【摘 要】人工智能（AI）越來越多的被人提起，它以強(qiáng)大的運(yùn)算功能，人性化的設(shè)計(jì)，在多方面提高了工作的效率。不可否認(rèn)，人類社會(huì)將不斷朝著智能化、科技化發(fā)展，人工智能將在各個(gè)領(lǐng)域大放光彩。如今，金融領(lǐng)域也開始了與人工智能的融合，在享受便利的同時(shí)，也要注意其中所存在的問題。本文將從人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用的現(xiàn)狀，人工智能在深入金融領(lǐng)域時(shí)所面臨的挑戰(zhàn)，以及金融改革對(duì)就業(yè)造成的影響幾方面來分析金融業(yè)未來的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

【關(guān)鍵詞】人工智能;智能化金融;就業(yè)影響;金融監(jiān)管;安全性風(fēng)險(xiǎn)

一、引言

現(xiàn)代金融正在追求高科技化、智能化、技術(shù)化的運(yùn)營(yíng)模式，而人工智能就是金融業(yè)進(jìn)行改革的重要工具。深刻認(rèn)識(shí)人工智能在金融領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀，從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度發(fā)現(xiàn)人工智能在金融領(lǐng)域所存在的問題，提出并解決難題，跟隨時(shí)代的潮流，培養(yǎng)人工智能技術(shù)與金融的復(fù)合型人才，有助于推動(dòng)現(xiàn)代金融的前進(jìn)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

二、人工智能與金融的融合

金融行業(yè)是一個(gè)大數(shù)據(jù)積累的行業(yè)，銀行、保險(xiǎn)、證券等都是在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)，大數(shù)據(jù)化的背景使得人工智能的進(jìn)入有了先天的優(yōu)勢(shì)。人工智能相比大數(shù)據(jù)要有更進(jìn)一步的發(fā)展，它會(huì)根據(jù)分析數(shù)據(jù)得到的信息進(jìn)行下一步智能化的操作。目前人工智能運(yùn)用較多的有：

（一）智能投顧

智能投顧主要是對(duì)客戶進(jìn)行偏好分析，通過個(gè)人投資者提供的風(fēng)險(xiǎn)偏好、收益要求等，在進(jìn)行市場(chǎng)分析后智能配置優(yōu)化組合，為用戶提供投資決策建議，并隨著金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變化對(duì)資產(chǎn)組合提出改進(jìn)的建議。智能投顧相當(dāng)于現(xiàn)在的投資顧問，將投資顧問變得機(jī)器化、智能化，同時(shí)也會(huì)使客戶在投資時(shí)具有更強(qiáng)的自主性。不僅如此，智能投顧也會(huì)大大的提高投資的效率。

（二）智能投研

智能投研典型的功能包括對(duì)股票市場(chǎng)信息進(jìn)行深度的挖掘并分析，主要從經(jīng)濟(jì)學(xué)宏觀和微觀角度出發(fā)，從經(jīng)濟(jì)周期入手，分析經(jīng)濟(jì)事件對(duì)整個(gè)行業(yè)的影響。和智能投顧相比，兩者所面向的對(duì)象不同。智能投顧更多的是為個(gè)人投資者提供建議，這些建議較為具體，側(cè)重于如何做;智能投研為研究員、上市公司等一系列機(jī)構(gòu)投資者服務(wù)，側(cè)重于為較大的機(jī)構(gòu)提供決策信息，機(jī)器已經(jīng)可以自動(dòng)幫人們解讀公告和新聞，提取出重要的信息，節(jié)省了獲取數(shù)據(jù)的時(shí)間，提高了工作效率。

（三）智能客服

人工智能的快速發(fā)展，使得機(jī)器越來越有人的特征，可以逐步實(shí)現(xiàn)批量化的為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)。金融業(yè)是處在服務(wù)業(yè)價(jià)值鏈高端的行業(yè)，與客戶之間的交往是銀行、投資公司等獲取客戶需求的一大重要途徑，通過智能客服可以減少人工客服的壓力，而且能較為方便的收集信息。蘇格蘭皇家銀行使用“LUVO”虛擬對(duì)話機(jī)器人為客戶獲取最合適的房屋貸款等等，旨在成為用戶“可信任的金融咨詢師”。

三、人工智能在金融領(lǐng)域推進(jìn)時(shí)面臨的挑戰(zhàn)

人工智能的出現(xiàn)為金融的創(chuàng)新帶來了新的機(jī)遇，有助于穩(wěn)定金融市場(chǎng)，進(jìn)一步完善金融市場(chǎng)體系。同時(shí)，人工智能在金融領(lǐng)域也面臨著以下幾個(gè)方面的挑戰(zhàn)：

（一）人工智能的研發(fā)能力不足，人才不足

人工智能作為一種尖端的高科技技術(shù)，擁有著極強(qiáng)算法功能的同時(shí)也有著很強(qiáng)的難度。經(jīng)濟(jì)的全球化要求我們要建立一個(gè)經(jīng)濟(jì)共同體，只有部分的金融市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)是不行的，在經(jīng)濟(jì)進(jìn)行相互交流的同時(shí)必然會(huì)出現(xiàn)國際收支不平衡的狀況。目前，人工智能和金融的復(fù)合型人才是極其不足的，人才的缺失是影響人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)展的一大重要因素。

（二）金融監(jiān)管和人工智能的應(yīng)用不匹配

金融監(jiān)管一直是金融市場(chǎng)發(fā)展的重要因素，沒有相匹配的監(jiān)管制度，就容易造成市場(chǎng)的紊亂。當(dāng)市場(chǎng)上都充斥著依靠模型做出的決策時(shí)，很有可能對(duì)金融市場(chǎng)造成惡劣影響。人工智能在金融領(lǐng)域還有很大的發(fā)展空間，現(xiàn)在還沒有很普及和深入滲透。所以監(jiān)管制度在制定的時(shí)候，應(yīng)該深入考慮人工智能技術(shù)出現(xiàn)各種差錯(cuò)或者故障的情況，將責(zé)任的分擔(dān)規(guī)定好，不能讓責(zé)任無人承擔(dān)，也不能錯(cuò)擔(dān)責(zé)任。

四、人工智能給金融行業(yè)就業(yè)帶來的沖擊

（一）人工智能造成裁員現(xiàn)象的出現(xiàn)

2017年，摩根大通開發(fā)出一款金融合同解析軟件COIN，用幾秒的時(shí)間代替之前大量人員花費(fèi)36萬個(gè)小時(shí)才能完成的工作。人工智能正式成為資產(chǎn)管理行業(yè)爭(zhēng)相追趕的發(fā)展方向。人工智能技術(shù)對(duì)人才市場(chǎng)造成了沖擊，主動(dòng)型基金經(jīng)理、律師、貸款人員等都面臨著失業(yè)的危險(xiǎn)，人工智能代替了他們的工作，甚至是完成的更加高效。

（二）培養(yǎng)復(fù)合型人才，增加就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

這不得不引起人們的重視，特別是還在接受教育的大學(xué)生們，并不是說傳統(tǒng)意義上的金融知識(shí)就沒有什么用了。不管是不是能通過機(jī)器來自主完成，究其根源還是一些基礎(chǔ)的金融知識(shí)在發(fā)揮著作用。但另一方面，也提醒人們要適當(dāng)掌握科技知識(shí)，要會(huì)操作一些編程軟件，了解人工智能技術(shù)，這樣才能由你掌握人工智能，而不是它操縱你。高校應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)復(fù)合型人才培養(yǎng)的意識(shí)，培養(yǎng)社會(huì)所需的高素質(zhì)、高水平人才，避免出現(xiàn)人才斷層現(xiàn)象，緩解全社會(huì)的就業(yè)壓力。

五、結(jié)語

人工智能與金融的融合是不可阻擋的，智能投顧、智能投研等一系列的技術(shù)開發(fā)讓我們感受到了人工智能的力量，然而在科技發(fā)展中，研發(fā)能力不足、安全性風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、金融監(jiān)管等多方面還需多加完善。但是人的潛力是無限的，難題終將會(huì)被克服，在那之后經(jīng)濟(jì)必將會(huì)有飛速的發(fā)展。當(dāng)代大學(xué)生們更應(yīng)跟緊時(shí)代的潮流，補(bǔ)充自己多方面的知識(shí)，爭(zhēng)取成為金融科技的復(fù)合型人才，為社會(huì)的發(fā)展添磚加瓦，為人類的幸福生活作出貢獻(xiàn)。

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作者簡(jiǎn)介：段一帆（1999—），漢族，安徽阜陽市人，天津工業(yè)大學(xué)本科在讀，金融學(xué)方向。