【摘 要】雖然現(xiàn)在的社會(huì)都在朝著和諧，全面小康的方向發(fā)展，人們的生活質(zhì)量也在顯著提高，可是在現(xiàn)在的社會(huì)中依舊有不好的東西存在。比如監(jiān)管這一方面就很有問(wèn)題，很多的公職人員濫用職權(quán)來(lái)讓自己獲得利益，就是用違法的操作貪圖一些蠅頭小利，誘惑也是很大的。最近這幾年，公職人員利用職權(quán)犯罪的案件是越來(lái)越多，案情中的贓款也是越來(lái)越多。但是公職人員也不是很傻，他們是利用一些違法的行為獲取贓款，然后又是想盡辦法的隱藏贓款的出處，所以他們會(huì)進(jìn)行洗錢(qián)，為自己犯的罪偽裝的合法?？墒牵芏嗟姆缸镄袨楹唾Y金轉(zhuǎn)移的都很隱蔽，一般找不出來(lái)，等到被警察發(fā)現(xiàn)的時(shí)候，很多的資金都不在原處了，損失也就會(huì)很大。因此，怎樣有效果的預(yù)警違法的人員是各個(gè)部門(mén)的一個(gè)很重要的問(wèn)題，也是一個(gè)難題。進(jìn)而的，研究工作人員洗錢(qián)預(yù)警，這是很重要的，對(duì)于防范和檢查都是必不可少的。

【關(guān)鍵詞】資金流;公職人員;洗錢(qián)行為

現(xiàn)在的中國(guó)越發(fā)的強(qiáng)大，而我們的社會(huì)也是很平安和諧，我們的日常生活水平也有了很大的改善，可是總是少不了壞事的東西存在。比如監(jiān)管這一方面就很有問(wèn)題，很多的公職人員濫用職權(quán)來(lái)讓自己獲得利益，就是用違法的操作貪圖一些蠅頭小利，這誘惑力是非常非常大的。這幾年來(lái)，公職人員們就很猖狂，又因?yàn)?，公職人員們考慮的會(huì)比較多一點(diǎn)，他們?cè)讷@得贓款后都會(huì)盡心盡力的設(shè)計(jì)好接下來(lái)該怎么做，掩蓋住了事實(shí)。

一、相關(guān)概念論述

（一）資金流。資金流，很簡(jiǎn)單的說(shuō)就是營(yíng)銷(xiāo)渠道的成員們，由于所擁有的的商品或者是其他的發(fā)生變化，然后資金所產(chǎn)生的變化的具體流程。想要構(gòu)成電子商務(wù)，其中很重要的部分就是資金流，這也是不能少的一部分。

（二）反洗錢(qián)。那反洗錢(qián)這個(gè)名詞究竟是什么呢，就是指，預(yù)防運(yùn)用一些方法來(lái)把違法犯罪獲得的贓款的來(lái)源進(jìn)行的洗錢(qián)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是這樣，這是國(guó)家現(xiàn)在很強(qiáng)力打擊犯罪的一種行為。

而洗錢(qián)和反洗錢(qián)自然就是互相對(duì)立了。由于科技和社會(huì)的不斷進(jìn)步，洗錢(qián)犯罪已經(jīng)從之前的傳統(tǒng)模式像現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)虛擬支付轉(zhuǎn)移了[1]。而現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)洗錢(qián)犯罪也變得越來(lái)越多，幾乎是“見(jiàn)怪不怪”了，犯罪者們利用網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)是很正常的了?，F(xiàn)在的政府機(jī)構(gòu)也是在一直在支持著反洗錢(qián)活動(dòng)，更是提出了讓老百姓們多關(guān)注洗錢(qián)行為，相關(guān)的機(jī)構(gòu)也是要多加防范，政府也要進(jìn)行設(shè)計(jì)，還少不了的是技術(shù)的支持。所以，怎么樣能夠在很多的數(shù)據(jù)中迅速的找到洗錢(qián)相關(guān)的信息是我們的文章重點(diǎn)。

二、公職人員洗錢(qián)行為資金流特征

我們的研究，通過(guò)觀察發(fā)現(xiàn)，也觀察到了很多的案例，發(fā)現(xiàn)每個(gè)公職人員在洗錢(qián)的時(shí)候他們都有屬于自己的特點(diǎn)。但是不看這一方面，如果我們只觀察他們洗錢(qián)時(shí)，錢(qián)財(cái)是從哪里來(lái)的，還有該怎樣的進(jìn)行洗錢(qián)，還是可以看出其中的一些相同特征，因此，這些資金流是可以成為預(yù)警時(shí)很重要的一個(gè)指向標(biāo)的。具體的我們也總結(jié)歸納了一些：

（一）月銀行賬戶(hù)流入資金額。具體就是說(shuō)公職人員在職期間他個(gè)人和他的家庭，他們的賬戶(hù)每月資金流。這是銀行在監(jiān)管時(shí)候很重要的一個(gè)方面。

（二）月銀行賬戶(hù)資金入賬頻次。這個(gè)從字面意思理解，就是說(shuō)公職人員在職的時(shí)候，他和他家庭的成員賬戶(hù)中資金流動(dòng)的頻次。如果是正常的人員，他們的資金流都是很有規(guī)律的，平常的收入和支出都是有一定的頻率，如果發(fā)生了異常，那就說(shuō)明很可能是在洗錢(qián)。

（三）資金流入量比正常的工資收入高出很多。這就是看總量了，如果整體的資金比正常的工資高那也可能是在洗錢(qián)，這些都是洗錢(qián)犯罪的重要證據(jù)。

（四）非工資資金流入量頻繁。眾所周知，公職人員的收入是每個(gè)月穩(wěn)定的[2]。假如，公職人員們的收入中有了很多不正常的，也就是不是工資的收入，很可能也是他在洗錢(qián)。

（五）理財(cái)賬戶(hù)收入額高?，F(xiàn)在的社會(huì)，很多的人都把錢(qián)財(cái)放到理財(cái)項(xiàng)目中去，而不是只放在銀行卡。所以，洗錢(qián)也可以通過(guò)理財(cái)賬戶(hù)，因此，如果理財(cái)?shù)氖杖胍灿挟惓＃f(shuō)明可能是在洗錢(qián)。

（六）保險(xiǎn)理賠金額高。除了理財(cái)，保險(xiǎn)也是洗錢(qián)其中一個(gè)新的路徑，這個(gè)途徑比較隱蔽也比較新穎。如果有與洗錢(qián)相關(guān)的保險(xiǎn)，那么這個(gè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)大部分就是理賠的金額高、周期短等。

（七）資金向境外轉(zhuǎn)移。據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，很多的公職人員都是在把資金轉(zhuǎn)到國(guó)外去，他們可能會(huì)在國(guó)外成立公司，買(mǎi)房產(chǎn)等等。

（八）具有大額投資活動(dòng)。他們還可以通過(guò)投資一些大件的房產(chǎn)或者是公司來(lái)轉(zhuǎn)移贓款，這也是在洗錢(qián)。

三、預(yù)警模型構(gòu)建

（一）因子分析法概述。把很多的觀測(cè)變量變成幾個(gè)指標(biāo)，這是因子分析法。雖然這些指標(biāo)只拿出一個(gè)來(lái)看，是很難直接觀察到什么的，但是從某方面來(lái)看，卻可以反映出本質(zhì)[3]。所以，因子分析法簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是把復(fù)雜的變量歸納成一些沒(méi)有關(guān)聯(lián)的新的因子的方法。

（二）指標(biāo)體系的構(gòu)建。通過(guò)預(yù)警，篩選出的五大原則，包括預(yù)測(cè)性、靈敏性、概括性、代表性和可操作性。再經(jīng)過(guò)一些的研究，通過(guò)把它們放在一起比對(duì)和判斷選擇，我們的文章從自己的特征，還有其工作，其周邊的環(huán)境和其資金流特征來(lái)選取指標(biāo)。

（三）變量的相關(guān)性檢驗(yàn)。把聯(lián)系挺密切的變量弄成一個(gè)類(lèi)，這是因子分析法的本質(zhì)，可是不同類(lèi)別的變量，我們都知道，是幾乎沒(méi)有什么相關(guān)的。如果想讓它們相關(guān)，需要是在某一個(gè)因素上是相同才可以相關(guān)。而因子分析的本質(zhì)是以相關(guān)性是基石，從一些協(xié)方差矩陣，或者是一些與它相關(guān)的矩陣把很多的變量歸納成幾個(gè)公共的，而剩下的就是特殊的[4]。

（四）綜合預(yù)警指數(shù)分析。然后通過(guò)進(jìn)行一些重要的函數(shù)，就可以得到案例的分值，還能夠根據(jù)案例洗錢(qián)有多少分，把每個(gè)案例都進(jìn)行排序。

四、公職人員洗錢(qián)行為預(yù)警模型應(yīng)用實(shí)例

下面來(lái)說(shuō)一個(gè)比較成功的案例。在2010年的一月份，重慶市的第二中級(jí)人民法院對(duì)晏大彬洗錢(qián)案判了死刑。犯罪者是出生于一個(gè)普通的家庭里，他從學(xué)習(xí)畢業(yè)后，在中學(xué)先是當(dāng)老師。后來(lái)過(guò)了十幾年進(jìn)入了他所在的那個(gè)縣交通局進(jìn)行工作，因?yàn)楸憩F(xiàn)的很好，他被重視起來(lái)，官職變得更大了，他是重慶市巫山路橋總公司總經(jīng)理，和他那個(gè)交通局的副局長(zhǎng)，他官職變得大，想要的就更多了。在他任職期間，他運(yùn)用了手中的權(quán)利，在很多的工程上想方設(shè)法的給他人找福利，接受了他人的賄賂，贓款有兩千多萬(wàn)元。而他的妻子也是知情的，妻子還鼓勵(lì)他繼續(xù)犯罪，還幫助他進(jìn)行洗錢(qián)，先后通過(guò)了買(mǎi)房子、存銀行和理財(cái)保險(xiǎn)等方法進(jìn)行不正當(dāng)行為。洗錢(qián)的金額占將近百分之五十[4]。

五、總結(jié)

因?yàn)榉聪村X(qián)的檢測(cè)和預(yù)警都有很大的不足之處，所以，想要很好的防范洗錢(qián)的犯罪活動(dòng)，我們的文章也勘查和分析了一些證據(jù)，通過(guò)觀察一些案例，總結(jié)和歸納出他們具有的相同特征，提取一些很關(guān)鍵的地方，來(lái)進(jìn)行進(jìn)一步的探究，還在研究的時(shí)候，加入了因子分析法，也建立了預(yù)警模型。于是，完成了這項(xiàng)工作，我們也在這希望，這篇文章可以為預(yù)警研究方面提供一些建設(shè)性建議。

【參考文獻(xiàn)】

[1]蔡叢露，“金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度研究”，《福建論壇人文社會(huì)科學(xué)版》，2007年。

[2]王曉明，“反洗錢(qián)立法的國(guó)際比較及啟示”，《反洗錢(qián)國(guó)際學(xué)術(shù)研討會(huì)論文集》，廈門(mén)大學(xué)出版社，2008年。

[3]孟建華，《洗錢(qián)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)》，福建人民出版社，2006年。

[4]張陽(yáng)，《國(guó)際反洗錢(qián)錢(qián)規(guī)范透視》，中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2004年。

[5]歐陽(yáng)衛(wèi)民，《反腐敗、反洗錢(qián)與金融情報(bào)機(jī)構(gòu)建設(shè)》，法律出版社，2006年。

作者簡(jiǎn)介：佘小艷（1986—），女，土家族，湖北宜昌人，碩士，職稱(chēng)：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，工作單位：中國(guó)建設(shè)銀行業(yè)務(wù)處理中心成都分中心，研究方向：商業(yè)銀行反洗錢(qián)研究。