王琪

摘要：自改革開放以來，我國外資銀行的數(shù)量明顯增多，影響范圍顯著擴大。同時，外資銀行進入帶來了機遇與挑戰(zhàn)，將從人才，技術(shù)改革，模式升級等諸多方面影響我國銀行。為此，我國銀行以及國家應制定相應的對策以應對不斷擴張的外資銀行規(guī)模，加強與外資銀行的交流學習，按照外資銀行帶入的國際化標準改革僵化的內(nèi)部體制。同時，也要正視外資銀行帶來的激烈競爭以及規(guī)避金融風險，更要嚴格監(jiān)管投機行為。

關(guān)鍵詞：外匯銀行;效應;銀行業(yè);對策分析

一、外資銀行在華概況及現(xiàn)狀

外資銀行通常被理解成為外國資本單獨投資，且總行位于外國當?shù)氐你y行。根據(jù)各國經(jīng)驗來看，外資銀行進入中國在內(nèi)的東道國沒有統(tǒng)一模式，外資銀行及相應機構(gòu)主要以代理處、代表處、分行、附屬行、聯(lián)屬行，合資銀行六種形式來入駐我國銀行市場的。

從現(xiàn)階段來看，隨著我國全面開放銀行業(yè)，自貿(mào)區(qū)模式在全國范圍內(nèi)的漸進推廣和創(chuàng)新，以及利率市場化速度快速提高，外資銀行擁有更加寬松的進入條件及政策，擁有更加自由的競爭環(huán)境，在華營業(yè)性機構(gòu)的總數(shù)逐漸增多，資產(chǎn)數(shù)量及份額占比增加。

二、外資銀行的優(yōu)勢及我國面臨的挑戰(zhàn)

外資銀行慣常憑借龐大的的資金實力與資產(chǎn)規(guī)模效應侵人中國，國內(nèi)銀行難以匹敵。中國銀行業(yè)的行政管理方式僵硬老化，市場化改革還未完成，相較于經(jīng)營管理機制靈活的外資銀行，處于劣勢。國內(nèi)銀行在技術(shù)、實力、人才優(yōu)勢相比外資銀行難以望其項背。多年以來，我國國內(nèi)銀行雖發(fā)展穩(wěn)定，也存在外資銀行帶來的眾多極度實際的挑戰(zhàn)。如市場不穩(wěn)定性，金融服務(wù)市場地開放，運營質(zhì)量低下等。

三、外資銀行進入對我國銀行業(yè)的影響

（1）正面

WTO要求下，全方位開放銀行業(yè)的舉措活躍促進了銀行間的競爭，打破我國銀行業(yè)的低效率萎靡的狀態(tài)，增強危機意識，促進自救改進。外資銀行進駐中國會出現(xiàn)鰓魚效應，可提高我國銀行業(yè)的效率。甚者，外資銀行會傳播與時俱進的服務(wù)理念和管理方法。外國金融機構(gòu)進入東道國時，創(chuàng)新的金融產(chǎn)品隨之流入，中資銀行可以取其精華，去其糟粕。外資銀行通過參與股份，引進外資銀行投資者等方式來調(diào)整國內(nèi)銀行的治理結(jié)構(gòu)問題，使銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化。外資銀行大批量招募當?shù)芈殕T，增加當?shù)鼐蜆I(yè)機會，帶來與時俱進的管理經(jīng)驗。外資銀行進入后拓展海外業(yè)務(wù)，國內(nèi)銀行業(yè)分得一杯羹，同時可促進實施國際化戰(zhàn)略。

（2）負面

我國的金融體系遭受外資金融機構(gòu)轉(zhuǎn)嫁的經(jīng)營風險將會應對措手不及，金融體系恢復重建要經(jīng)歷很長時間。眾多外資銀行進駐中國，打亂中國與外資銀行占比情況，結(jié)構(gòu)產(chǎn)生大幅度調(diào)整，金融波動加大，市場的監(jiān)督體系極易出現(xiàn)漏洞，當局的管理任務(wù)加重。對于銀行自身，除士增加國內(nèi)銀行的經(jīng)營成本，被搶奪優(yōu)質(zhì)客戶，優(yōu)秀人才的流失外，還會干擾銀行業(yè)資本的流動性，沖擊本國銀行業(yè)的運行體制。

四、應對外資銀行進入的對策與建議

（1）微觀角度

1.多方面增強我國銀行競爭力

一要提高資產(chǎn)質(zhì)量，加強風險控制，建立存款保險制度，提高銀行盈利能力，努力拓展中間業(yè)務(wù)等。二要以盈利為核心，建立現(xiàn)代營銷意識，開展全面的預算管理，開發(fā)和推廣創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善金融服務(wù)體系。三要增強流動性，推動經(jīng)營管理新變革。

2.強化管理創(chuàng)新和人才隊伍建設(shè)

國內(nèi)銀行一要發(fā)揮自身優(yōu)勢，結(jié)合本地區(qū)資源及信息系統(tǒng)，及時更新經(jīng)營理念，創(chuàng)新管理體系方法。二要實施周全的質(zhì)量管理，創(chuàng)建有用高效的技術(shù)監(jiān)管制度和質(zhì)量保證體系。三要擴充凝練現(xiàn)代銀行企業(yè)內(nèi)涵，塑造合格企業(yè)文化，促進銀行文化在發(fā)展壯大中的主心骨與輻射效應的影響力。四要強化金融人才管理，提升員工高標準素質(zhì)。

3.加強與外資銀行的交流合作

一要開展技術(shù)合作，國內(nèi)銀行憑借對本地的熟悉，外資銀行優(yōu)勢于業(yè)務(wù)創(chuàng)新，強強聯(lián)手，既可以降低產(chǎn)品開發(fā)的成本，又可以分擔風險。二要相互持股或舉辦合資企業(yè)。以此，國內(nèi)銀行可獲得補充資本金，相互學習使內(nèi)部管理水平提高，擴大對外影響力，提升國際化經(jīng)營和方便境外資本運作。三要結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟。國內(nèi)與外資銀行共同創(chuàng)造一套一致的銀行業(yè)規(guī)范標準，縮減成本，共享資源，達到共贏。

4.加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新

利差為主要利潤來源是本土銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，而外資銀行的進入對其造成嚴重沖擊。國內(nèi)銀行要依據(jù)自身的優(yōu)勢和特點，大力利用創(chuàng)新金融產(chǎn)品。提高新型貸款交易的比重，大力創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，創(chuàng)新經(jīng)營模式，加強銀行間合作，迎接不遠未來的混合業(yè)務(wù)經(jīng)營。

（2）宏觀角度

1.完善我國的金融體制

加強金融監(jiān)管系統(tǒng)的配合協(xié)調(diào)，打破以往只有中國人民銀行獨自監(jiān)管的局面，以此提升監(jiān)督管理外資銀行的能力水平。對外資銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，不僅鼓勵支持同時也要提高風險監(jiān)管力度，極力預估金融創(chuàng)新產(chǎn)品成本、控制風險、信息盡可能達到完全曝光。

2.推進監(jiān)管創(chuàng)新，促進銀行監(jiān)管多元化

優(yōu)化對夕卜資銀行的監(jiān)管，完善監(jiān)管法規(guī)和制度，做到有法可依有章可循，減少監(jiān)管成本，提高監(jiān)管專業(yè)化程度，實現(xiàn)監(jiān)管的有效性，增強監(jiān)管的審慎性。監(jiān)管重點以原先強調(diào)合乎規(guī)范性為主，要進步到將到強調(diào)合乎規(guī)范與中重視風險性齊頭并進，共同發(fā)展，進一步升級風險評估等級，完善社會審計體系及社會監(jiān)督。

3.加快體制改革進程，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)

國內(nèi)銀行改革為內(nèi)控機制完全、法人治理結(jié)構(gòu)成熟、依照經(jīng)濟規(guī)律自主發(fā)展的當代機構(gòu)。同時，要進行制度創(chuàng)新，創(chuàng)建運轉(zhuǎn)高效規(guī)范巨內(nèi)控嚴密的經(jīng)營管理體制，以便全面提升國內(nèi)銀行的經(jīng)營管理水平和盈利能力。

參考文獻

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