楊江麗　馮瑤瑤　杜曼

摘? 要：近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要支柱，人員就業(yè)的主要渠道。但是，由于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模普遍較小，缺少固定資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況波動(dòng)較大、企業(yè)誠(chéng)信較低等原因，無(wú)法通過(guò)銀行正規(guī)渠道進(jìn)行融資，直接制約了中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。在當(dāng)前“互聯(lián)網(wǎng)+”成為國(guó)家戰(zhàn)略之時(shí)，依托互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，分析研究中小企業(yè)的融資問(wèn)題，提出優(yōu)化中小企業(yè)融資的有效措施，進(jìn)而降低中小企業(yè)的融資成本，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的良性經(jīng)營(yíng)及持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);互聯(lián)網(wǎng)金融;融資

伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位不斷加強(qiáng)。對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康良性發(fā)展起到了不可忽視的作用。然而中小企業(yè)受自身規(guī)模的限制，銀行普遍不愿意對(duì)其進(jìn)行融資，無(wú)形之中增加了中小企業(yè)的融資成本，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困境出現(xiàn)，甚至破產(chǎn)倒閉，這對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響是非常大的。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)的存在，促使人們追求更加高效快捷的工作方式，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是大勢(shì)所趨。

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)+金融格局，由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)組成。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以及電商化創(chuàng)新、APP軟件等;非金融機(jī)構(gòu)則主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融運(yùn)作的電商企業(yè)、（P2P）模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，眾籌模式的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，挖財(cái)類（模式）的手機(jī)理財(cái)APP（理財(cái)寶類），以及第三方支付平臺(tái)等。

二、中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題

（一）信息不真實(shí)，信用意識(shí)差

目前，中小企業(yè)對(duì)于企業(yè)內(nèi)部信息公開(kāi)度不夠，如賬務(wù)信息基本沒(méi)有公開(kāi)，財(cái)務(wù)報(bào)表有弄虛作假的行為。財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)管理缺少人員監(jiān)管，缺少審計(jì)，這些直接影響到企業(yè)的誠(chéng)信。

（二）中小企業(yè)融資需求旺盛，供給不足

目前中小企業(yè)規(guī)模普遍較小，自有資金有限，通過(guò)自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的利潤(rùn)嚴(yán)重不能滿足企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的資金需要，致使銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)償還債務(wù)的能力存有疑慮。中小企業(yè)不得不通過(guò)民間市場(chǎng)融資來(lái)彌補(bǔ)資金的不足，大大提高了企業(yè)的融資成本，造成企業(yè)生存發(fā)展的壓力。

（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)不足，無(wú)法獲得內(nèi)源性融資

一直以來(lái)，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境良好的情況下，內(nèi)源性融資對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)或中小企業(yè)而言可以解決融資難的問(wèn)題。但是近幾年，經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)較大，中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理水平有限，企業(yè)盈余水平下降，很難再獲得內(nèi)源性融資，中小企業(yè)的發(fā)展嚴(yán)重受限，甚至很多企業(yè)因?yàn)橘Y金無(wú)法滿足而倒閉。

（四）中小企業(yè)融資渠道單一，成本高

據(jù)調(diào)查研究，中小企業(yè)中，有60%的企業(yè)都是通過(guò)民間借貸來(lái)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，維持企業(yè)所需要的現(xiàn)金流。民間借貸年利息都在30%以上。選擇此渠道的原因主要是銀行貸款手續(xù)煩瑣，缺乏國(guó)家政策支持，因而造成高額的融資成本和極大的利潤(rùn)風(fēng)險(xiǎn)。

三、有效優(yōu)化中小企業(yè)融資問(wèn)題的具體措施

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，大大拓寬了中小企業(yè)的融資渠道、簡(jiǎn)化了融資的手續(xù)。

為了進(jìn)一步優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)的融資，提出如下措施：

（一）充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，積極響應(yīng)國(guó)家政策，依托互聯(lián)網(wǎng)金融，提高企業(yè)誠(chéng)信

俗話說(shuō)，“打鐵還需自身硬”，現(xiàn)階段，中小企業(yè)要想順利的通過(guò)正規(guī)途徑獲得融資，首先一定要提升企業(yè)形象和企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)。

誠(chéng)信是企業(yè)發(fā)展的根本，更是互聯(lián)網(wǎng)融資成功的關(guān)鍵。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，中小企業(yè)應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，要想加快自身發(fā)展，獲得有效融資，就應(yīng)該加大企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況信息的公開(kāi)力度。運(yùn)用社會(huì)資本及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將企業(yè)的真實(shí)信息、財(cái)務(wù)信息發(fā)布到公共平臺(tái)，以便社會(huì)公眾及金融機(jī)構(gòu)了解和監(jiān)督。提升企業(yè)誠(chéng)信，塑造良好的企業(yè)形象，才能吸引融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，企業(yè)才能順利發(fā)展。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)監(jiān)管

由于專業(yè)知識(shí)經(jīng)驗(yàn)的不足，且互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到的產(chǎn)業(yè)眾多，產(chǎn)業(yè)鏈冗長(zhǎng)拖沓，資金劃分不均衡等問(wèn)題的存在，使得相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管難度較大。加之相關(guān)法律法規(guī)不健全，給投機(jī)者可乘之機(jī)，所以相關(guān)部門(mén)必須理清思緒，區(qū)別對(duì)待，因地制宜，明確劃分，在合理推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的同時(shí)明確規(guī)定法律禁區(qū)，給不法者或投機(jī)者以重?fù)簦⒘己玫男袠I(yè)環(huán)境。

（三）依托互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)，提升企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力

中小企業(yè)應(yīng)該通過(guò)信息化產(chǎn)品和技術(shù)，依托互聯(lián)網(wǎng)，加強(qiáng)培養(yǎng)員工的集體意識(shí)，誠(chéng)信意識(shí)。積極了解國(guó)家政策，合理合法的籌集資金，調(diào)度資金。同時(shí)，協(xié)調(diào)與外部企業(yè)、相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，合理競(jìng)爭(zhēng)、合法經(jīng)營(yíng)，建立強(qiáng)大的關(guān)系網(wǎng)，共享信息，互擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，大大提升企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

四、結(jié)論：

解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題關(guān)系到企業(yè)的發(fā)展，更影響到國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。每個(gè)中小企業(yè)應(yīng)結(jié)合國(guó)家國(guó)情、國(guó)家戰(zhàn)略計(jì)劃、國(guó)家政策、企業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)、合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)融資抓住機(jī)遇，強(qiáng)化自身，才能解決企業(yè)發(fā)展過(guò)程中面臨的資金問(wèn)題。

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作者簡(jiǎn)介：

楊江麗，女，陜西西安人，講師，教師;研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)、信息化。