龔敏程

【摘要】財產(chǎn)保險是投保人根據(jù)相關(guān)的合約規(guī)定，向保險公司繳納一定的保險費用，而保險公司按照簽訂的合同規(guī)則，承擔因意外發(fā)生的經(jīng)濟損失。目前互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟繁榮發(fā)展，在信息時代體系下應(yīng)運而生的新型金融財產(chǎn)保險，能夠促進我國市場經(jīng)濟發(fā)展。基于此，本文將主要論述互聯(lián)網(wǎng)金融下我國財產(chǎn)保險發(fā)展前景。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;財產(chǎn)保險;發(fā)展前景

目前我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境也變得愈加成熟，為我國的金融保險發(fā)展提供良好的機遇，但是由于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的虛擬特點，在互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險發(fā)展過程中出現(xiàn)了很多問題。因此相關(guān)的保險人員應(yīng)該合理預(yù)估互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險，認真落實合同的細則，促進財產(chǎn)保險行業(yè)快速發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下財產(chǎn)保險產(chǎn)生的背景

保險是金融市場的重要組成部分，能夠合理的控制風(fēng)險。我國市場經(jīng)濟不斷發(fā)展，保險會再次成為國民經(jīng)濟中的支柱產(chǎn)業(yè)。但目前我國的財產(chǎn)保險行業(yè)增長速率降低。究其原因，主要因為相關(guān)保險人員合同意識淡薄，內(nèi)部管控出現(xiàn)問題，不能很好的適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代的變化。在互聯(lián)網(wǎng)+時代，相關(guān)人員應(yīng)該以大數(shù)據(jù)為依托，利用新型的數(shù)據(jù)管理手段，保證財產(chǎn)保險的理賠符合標準，重新審視保險行業(yè)的發(fā)展趨勢，使保險市場環(huán)、煥然一新，促進我國財產(chǎn)保險市場穩(wěn)定發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下我國財產(chǎn)保險發(fā)展前景問題

目前我國的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，但相關(guān)的法律法規(guī)比較滯后，在我國制定的《合同法》中，并未詳細說明互聯(lián)網(wǎng)合同的各種細則，在實際操作過程中常常會出現(xiàn)法律不能解釋的灰色地帶，對保險人的身份認證不明確，認證身份過程中容易出現(xiàn)錯誤信息，導(dǎo)致司法部門沒法進行有效公證。同時，很多領(lǐng)導(dǎo)只注重業(yè)務(wù)，對于后續(xù)的理賠管理不重視，重銷售、輕服務(wù)失去了消費者的信任。此外，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險信息系統(tǒng)存在一定的漏洞，一旦系統(tǒng)信息出現(xiàn)問題，會導(dǎo)致大量數(shù)據(jù)丟失崩潰，給用戶帶來不可逆轉(zhuǎn)金融損失，如果想要恢復(fù)系統(tǒng)，時間跨度長。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下我國財產(chǎn)保險發(fā)展前景

互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)的金融服務(wù)機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信，通過資金投資和信息互通，形成新型的金融業(yè)務(wù)模式。作為一種新型的融資模式，互聯(lián)網(wǎng)金融信息化和快捷化的特點迅速受到金融界的追捧。因此傳統(tǒng)的保險行業(yè)也應(yīng)該結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的幾種模式，不斷創(chuàng)新自己的運作體系。綜合運用p2p，移動支付模式完成資金的轉(zhuǎn)移活動，形成良好的競爭體系，保證我國保險行業(yè)繁榮發(fā)展。

（一）完善信息管理系統(tǒng)

保險行業(yè)存在信息不對稱性，尤其互聯(lián)網(wǎng)保險具有一定的虛擬數(shù)字化特點，因此相關(guān)人員要準確掌握投保人的各種信息真實可靠，對于信息進行準確把握，建立個人信用體系和企業(yè)信用記錄平臺，綜合考量企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展特點，制定靈活的市場準入機制，同時政府的監(jiān)管部門要靈活把握市場方向，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)迅速發(fā)展，也應(yīng)該提高準入條件，防止一些小型的保險公司進入市場，一旦發(fā)生問題無力支付，會擾亂金融市場整體秩序。

例如，企業(yè)應(yīng)該構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，重點整治產(chǎn)品在過程中出現(xiàn)的問題，提高企業(yè)的核心競爭力，同時要加強消費者的各種權(quán)利，明確權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的消費特點，制定新型管理政策，從法律角度明確互聯(lián)網(wǎng)金融的各個細節(jié)，明確市場各種規(guī)范，有效調(diào)節(jié)消費者和商家之間的各種糾紛，保障互聯(lián)網(wǎng)金融市場穩(wěn)定發(fā)展。

（二）提高專業(yè)技術(shù)水平

互聯(lián)網(wǎng)金融以信息化技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐，因此要想保證互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定發(fā)展，確保形成完善安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，保險公司應(yīng)該不斷完善互聯(lián)網(wǎng)平臺的各項安全指標，購買合格廠商出產(chǎn)的硬件設(shè)備，保證硬件具備優(yōu)良的兼容性，可以容納各種數(shù)據(jù)，定期對存儲數(shù)據(jù)的電腦進行殺毒處理，依靠專用的軟件設(shè)備進行數(shù)據(jù)和操作系統(tǒng)的管理。同時也要選擇保險專業(yè)、IT行業(yè)相結(jié)合的綜合型人才。

例如，要啟用職工上崗培訓(xùn)制度，在職工上崗之前考察員工的保險技能、保險原理的，使員工能夠綜合考量風(fēng)險利益，做出有效的專業(yè)決策，保證職位評價和績效獎金相結(jié)合，保證相關(guān)保險從業(yè)人員的工作積極性。

（三）迎合不同層次消費者

互聯(lián)網(wǎng)金融保險的本質(zhì)是保險行業(yè)，企業(yè)應(yīng)該從消費者的角度出發(fā)，充分考慮消費者的各種需要，不斷推出新型的保險產(chǎn)品，根據(jù)大數(shù)據(jù)的開發(fā)背景，結(jié)合市場導(dǎo)向，制定出高收益低風(fēng)險的專業(yè)保險產(chǎn)品。同時未來的互聯(lián)網(wǎng)金融保險要保證規(guī)范理賠的各個環(huán)節(jié)，合理采集理賠人員工作時的不同數(shù)據(jù)，對出現(xiàn)的數(shù)據(jù)進行綜合分析，從而保證保險人員能夠公正客觀地進行理賠服務(wù)，在理賠流程方面可以利用互聯(lián)網(wǎng)對理賠流程進行管理，對容易出現(xiàn)的漏洞環(huán)節(jié)進行二次核實，為客戶提供更加準確系統(tǒng)的理賠服務(wù)，也可以利用網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，綜合考量客戶在社交網(wǎng)絡(luò)上的行為習(xí)慣，推測出其信用特點和人格特征，制定專業(yè)的信用制度，從而面對不同人群制定不同的保費體制，防止出現(xiàn)騙保的不誠信行為。

例如，互聯(lián)網(wǎng)金融可以擴大營銷渠道，由線下營銷轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上營銷，保險公司可以綜合利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，進行大量廣告投放，將自己的保險產(chǎn)品銷售給最需要的人，同時也可以利用互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查用戶的實際需求，優(yōu)化財產(chǎn)保險的各種結(jié)構(gòu)，從而迎合用戶的心理要求。

四、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式是時代發(fā)展的潮流，相關(guān)的保險行業(yè)也應(yīng)該積極響應(yīng)國家號召，推陳出新設(shè)計出新型的理財產(chǎn)品，針對不同層次的消費者采取導(dǎo)向性服務(wù)。綜合利用互聯(lián)網(wǎng)的多種資源，擴展營銷渠道，加強企業(yè)在行業(yè)中的競爭力，不斷完善我國保險金融市場。

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