制的現(xiàn)象，指出金融抑制現(xiàn)象在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中是不可避免的，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[1]；Zervos 等認(rèn)為一個國家金融市場的發(fā)展程度可以代表其國家經(jīng)濟(jì)的增長水平，中國作為一個發(fā)展中國家，同時也是一個農(nóng)業(yè)大國，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)之一就是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長，金融的發(fā)展作為經(jīng)濟(jì)增長的前提條件，同時也為解決三農(nóng)問題提供重要支持[2]；Levine Ross 認(rèn)為，金融系統(tǒng)涉及范圍甚廣，為了給經(jīng)濟(jì)增長提供資金保障，必須要做的是降低金融服務(wù)的難度，減小農(nóng)村金融中金融抑制現(xiàn)象的發(fā)生，推動農(nóng)村金融成為經(jīng)濟(jì)前行的動力[3]。國內(nèi)學(xué)者從不同的角度對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融進(jìn)行了研究，取得了一系列的成果。部分學(xué)者是從需求角度對農(nóng)村金融進(jìn)行了研究，何廣文在研究中發(fā)現(xiàn)我國農(nóng)村的金融服務(wù)與農(nóng)村迫切需要發(fā)展的愿望相差甚遠(yuǎn)，農(nóng)村金融的供給落后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，農(nóng)戶作為農(nóng)村金融的主體，其需求特性是多層次的，這需要金融組織調(diào)整金融供給以滿足農(nóng)戶的需求，他還認(rèn)為，構(gòu)建需求性的農(nóng)村金融導(dǎo)向組織是必要的，可以以此來平衡農(nóng)村金融的供求[4]。還有一部分學(xué)者從供給角度出發(fā)，高帆認(rèn)為農(nóng)戶對于金融有效需求的不足將導(dǎo)致農(nóng)村金融抑制的出現(xiàn)和加劇抑制的形成，為了減緩這一現(xiàn)象的發(fā)生必須從刺激金融需求的角度出發(fā)，推進(jìn)我國農(nóng)村金融體系的完善[5]。鄧春生和李珊利用門限回歸模型從投資和消費的角度對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融進(jìn)行了分析，他指出農(nóng)村金融以非線性的方式顯著影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長，并且隨著農(nóng)村金融的深化，農(nóng)業(yè)投資將對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)起先阻礙后促進(jìn)的作用，而農(nóng)民的消費水平直接影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長[6]。呂晨鐘在對四川省農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，通過灰色關(guān)聯(lián)分析法得出農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響程度較深，并且與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的增加關(guān)聯(lián)度高，農(nóng)村居民收入的增長與農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展是分不開的[7]。

綜上所述，從國內(nèi)外學(xué)者研究現(xiàn)狀來看，針對農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的研究成果很豐富，他們從不同角度進(jìn)行了深入研究，但我國區(qū)域差異明顯，地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不平衡，城鄉(xiāng)之間也存在較大差異。因此，學(xué)者們的研究結(jié)論對反映某一地區(qū)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展還有一定的局限性，在此背景下，本文通過對甘肅省農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的研究，希望能夠為相似區(qū)域的農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供參考。

二、甘肅省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）甘肅省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

1998—2017 年間，甘肅省第一產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)總值由202.76 億元增長為859.75 億元，生產(chǎn)總值逐年穩(wěn)步提升，與甘肅省整體生產(chǎn)總值的增速相比，第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值的增加相對緩慢，農(nóng)業(yè)依然是甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的弱項。隨著鄉(xiāng)村振興和精準(zhǔn)扶貧的深入，農(nóng)村居民的消費水平從940 元增長到7 487 元，人均收入由1 393.05 元增長到8 076元，農(nóng)村居民的生活水平在逐年穩(wěn)步提升。

（二）甘肅省農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

甘肅省金融機(jī)構(gòu)劃分為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，政策性金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村合作的金融機(jī)構(gòu)。近年來，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量由快速增長逐漸趨于平穩(wěn)，金融服務(wù)質(zhì)量不斷提高，客戶滿意度上升，金融服務(wù)的設(shè)施也在逐步完善。對金融發(fā)展影響最深的因素就是信貸的分布，甘肅省農(nóng)村的存貸款比值總體呈現(xiàn)上升的趨勢，1998—2017 年，農(nóng)村貸款由1 038 123 萬元增加到27 975 254 萬元，農(nóng)村貸款總量呈現(xiàn)直線上升的趨勢，對貸款的需求增大帶動了金融機(jī)構(gòu)的效率不斷提高，促進(jìn)了金融體系的完善；農(nóng)村存款總額1 056 501 萬元增加到38 837 708 萬元，增加了36 倍，這說明新農(nóng)村建設(shè)與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略取得了顯著成效，但甘肅省農(nóng)村金融的發(fā)展渠道還是比較單一的，隨著政府支持力度的提高，金融改革的步伐也進(jìn)一步深入。

三、甘肅省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的實證分析

本文通過查閱甘肅省統(tǒng)計年鑒及甘肅省金融年鑒的相關(guān)數(shù)據(jù)，對甘肅省1998—2017 年農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的相關(guān)性進(jìn)行實證分析。

（一）指標(biāo)的選取

1.農(nóng)村金融發(fā)展水平指標(biāo)。金融的發(fā)展受到金融發(fā)展的效率與金融的相關(guān)性的影響，本文選取了農(nóng)村金融發(fā)展效率指標(biāo)與農(nóng)村金融相關(guān)率指標(biāo)來評價農(nóng)村金融的發(fā)展深度。

農(nóng)村金融的發(fā)展效率為X1：

X1=農(nóng)村存款總額/ 農(nóng)村貸款總額

農(nóng)村金融相關(guān)率為X2：

X2=（農(nóng)村存款總額+農(nóng)村貸款總額）/ 農(nóng)村實際生產(chǎn)總值

2.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平指標(biāo)。對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平的衡量，目前我國還沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合文獻(xiàn)以及甘肅省的實際情況，本文用農(nóng)村居民人均純收入來估計甘肅省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，記為變量Y。

（二）實證檢驗與分析

本文利用VAR 模型分析甘肅省1998—2017年農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的相關(guān)性，先利用單位根檢驗來克服數(shù)據(jù)的偽回歸現(xiàn)象，再通過協(xié)整性檢驗說明變量之間是否存在長期的協(xié)整性，最后用格蘭杰因果分析來分析農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融的關(guān)系。甘肅農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及農(nóng)村金融的相關(guān)指標(biāo)來自《甘肅統(tǒng)計年鑒》（1999—2018 年）及《甘肅金融年鑒》（1999—2018 年），為了消除數(shù)據(jù)的異方差性，使數(shù)據(jù)趨于線性化，對原始數(shù)據(jù)先取對數(shù)，數(shù)據(jù)的自然對數(shù)變換不會改變數(shù)據(jù)的協(xié)整性。

1.模型構(gòu)建。本文構(gòu)建的甘肅省農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系為：

其中，α 為常數(shù)項，βi（i=1，2）表示農(nóng)村金融發(fā)展效率與金融相關(guān)率對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響系數(shù)，ε 為隨機(jī)擾動項。

2.單位根檢驗。運用eviews8.0 軟件對各個變量進(jìn)行單位根檢驗，本文選取ADF 檢驗方法對單位根進(jìn)行檢驗，以觀察數(shù)據(jù)的平穩(wěn)性（見表1）。

表1 lnY lnX1lnX2單位根檢驗結(jié)果

由表1 可以看出，lnY 的ADF 值分別為-3.070 571，在10%的顯著水平下臨界值為-3.277 364，其p 值為0.140 7，大于0.1，這表明在10%的顯著水平下，不拒絕原時間序列l(wèi)nY 存在單位根的假設(shè)，可以得出lnY 序列式是非平穩(wěn)的；同理可得，lnX1和lnX2的ADF 值分別為-1.834 419 和-1.845 149，在10%的顯著水平下臨界值為-2.655 194 和-3.277 364，其p 值為0.353 7 和0.642 4，均大于0.1，這表明在10%的顯著水平下，不拒絕原時間序列l(wèi)nX1與lnX2存在單位根的假設(shè)，可以得出lnX1與lnX2序列式是非平穩(wěn)的。

由表1 可得，三個序列式不能拒絕時間序列存在單位根的假設(shè)，因此，對各個變量進(jìn)行一階差分時間序列單位根檢驗，結(jié)果如表2 所示，lnY、lnX1、lnX2經(jīng)過一階差分后，在5%的顯著水平下p值均小于0.05，且ADF 檢驗值均小于臨界值，可以說明這三個序列式拒絕時間序列存在單位根的假設(shè)，從以上數(shù)據(jù)可以判斷，這三個序列均存在平穩(wěn)性且是一階單整序列。

表2 lnY lnX1lnX2一階差分單位根檢驗結(jié)果

3.協(xié)整檢驗。根據(jù)表2 的結(jié)果可以得出lnY、lnX1、lnX2通過一階差分后是平穩(wěn)的數(shù)據(jù)，即它們存在一階單整關(guān)系，可以繼續(xù)檢驗變量之間是否存在長期協(xié)整關(guān)系。本文采用Johansen 多變量協(xié)整檢驗的方式對變量進(jìn)行協(xié)整關(guān)系的評判。在協(xié)整檢驗前首先要確定該模型的最優(yōu)滯后階數(shù)，首先對X1、X2和Y 建立VAR 模型，根據(jù)AIC 和SC同時最小為標(biāo)準(zhǔn)確定模型的滯后階數(shù)。從表3 可以看出，在0-4 階VAR 模型中，通過比較AIC 和SC 的值同時取到最小的值即為所求的最優(yōu)滯后階數(shù)，確定的最優(yōu)滯后階數(shù)為四階。

表3 VAR 模型滯后階數(shù)判斷結(jié)果

表4 為Johansen 檢驗的結(jié)果，在5%的顯著水平下，拒絕沒有對應(yīng)的協(xié)整性（None）、最多存在一個協(xié)整關(guān)系（At most 1）和最多存在兩個協(xié)整關(guān)系（At most 2）的原假設(shè)，表明甘肅省農(nóng)村人均純收入、農(nóng)村金融相關(guān)率與農(nóng)村金融發(fā)展效率之間至少存在三個協(xié)整關(guān)系。根據(jù)上述協(xié)整關(guān)系，可以得到最終的協(xié)整方程為：

表4 變量Johansen 協(xié)整檢驗結(jié)果

通過協(xié)整關(guān)系可以得到農(nóng)村金融相關(guān)率與農(nóng)村金融發(fā)展率對農(nóng)村人均收入存在正向影響。

4.格蘭杰因果檢驗。驗證了農(nóng)村人均純收入lnY、農(nóng)村金融發(fā)展效率lnX1與農(nóng)村金融相關(guān)率lnX2之間存在協(xié)整關(guān)系后，緊接著考察它們之間是否存在因果關(guān)系，本文用Granger 因果關(guān)系檢驗方法來檢驗lnY、lnX1與lnX2之間的因果關(guān)系。結(jié)果如表5 所示。

表5 格蘭杰因果檢驗結(jié)果

由上述結(jié)果可以看出，對于農(nóng)村人均純收入lnY 與農(nóng)村金融發(fā)展效率lnX1的關(guān)系中，原假設(shè)“l(fā)nY 不是引起lnX1變化的Granger 原因”F 統(tǒng)計值為0.138 08，P 值為0.715 1，大于0.05，也就是說在5%的顯著水平下不拒絕原假設(shè)；同理可得，在顯著水平為5%時，不拒絕“l(fā)nX1不是引起lnY變化的Granger 原因”。在農(nóng)村人均純收入lnY 與農(nóng)村金融相關(guān)率lnX2的關(guān)系中，原假設(shè)“l(fā)nY 不是引起lnX2變化的Granger 原因”的F 統(tǒng)計值為6.048 93，P 值為0.025 7，小于0.05，即在5%的顯著水平下拒絕原假設(shè)，lnY 是引起lnX2變化的格蘭杰原因；在顯著水平為5%時，原假設(shè)“l(fā)nX2不是引起lnY 變化的Granger 原因”的P 值為0.767 2，大于0.05，則不拒絕原假設(shè)。

（三）實證結(jié)論

在單位根檢驗中，lnY、lnX1與lnX2在一階差分后克服了數(shù)據(jù)的偽回歸現(xiàn)象，進(jìn)而從協(xié)整檢驗的結(jié)果來看，甘肅省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融之間存在長期的協(xié)整性，并且農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展呈現(xiàn)出正向的相關(guān)關(guān)系，因此甘肅省農(nóng)村金融在近二十年間對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了促進(jìn)作用。從格蘭杰因果檢驗來看，甘肅省農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展無法形成有效的因果關(guān)系，僅存在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是金融相關(guān)率提高的一個單向原因。這說明在近些年的發(fā)展中，甘肅省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐與農(nóng)村金融不一致，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在鄉(xiāng)村振興和精準(zhǔn)扶貧的政策指導(dǎo)下，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步完善，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值穩(wěn)步提高，農(nóng)民的收入有了可靠的保障，但農(nóng)村金融的改革步伐相對緩慢，甘肅省農(nóng)村金融發(fā)展效率不高，金融體系不健全，金融模式比較單一，因此必須從根本上找到解決對策。

四、促進(jìn)甘肅省農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的建議

實證研究證明，甘肅省農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融有著密不可分的關(guān)系，但它們之間并沒有形成良好的促進(jìn)關(guān)系。實現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興，就需要加強(qiáng)對農(nóng)村地區(qū)金融的支持力度，調(diào)節(jié)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的協(xié)調(diào)性，從而促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)健康發(fā)展。

（一）推進(jìn)農(nóng)村金融體系創(chuàng)新

甘肅省農(nóng)村金融市場未來的發(fā)展趨勢應(yīng)該是多元化的、公平競爭的金融市場，要促成農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的支持模式。第一，要在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，完善管理結(jié)構(gòu)，調(diào)動股東積極性，讓股東享受到權(quán)利與義務(wù)的一致性，強(qiáng)化股東在金融機(jī)構(gòu)的管理監(jiān)督力度。第二，建立相應(yīng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出機(jī)制，針對農(nóng)村地區(qū)管理混亂、經(jīng)營不善、無盈利性的信用社等金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)采取漸進(jìn)平穩(wěn)的程序，在保證符合市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律和金融市場的秩序穩(wěn)定的前提下，讓這些機(jī)構(gòu)退出金融市場，維護(hù)存款人的合法利益；同時引導(dǎo)民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場，根據(jù)實際情況，有針對性地制定民營金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入法規(guī)，并嚴(yán)格執(zhí)行，只有相關(guān)條件達(dá)到法律法規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)才可以進(jìn)行注冊，并通過試點檢驗逐步完善準(zhǔn)入法規(guī)，通過競爭性的原則，完善農(nóng)村金融體系，為農(nóng)村金融市場帶來新的活力的同時也要保證金融市場的穩(wěn)定性；在甘肅省農(nóng)村地區(qū)構(gòu)建一個以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為主，并領(lǐng)導(dǎo)民間金融機(jī)構(gòu)的體系結(jié)構(gòu)，促進(jìn)農(nóng)村金融多樣化發(fā)展，形成合理有序的金融市場。第三，為了解決農(nóng)村地區(qū)的信貸歧視問題，可以探索建立農(nóng)村社區(qū)再投資制度，通過對農(nóng)村地區(qū)金融政策傾斜，鼓勵正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的貸款和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持，滿足涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶的信貸需求，增加農(nóng)村金融供給，促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)入良性循環(huán)。

（二）加強(qiáng)正規(guī)金融體系的支農(nóng)力度，規(guī)范非正規(guī)金融體系

農(nóng)村地區(qū)發(fā)展迅速的原因之一是政府對農(nóng)村金融的積極引導(dǎo)與政策傾斜，針對甘肅省這樣一個以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的大省來說，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更加需要農(nóng)村金融的支持，政府政策的指導(dǎo)對農(nóng)村金融深入發(fā)展具有重要的指導(dǎo)意義。目前農(nóng)村金融的發(fā)展中要強(qiáng)化完善政策性金融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的調(diào)節(jié)作用。在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時代，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)該利用政策性的支持，有效地進(jìn)行資源配置，在涉農(nóng)貸款、扶貧貸款及專項小額貸款等領(lǐng)域發(fā)揮積極作用，引導(dǎo)農(nóng)民及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)合理利用貸款資金，制定有效的政策防范金融風(fēng)險的發(fā)生，為農(nóng)村的金融事業(yè)提供穩(wěn)定的發(fā)展空間；同時也要重視商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行的基礎(chǔ)定位就是服務(wù)“三農(nóng)”，因此，甘肅省的農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的后盾，逐步完善涉農(nóng)貸款，引導(dǎo)社會資金流入農(nóng)村地區(qū)，創(chuàng)新推出符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長規(guī)律的新業(yè)務(wù)，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供資金支持。

目前，甘肅省各地還存在一定數(shù)量的貧困農(nóng)戶，由于收入來源有限，缺乏傳統(tǒng)的借貸抵押品，在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借貸方面存在很大困難，這就使得農(nóng)村地區(qū)的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)比較活躍。作為農(nóng)村金融領(lǐng)域的一部分，非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)能夠長期存在并不斷壯大，說明它能適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)的社會環(huán)境，并且彌補(bǔ)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)貸款的不足。針對農(nóng)村地區(qū)的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的管理，要加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，一是要對其進(jìn)行登記備案，在業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營管理、組織方式等方面制定明確的法律法規(guī)，將其納入國家金融監(jiān)管的范圍內(nèi)，對所有的從業(yè)人員實行資格審查，規(guī)范行業(yè)從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；二是政府要對其監(jiān)管寬嚴(yán)有度，建立一個規(guī)范有序的非正規(guī)金融活動框架，在政府監(jiān)管的同時，也能有效地競爭，挖掘一些有潛力的民間金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展。

（三）促進(jìn)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展

我國目前正處于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要實施階段，農(nóng)村金融的深化對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長起著不可忽視的作用，也對鄉(xiāng)村振興建設(shè)所需的資金起著支撐作用。從本文中得出的結(jié)論可以看出，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出正向的相關(guān)性，在長期的發(fā)展過程中，農(nóng)村金融的導(dǎo)向性不夠明確，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速增長的前提下，農(nóng)村金融的脆弱性更加突出，因此建立健全甘肅省農(nóng)村金融體系是很有必要的。針對小額信貸公司，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織等新型民間金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范其行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動建立符合“三農(nóng)”特征的金融業(yè)務(wù)，引導(dǎo)社會資金投入到鄉(xiāng)村建設(shè)最需要的領(lǐng)域；應(yīng)該盡最大可能滿足農(nóng)戶對生產(chǎn)性資金的借貸需求，適當(dāng)降低農(nóng)戶借貸抵押品的要求，設(shè)計適合農(nóng)戶投資的金融產(chǎn)品，為農(nóng)戶的閑散資金獲取更多收益；彌補(bǔ)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的短板，為鄉(xiāng)村振興提供暢通的渠道，使農(nóng)村金融成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定器。