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        金融科技對中國制造業(yè)的影響分析

        2019-12-02 05:21:14王海樂
        時代經(jīng)貿(mào) 2019年33期
        關(guān)鍵詞:制造業(yè)金融科技

        王海樂

        2008年國際性性金融危機爆發(fā)以來,全球經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和發(fā)展都發(fā)生了顯著變化。金融政策的保守化,經(jīng)濟增長放緩,而其對制造業(yè)的發(fā)展也帶來了不少阻力,比如需求乏力,增長緩慢,企業(yè)融資難等問題。2015年以來,爆發(fā)式發(fā)展的金融科技在一定程度上優(yōu)化了金融業(yè)對制造業(yè)的資金支持和服務(wù)導(dǎo)向。

        一、金融科技的參與主體

        目前中國金融科技的參與主體主要有3大類:互聯(lián)網(wǎng)公司、金融科技公司和傳統(tǒng)金融機構(gòu)。

        互聯(lián)網(wǎng)公司。比如BATJ(百度、阿里巴巴、騰訊、京東)。它們通過自己的技術(shù)、市場優(yōu)勢,以產(chǎn)品或者具體服務(wù)的形式參與。比如阿里巴巴的支付寶,騰訊的微信支付。金融科技公司。比如螞蟻金服、財付通、京東金融、宜人貸、陸金所。它們往往需要具有金融牌照,從事互聯(lián)網(wǎng)金融,P2P,信貸業(yè)務(wù),以效率高,費用低,普及范圍廣受到市場青睞。傳統(tǒng)金融機構(gòu)。傳統(tǒng)金融機構(gòu)借助資本雄厚,資源豐富,體系龐大等優(yōu)勢進入金融科技市場。其典型方式是與大型互聯(lián)網(wǎng)公司合作,比如以四大行為代表的銀行互聯(lián)網(wǎng)合作模式。

        2017年3月28日,阿里巴巴與中國建設(shè)銀行簽署合作協(xié)議;6月16日,京東和工行簽署合作協(xié)議;6月20日,百度和農(nóng)行宣布合作,將展開在金融科技,大數(shù)據(jù)風(fēng)控等領(lǐng)域的研究;6月22日中國銀行和騰訊合作成立金融科技聯(lián)合實驗室,就人工智能,云計算,大數(shù)據(jù),區(qū)塊鏈等領(lǐng)域展開深入合作。

        表:部分商業(yè)銀行金融科技業(yè)務(wù)布局

        最近幾年,大中型銀行通過自己的金融科技子公司,實現(xiàn)金融云,金融信息化等業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展并影響下游客戶領(lǐng)域。

        表:部分商業(yè)銀行云服務(wù)介紹

        二、金融科技對制造業(yè)的影響分析

        (一)金融科技對制造業(yè)影響最大的方面就是信貸領(lǐng)域

        制造業(yè)貸款難融資貴。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,中國制造業(yè)的貸款比重自2006年到2016年逐年下降,從25%下降到16.2%,導(dǎo)致投資受到抑制,歷年增長不及5%。這其中與中國傳統(tǒng)金融業(yè)與制造業(yè)的發(fā)展不適應(yīng)造成的。比如當中國經(jīng)濟增速低于8%,很多行業(yè)包括制造業(yè)在內(nèi)很難取得利潤,而中國經(jīng)濟經(jīng)歷高增長之后表現(xiàn)不佳。工業(yè),制造業(yè)等各項指標低迷反饋到融資市場就是融資難,因為中國傳統(tǒng)銀行在發(fā)送貸款債券,股票的時候比較看重企業(yè)的效益,盈利等財務(wù)指標,否則將出于風(fēng)險因素而斷貸、抽貸,發(fā)型股票和債券也會趨勢保守。

        金融科技中的大數(shù)據(jù)技術(shù)為制造業(yè)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中提供很大的便利性。比如大數(shù)據(jù)風(fēng)控,通過對歷史數(shù)據(jù),歷史事件的分析,運用數(shù)學(xué)建模等數(shù)據(jù)化工具研究企業(yè)的風(fēng)險指數(shù),從而采取合理的信貸規(guī)模和期限。同時,在誠信識別角度,大數(shù)據(jù)金融科技也有很強的判定能力。通過建立風(fēng)險特征數(shù)據(jù)庫,比如異地登錄,非法設(shè)備使用,關(guān)聯(lián)人員異常活動,資金運作不符常規(guī)等方面,從而預(yù)測客戶誠信違約概率。目前的大數(shù)據(jù)征信,有效地降低信息不對稱,可以更加全面,完善地分析客戶數(shù)據(jù),通過與第三方的合作,極大提升風(fēng)險評估的效率。在未來,結(jié)合人工智能,機器學(xué)習(xí)等高端技術(shù),大數(shù)據(jù)風(fēng)控滲透將進一步加大,更好地服務(wù)于制造業(yè)信貸以及別的數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域。

        圖:中國制造業(yè)固定資產(chǎn)投資規(guī)模(2009-2018)

        (二)金融科技所帶來的金融服務(wù)也促進著制造業(yè)的發(fā)展

        綜合化方面:制造業(yè)一般由供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售三個環(huán)節(jié)構(gòu)成,比如農(nóng)副食品加工業(yè)、食品制造業(yè)、酒、飲料和精制茶制造業(yè)、煙草制品業(yè)、紡織業(yè)、紡織服裝、服飾業(yè)等行業(yè)不僅受到上游能源,電力,設(shè)備,原材料供應(yīng)的限制,終端也受到消費者市場的影響,這使得制造業(yè)在這個國民行業(yè)中的議價能力明顯處于弱勢。企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中往往需要按需經(jīng)營,不盲目進行產(chǎn)能等的擴大。在此基礎(chǔ)上,制造業(yè)公司對信托、承兌、保理等金融業(yè)務(wù)的需求日益增大,而目前金融科技滲透,豐富了企業(yè)貸款類,融資租賃類,并購類的需求,以及引導(dǎo)基金,企業(yè)債,股權(quán)融資等方面。

        差異化方面:金融科技在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新等方面也為不同需求的制造業(yè)群體提供差異化服務(wù)。比如中國市場中小企業(yè)資本薄弱,擔保質(zhì)押能力不足,資金周轉(zhuǎn)較慢,償付能力,流動性等方面也處于劣勢,往往選擇短期融資,同時有條件地使用中長期信貸;而大中型企業(yè)資本雄厚,可抵押資產(chǎn)充足,它們往往可以借此選擇中長期融資,同時合理的利率等指標以降低籌資成本。

        國際化方面:中國是世界第二大經(jīng)濟體和最大商品出口國和第二大進口國。制造業(yè)企業(yè)對出口匯兌、離岸金融、期貨、期權(quán)、套期保值、本外幣、保險等需求不斷增加。而金融科技的參與者特別是大型的科技公司,通過與國家金融機構(gòu)的戰(zhàn)略合作,對中國企業(yè)走出去,制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級,增強國際競爭力等方面提供了強有力的支持。

        三、金融科技推動制造業(yè)發(fā)展的建議

        (一)優(yōu)化制造業(yè)金融業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)

        將金融服務(wù),金融科技貫穿于制造業(yè)全球價值鏈中,不再拘泥于單一的區(qū)域范圍。同時金融機構(gòu)積極響應(yīng)國家“中國制造2025”,“一帶一路”,“智能制造”,“科創(chuàng)板”等中長期戰(zhàn)略規(guī)劃,為企業(yè)的發(fā)展提供豐富的資本支持。在實施層面,金融科技公司應(yīng)進一步加強研究基地,產(chǎn)業(yè)園區(qū),自貿(mào)區(qū),地方新區(qū)等專業(yè)的金融服務(wù)。金融科技公司應(yīng)充分利用自己的技術(shù)優(yōu)勢積極參與政府引導(dǎo)基金,產(chǎn)業(yè)基金,提升制造業(yè)資金需求,解決信息不對稱等問題,通過財務(wù),大數(shù)據(jù),區(qū)塊鏈等資源優(yōu)勢滿足制造業(yè)公司的新市場金融需求。同時,金融科技公司可充分利用工業(yè)4.0時代的機遇,更多涉入尖端領(lǐng)域,比如透明工廠、物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)機器人,加速商業(yè)化布局。

        (二)支持制造業(yè)環(huán)保、高效的發(fā)展模式

        利用技術(shù)創(chuàng)新,開發(fā)更多的綠色金融工具,推動綠色制造業(yè)的發(fā)展。設(shè)計綠色證券,基金,期貨等衍生金融工具引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展,建立金融市場綠色企業(yè)社會責任信息披露。

        (三)加大小微企業(yè)的服務(wù)范圍和深度

        特別是環(huán)保型,科技型,創(chuàng)新型類小微企業(yè)不僅僅在資金方面的需求,同時市場,技術(shù),外部環(huán)境等方面。金融科技公司可以在這些領(lǐng)域利用信息優(yōu)勢,優(yōu)化市場結(jié)構(gòu),解決小微企業(yè)的發(fā)展困境。

        (四)國際業(yè)務(wù)的推動

        為開拓國際業(yè)務(wù)市場的制造業(yè)公司提供更多的貸款便利和技術(shù)支持。進一步完善人民幣跨境支付和清算系統(tǒng)。為面臨價格風(fēng)險,匯率波動的公司提供更多的衍生化金融服務(wù)。在大型工業(yè)設(shè)備領(lǐng)域,比如鐵路、油氣、船舶、工程機械,鼓勵融資租賃的方式擴展海外市場。

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