劉翁雯

【摘 要】 現(xiàn)如今，經(jīng)濟全球化成為不可逆的發(fā)展趨勢，其在發(fā)展過程中又推動了金融一體化。同時，經(jīng)濟金融經(jīng)過多年的發(fā)展，已十分成熟，因此，許多國家力爭實現(xiàn)金融開放，為經(jīng)濟金融注入新動力。我國金融業(yè)也蓄勢待發(fā)、準備實現(xiàn)全面開放。然而，金融對外開放意味著金融風險出現(xiàn)的概率上升，它也給我國金融監(jiān)管帶來新難題。本文研究了金融開放下金融監(jiān)管的相關問題，具有較強的現(xiàn)實意義。

【關鍵詞】 金融開放 金融監(jiān)管 經(jīng)濟全球化

一、金融開放概述

（一）金融開放的定義。狹義的金融開放是指一國的金融機構跨越國境去他國或者去世界組織中進行金融互聯(lián)互通的行為，金融開放不斷深化必然使得一國的金融機構、金融市場與世界金融市場高度融合，最終形成你中有我、我中有你的局面。

（二）金融開放的性質。首先，金融開放不是一個單純的步驟，它牽扯到國家金融狀況、國家經(jīng)濟水平及財政情況，要施行金融開放必須對上述三要素進行統(tǒng)籌考慮，不能任意行動、獨自行動。

其次，金融開放必須經(jīng)過深思熟慮，與金融開放有關的國家政策要縝密推出，切忌隨意出臺;金融開放也不能過早開始，只有國內(nèi)條件適合時才能著手進行，過早開始只會導致金融開放先天不足、后天難以補救。此外，金融開放行動要與政策協(xié)調(diào)一致、互相配合，既不能先于政策也不能落后與政策。

最后，金融開放工作要盡量實現(xiàn)國內(nèi)、國外步調(diào)一致。如上文所述，金融開放是使經(jīng)濟金融得以更新的突破口，對于所有國家而言，金融開放都是一個新鮮事物，所以我國的金融開放活動并過多的前人的經(jīng)驗可借鑒，在這種情況下，金融開放的每一步都要小心翼翼，因為稍有不慎就會損失慘重。最后，金融開放活動既不能冒進也不能過分小心而不敢向前邁步，這樣亦會錯失良機。所以，金融開放要求全面觀察國外的金融發(fā)展浪潮與國內(nèi)的經(jīng)濟金融形勢，也要求開放活動能夠因時因勢而變。

總之，我國處于經(jīng)濟拐點時期，金融開放這一項工作龐大而復雜，注定不會一蹴而就，而是在時代、經(jīng)濟不斷發(fā)展變化中逐漸演進更迭。

二、金融開放對中國金融監(jiān)管的影響

（一）保障金融穩(wěn)步前行的壓力大。金融開放將會使得我國金融市場逐步全面融入到世界金融市場當中，而世界金融市場風起云涌、變幻莫測，可以說，風險始終伴隨著世界金融市場。而金融開放會推進我國不斷融入世界金融市場，所以我國享受世界金融交融帶來的福利的同時，也勢必要承擔其隱含的風險。金融監(jiān)管是進行金融風險疏導的重要手段，而金融開放給金融監(jiān)管帶來了許多無形的壓力，為了保障國內(nèi)金融能在國際中穩(wěn)步前行，金融監(jiān)管任重而道遠。

另一方面，我國主要是利用行政手段進行金融監(jiān)管，政府及其部門能夠實現(xiàn)對金融機構的強制干預，但是，我國過度重視行政手段，卻忽視了對法律手段和經(jīng)濟手段的運用，也導致監(jiān)管的效率較低。金融全面開放后，我國必然要迎來更多種類、更復雜的國際金融機構及國際金融產(chǎn)品，單靠行政手段進行監(jiān)管是很難全面把控的。如果不能很好地利用法律手段、經(jīng)濟手段，那么只會導致資源的浪費，也會使得我國金融監(jiān)管的能力難以與其他國家相提并論，久而久之，金融監(jiān)管亂象叢生，嚴重影響金融開放和國家金融發(fā)展。

（二）監(jiān)管對象的復雜程度明顯上升。金融監(jiān)管的對象是各種金融機構、金融組織。我國力爭實現(xiàn)金融全面開放，所以，在未來將會有一批又一批的國際金融機構進入內(nèi)地市場當中，這些國際金融機構本身的形式就是復雜多樣的，舉例來說，一些國際金融機構是兩個國家合作經(jīng)營的，還有一些國際金融機構是多國共同聯(lián)合建立的。這些機構進入內(nèi)地勢必給內(nèi)地的金融監(jiān)管工作帶來難題，金融監(jiān)管不僅要監(jiān)管好內(nèi)地金融機構，還要監(jiān)管這些復雜的國際機構，其監(jiān)管對象的復雜程度陡然上升。此外，金融開放也會使得源源不斷的國際金融產(chǎn)品進入內(nèi)地，這些金融產(chǎn)品更新?lián)Q代迅速、內(nèi)容復雜多變，也會給金融監(jiān)管帶來不小的難題。

（三）監(jiān)管規(guī)范要同步實現(xiàn)國際化。金融開放使得我國金融監(jiān)管的業(yè)務更加國際化，金融監(jiān)管機構要處理國家金融機構之間的運營矛盾，而我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管規(guī)范不夠健全，對國際金融事宜規(guī)范不完善，尤其是對在我國境內(nèi)落腳的國際金融機構的行為的法律規(guī)范不充足，所以，我國要盡快制定更加全面、更具國際化水準的金融監(jiān)管規(guī)范，使得金融監(jiān)管工作有法可依、使得在我國境內(nèi)的國際金融機構的行為得到規(guī)范和約束。

（四）國際混業(yè)經(jīng)營的模式對我國金融監(jiān)管提出新要求。金融開放以后，我國金融與國際金融的溝通、交流更加密切，其一體化趨勢在所難免，而國際金融組織大多適用混業(yè)經(jīng)營模式，但我國金融業(yè)采取的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式。在金融開放、金融交流過程中，勢必會出現(xiàn)兩種經(jīng)營模式的碰撞。由于大多數(shù)國家都采取混業(yè)經(jīng)營模式，所以我國也應盡快向混業(yè)經(jīng)營方向轉型。另一方面，當國際金融組織進入內(nèi)地后，如果仍采取分業(yè)監(jiān)管模式對其進行監(jiān)督與管理，將會導致這些國際組織與我國監(jiān)管模式格格不入，引發(fā)金融風險滋生，甚至還會導致國際金融組織退出我國金融市場，久而久之，我國金融市場無外國問津，也會遭到世界金融市場排斥。因此，我國金融全面開放后，國際混業(yè)經(jīng)營模式要求我國金融監(jiān)管變革監(jiān)管模式，打破分業(yè)經(jīng)營的固化體制。

三、金融對外開放形勢下我國金融監(jiān)管的應對之策

（一）形成統(tǒng)一監(jiān)管模式。金融對外開放給金融監(jiān)管提出了更高的要求，而央行是我國金融監(jiān)管的主角，所以，央行要帶頭提升監(jiān)管水平。具體來說，央行可以設監(jiān)管處，由監(jiān)管處形成統(tǒng)一監(jiān)管職能，由監(jiān)管處帶領證監(jiān)會、銀保監(jiān)會共同完成監(jiān)管工作，使得監(jiān)管工作不再有明確界限，而是能實現(xiàn)信息共享，同時實現(xiàn)各機關統(tǒng)一管理。此外，央行監(jiān)管處、銀保監(jiān)會與證監(jiān)會還要提升監(jiān)管合作水平，在一次次的監(jiān)管合作中明晰現(xiàn)行金融監(jiān)管的漏洞和重復監(jiān)管的范圍，并盡快改正。

（二）吸收國外成功經(jīng)驗、與亞洲各國進行金融監(jiān)管合作。金融開放使得任何進入國際金融市場的金融機構都不再是一個個獨立的個體，他們之間相互影響，任意一個國際金融機構的不當行為都可能給其他金融機構招致危險，可以說，國際金融機構是很難擺脫國際金融風險的，各國際金融機構之間一榮俱榮一損俱損。在這種情況下，我國金融監(jiān)管工作亦不能單打獨斗，而是要與國外金融監(jiān)管機構多溝通、多交流，共同尋找一個妥善的監(jiān)管辦法。此外，我國金融監(jiān)管機構的監(jiān)管經(jīng)驗不如發(fā)達國家豐富，所以，金融對外開放環(huán)境下，我國金融監(jiān)管可以及時吸收國外金融監(jiān)管的成功經(jīng)驗，使得我國的金融監(jiān)管與金融開放共同發(fā)展。

另一方面，我國與發(fā)達國家的金融監(jiān)管水平有較大差距，為了迎頭趕上這些發(fā)達國家，我國可以主動與亞洲國家進行區(qū)域性金融監(jiān)管合作。我國與其他亞洲國家具有先天的地理位置聯(lián)系優(yōu)勢，同時，我國與許多亞洲國家有頻繁的商貿(mào)來往，利益關系緊密，所以，與亞洲國家進行金融監(jiān)管合作是非常明智的，這樣既能推進亞洲各國金融監(jiān)管實力的增強，也能使得亞洲國家縮短與歐美國家的金融監(jiān)管差距，推進亞洲各國金融開放進程。

（三）建立獨立于央行的金融監(jiān)管局。如上文所述，我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的模式有很大局限性，甚至于國際金融監(jiān)管模式格格不入，在這種情況下，改革分業(yè)監(jiān)管模式勢在必行。另一方面，金融開放進程不斷深入，亟需更高水平、更集中的監(jiān)管機構。所以，當越來越多混業(yè)經(jīng)營的國際金融機構進入我國時，我國需要建立一個獨立于央行的金融監(jiān)管局。具體來說，監(jiān)管處要先撤出央行，成為金融監(jiān)管局的主干，同時，證監(jiān)會、銀保監(jiān)會也要及時并入金融監(jiān)管局當中并撤銷原名，這樣就形成了一個獨立的金融監(jiān)管局。該金融監(jiān)管局秉持混業(yè)經(jīng)營模式，對我國境內(nèi)的本土金融機構、國際金融機構進行統(tǒng)一監(jiān)管。有了金融監(jiān)管局之后，即使再多的國際金融機構進入我國，我國也不會出現(xiàn)監(jiān)管混亂、監(jiān)管真空的情況。我國境內(nèi)的國際金融機構的活動都由監(jiān)管局統(tǒng)一管理、約束，既減少了爭議，也能有效推進監(jiān)管實效增強。

（四）完善金融機構的內(nèi)部控制。誠然，單靠行政手段進行金融監(jiān)管是遠遠不夠的，金融開放要求金融監(jiān)管的行政手段、經(jīng)濟手段雙管齊下，共同推進金融監(jiān)管的完善。我國金融監(jiān)管比較缺乏經(jīng)濟手段，也比較缺乏行業(yè)自律。為此，政府要鼓勵金融機構完善自身的內(nèi)部審計部門，逐漸形成一套完善的內(nèi)部控制體系。有了審計部門，金融機構就能對自身的經(jīng)營活動進行自我監(jiān)督、自我管理，發(fā)現(xiàn)風險還能及時控制。一旦金融機構內(nèi)部人員出現(xiàn)違規(guī)違紀行為，審計部門還能及時指出，給予相關責任人以處罰，使得金融機構上上下下都能規(guī)范運營，為金融開放打下良好基礎。

四、結語

如今，金融全面開放的步伐不斷加快，不少混業(yè)經(jīng)營的國際金融機構進入我國金融市場，我國原本穩(wěn)固的金融市場現(xiàn)在正在面對市場的重新洗牌。金融業(yè)大換血的同時也無形當中滋生了金融風險，稍有不慎還會招致金融危機爆發(fā)，為此，金融監(jiān)管也不能置身事外，金融監(jiān)管同樣要與時俱進，增強監(jiān)管的效率和有用性，始終與金融開放步調(diào)一致。本文首先介紹了金融開放的概念，又分析了金融開放對金融監(jiān)管的影響，并為金融監(jiān)管工作的完善帶來了一些建議，希望能切實推進金融監(jiān)管改革。

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