褚貞貞

隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，中小型企業(yè)也在逐步發(fā)展，已經(jīng)在市場經(jīng)濟中站穩(wěn)腳跟，要想更好的進行發(fā)展，帶動中國市場經(jīng)濟的發(fā)展，就需要不斷的增強自身的實力。中小型企業(yè)的銀行貸款模式，是基于供應(yīng)鏈金融建設(shè)實行的，降低了企業(yè)融資的風(fēng)險，在資金的配置方面達到均衡的狀態(tài)，提高企業(yè)的競爭實力。但是在實施的過程中，對存在的風(fēng)險并沒有正確的認(rèn)識，缺乏科學(xué)合理的管理監(jiān)督方法，一旦出現(xiàn)異常的情況，會為銀行帶來巨大的損失。因此需要針對存在的問題進行研究，提出科學(xué)合理的解決對策。如此一來才能為中小型企業(yè)的融資提供一定的保障，促進中小型企業(yè)經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

一、基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)銀行貸款模式面臨的問題

（一）供應(yīng)鏈中存在的問題

在供應(yīng)鏈的選擇上，供應(yīng)鏈金融是以真實貿(mào)易背景下的穩(wěn)定供應(yīng)鏈作為基礎(chǔ)開展選擇的。供應(yīng)鏈在企業(yè)當(dāng)中占據(jù)重要地位，具有一定的動態(tài)性和復(fù)雜性，這主要來源于企業(yè)的競爭合作關(guān)系之中，大大地提高了中小商業(yè)銀行把控風(fēng)險的難度，提高了項目的風(fēng)險系數(shù)，并不利于中小型企業(yè)開展項目合作等。

（二）資源配置不合理

銀行在資源的配置方面也存在一些問題，影響了中小型企業(yè)銀行貸款模式的發(fā)展。由于銀行并沒有建立健全供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的保障體系，缺乏專業(yè)的人才建設(shè)等，投入的資金和資源等在各個方面的配置都存在不合理的地方，需要提高資源的投入，保障各方面的均衡發(fā)展。

（三）缺乏比較專業(yè)的管理模式

在發(fā)展和建設(shè)基于供應(yīng)鏈金融的中小型企業(yè)銀行貸款模式中，缺乏比較專業(yè)的管理模式，影響了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的拓展。雖然在一些企業(yè)中根據(jù)要求建立了比較專業(yè)的部門開展融資業(yè)務(wù)，也進行了初步的管理，但是缺乏一定的專業(yè)性，管理模式有待創(chuàng)新和健全，朝著更加專業(yè)的、集中化的方向進行發(fā)展，才能確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的更加穩(wěn)定快速。

二、基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)銀行貸款模式不斷完善的措施

（一）不斷的完善供應(yīng)鏈中存在的問題，實現(xiàn)其主導(dǎo)作用

供應(yīng)鏈金融的管理工作并不顧到位，導(dǎo)致在工作的過程中會出現(xiàn)各種各樣的問題，導(dǎo)致供應(yīng)鏈融資存在很大的風(fēng)險，因此商業(yè)銀行需要掌握產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的運作狀態(tài)，完善供應(yīng)鏈中存在的問題，才能使得供應(yīng)鏈在企業(yè)中起到主導(dǎo)作用。針對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及到的內(nèi)容，需要建立有效的規(guī)章制度，督促供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理更加的規(guī)范化。在開展業(yè)務(wù)之前，需要詳細的了解供應(yīng)鏈的運作情況，針對業(yè)務(wù)的操作流程進行實施監(jiān)督，降低供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在操作過程中存在的風(fēng)險。

（二）加強信息化的建設(shè)，實現(xiàn)信息共享

結(jié)合信息技術(shù)建設(shè)信息化平臺，利用信息化技術(shù)有效調(diào)節(jié)物流、資金流、信息，從而實現(xiàn)資金數(shù)據(jù)共享。信息化平臺可以有效的將供應(yīng)鏈聯(lián)系的企業(yè)組織起來，促進信息上的交流，從而可以有效的降低存在的一些風(fēng)險。同時利用信息技術(shù)建立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及到的信息管理系統(tǒng)，方便信息的管理和交流，實現(xiàn)了銀行和企業(yè)之間的安全合作，促進兩者之間的信息共享，降低了融資業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險。

（三）構(gòu)建科學(xué)合理的監(jiān)督體系

改善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)存在的問題，還需要構(gòu)建科學(xué)合理的監(jiān)督體系，針對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的整體操作流程進行監(jiān)督管理。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作中存在一定的風(fēng)險，并不能確定客戶、銀行工作人員等是否正確的按照操作流程來進行，因此需要科學(xué)合理的監(jiān)督體系，針對整個流程進行監(jiān)督，及時防御操作中會出現(xiàn)的一些風(fēng)險。此外還需要將監(jiān)督體系設(shè)置成多層次，將每個流程落實到具體的監(jiān)督管理部門，定期對監(jiān)督部門的內(nèi)部進行審查，提高工作效率。如此才能確保涉及到的人員能夠正確的執(zhí)行操作流程，避免會出現(xiàn)的操作風(fēng)險。

（四）建立風(fēng)險評價系統(tǒng)

供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險評價體系在商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中進行風(fēng)險的預(yù)測和控制，并針對已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險進行評價，分析風(fēng)險的特點，從而有針對性的制定風(fēng)險防范措施，利用風(fēng)險的特征進一步的完善風(fēng)險評價體系。現(xiàn)行的風(fēng)險評價體系中主要是針對借款人開展風(fēng)險評價，忽略了供應(yīng)鏈中的其他主體和業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容等，這種方式是極其不合理的，并不能科學(xué)的反應(yīng)業(yè)務(wù)中存在的所有風(fēng)險。因此需要加強風(fēng)險評價體系中全面性和針對性，側(cè)重企業(yè)實際的經(jīng)營環(huán)境，并考慮到企業(yè)中經(jīng)濟發(fā)展、財務(wù)狀況、市場情況等，從而從客觀的角度出發(fā)來進行業(yè)務(wù)風(fēng)險的評價。

三、結(jié)語

綜上所述，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以幫助中小型企業(yè)進行融資，促進中小型企業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，針對中小企業(yè)銀行貸款模式中存在的問題進行改進和完善，建立健全專業(yè)的管理模式，完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險評價系統(tǒng)，構(gòu)建科學(xué)合理的監(jiān)督體系，并建立專業(yè)的團隊，促進供應(yīng)鏈金融銀行貸款模式的完善，從而改善我國中小型企業(yè)融資存在的一些問題。（作者單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)，河北永清農(nóng)商銀行）